Аспекты организации и проведения оценки кредитоспособности физических лиц., Кредит

Пример готовой дипломной работы по предмету: Кредит

Содержание

Введение 3

Глава 1 Теоретические аспекты организации и проведения оценки кредитоспособности физических лиц 6

1.1Экономическая сущность банковского кредитования и его виды 6

1.2 Организация и проведение оценки кредитоспособности физического лица 16

1.3 Основные методы оценки кредитоспособности физического лица 23

Глава 2 Организация процесса оценки кредитоспособности физических лиц в ОАО «Россельхозбанк» 32

2.1 Краткая экономическая характеристика деятельности банка 32

2.2 Оценка кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» 44

2.3 Особенности оценки кредитоспособности физических лиц в ОАО «Россельхозбанк» 51

Глава

3 Совершенствование механизма оценки кредитоспособности заемщика в ОАО «Россельхозбанк» 63

3.1 Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц 63

3.2 Оценка экономической эффективности 74

Заключение 80

Библиографический список 84

Приложения 90

Выдержка из текста

Введение

Коммерческий банк, осуществляя перераспределение денежных потоков, выступает в качестве связующего звена хозяйствующих субъектов экономики. Кризисные явления на мировом финансовом рынке и связанные с ними проблемы по снижению показателей банковской ликвидности, а также увеличение стоимости ресурсов, которые направляются на кредитование, затронули российский финансовый рынок и поставили банки перед необходимостью проведение активного поиска не только способов, связанных с привлечением достаточного объема средств, но и проводить мероприятия по их наиболее эффективному размещению. При этом излишнее стремление банков в максимальной степени добиться увеличение своей доли на рынке кредитования за счет мероприятий по активному предоставлению недостаточно надежных ссуд способно привести к росту показателя, характеризующего уровень кредитного риска и стать главной причиной уязвимости финансового посредника от неблагоприятных факторов внешней среды. Именно поэтому, важной проблемой выступает осуществление мероприятий, связанных с организацией профессионального и сбалансированного управления в сфере системы банковского кредитования.

Список использованной литературы

Библиографический список

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ // Собрание законодательства РФ. – 2009. — N 4. -ст. 445

2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от

3. ноября 1994 г. N 51-ФЗ, часть вторая от

2. января 1996 г. N 14-ФЗ, часть третья от

2. ноября 2001 г. N 146-ФЗ и часть четвертая от

1. декабря 2006 г. N 230-ФЗ (с изменениями от

2. января, 2013г.) // Правовая система Гарант, 2013.

3. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 23.01.2013) «О защите прав потребителей» // Собрание законодательства РФ .- 1996 .- № 3 .- ст. 140

4. Федеральный закон от 13.03.2006 № 38-ФЗ (ред. от 27.12.2012) «О рекламе» (принят ГД ФС РФ 22.02.2006) // Российская газета .- 2006 .- № 51

5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 23.07.2013 № 251-ФЗ) [электронный ресурс]

// Консультант Плюс» / URL: http://www.consultant.ru, свободный. – Загл. с экрана (дата обращения 07.11.2013).

6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.09.2013 № 266-ФЗ) [электронный ресурс]

// Консультант Плюс» / URL: http://www.consultant.ru, свободный. – Загл. с экрана (дата обращения 08.11.2013).

7. Федеральный закон от

1. июля 1998 г. N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости): (с изменениями от 6 декабря 2013 г.) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс].

– Электр. дан. – Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения 10.12.2013).

8. Федеральный закон Российской Федерации от

1. декабря 2003 N 173-ФЗ (ред. от 22.07.2008) О валютном регулировании и валютном контроле: // "Собрание законодательства РФ.-2003.- N

50. Ст. 4859

9. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 17.11.2013) «О несостоятельности (банкротстве)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. — № 43. — Ст. 4190.

10. Федеральный закон от 06.12.2011 №

40. ФЗ О бухгалтерском учете. — Справочная система Консультант Плюс.

11. Федеральный закон от

3. декабря 2004 года № 218-ФЗ ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О кредитных историях» [электронный ресурс]

// Информационно-правовой портал «Гарант» / URL: http://www.base.garant.ru, свободный. – Загл. с экрана (дата обращения 10.11.2013).

12. Федеральный закон Российской Федерации от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ (ред. от 20.02.2013) «Об исполнительном производстве» [электронный ресурс]

13. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 06.09.2013 № 3058-У) [электронный ресурс]

14. Положение Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (утв. Банком России (ред. от 03.12.2012 № 2922-У) [электронный ресурс]

// Консультант Плюс» / URL: http://www.base.garant.ru, свободный. – Загл. с экрана (дата обращения 11.11.2013).

15. Положение ЦБР от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. Банком России) (ред. от 27.07.2001) [электронный ресурс]

// Консультант Плюс / URL: http://www.consultant.ru, свободный. – Загл. с экрана (дата обращения 12.11.2013).

16. Указание оперативного характера от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках» [Электронный ресурс]

// Сайт «Банк России» / URL:http://www.cbr.ru, свободный — Загл. с экрана (дата обращения 12.11.2013).

17. Алиев, Б.Х. Оценка кредитного портфеля в целях обеспечения устойчивости банковского сектора региона / Б.Х.Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова// Финансы и кредит. 2011. – 25 (457)- С.2-8.

18. Банковское право. Особенная часть. Часть 1./Под ред. Г.А. Тосуняна. — М.: ИНФРА-М, 2011. -390с.

19. Бордакова М.В. Особенности построения внутренних моделей рейтинговой системы оценки кредитного риска корпоративных заемщиков [текст]

/ М.В. Бордакова // Банковские услуги. – 2012. – № 8. C. 9-21

20. Бордакова М.В. Сравнительный анализ и перспективы использования рейтинговой системы оценки кредитного риска корпоративного заемщика в российских коммерческих банках [текст]

/ М.В. Бордакова // Банковские услуги. – 2012. – № 1. C. 2

21. Братко, А.Г. Банковское право России / А.Г. Братко. – М.: Юридическая литература, 2010.- 702с.

22. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России / А.Г. Братко. — М.: Спарк 2011. -400с.

23. Гарипова, З. Л. Инфраструктура банковского потребительского кредитования/ З. Л.Гарипова, А.А. Белова// Финансы и кредит. — 2011. — № 42. –С.5-9.

24. Даниленко, С. Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия невозврата / С. Даниленко// Хозяйство и право. 2009. N 4. –С.11-12.

25. Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка / С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденко. – М.: КНОРУС, 2010. – 268 с.

26. Ермаков С. Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития / С.Л. Ермаков, Ю.А. Малинкина //Финансы и кредит. — 2009. — № 21;

27. Ефимова, Л.Г. Банковское право / Ефимова Л.Г. — М.: Статут, 2010. Т.

1. Банковская система Российской Федерации. — 404 С.

28. Ефимова, Л.Г. Некоторые проблемы законодательства о банковских счетах/ Л.Г. Ефимова //Бизнес и банки.-2011.-№ 3. –С.16-18.

29. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник / под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, 2011. — 423 с.

30. Киричук, А.А. Потребительский кредит: защита прав заемщик/ А.А. Кирчук // Законодательство. -2009.- N 12.- С.10-14.

31. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2009. – 453 С.

32. Мадера, А.Г. Прогнозирование кредитной благонадежности заемщика / А.Г. Мадера// Финансы и кредит. -2013.- № 12. -С. 2-10.

33. Митрохин В. В. Подходы к определению уровня проблемной задолженности в банке / В.В Митрохин, В.В. Стукалов / Финансы и кредит. -2013- № 44 (572)- С.25- 32.

34. Нурзат О.А. Факторинг как схема управления проблемной задолженностью/ О.А. Нурзат, А.М. Смулов // Управление экономическими системами: электронный научный журнал -2010. — № 4(24).

№ гос. рег. статьи 0421000034. Режим доступа к журн.: http://uecs.mcnip.ru. (0,06 п.л.).

35. Обзор российского рынка потребительского кредитования [Электронный ресурс ]/ Аналитические статьи и обзоры — URL: http://www.marketcenter.ru/content/doc-2-10993.html – свободный.- Загл. с экрана (дата обращения 08.11.2013).

36. Олейник, О.М. Банковский счет: законодательство и практика/ О.М. Олейник //Закон.- 2012.-№ 1. –С.8-10.

37. Ольшаный, А.И. Банковское кредитование / А.И. Ольшаный. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 654 С.

38. Орлова, Н.В. Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов / Н.В. Орлова. – М.: Райт, 2012. – 177 с.

39. Пенюгалова, А.В. Банковские риски: сущность и основные подходы к определению/ А.В. Пенюгалова, Е.А. Старосельская // Финансы и кредит. 2013. – 8 (536).

С.2-5.

40. Пика, А.В. Метод управления стратегией просроченной задолженности/ А.В. Пика//Финансы и кредит .-2012. – 24 (504) –С.52-57.

41. Потребительские кредиты — аналитика и публикации [Электронный ресурс]

URL: http://www.kreditovik.ru/info.php?id=303 свободный .- Загл. с экрана (дата обращения 08.11.2013).

42. Правовое регулирование банковской деятельности: учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. Е.А. Суханова. М.: Норма, 2011. -300с.

43. Пупынина, Е.В. Кредитный договор на удовлетворение потребительских нужд: автореф. дис. … канд. юрид. наук. 03.00.13 / Е.В. Пупыцина; РУДН. – М., 2009. – 30 с.

44. Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования [Электронный ресурс]

/ Фаина Филина, обзор, Сергей Селянин, рейтинговое исследование Bankir.Ru — URL: http://bankir.ru/publikacii/s/reitingovii-obzor-rinok-potrebitelskogo-kreditovaniya-9846220 – свободный.- Загл. с экрана (дата обращения 08.11.2013).

45. Резников А.В. Методические аспекты эффективного управления портфелем просроченной задолженности / А.В.Резников // Экономика строительства.- 2010.- № 4.- с. 42-45

46. Смулов, А. М. О перспективных подходах банков к работе с проблемной и просроченной ссудной задолженностью / А. М. Смулов, О. А. Нурзат. – 13/11/2010 // Финансы и кредит . – 2010. – № 33. – С. 2-18. – 2,12.

47. Сытин, Ф.М. Организация процесса работы с проблемными активами в коммерческом банке. Мониторинг кредитных рисков /Ф.М. Сытин, Е.В. Каяшева// Управление финансовыми рисками. — 2009. — № 4. — С.14-21.

48. Шумакова, К.Г. Пути совершенствования системы управления кредитным риском в ОАО «Сбербанк России» / К.Г.Шумакова, Д.О. Коверник. – Финансы и кредит.- 2013. -40 (568).

–С. 16-26

49. www.bankiram.info/article/5/97/

50. Development of rating system for corporate borrower’s credit risassessment. Развитие рейтинговой системы оценки кредитного риска корпоративного заемщика. [текст]

// Banking, Insuarance and Fiannce. Russian-German PhD Seminar. Summary reports. – SPb.: Publishing SPbSUEF, 2012/ — 72-78p. Российско-германский аспирантский семинар на тему: «Банковское дело, страхование и финансы» (Санкт-Петербургский университет экономики и финансов, г. Санкт-Петербург, 2012. – С. 72-78 (0,50 п.л.).