Пример готовой дипломной работы по предмету: Гражданское право
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА
1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 8
1.1. Понятие и субъекты банковского кредитования 8
1.2. Особенности правового регулирования кредитования в России и за рубежом 17
ГЛАВА
2. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР КАК ОСНОВА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 38
2.1. Понятие договора банковского кредитования 38
2.2. Основные элементы договора банковского кредитования 42
2.3. Форма и процедура заключения договора банковского кредитования 50
ГЛАВА
3. ИСПОЛНЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 58
3.1.. Права и обязанности сторон договора банковского кредитования 58
3.2. Обеспечение возврата кредита 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 89
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 91
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Значимость банковского кредитования для экономики страны определяется возможностями банков по аллокации финансовых ресурсов в экономике. Кредитование физических лиц, в свою очередь, имеет большое значение не только на макроэкономическом уровне как инструмент перераспределения финансовых ресурсов, но и на микроэкономическом уровне – для каждого домохозяйства – как инструмент, способствующий улучшению качества жизни.
Кредитование физических лиц, являясь неотъемлемой частью экономической жизни, подвержено современным тенденциям стандартизации и унификации. Стандарты кредитования физических лиц, необходимость которых обусловлена массовым характером кредитования, разрабатываются самим банковским сообществом в целях ускорения и удешевления кредитного процесса.
В условиях финансовой глобализации как явления, характеризующегося усилением экономической взаимозависимости стран в результате возрастания объема трансграничных трансакций товаров, услуг и международных потоков капитала, а также быстрой и широкой диффузии технологий, проблематика развития стандартов деятельности финансовых институтов обретает особую актуальность по двум направлениям: во-первых, в связи с процессами адаптации международных стандартов национальными финансовыми институтами, и во-вторых, в связи с использованием стандартов как инструмента повышения конкурентоспособности национальных финансовых институтов при их интеграции в глобальную финансовую систему.
Форма и содержание стандартов кредитования физических лиц формируется под влиянием ряда факторов, ключевым среди которых является экономическая ситуация в стране, обусловленная как внутренними, так и внешними, глобализационными, факторами. В докризисное время российские банки больше внимания уделяли форме, наполняя уже разработанные стандарты, такие как стандарты качества организации управления кредитным риском и стандарты качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг, содержанием, отражавшим бум на кредитном рынке России. Посткризисный период характеризуется поиском нового содержания стандартов кредитования физических лиц, которое бы учитывало выявлен-ные кризисом недостатки в организации процесса кредитования и позволяло минимизировать последствия возможных в будущем финансовых кризисов.
В условиях рыночной экономики банковский кредит объективно необходим. Потребность в нем обусловлена не только действием экономических законов и наличием товарно-денежных отношений, но и проводимой государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.
Оборот банковских кредитных ресурсов способствует ускорению производства и обращения материальных ценностей, повышению темпов производства. Это возможно, в частности, благодаря ссудному проценту, побуждающему хозяйствующих субъектов экономно расходовать заемные средства, изыскивать внутренние резервы, снижать затраты производства, получать прибыль, достаточную не только для текущих расходов, но и для возврата кредита.
Потребность в банковском кредите выразилась в создании специфического звена экономических отношений, способного аккумулировать все «свободные деньги мира» и обеспечивать их целенаправленное распределение. В качестве такого звена выступают банки, объективное существование которых выражается в выполнении роли связующего элемента между теми, кто имеет «лишние» деньги, и теми, кто в них нуждается.
Баланс между привлеченными и размещенными денежными средства-ми выступает гарантом стабильности финансового оборота. Во избежание дисбаланса финансового рынка используется определенная система рычагов, позволяющая удерживать в равновесии расчетно-кредитную сферу. При этом одни рычаги носят публично-правовой характер, опти-мизируя деятельность банков посредством осуществления надзорных и контрольных функций со стороны Банка России, установления банковских нормативов, определения порядка лицензирования банковской деятельности. Другие — находятся в частноправовой сфере, определяя содержание банковской деятельности, правовой режим банковских сделок, договорные конструкции, опосредующие совершение банковских операций. Особое значение при этом приобретают запреты и ограничения, влияющие, в частности, на существо банковских кредитных правоотношений.
Проведенные в настоящее время исследования отдельных частноправовых вопросов банковского кредитования, как правило, обходят стороной изучение банковских кредитных правоотношений с позиции влияния на них банковского сектора экономики. Научные изыскания в сфере определения существа понятий специального банковского инструментария исключают проявление в них гражданско-правовых начал, что необоснованно умаляет действие гражданско-правового механизма регулирования банковских операций и, прежде всего, тех, которые опосредуют движение кредитных ресурсов банка.
По мере того как наша страна продвигается по пути становления цивилизованной рыночной экономики, возрастает роль кредитно-денежных отношений и их основных субъектов — кредитных организаций. Сегодня финансовая система Российской Федерации представлена совокуп-ностью ее элементов, таких как кредитные организации и иные финансовые институты во главе с Банком России, чье взаимодействие друг с другом обеспечивается развитым законодательством, определяющим как статус самих этих субъектов, так и основы их взаимоотношений. Между тем общее состояние их ядра — банковской системы страны не перестает внушать опасения, что подтверждает юридическая беззащитность вкладчиков в период кризиса 2008 г.
Нельзя сказать, что государство пассивно наблюдает за этими болез-ненными явлениями. Ситуация такова, что само создание кредитной организации, ее реорганизация и текущее функционирование осуществляются как особого рода акции государственного регулирования, которые подвержены строгому законодательному и нормативно-правовому регулированию.
К сожалению, вся история развития кредитно-денежной системы в первые годы становления новой российской государственности просто пе-стрит мошенничествами и историями с обманутыми вкладчиками, которые в отдельные периоды времени образовывали собственные организации и даже стремились стать самостоятельной политической силой в стране. Опасность такого рода ситуаций весьма велика и недооценивать ее невоз-можно. Дело в том, что кредитно-денежные отношения по своей природе сочетают в себе публично и частно-правовые компоненты. Поэтому без должного государственного регулирования ни создание, ни функциониро-вание кредитных организаций в принципе невозможно. Попытки постро-ить их систему в режиме максимальной либерализации с акцентом на ры-ночные механизмы привели лишь к социальным потрясениям и взрывам.
Все это в совокупности и определяет актуальность данной темы исследования.
Объектом исследования являются общественные отношения в кредит-но-денежной системе Российской Федерации, а его предметом — система ре-гулирования банковских кредитных отношений согласно действующему законодательству.
Целью дипломного исследования является анализ понятия и сущности банковского кредитования в гражданском праве.
Данная цель предопределила необходимость решения следующих ос-новных задач исследования:
- — определение понятия, сущности, элементов, порядка заключения банковского кредитного договора;
- — анализ правового статуса сторон банковского кредитного договора;
- — изучение особенностей регулирования банковских кредитных от-ношений в современной России;
- — анализ зарубежного опыта регулирования банковских кредитных отношений.
Методологическую основу исследования составляют современные об-щенаучные методы познания, в частности при написании работы были ис-пользованы формально-юридический, сравнительно-правовой, статистиче-ский, социологический и другие частно-научные методы исследования.
Научная новизна исследования. Дипломная работа представляет собой одну из первых комплексных работ, в которой с акцентом на административное право и теорию государственного управления ис-следованы проблемы регулирования банковских кредитных отношений.
Теоретическая значимость исследования состоит в научном осмысле-нии сущности, содержания и особенностей развития регулирования банковских кредитных отношений.
Практическая значимость исследования. Результаты исследования могут быть использованы в законотворческой и нормотворческой практике федеральных и региональных органов государственной власти. Положения дипломной работы способны послужить базой для разработки учебных и методических материалов в преподавании курсов консти-туционного, административного, финансового и других отраслей права.
Структура работы. Настоящая дипломная работа состоит из введения, трех глав, включающих семь параграфов, заключения и списка использованной литературы.
Список использованной литературы
I.Нормативно-правовые источники
1.Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12.12.1993.
2.Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. №
32. Ст. 3301.
3.Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002 № 138-ФЗ // СЗ РФ. 18.11.2002. №
46. Ст. 4532.
4.Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» // Российская газета. 06.06.1992. № 129.
5.Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1).
Ст. 44.
6.Письмо ЦБ РФ от 29.05.2003 г. № 05-13-5/1941 «О порядке пре-доставления кредитными организациями денежных средств» // Бизнес и бан-ки. 2003. № 36.
II. Литература
7.Арефьева Н.Н. Договор банковского кредитования: Автореф. ди- с. … канд. юрид. наук. М., 2000
8.Башмакова Т. В. Государственное регулирование деятельности кредитных организаций Банком России.// «Черные дыры» в Российском за-конодательстве. Юридический журнал. — 2007. — № 3
9.Брагинский М.И. и др. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. М., 2001
10.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пер-вая. Общие положения. М.: Статут, 2000.
11.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн.
1. Об-щие положения. 2-е изд. М., 2005
12.Витрянский В. Проценты за пользование чужими денежными средствами (Комментарий к постановлению Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14) // Хо-зяйство и право. 1998. № 11
13.Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. М., 2002
14.Голышев В. К вопросу о правовой характеристике кредитного до-говора // Банковское право. 2001. № 2.
15.Гражданское право. Часть первая / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М., 2003
16.Гражданское право: Учебник. В 3 т. Т. 1. / Отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. М., 2004
17.Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов: 2-е изд., перераб. и доп. М., 2000
18.Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого: 4-е изд., перераб. и доп. М., 2003.
19.Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000
20.Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001
21.Жюйар П., Карро Д. Международное экономическое право. 2001
22. Захарова Н. Кредитный договор: Окончание // Домашний адво-кат. 1996. № 3.
23.Захарова Н.Н. Кредитный договор. М., 1996
24.Каримуллин Р.И. Возврат кредита // Право и экономика. 2000. № 11
25. Каримуллин Р.И. Договор целевого кредита // Журнал россий-ского права. 2000. № 10.
26.Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного дого-вора по российскому и германскому праву. М., 2001.
27.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. М., 2004
28.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. проф. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. — М., 2003.
29.Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (части второй) / Под ред. О.Н. Садикова. – М., 1997.
30. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (часть вторая) / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, — С.А. Хохлова. МЦФЭР. 1996
31. Кондаурова Д.В. Система критериев качества обеспечения // Фи-нансы и кредит, № 22, 2006
32.Маковская А.А.Залог денег и ценных бумаг. — М., Статут, 2000
33.Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000.
34.Павлодский Е.А. Новый Гражданский кодекс о расчетных обяза-тельствах // Право и экономика. 1997. № 15-16.
35.Практика Международного коммерческого арбитражного суда при ТПП РФ за 2001 — 2002 гг. / Сост. М.Г. Розенберг. М., 2004
36.Рубанов А.А. Залог и банковский счет в договорной практи-ке//Хозяйство и право, 1999, № 9
37.Саперов — С.А. Банковское право: теория и практика. М., 2003
38.Синайский В.И. Русское гражданское право. М.: Статут, 2002.
39.Соломин, С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики / С. К. Соломин. — М.: Юстицинформ, 2009.
40.Соломин, С. К. О некоторых аспектах заключения кредитного до-говора / С. К. Соломин // Законодательство. — М., 2009. — № 8. — С. 22
41.Соломин, С. К. Теоретические проблемы гражданско-правового
регулирования банковских кредитных отношений: Автореферат. -М.,2009
42.Старостина О. Действителен ли договор без подписи главного бухгалтера? Выпуск
11. Июнь. 1999.
43.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топор-нина. М., 1999.
44.Шакиров Р.Р. К вопросу о способах обеспечения исполнения обя-зательства при потребительском кредитовании // Вестник Самарской госу-дарственной экономической академии. 2006. октябрь. 0,4 п.л.
III. Материалы судебной практики
45.Решение Верховного Суда РФ от 01.07.1999 № ГКПИ 99-484 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании незаконным п. 2.1.1 Поло-жения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П».
46.Определение Верховного Суда РФ от 17.08.1999 № КАС 99-199 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 01.07.1999».
47.Постановление Президиума Вас РФ от
2. апреля 1996 г. № 8057/95. – М.: Проспект, 2005 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О прак-тике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
