Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования
1.1. Экономическое содержание и значение ипотечного кредитования
1.2. Система ипотечного жилищного кредитования и виды ипотечных жилищных кредитов
1.3. Тенденции развития ипотечного кредитования на современном этапе
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования, осуществляемого «Газпромбанк» (АО)
2.1. Экономическая характеристика «Газпромбанк» (АО)
2.2. Организация процесса ипотечного кредитования в «Газпромбанк» (АО)
2.3. Оценка эффективности ипотечного кредитования «Газпромбанк» (АО)
Глава 3. Направления совершенствования ипотечного кредитования в «Газпромбанк» (АО)
3.1. Разработка рекомендаций по развитию ипотечного кредитования в «Газпромбанк» (АО)
3.2. Экономическая эффективность предложенных мероприятий
Заключение
Список литературы
Приложения
Выдержка из текста
Проблема обеспеченности жильём является одной из самых актуальных и сложных на различных этапах развития общества. При этом она имеет огромное значение для значительного количества российских граждан, выступая фактором решения ключевых жизненных вопросов, связанных с обеспечением достойного образа жизни, созданием семьи, рождением детей и даже возможностью самореализации в профессиональном и жизненном плане. Ведь человек, который обеспечен одним из самых дорогостоящих материальных жизненных благ – жильем, может направить свободные денежные средства на свое развитие: обучение; реализацию жизненных планов, идет и проектов.
В силу несопоставимости цен на жильё и реальных располагаемых доходов подавляющей части населения РФ, приобретение квартиры за свои собственные средства/сбережения становится трудно выполнимой задачей. В свою очередь, действенным инструментом для решения этой задачи может быть ипотечное жилищное кредитование, с помощью которого гражданин имеет реальную возможность на приемлемых условиях срочности и платности приобрести жилье в кредит, предоставив его в залог на время выплаты задолженности.
Несмотря на ряд усилий, которые предпринимало правительство на протяжении последних лет, направленных на расширение уровня доступности жилья, и нашедших отражение в программных документах (Федеральная жилищная программа и дополнений к ней; федеральные целевые программы по увеличению строительства жилья; программы по расширению доступности ипотечных кредитных ресурсов и т.д.), для большинства населения России решение жилищной проблемы остается практически невыполнимой задачей. Это связано с высокими процентными ставками, жесткими требованиями к заемщикам, сложностью и дороговизной оформления ипотеки и другими проблемами. Рынок ипотечного кредитования продолжает функционировать и развиваться, преодолевая барьеры и трудности. Ипотечное кредитование по-прежнему остается реальным и, порой, единственным шансом решения жилищных проблем.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (с изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон от 11.11.2006 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (с изменениями и дополнениями).
3. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями).
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями).
5. Указ Президента РФ от 07.05.2012 г. № 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».
6. Указ Президента РФ от 10.06.1994 г. № 1180 «О жилищных кредитах».
7. Постановление Правительства РФ от 13.03.2015 г. № 220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)» (с изменениями и дополнениями).
8. Постановление Правительства РФ от 05.05.2014 г. № 404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы Российской Федерации Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).
9. Постановление Правительства РФ от 15.04.2014 г. № 323 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
10. Распоряжение Правительства РФ от 08.11.2014 г. № 2242-р «Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 г.».
11. Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 г. № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы (с изменениями и дополнениями).
12. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации(с изменениями и дополнениями).
13. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И (с изменениями и дополнениями).
14. Банк и банковские операции / под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Кнорус, 2015. – 272 с.
15. Елисеева Т.В. Оптимизация нормативов ипотечного кредитования / Т.В.Елисеева. – М.: Юриспруденция, 2010. – 128 с.
16. Косарева Н. Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации / Н.Косарева, А.Копейкин, Н.Рогожкина и др. – М.: Дело, РАНХиГС, 2010. – 256 с.
17. Костерина Т.М. Банковское дело / Т.М.Костерина. – М.: Юрайт, 2015. – 334 с.
18. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент / О.И.Лаврушин. – М.: КноРус, 2016. – 554 с.
19. Рудакова О.С. Банковские операции / О.С.Рудакова, Н.Н.Мартыненко, О.М.Маркова, Н.В.Сергеева.. – М.: Юрайт, 2015. – 612 с.
20. Семибратова О.И. Банковское дело / О.И.Семибратова. – М.: Академия, 2012. – 224 с.
21. Андриевская И.К. Анализ принципов выдачи ипотечных кредитов на жилую недвижимость / И.К.Андриевская, Н.П.Львов и др. // Банковское дело. – 2012. — №3. – С.30-33.
22. Благих И.А. Ипотечное кредитование в Российской Федерации / И.А.Благих, А.А.Яковлев // Проблемы современной экономики. – 2010. — №3. – С.227-231.
23. Веретенникова О.Б. Сущность и виды секьюритизации банковских активов / Р.Б.Веретенникова, М.А.Мезенцева // Известия УрГЭУ. – 2012. — №4(42). – С.20-24.
24. Ипотечное кредитование: нужен конструктивный диалог. Материалы заседания Комитета АРБ по ипотечному кредитованию // Банковское дело. – 2013. — №8. – С.6-14.
25. Коростелева Т.С. Проблемы и перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в России / Т.С.Коростелева // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2013. — № 11 (149). – С.32-40.
26. Куликов А.Г. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы / А.Г.Куликов, В.С.Янин // Деньги и кредит. – 2014. — №2. – С.3-13.
27. Лымаренко В.А. Оценка эффективности кредитных схем и моделей ипотечных кредитов / В.А.Лымаренко // Вестник Ленинградского государственного университета им. А.С.Пушкина. – 2013. – №2. – С.68-80.
28. Панюкова В.В. Исследование направлений развития банковского маркетинга в России и за рубежом / В.В.Панюкова, А.М.Ашба // Российское предпринимательство. – 2014. — №22 (268). – С.206 – 211.
29. Рублева Т.А. Роль «ипотеки для инвесторов» в период экономической нестабильности / Т.А.Рублева // Банковское дело. – 2014. — №7. – С.72-76.
30. Русских А.В. Типы и особенности маркетинга банковских услуг / А.В.Русский // Российское предпринимательство. – 2013. — №10. – С.35-40.
31. Тавасиев А.М. Ипотечная секьюритизация: уроки прошлого и перспективы / А.М.Тавасиев, К.А.Кучинский // Деньги и кредит. – 2010. — № 12. — С.16-23.
32. Федорович В.О. Аналитический обзор современной системы ипотечного кредитования в России / В.О.Федорович, Н.В.Конципко // Проблемы учета и финансов. – 2012. — №4(8).- С.22-25.
33. Яременко Н.Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России / Н.Н.Яременко // Мир науки, культуры, образования. – 2014. — №2(45). – С.416-423.
34. Аналитические материалы АИЖК за 2015 – 2017 гг. [Электронный ресурс]/ Официальный сайт АИЖК. — UPL: http://дом.рф/about/analytics/competitors/ (дата обращения 01.03.2017 г.).
35. Годовые отчеты «Газпромбанк» (АО) за 2014, 2015 гг.[Электронный ресурс] / Официальный сайт «Газпромбанк» (АО). – Режим доступаhttp://www.gazprombank.ru/about/reports/(дата обращения 01.03.2017 г.).
36. Ипотечное кредитование в 1 полугодии 2016 г. [Электронный ресурс] / Официальный сайт «Эксперт.РА». — URL.: http://raexpert.ru/ratings/bank/ipoteka_1h_2016/ (дата обращения 01.03.2017 г.).
37. Ипотечные кредитные продукты [Электронный ресурс] / Официальный сайт «Газпромбанк» (АО). – Режим доступа:http://www.gazprombank.ru/personal/brokerage/
38. Показатели рынка ипотечного жилищного кредитования 2009 – 2017 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. – UPL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ipoteka/
39. Раскрытие информации кредитными организациями. Газпромбанк «(АО). 2014 – 2016 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. — URL.: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000661
40. Рейтинг ипотечных банков. Итоги 2013-2016 гг. [Электронный ресурс] / Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации «Русипотека». — URL.: http://rusipoteka.ru/profi/ipoteka-rejtingi/rejting_ipotechnyh_bankov/2016-1/
41. Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России. Статистический сборник (Интернет-версия). – 2017 г. — №1 [Электронный ресурс] / Официальный сайт Банка России. – UPL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ipoteka/
42. Сделки секьюритизации ипотечных кредитов [Электронный ресурс] / Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации «Русипотека». — URL.: http://rusipoteka.ru/profi/securitization/sek_yuritizaciya_ipotechnyh_kreditov/
43. Финансовая отчетность «Газпромбанк» (АО) по РСБУ за 2015 – 2016 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт «Газпромбанк» (АО). – URL.: http://www.gazprombank.ru/ir/emitents/fin_reports/