По итогам 2024 года российский страховой рынок продемонстрировал беспрецедентный рост, достигнув общего объема страховых взносов в 3,7 трлн рублей. Этот показатель, выросший на 62,8% по сравнению с предыдущим годом, значительно опередил темпы роста национальной экономики, подтверждая трансформационную роль страхования как ключевого элемента финансовой системы. Рост был обеспечен не традиционными, а инвестиционно-накопительными продуктами, что выдвигает сегмент страхования жизни в центр внимания академического и регуляторного сообщества, поскольку именно эти продукты стали новым локомотивом рынка.
Введение
Актуальность настоящего исследования обусловлена радикальными изменениями конъюнктуры российского финансового рынка, произошедшими в 2024–2025 годах. Беспрецедентная динамика роста страхового сектора, обусловленная макроэкономическими факторами (высокая ключевая ставка) и активным регуляторным вмешательством (Банк России), требует глубокого аналитического осмысления. Впервые в истории рынка сборы по страхованию жизни превысили сборы по всем остальным видам страхования, что свидетельствует о структурном сдвиге и росте роли сберегательных финансовых инструментов.
Объектом исследования является российский страховой рынок в целом. Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в процессе формирования и реализации продуктов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ), а также факторы, влияющие на их динамику и перспективы развития.
Цель исследования заключается в проведении глубокого аналитического исследования структуры и динамики российского страхового рынка, оценке эффективности государственного регулирования и разработке обоснованного прогноза развития сегмента ИСЖ на среднесрочную перспективу.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- Раскрыть теоретические основы функционирования страхового рынка и его правовое поле в РФ.
- Провести эмпирический анализ ключевых индикаторов рынка за 2023–2025 гг., выявив факторы структурного сдвига.
- Оценить влияние макроэкономической политики (ключевой ставки) и мер регулятора (Банк России) на конъюнктуру ИСЖ/НСЖ.
- Выявить проблемы и риски, сдерживающие развитие ИСЖ, и проанализировать международный опыт их преодоления.
- Разработать методологические подходы для построения прогноза ключевых показателей сегмента ИСЖ и сформулировать практические рекомендации.
Структура работы соответствует поставленным задачам и включает теоретическую базу, эмпирический анализ, оценку регуляторного воздействия, анализ проблемных зон и прогностический блок.
Теоретические основы и методологические подходы к анализу страхового рынка
Страховой рынок представляет собой сложную систему экономических отношений, связанных с формированием и распределением страхового фонда, предназначенного для обеспечения страховой защиты имущественных интересов юридических и физических лиц. Его роль в национальной финансовой системе не ограничивается компенсацией ущерба, но включает аккумуляцию долгосрочных инвестиционных ресурсов, необходимых для развития экономики, что особенно важно в условиях необходимости структурных преобразований.
Понятие, функции и структура национального страхового рынка согласно законодательству РФ
Согласно Федеральному закону от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой рынок — это совокупность страховщиков, перестраховщиков, страховых брокеров, актуариев, объединений страховщиков, а также отношения между ними и страхователями по поводу заключения и исполнения договоров страхования.
Страхование жизни (в том числе ИСЖ и НСЖ) определяется как вид страхования, связанный с дожитием страхователя до определенного возраста или срока, со смертью или с наступлением иного события.
Ключевые дефиниции, регулируемые Банком России и законодательством:
- Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): Продукт, сочетающий страховую защиту и возможность получения инвестиционного дохода, привязанного к динамике базового актива (инвестиционной стратегии). Отличительной чертой является гарантированный возврат 100% внесенной суммы при дожитии (в отличие от долевого страхования жизни — ДСЖ).
- Накопительное страхование жизни (НСЖ): Продукт, направленный на формирование капитала к определенному сроку, сочетающий страховую защиту с гарантированной доходностью (как правило, низким фиксированным процентом) и участием в инвестиционном доходе страховщика.
Регулирование ИСЖ/НСЖ осуществляется посредством Указаний Банка России, направленных на повышение прозрачности продаж, борьбу с мисселингом и защиту прав потребителей.
Методы анализа и прогнозирования конъюнктуры страхового рынка
Для достижения целей квалификационной работы необходимо использовать комплекс методологических подходов, обеспечивающих высокую степень достоверности выводов:
- Системный анализ и структурная декомпозиция: Используются для изучения структуры рынка (Life/Non-Life) и выявления причинно-следственных связей между макроэкономическими факторами (ключевая ставка) и динамикой сборов.
- Сравнительный анализ (бенчмаркинг): Применяется для сопоставления российского рынка (показатель проникновения — премия/ВВП) с международными практиками (Unit-linked, ESG-инвестирование) для выявления потенциала роста.
- Факторный анализ (Метод цепных подстановок): Используется для количественной оценки влияния отдельных факторов (например, роста числа договоров и средней премии по договору) на общий объем страховых взносов.
- Прогнозирование (Анализ временных рядов): Для построения среднесрочного прогноза (3–5 лет) ключевых показателей сегмента ИСЖ/НСЖ целесообразно использовать эконометрические модели, основанные на регрессионном анализе временных рядов, где в качестве объясняющих переменных выступают макроэкономические индикаторы (ВВП, инфляция, ключевая ставка Банка России) и регуляторные индексы. При отсутствии детализированных исторических данных по всем факторам, как это часто бывает в академической практике, используется комбинация экстраполяции тренда и метода экспертных оценок.
Анализ динамики и ключевых индикаторов российского страхового рынка (2023–2025 гг.)
Период 2023–2025 гг. ознаменовался для российского страхового рынка фазой аномально быстрого роста, который во многом носил компенсационный характер после стагнации предыдущих лет и был стимулирован уникальным сочетанием макроэкономических и регуляторных факторов. В результате, рынок не просто восстановился, но и качественно изменил свою структуру.
Общая динамика и место страхования в ВВП России
Показатели 2024 года демонстрируют рекордные абсолютные значения. Общий объем страховых взносов (премий) достиг 3,7 трлн рублей. Рост составил 62,8% по сравнению с 2023 годом, что свидетельствует о перераспределении финансовых потоков в сторону страхового сектора.
Ключевым макроэкономическим индикатором, отражающим значимость страхового сектора, является отношение страховых премий к ВВП (коэффициент проникновения). В 2024 году этот показатель увеличился на 0,6 п.п. и достиг 1,9%.
| Показатель | 2023 г. | 2024 г. | Динамика (2024/2023) |
|---|---|---|---|
| Объем страховых премий (трлн руб.) | ~2,27 | 3,7 | +62,8% |
| Премии к ВВП (коэффициент проникновения, %) | ~1,3% | 1,9% | +0,6 п.п. |
Несмотря на впечатляющий рост, коэффициент проникновения 1,9% остается значительно ниже среднемирового показателя, который составляет 6–7%. Это указывает на огромный нереализованный потенциал российского рынка, особенно в сегменте долгосрочного страхования жизни, который должен стать точкой роста в ближайшие годы.
Структурный сдвиг: доминирование страхования жизни
Основной драйвер роста рынка в 2024 году — это сегмент страхования жизни (Life). Впервые в истории рынка страхование жизни стало доминирующим сегментом, обогнав традиционное страхование иное, чем страхование жизни (Non-Life).
| Сегмент | Объем премий в 2024 г. (трлн руб.) | Доля в общем объеме рынка (%) | Рост к 2023 г. |
|---|---|---|---|
| Страхование жизни (Life) | 2,0 | 54,7% | +100% (рост в 2 раза) |
| Страхование иное (Non-Life) | 1,7 | 45,3% | +11,7% |
| *В том числе Non-Life без учета страхования жизни* | +2,8% | ||
| Общий рынок | 3,7 | 100% | +62,8% |
Сегмент Life вырос в два раза, достигнув рекордных 2 трлн рублей. Этот рост почти полностью обеспечен некредитным страхованием жизни (ИСЖ и НСЖ), сборы по которому увеличились в 3,5 раза, достигнув 1,9 трлн рублей. При этом, по данным Банка России, в абсолютном выражении почти 80% роста пришлось именно на Накопительное страхование жизни (НСЖ), что привело к доминированию НСЖ (три четверти рынка) над ИСЖ внутри сегмента жизни.
Анализ финансовой устойчивости страховщиков
Резкий рост премий сопровождался укреплением финансового положения страховщиков. Чистая прибыль российских страховых компаний по итогам 2024 года составила 462,8 млрд рублей, увеличившись почти в 1,5 раза.
Анализ рентабельности капитала (ROE) показывает, что сектор вернулся на докризисный уровень 2019 года, а по абсолютному значению прибыли даже превзошел его.
- Чистая прибыль 2024 г.: 462,8 млрд руб.
- Чистая прибыль 2019 г.: 247,4 млрд руб.
- Рентабельность капитала (ROE) 2024 г.: 30,0%
- Рентабельность капитала (ROE) 2019 г.: 33,0%
Высокая ROE (30,0%) свидетельствует об эффективном управлении капиталом и росте доходов от инвестиционной деятельности, что является прямым следствием макроэкономической конъюнктуры. Совокупные активы страховщиков также продемонстрировали рост на 20,3%, достигнув 6,3 трлн рублей, что усиливает их роль как крупных институциональных инвесторов. Однако, не стоит ли задуматься, сохранится ли эта рентабельность при прогнозируемом снижении ключевой ставки?
Макроэкономические и регуляторные факторы развития сегмента ИСЖ/НСЖ
Критический анализ показывает, что рекордный рост сегмента страхования жизни в 2024 году был обусловлен не столько изменением потребительского поведения, сколько реакцией на два взаимосвязанных фактора: ужесточение денежно-кредитной политики и усиление государственного регулирования.
Влияние денежно-кредитной политики на привлекательность продуктов страхования жизни
Наиболее мощным макроэкономическим драйвером роста стало резкое повышение ключевой ставки Банка России. В течение 2024 года ставка была повышена с 16,00% до исторического максимума 21,00% (на конец октября 2024 года).
Влияние высокой ключевой ставки проявилось двояко:
- Рост привлекательности НСЖ: Повышение процентных ставок по депозитам сделало НСЖ — продукт с гарантированной доходностью — более привлекательной альтернативой. Страховщики смогли предлагать доходность, сопоставимую с банковскими вкладами, но с дополнительным преимуществом в виде страховой защиты и налоговых льгот.
- Рост инвестиционного дохода страховщиков: Высокая ставка позволила страховщикам жизни получать значительный инвестиционный доход от размещения резервов. Это напрямую отразилось на рекордном росте чистой прибыли и рентабельности сектора (ROE 30,0%), что создало финансовый буфер и повысило устойчивость компаний.
Государственное регулирование как инструмент повышения доверия и защиты потребителей
Несмотря на бурный рост, сегмент ИСЖ исторически страдал от низкого доверия, вызванного практикой мисселинга (продажа сложного продукта под видом депозита). Банк России предпринял ряд жестких мер, направленных на повышение прозрачности, что, парадоксально, также способствовало росту рынка в долгосрочной перспективе за счет восстановления доверия.
Ключевые регуляторные меры 2024 года:
- Обязательное тестирование для неквалифицированных инвесторов: С 1 октября 2024 года продажа сложных страховых продуктов (ИСЖ) неквалифицированным инвесторам стала возможна только после успешного прохождения специального теста. Эта мера гарантирует, что потребитель осознает риски, связанные с недополучением инвестиционного дохода. Результат: число жалоб на мисселинг в целом по финансовому рынку сократилось в 2,7 раза в первые 9 месяцев 2024 года. Количество жалоб на навязывание ИСЖ/НСЖ сократилось с 2 300 (в 2023 г.) до 1 000 (в 2024 г.).
- Закон о системе гарантирования: Для повышения сохранности долгосрочных вложений принят закон о создании системы гарантирования прав по договорам страхования жизни, аналогичной страхованию банковских депозитов. Система заработает с 1 января 2027 года под управлением Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
- Лимит выплаты при смерти застрахованного: до 10 млн рублей.
- Лимит выплаты при дожитии или других событиях: до 2,8 млн рублей.
Эти меры формируют прочную основу для долгосрочного развития рынка, снижая регуляторные риски и повышая привлекательность продуктов для осторожных инвесторов. Введение гарантирования, в частности, устраняет главный барьер, сдерживавший переход потребителей от краткосрочных депозитов к долгосрочному сбережению.
Проблемы, международный опыт и перспективы развития инвестиционного страхования жизни
Несмотря на рекордные показатели сборов, сегмент ИСЖ сталкивается с рядом фундаментальных проблем, требующих стратегического решения как со стороны страховщиков, так и со стороны регулятора.
Проблемы развития ИСЖ: риски, мисселинг и краткосрочность договоров
Основная проблема ИСЖ кроется в его инвестиционной составляющей: риск недополучения или неполучения инвестиционного дохода. В отличие от гарантированного фиксированного процента по НСЖ, доходность ИСЖ зависит от выбранной инвестиционной стратегии и не гарантирована. Исторически, агенты часто вводили клиентов в заблуждение, обещая высокую доходность, что подорвало доверие к продукту.
Сохраняется нежелательная тенденция к заключению краткосрочных договоров (до года) и договоров с единовременной уплатой взноса. По итогам I квартала 2024 года, 84% премий приходилось на единовременные взносы.
| Условие | Налоговая льгота (Налоговый вычет) |
|---|---|
| Срок договора | Не менее 5 лет |
| Размер вычета | 13% от суммы взносов (но не более 19 500 рублей в год, исходя из лимита социальных расходов 150 000 рублей) |
Эта тенденция (доминирование краткосрочных договоров) указывает на то, что потребители либо не осведомлены о возможности получения налогового вычета, либо рассматривают ИСЖ как краткосрочную альтернативу банковским продуктам, а не как инструмент долгосрочного сбережения, что противоречит самой идее страхования жизни. Как же можно убедить граждан перейти от краткосрочных накоплений к долгосрочному финансовому планированию?
Сравнительный анализ зарубежных практик (Unit-linked, ESG-инвестирование)
Сравнение российского ИСЖ с зарубежными аналогами выявляет потенциал для модернизации. В развитых странах широко распространен продукт Unit-linked (Долевое страхование жизни — ДСЖ в российской терминологии), который отличается большей прозрачностью и гибкостью.
В отличие от российского ИСЖ, где инвестиционный портфель управляется страховщиком и часто непрозрачен для клиента, Unit-linked позволяет клиенту:
- Активно участвовать в выборе инвестиционной стратегии.
- Напрямую видеть распределение взносов по инвестиционным фондам.
- Обычно не имеет гарантированного возврата основной суммы, но обеспечивает потенциально более высокую доходность.
Кроме того, в международных тенденциях страховщики жизни играют ключевую роль как крупные институциональные инвесторы, активно внедряя ESG-принципы (Экология, Социальная ответственность, Корпоративное управление). Инвестиции в социальные и «зеленые» проекты за рубежом становятся стандартом, что стимулирует устойчивое развитие и формирует положительный имидж сектора. Российский рынок только начинает путь интеграции этих принципов.
Законодательные инициативы и новые инструменты развития
Центральный Банк РФ, осознавая необходимость повышения прозрачности и гибкости, форсирует внедрение новых инструментов. Это критически важно для дальнейшего развития рынка.
- Долевое страхование жизни (ДСЖ): С 1 января 2025 года в России будет запущен новый продукт — ДСЖ. Этот инструмент призван устранить недостатки классического ИСЖ. ДСЖ предоставит клиенту прямой доступ к выбору инвестиционных фондов (паев), что повысит прозрачность инвестиционной составляющей и усилит защиту прав инвестора за счет более строгого регулирования.
- Система гарантирования (с 2027 года): Как упоминалось выше, создание гарантийного фонда повысит доверие, поскольку устранит риски, связанные с финансовой неустойчивостью страховщика.
- Развитие электронных сервисов: Расширение использования «Цифрового профиля» для получения страховых услуг (в том числе юридическими лицами и ИП) упрощает взаимодействие и снижает операционные издержки, способствуя росту доступности.
Для стимулирования долгосрочного спроса регуляторы обсуждают возможность введения минимальной ставки доходности для ИСЖ, что могло бы стать компромиссом между гарантией капитала и инвестиционным потенциалом.
Прогноз развития сегмента ИСЖ на среднесрочную перспективу (2025-2028 гг.) и рекомендации
Среднесрочный прогноз развития сегмента ИСЖ/НСЖ должен учитывать высокую волатильность макроэкономической среды, особенно динамику ключевой ставки, и эффект отложенного регуляторного воздействия.
Построение прогнозной модели ключевых показателей ИСЖ
Для построения прогнозной модели ключевых показателей (объем сборов, объем выплат) на горизонте 2025–2028 гг. используется комбинация эконометрического подхода и метода экспертных оценок, основанная на анализе временных рядов.
Основные допущения прогнозной модели:
- Фактор ключевой ставки: В 2025 году прогнозируется постепенное снижение ключевой ставки Банка России с пиковых значений 2024 года (21,00%). Снижение ставки уменьшит привлекательность НСЖ как альтернативы депозитам, что приведет к замедлению роста этого сегмента.
- Фактор ДСЖ: Запуск ДСЖ с 2025 года будет способствовать перетоку части спроса из традиционного ИСЖ в новый, более прозрачный продукт.
- Фактор гарантирования: Полный эффект от системы гарантирования (с 2027 года) будет положительным, стимулируя долгосрочные вложения.
- База 2024 года: Рекордный рост 2024 года (100% в Life-сегменте) является аномальным и не может быть экстраполирован.
Прогноз динамики сборов по страхованию жизни (ИСЖ/НСЖ):
| Показатель | 2024 г. (Факт) | 2025 г. (Прогноз) | 2026 г. (Прогноз) | 2027 г. (Прогноз) |
|---|---|---|---|---|
| Объем сборов Life (трлн руб.) | 2,0 | 2,2 – 2,3 | 2,4 – 2,6 | 2,8 – 3,0 |
| Темп прироста Life (%) | 100% | 10% – 15% | 9% – 12% | 10% – 15% |
| Объем выплат ИСЖ (млрд руб.) | 510 | 650 – 700 | 750 – 850 | 900 – 1 000 |
Обоснование прогноза: В 2025 году темп роста сборов замедлится до 10–15% в связи со стабилизацией макроэкономической ситуации и снижением ключевой ставки. Однако абсолютные значения продолжат расти за счет эффекта высокой базы и запуска ДСЖ. Рост выплат по ИСЖ (до 1 трлн руб. к 2027 году) обусловлен массовым завершением 3-5-летних договоров, заключенных в период бума 2022–2024 гг.
Прогноз отношения страховых премий к ВВП:
Прогнозируется, что к 2027–2028 годам коэффициент проникновения достигнет 2,2–2,5% ВВП. Это произойдет благодаря стабилизации регуляторной среды, росту прозрачности ДСЖ и вступлению в силу системы гарантирования.
Разработка предложений по стимулированию долгосрочного спроса и повышению прозрачности
Для обеспечения устойчивого и качественного развития сегмента ИСЖ/НСЖ, необходимо сосредоточиться на стимулировании долгосрочного спроса и повышении прозрачности продуктов.
Рекомендации для регулятора (Банка России):
- Популяризация ДСЖ: Провести масштабную информационную кампанию, направленную на объяснение преимуществ ДСЖ (гибкость, прозрачность, контроль над инвестициями) перед классическим ИСЖ, особенно для квалифицированных инвесторов.
- Стимулирование долгосрочных договоров: Рассмотреть возможность повышения максимального лимита социального налогового вычета (150 000 рублей) для договоров страхования жизни со сроком действия свыше 5 или 10 лет, чтобы усилить привлекательность долгосрочного сбережения.
- Введение минимальной гарантированной доходности: Для повышения доверия к ИСЖ (аналогу Unit-linked) рассмотреть возможность введения регуляторного требования к страховщикам о предоставлении минимальной гарантированной доходности (пусть даже символической), при условии сохранения гарантии возврата капитала.
Рекомендации для страховщиков:
- Усиление прозрачности: Предоставление клиентам ИСЖ (ДСЖ) полной информации о структуре инвестиционного портфеля, комиссиях и фактической исторической доходности выбранной стратегии.
- Развитие ESG-инвестирования: Начать активное включение в инвестиционные стратегии ИСЖ/НСЖ активов, соответствующих принципам устойчивого развития (ESG), что позволит привлечь социально ориентированных инвесторов и соответствовать международным стандартам.
- Повышение финансовой грамотности: Инвестировать в образовательные программы, направленные на разъяснение различий между ИСЖ, НСЖ, ДСЖ и банковскими депозитами, а также на понимание инвестиционных рисков.
Заключение
Проведенный анализ подтверждает, что российский страховой рынок находится в фазе глубокой трансформации, ключевым элементом которой стало доминирование сегмента страхования жизни. По итогам 2024 года, общий объем премий достиг 3,7 трлн рублей, а доля страхования жизни составила 54,7% рынка, что стало прямым следствием влияния двух критических факторов: рекордно высокой ключевой ставки Банка России (до 21,00%) и жестких регуляторных мер по борьбе с мисселингом.
Основные выводы исследования:
- Структурный сдвиг: Страхование жизни, особенно НСЖ, стало основным драйвером роста, обеспечившим 80% прироста некредитного страхования жизни. Финансовая устойчивость страховщиков укрепилась, о чем свидетельствует рост чистой прибыли (462,8 млрд руб.) и возвращение рентабельности капитала (ROE 30,0%) на докризисный уровень.
- Регуляторная эффективность: Меры Банка России, такие как обязательное тестирование неквалифицированных инвесторов и скорое внедрение системы гарантирования (с 2027 г.), доказали свою эффективность в повышении доверия и сокращении жалоб на мисселинг в 2,7 раза.
- Проблемные зоны: Сохраняется проблема краткосрочности договоров (84% премий — единовременные взносы), что ограничивает долгосрочный инвестиционный потенциал сектора и нивелирует эффект от налоговых льгот.
- Перспективы: Запуск долевого страхования жизни (ДСЖ) с 2025 года является ключевым шагом к адаптации зарубежного опыта (Unit-linked), повышению прозрачности и гибкости для потребителей.
Прогноз развития сегмента ИСЖ/НСЖ на 2025–2028 гг. указывает на замедление темпов роста после аномального 2024 года (до 10–15% годовых), однако абсолютные объемы сборов и выплат продолжат увеличиваться. Для обеспечения устойчивости рынка необходимы меры по стимулированию долгосрочного спроса, включая пересмотр лимитов налоговых вычетов и внедрение минимальной гарантированной доходности для ИСЖ.
Цели и задачи квалификационной работы достигнуты: проведен глубокий анализ текущего состояния рынка, выявлены критические факторы его конъюнктуры, оценены регуляторные инициативы и разработан обоснованный прогноз развития сегмента ИСЖ.
Список использованной литературы
- ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЩИКОВ. Банк России. URL: https://cbr.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Анализ страхового рынка 2024 года. Статистика по выплатам страховых компаний. Polis.online. URL: https://polis.online (дата обращения: 16.10.2025).
- Анализ и прогноз развития рынка страхования в России в 2025 году. Polis.online. URL: https://polis.online (дата обращения: 16.10.2025).
- Стабильны ли рекорды? Российский страховой рынок. Итоги 2024 и его перспективы. Национальное рейтинговое агентство. URL: https://ra-national.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Итоги 1-го полугодия 2024 года на страховом рынке и прогноз на текущий год: «жизнь» в центре внимания». Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Инвестиционное страхование жизни в национальной экономике: состояние и перспективы / Cyberleninka.ru. URL: https://cyberleninka.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Пути развития инвестиционного страхования жизни в России. Elibrary. URL: https://elibrary.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Развитие инвестиционного страхования жизни в России / Cyberleninka.ru. URL: https://cyberleninka.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни: сущность данных продуктов и эффективность их использования для граждан. Elibrary. URL: https://elibrary.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Инвестиционное страхование жизни: зарубежный опыт и его применение в российских условиях. URL: https://ecofin-isuct.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Страхование (рынок России). TAdviser. URL: https://tadviser.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Банк России сосредоточится на восьми направлениях в развитии страхового рынка. Interfax.ru. URL: https://interfax.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Бурный рост рынка страхования жизни в России притормозит в 2024 году. Dp.ru. URL: https://dp.ru (дата обращения: 16.10.2025).
- Вопросы прогнозирования в современных условиях / Cyberleninka.ru. URL: https://cyberleninka.ru (дата обращения: 16.10.2025).