Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО

Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА С ЦЕЛЬЮ ЕЕ УЛУЧШЕНИЯ 6

1.1 Кредитная политика банка: сущность и виды 6

1.2 Механизм формирования и реализации кредитной политики банка 12

1.3 Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка 16

ГЛАВА

2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И ПОРТФЕЛЯ 24

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 24

2.2 Анализ формирования и реализации кредитной политики 33

2.3 Анализ эффективности управления кредитным портфелем 37

ГЛАВА

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 52

3.1 Усовершенствования методики управления и снижения кредитного риска 52

3.2 Совершенствование методики определения кредитного рейтинга заемщика банка как инструмента реализации кредитной политики 58

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 71

ПРИЛОЖЕНИЯ 76

Содержание

Выдержка из текста

В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка России, материалы научных конференций и семинаров, изучена общая и специальная литература отечественных и зарубежных авторов в области экономического анализа, финансового менеджмента, финансов и банковского дела.

• провести характеристику деятельности ПАО «БАНКА УРАЛСИБ» на банковском рынке;• проведение анализа кредитной деятельности банка на примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Неэффективное управление кредитным портфелем многими коммерческими банками зачастую приводит к росту кредитного риска, снижению доходности кредитных операций, что в целом отражается на результатах деятельности банков. Выявленные недостатки в управлении кредитными портфелями банков за последние годы требуют применения новых усовершенствованных способов оптимизации кредитных портфелей коммерческих банков для эффективного функционирования банковского сектора.

Проблема разработки эффективной кредитной политики коммерческого банка исследовалась многими экономистами, как отечественными, так и зарубежными, в частности Сейткасимов Г.С., Нурсеитов А.А., Нуреев Р.М., Пономарев В.А., Жуков Е.Ф., Миловидов В.Д., Хомрес К., Дж. Хорис. Ими написан ряд статей, в которых исследуется эта проблема.

ВТБ 24 (ПАО) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Мы входим в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Усть-Кут Филиала № 5440 Банка ВТБ 24.

Теоретическую базу исследования составили научные труды отечественных и зарубежных ученых по теории кредита и кредитной деятельности, проблемам стратегического развития кредитной деятельности банков, управления кредитным процессом, оценки и управления банковскими рисками, финансового анализа деятельности коммерческого банка, а также материалы международных, всероссийских, региональных научно-практических конференций по теме работы.

Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Следовательно, перед банком встает вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политики. Между тем в погоне за клиентами необходимо также уделять внимание и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. Ведь на состояние кредитного портфеля влияет не только количество выданных кредитов и сумма срочной задолженности, но динамика просроченной задолженности.

• провести анализ общей деятельности и анализ локальной нормативной базы в ПАО КБ «УБРиР»;
• разработать рекомендации по повышению эффективности потребительского кредитования в коммерческом банке.Объект исследования – публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР»)

Изучить влияния факторов, определяющих уровень ликвидности банка; На основе данных финансовой и статистической отчетности проанализировать ликвидность коммерческого банка «АКИБАНК», сделать выводы о ликвидности банка.

Основной текст курсового проекта изложен на 59 страницах, состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложения. В отчете приведено 11 таблиц, 5 рисунков.

Список использованных источников включает

3. источников.

Повышение эффективности управления собственным капиталом коммерческого банка оказывает значительное позитивное воздействие на финансовые результаты его деятельности, на возможность увеличения объемов осуществляемых банком в экономику страны инвестиций и расширения спектра предоставляемых клиентам услуг, а также на увеличение объемов участия коммерческого банка в деле обеспечения стабильности и надежности банковской системы.Цель исследования – анализ капитала коммерческого банка на примере ПАО Сбербанк.

В процессе написания дипломной работы были использованы нормативные документы (положения, законодательные акты), труды отечественных и зарубежных авторов, периодическая литература, а также сайты интернета.

Это сотрудничество на основе договора лизинга фиксирующего как экономические.

Каждый вкладчик хочет быть уверенным в сохранности своих вложений, именно для этого ему перед размещением своих средств в банк необходимо иметь информацию о финансовой устойчивости данного коммерческого банка.Для подтверждения устойчивости и надежности банк должен постоянно оценивать свое финансовое состояние на предмет своевременного выявления и предотвращения неких отклонений, которые в будущем могут нанести непоправимый ущерб его клиентам. Поэтому результаты, полученные в ходе оценки финансового состояния коммерческого банка, являются своеобразным гарантом надежности и эффективности деятельности коммерческого банка.

Роль экономической безопасности банковской деятельности особенно важна в контексте проводимых в России экономических реформ, поскольку гарантия экономической безопасности стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности, улучшает инвестиционный климат в стране. Как известно из обобщения теоретических материалов и анализа практики управления рисками коммерческих банков, риски, влияющие на экономическую безопасность, воздействуют на деятельность банка по-разному. Провести анализ управления экономической безопасностью на примере ВТБ-24.

Стабильная прибыль компании выражается через дивиденды на вложенный капитал.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013) // Собрание законодательства РФ. — 29.01.1996. — № 5. — Ст. 410.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. — № 27. — 10.02.1996.

3. Федеральный закон от

2. декабря 2003 г. № 177-ФЗ (в ред. от 25.11.2009 № 281-ФЗ) «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» // Российская газета. — 2003. —

2. декабря. — 2009. —

3. ноября.

4. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «Об исполнительном производстве» // Российская газета. — № 223. — 06.10.2007.

5. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П) (ред. от 26.09.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 № 25350) // Вестник Банка России. — № 56 – 57. — 25.09.2012.

6. Инструкция ЦБРФ от

1. января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков». // Вестник Банка России. — № 5. — 27.01.2004.

7. Указание Банка России от 30.04.2008 № 2005-У (ред. от 01.10.2012) «Об оценке экономического положения банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 № 11755) // Вестник Банка России. — № 28. — 04.06.2008.

8. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У (ред. от 21.03.2012) «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» (Зарегистрировано в Минюсте России 23.01.2004 № 5485) // Вестник Банка России. — № 5. — 27.01.2004.

9. Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв. Банком России 07.08.2009 № 342-П) (ред. от 15.01.2013) (Зарегистрировано в Минюсте России 15.09.2009 № 14775) // Вестник Банка России. — № 55. — 21.09.2009.

10. Письмо Банка России от 27.07.2010 г. № 139 -Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций» // СПС «КонсультантПлюс».

11. Постановление Пленума Верховного Суда РФ №

6. Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Российская газета. — № 152. — 13.08.1996.

12. Абрамова Е.Н., Аверченко Н.Н., Арсланов К.М. [и др.]

Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 2 (под ред. А.П. Сергеева).

-М.: «РГ-Пресс», 2010. — С. 247.

13. Агентство по страхованию вкладов (данные на 1 января каждого года) // Российская газета. 2012.

1. июля.

14. Анализ финансовой отчетности учеб. пособие для вузов, Фин. акад. при правительстве РФ; под ред. О.В. Ефимовой, М.В. Мельник.- М.: Омега-Л, 2012.- 449 с.

15. Ансофф И. Стратегическое управление. — М.: Альфа, 2012. — 608 с.

16. Баканов М. И., Шеремет А. Д. Теория экономического анализа. -М.: Финансы и статистика, 2009. -416 с.

17. Банковское дело учебник для вузов, под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2011.- 667 с.

18. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари: в 5 томах. М.: Статут, 2006. Т. 2. 623 с.

19. Банковский менеджмент [Текст]

: учебник / под ред. О. И. Лаврушина. — 4-е изд., стер. — М. : Кнорус, 2011. — 560 с.

20. Банковский менеджмент [Текст]

: учебник / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 319 с.

21. Вишневский А.А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки. — М.: Статут, 2013. — 349 с.

22. Глушкова Н.Б., Банковское дело учеб. пособие для вузов.- М.: Альма Матер: Акад. Проект 2011.- 428 с.

23. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Обзор рынка вкладов физических лиц за I полугодие 2013 года. — М., 2013. — 58 c.

24. Годовой отчет ОАО АКБ «Цюрих « за 2012 год. -М.:, 2013. — 85 с.

25. Деньги. Кредит. Банки учебник для вузов, под ред. Е. Ф. Жукова.- М.: ЮНИТИ, 2012. — 703 с.

26. Кабышев О., Прохоров С. Оценка банковского риска и определение оптимальной стратегии распределения свободных банковских ресурсов // Хозяйство и право.- 2012. — № 6. — С. 63-76.

27. Катвицкая М.Ю. Договор банковского вклада // Лизинг. — 2013. — № 2. — С. 78 — 83.

28. Катвицкая М.Ю. Правовое регулирование договора банковского вклада // Управление собственностью: теория и практика. — 2012. — № 3. — С. 24 — 30.

29. Катвицкая М.Ю. Договор банковского вклада в исторической ретроспективе и в современных реалиях // Управление собственностью: теория и практика. — 2009. — № 4. С. 30 — 33.

30. Ковалев В.В., Финансовый менеджмент: теория и практика. — М.: Проспект, 2012. — 1024 с.

31. Кондраков Н.П., Основы финансового анализа. — М.: Главбух 2013.- 112 с.

32. Лаврушин. О.И. Банковские риски. — М.: КНОРУС, 2012. — 232 с.

33. Литовкина Е. Нормативы не противны // Спрос . – 2013. — № 4 . -С. 56-57.

34. Матвеева В., Шутенко В. Финансовый анализ позволяет предупредить несостоятельность //Менеджмент.- 2010.- № 6. -С. 114-129

35. Официальный сайт ОАО «БИНБАНК». [Электронный ресурс].

• Режим доступа: http://www.binbank.ru/

36. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. — М.: ЦБ РФ, 2013. — 130 с.

37. Пашков Р. Приоритетные направления деятельности банка в стратегии развития // Бухгалтерия и банки. — 2013. — № 9. — С. 19 — 22.

38. Пашков Р. Альтернативы стратегии развития банка как методы и сценарии // Бухгалтерия и банки. — 2013. — № 8. — С. 42-46.

39. Полушкин В.Ю. Анализ ликвидности коммерческих банков // Бухгалтерия и банки. — 2010. — № 9. – c. 108.

40. Поморина М. А. Управление рисками как часть процесса управления активами и пассивами банка // Банковское дело. — 2012. — № 3. — С. 8-15.

41. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.

«Современный экономический словарь». — М.: ИНФРА-М, 2011. — 584 с.

42. Рудько-Силиванов В.В., Чумаков С.Т. К вопросу совершенствования некоторых аспектов банковского законодательства // Банковское право. 2011. № 6. С. 27 — 35.

43. Светлова С. Риски в банковской практике // Аудитор. — 2012. — № 2. — С. 47-57.

44. Серебряков К.В., Ладных В.А. Система страхования банковских вкладов и ее роль в укреплении банковского сектора и экономики России // Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». — 2011. — № 1. — С. 42.

45. Слабая И.В. Процессно-ориентированное бюджетирование в системе бизнес-планирования банка // Управление в кредитной организации. 2013. -№ 2. — С. 12 — 28.

46. Соловьева С. Банковская система: тормоз или стимулятор экономического роста? //Финансы. — 2011. — № 11. — С. 26-28.

47. Стратегия развития ОАО «БИНБАНК». — М.:, 2013. — 58 с.

48. Суранов С. Особенности национальной банковской системы//Экономика и жизнь. — 2012.- № 38. — С. 5

49. Тальская М. «Вымывание» в кредит // Банки и деловой мир. 2013. № 4. С. 76 — 81.

50. Тысячникова Н.А., Юденков Ю.Н. Стратегическое планирование в коммерческих банках: концепция, организация, методология: научное издание. — М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. -312 с.

51. Тютюнник А.В. Реинжиниринг кредитных организаций. Управленческая аналитическая разработка. — М.: БДЦ-Пресс, 2011. — 288 с.

52. Улюкаев А. Данилова Е. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы //Вопросы экономики.- 2012.- № 3. -С. 4-19.

53. Ходачник Г. Зарубежный опыт диагностики кризисного состояния в банковской сфере //Менеджмент.- 2011.- № 4. — С. 87-97.

54. Шеремет А.Д., Методика финансового анализа учеб. пособие для вузов.- М.: Инфра-М 2010.- 208 с.

список литературы