Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТНОГО КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА В РОССИИ 6
1.1. Кредитная и банковская система РФ 6
1.2.Коммерческий банк и его основные операции 7
1.3.Понятие банковской карты и карточного продукта 11
1.4.Конкурентоспособность и продвижение карточных продуктов банков на российском рынке пластиковых карт 16
1.5.Динамика кредитных операций с использованием пластиковых карт в России 27
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «ТИНЬКОФФ БАНК» НА РЫНКЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 29
2.1 Характеристика финансовой деятельности АО «ТИНЬКОФФ БАНК» 29
2.2 Анализ карточных операций АО «ТИНЬКОФФ БАНК» 30
2.3 Основные проблемы в развитии карточного бизнеса в банке 39
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «ТИНЬКОФФ БАНК» НА РЫНКЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 43
3.1.Разработка мероприятий по совершенствованию операций АО «ТИНЬКОФФ БАНК» с пластиковыми картами и оценка их эффективности 43
3.2 Пути повышения конкурентоспособности карточных продуктов АО «ТИНЬКОФФ БАНК» на рынке пластиковых кар 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 71
ПРИЛОЖЕНИЯ 75
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
В последние годы в России происходит быстрое развитие пластиковых карт, которые включают появление новых видов банковских продуктов, совершенствование систем расчетов, предоставление кредитных услуг и т.п. Возникает огромная конкуренция между банками на этом сегменте рынка. Для этого банкам необходимо внедрять новые карточные продукты, повышать степень защиты операций, объяснять клиентам преимущества проведений платежей при помощи карт по сравнению с использованием наличных денег. Количество банков, которые выпускают пластиковые карты разных отечественных и международных платёжных систем, несмотря на все трудности, постоянно расширяются. Увеличивается сеть торговых организаций, которые реализуют свои товары с использованием карт, банки активно внедряют в сферы своих услуг выдачи наличных денежных средств по банковским картам через банкоматы и обменные пункты, растёт объём операций по картам. Также, в связи с санкциями со стороны Запада и США, у российских банков встала задача о создании своей платежной системы. Всё это определяет актуальность и значимость выбранной темы работы.
Целью выпускной квалификационной работы является комплексное исследование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых карт и выработка рекомендаций по совершенствованию деятельности банка на рынке пластиковых карт на примере АО «ТИНЬКОФФ БАНК»
Задачи работы:
1. исследовать теоретические основы выпуска и использования пластиковых карт;
2. исследовать функциональные характеристики пластиковых карт;
3. исследовать нормативные документы, регулирующие деятельность кредитных организаций на рынке пластиковых карт;
4. провести анализ российского рынка пластиковых карт;
5. провести анализ конкурентоспособности и пути продвижения карточных продуктов на российском рынке;
6. провести анализ деятельностиАО «ТИНЬКОФФ БАНК» на рынке пластиковых карт;
7. выявить проблемы развития карточных продуктов АО «ТИНЬКОФФ БАНК».
8. предложить рекомендации по их решению.
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является российский рынок пластиковых карт и деятельность коммерческого банка на этом рынке.
Объектом исследования является АО «ТИНЬКОФФ БАНК».
В качестве источников исследования использовались: законодательные акты, нормативные документы, научная и учебная литература, материалы периодической печати, статистические данные, банковская отчётность и документация, Интернет ресурсы.
Поставленные задачи определили структуру выпускной квалификационной работы, состоящую из введения, трех глав, списка использованной литературы и приложений. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты рынка пластиковых карт: особенности развития пластиковых карт в России, платёжные системы, применяемые в России, классификационные и функциональные характеристики пластиковых карт и правовые аспекты применения пластиковых карт.
Во второй главе проведен анализ операций с банковскими картами в АО «ТИНЬКОФФ БАНК»: краткая экономико-организационная характеристика банка, особенности операций с пластиковыми картами, конкуренция на рынке пластиковых карт, виды банковских карт, выпускаемые АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и сервисы, подключаемые к этим картам.
Третья глава отражает основные проблемы и перспективы развития банковских карт АО «ТИНЬКОФФ БАНК»: проводится выявление проблем и рекомендации по их решению, а также перспективы развития банковских карт АО «ТИНЬКОФФ БАНК».
В заключении приводятся выводы и рекомендации, полученные в ходе исследования.
Список использованной литературы
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // Российская газета, №237, 25.12.1993, 365 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (часть первая) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301.
3. Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492, 176 с.
4. Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Парламентская газета, №131 – 132, 13.07.2002, 84 с.
5. Федеральный закон Российской Федерации от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе» // Российская газета, №51, 15.03.2006, 78 с.
6. Ануреев С.В. Государственное стимулирование безналичных расчетов // Бизнес и банки. – 2009. — №6.- 92 с.
7. Аренд Р. Источники посткризисного экономического роста в России. //Вопросы экономики. – 2008. — №1, 67 с.
8. Аксаков А. Управление кредитным портфелем // Банковское дело.-2013.-№11, 68 с.
9. Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право, 2015, №5, 62 с.
10. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов: Монография / Отв. ред. Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. — М.: Амалфея, 2014, 267 с.
11. Банковское дело: Учеб. для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" /]Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. — 5-е изд., доп. и перераб. — М.: Финансы и статистика, 2014.- 591 с.
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. – М., 2013, 618 с.
13. Барон Л.Ю., Белостоцкая С. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов экономики / Вопросы экономики / 2008 — №3, 112 с.
14. Беллис С. Деньги не пластик // Эксперт.- 2013. — № 6, 98 с.
15. Березина М.П. Безналичные расчеты в России. М.: Юридическая литература, 2015. 90 с.
16. Быстров Л.В.//Пластиковые карты// БДЦ-пресс, 2005 г., 345 с.
17. Воронин А.С., Национальная платежная система, бизнес-энциклопедия// кнорус, Москва, 2014, 156 с.
18. Востриков А.А., Пластиковые карты с открытой памятью. Учеб.пособие.-2008, 241 с.
19. Всяких Ю.В. Пластиковые карты как инструмент наличного и безналичного оборота денег: Дис. … канд. экон. наук. Краснодар, 2012, 342 с.
20. Гасилов Г.Л., Банковские пластиковые карты.-Екатеринбург.:Ажур, 2009? 368 с.
21. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М., 2015. 206 с.
22. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. – СПб.: Питер, 2011Деньги. Кредит. Банки. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2008, 576 с.
23. Дружинин Д.Н., Тоцкий М.Н. К вопросу о правовом статусе Центрального Банка Российской Федерации // Финансовое право, 2013, №6, 97 с.
24. Казанцев А.М. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. М.: Юридическая литература, 2015. 238 с.
25. Ковзанадзе Л.Д. Роль денежно-кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов / Деньги и кредит – 2008 – №2, 76 с.
26. Коробов Ю.И. Банковское дело. М.: Юристъ, 2014. 299 с.
27. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник. – М.: Магистр, 2011, 418 с.
28. Косой А.М. Принципы безналичных расчетов // Сб. научных трудов. М., 2015, 432 с.
29. Макарова Я.М. Проблемы правового положения Центрального банка Российской Федерации как юридического лица. Автореф. М, 2012. 189 с.
30. Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке» №1 (77)/2014, 87 с.
31. Мурычев А.В. Банковский надзор: каким ему быть? // Деньги и кредит, 2015, №4, 112 с.
32. Неразвитость банковского сектора спасла Россию // ФедералПресс, 06.11.2011, 76 с.
33. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юристъ, 2015. 128 с.
34. Основные принципы банковского надзора. Справочники о деятельности Центральных Банков №7 . Деррик Уэр, Москва 2013, 378 с.
35. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году. М.: Центральный банк Российской Федерации, 2015, 204 с.
36. Печникова А.В. Банковские операции: Учебник. — М.: Форум, 2009, 296 с.
37. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2003, 318 с.
38. Расчеты по пластиковым картам: как предотвратить мошенничество (Ревенков П.В., Пивоваров Д.А.)//»Расчеты и операционная работа в коммерческом банке».-2014, №2, 56 с.
39. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие. – М.: Вузовский учебник, 2013 г, 398 с.
40. Рукавишникова И.В. Вексель как объект гражданских правоотношений. М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 2011. 405 с.
41. Свиридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. – Ростов-н/Дону: Феникс, 2015, 426 с.
42. Сергеева Э.В. Банковские карты в системе безналичных расчетов: правовой аспект.// «Банковское право».-2013.-№3, 87 с.
43. Северо-Западный Банковский Журнал № 4, 2014 г, 122 с.
44. Смородинов О. “ Обзор российского рынка пластиковых карт ”, 12 с.
45. Третьяк В. Безопасность системы обслуживания пластиковых карточек // Банковские системы и оборудование, №4, 2008, 234 с.
46. Тулин Д. Без рейтингов и аукционов // ИД «Время», 20.10.2014, 13 с.
47. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // Деньги и кредит, 2012, №5, 63 с.
48. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: Учебник / Г.Г.Фетисов, О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова. – М.: КНОРУС, 2014, 625 с.
49. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юристъ, 2013. 692 с.
50. Чорба П.М., Пластиковые карты. Учебное пособие. -2012, 638 с.
51. Чураков М.С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право, 2015, №2, 53 с.
52. Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив// Деньги и кредит. — №7. – 2009, 42 с.
53. http://www.cbr.ru/ – официальный сайт Банка России
54. http://www.consultant.ru/–официальный сайт правовой системы «Консультант»
55. http://www.rating.rbc.ru/ – портал о финансовых и потребительских рейтингах
56. http://nacfin.ru/ − официальный сайт национального агентства финансовых исследований
57. http://bankir.ru/ − портал о банковском бизнесе
58. http://www.banki.ru/ − информационный портал
59. https://www.tinkoff.ru/ — официальный сайт АО «ТИНЬКОФФ БАНК»