Методология и структура написания дипломной работы по теме «Договор банковского вклада»

Введение, или Как заложить фундамент убедительного исследования

Введение в дипломной работе — это не просто формальное предисловие, а своего рода «коммерческое предложение» всего вашего исследования. Именно здесь вы должны убедить научного руководителя и аттестационную комиссию в том, что ваша работа имеет научную ценность и заслуживает высокой оценки. Для этого необходимо последовательно раскрыть несколько ключевых элементов.

1. Актуальность темы. Важно продемонстрировать, что тема договора банковского вклада не является «избитой». Свяжите ее с фундаментальными вопросами экономики и права: устойчивость банковской системы России напрямую зависит от доверия граждан, которое выражается в объеме вкладов. Подчеркните, что, несмотря на подробное регулирование, остаются нерешенные законодательные вопросы, например, касающиеся срока возврата суммы вклада при досрочном расторжении или споров о правовой природе самого договора (займ или хранение), что порождает противоречивую судебную практику.
2. Цели и Задачи. Четко сформулируйте главную цель работы. Например: «комплексный анализ правовой сущности договора банковского вклада и разработка предложений по совершенствованию законодательства». Затем разбейте эту глобальную цель на конкретные, измеримые задачи: изучить правовую природу договора, исследовать его элементы, выявить недостатки правового регулирования на основе судебной практики и предложить пути их решения.
3. Объект и Предмет исследования. Здесь важно показать академическую точность. Объект — это более широкая сфера, то есть общественные отношения, возникающие между банками и вкладчиками. Предмет — это то, что вы непосредственно изучаете: конкретные нормы Гражданского кодекса, федеральные законы, материалы судебной практики и ключевые научные доктрины по теме (например, труды В.А. Белова, Л.Г. Ефимовой, С.В. Сарбаша).
4. Методология. Кратко опишите научные инструменты, которые вы будете использовать. Исторический метод поможет проследить развитие института банковского вклада. Сравнительно-правовой — сопоставить его с похожими договорами (займом, хранением). Метод системного анализа позволит рассмотреть договор как неотъемлемый элемент всей системы гражданского права.

Когда этот каркас определен и цели ясны, можно приступать к возведению первого смыслового этажа — теоретической главы.

Глава 1. Теоретические основы, где мы разбираем договор по косточкам

Первая глава дипломной работы закладывает теоретический фундамент всего исследования. Ваша главная задача здесь — доказать основной тезис: договор банковского вклада — это самостоятельный правовой институт, а не разновидность смежных договоров, и он обладает уникальным набором признаков. Анализ строится на основе положений Главы 45 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Понятие и правовая природа

Анализ начинается с легального определения, данного в ГК РФ. По договору банковского вклада банк обязуется принять денежные средства от вкладчика и вернуть их с начислением процентов в порядке, предусмотренном договором. Центральный момент этого параграфа — разграничение со схожими конструкциями. В юридической литературе встречаются мнения о рассмотрении этого договора как разновидности займа или хранения. Ваша задача — аргументированно опровергнуть эти точки зрения.

• В отличие от займа, где целью является получение средств в пользование, здесь основная цель вкладчика — сбережение и приумножение средств, а у банка — привлечение капитала для своей деятельности.
• В отличие от хранения, где на хранение передается индивидуально-определенная вещь, предметом вклада являются деньги (родовые вещи), которые поступают в собственность банка, и он обязан вернуть не те же самые купюры, а эквивалентную сумму.

Элементы договора

Далее следует детальный разбор «анатомии» договора — его ключевых элементов:

• Стороны: Вкладчик (физическое или юридическое лицо) и Банк (кредитная организация, имеющая лицензию ЦБ РФ).
• Предмет: Исключительно денежные средства (в рублях или иностранной валюте).
• Существенные условия: Предмет договора и условие о выплате процентов. Для срочных вкладов существенным условием также является срок возврата суммы вклада.

Классификация вкладов

Завершает главу классификация, которая показывает глубину вашего понимания темы. Вклады можно разделить по различным основаниям, и каждая классификация имеет важное юридическое значение. Например:

• По сроку: вклады до востребования (банк обязан вернуть деньги по первому требованию) и срочные (возвращаются по истечении определенного срока). Эта разница напрямую влияет на размер процентной ставки и условия досрочного расторжения.
• По моменту заключения: реальные (считается заключенным с момента внесения денег) и консенсуальные (считается заключенным с момента достижения соглашения).

Разобравшись с «анатомией» договора, логично перейти к его «жизненному циклу» — от момента заключения до прекращения его действия.

Динамика договора, или Как описать его заключение, изменение и прекращение

Этот раздел дипломной работы посвящен «жизненному циклу» договора. Важно не просто пересказать нормы ГК РФ, а сосредоточиться на ключевых и наиболее проблемных этапах, которые чаще всего становятся предметом споров между банком и вкладчиком.

1. Заключение договора

Здесь ключевым аспектом является форма договора. Закон требует обязательной письменной формы, несоблюдение которой влечет ничтожность сделки. На практике это означает, что вкладчику должен быть выдан сберегательный сертификат, сберегательная книжка или иной документ, отвечающий требованиям законодательства. Важно подчеркнуть, что договор является публичным, то есть банк не вправе отказать в его заключении при наличии такой возможности.

2. Изменение условий

Самый острый вопрос в этой части — право банка на одностороннее изменение процентной ставки. Необходимо проанализировать законодательные ограничения. По общему правилу, для вкладов граждан банк не имеет права в одностороннем порядке уменьшать процентную ставку по срочному вкладу. Исключение составляют вклады до востребования. Этот защитный механизм — одна из ключевых гарантий прав вкладчиков-потребителей.

3. Прекращение договора

Основанием прекращения договора является возврат суммы вклада. Центральная проблема, которую следует осветить, — это право вкладчика на досрочное истребование суммы срочного вклада. Закон гарантирует это право, но позволяет банку в качестве «штрафной санкции» выплатить проценты в пониженном размере (как правило, по ставке вклада до востребования). Здесь же возникают споры об ограничительных мерах со стороны банков, например, о необходимости предварительного заказа крупной суммы, что требует глубокого правового анализа на предмет соответствия закону.

Законодательно не решен вопрос о конкретном сроке возврата суммы вклада при досрочном расторжении, что на практике порождает многочисленные споры.

Теоретический фундамент заложен. Теперь необходимо перейти от «буквы закона» к его реальному применению и построить вторую, практическую главу.

Глава 2. Судебная практика как поле для научного анализа

Практическая глава — сердце дипломной работы, где вы демонстрируете умение не просто описывать законы, а анализировать, как они работают в реальной жизни. Ваша цель — не пересказывать судебные решения, а использовать их как индикаторы проблем в правовом регулировании.

Где и как искать практику?

Для подбора релевантных дел необходимо использовать авторитетные базы данных. Основные инструменты — это справочно-правовые системы («КонсультантПлюс», «Гарант») и государственная автоматизированная система ГАС «Правосудие». При поиске важно использовать точные ключевые слова: «досрочное расторжение договора вклада», «наследование банковского вклада», «навязывание услуг при открытии вклада». Отбирать следует дела, прошедшие несколько инстанций, так как они наиболее полно раскрывают аргументацию сторон и логику судов.

Анализ кейсов по ключевым спорам

Не стремитесь охватить все возможные споры. Лучше выбрать 2-3 самые острые и системные проблемы и глубоко их проанализировать. На сегодняшний день к таким проблемам относятся:

• Споры при досрочном расторжении договора. Как суды решают вопрос о сроке возврата денег, если он не указан в договоре? Признают ли законными требования банков о предварительном заказе средств?
• Защита прав потребителей. Анализ дел о навязывании дополнительных страховых или инвестиционных продуктов при открытии вклада. Как суды квалифицируют такие действия?
• Наследование вкладов. Проблемы, связанные с розыском вкладов наследниками, споры о завещательных распоряжениях, сделанных в банке, и их соотношении с нотариальным завещанием.

Структура анализа конкретного дела

Чтобы ваш анализ был научным, а не описательным, придерживайтесь четкой схемы для каждого разбираемого кейса:

1. Фабула дела: Краткое изложение обстоятельств спора.
2. Позиции сторон: Основные аргументы истца (вкладчика) и ответчика (банка).
3. Решения судов: Логика суда первой инстанции, а также вышестоящих судов (апелляции, кассации), если они отменяли или изменяли первоначальное решение.
4. Ваш научный комментарий: Это самая важная часть. Здесь вы должны ответить на вопрос: какую системную проблему в законодательстве или правоприменении вскрывает данный случай?

Проанализировав судебную практику, мы выявили «болевые точки» законодательства. Следующий логический шаг — предложить пути их устранения.

Синтез предложений, или В чем заключается научная новизна вашей работы

Этот раздел — кульминация вашего исследования. Именно здесь вы превращаетесь из студента-аналитика в начинающего ученого-правоведа. Научная новизна дипломной работы заключается не в простом описании проблем, а в предложении конкретных и обоснованных путей их решения. Это может быть предложение по изменению существующей нормы закона или формулировка для нового постановления Пленума Верховного Суда.

1. Формулировка проблемы

Начните с четкого обозначения пробела или коллизии, выявленной вами во второй главе. Например:

Проблема: Гражданский кодекс РФ, гарантируя вкладчику право на досрочное истребование вклада, не устанавливает конкретный срок, в течение которого банк обязан осуществить возврат денежных средств. Эта неопределенность порождает многочисленные споры и позволяет банкам устанавливать в договорах длительные сроки ожидания, ущемляя права вкладчиков.

2. Обоснование необходимости изменений

Кратко, но убедительно объясните, почему текущая ситуация является неудовлетворительной. Опирайтесь на проанализированные во второй главе судебные дела. Покажите, как законодательный пробел приводит к противоречивой судебной практике, нарушению баланса интересов сторон и снижению доверия к банковской системе.

3. Выдвижение конкретного предложения

Это самая ответственная часть. Ваше предложение должно быть юридически грамотным, четким и реализуемым. Недостаточно просто сказать «нужно улучшить». Предложите конкретную формулировку.

Пример предложения:

«В целях устранения правовой неопределенности и защиты прав вкладчиков предлагается дополнить статью 837 Гражданского кодекса РФ пунктом 3 следующего содержания:

«3. Сумма вклада, истребуемая вкладчиком досрочно, подлежит возврату вкладчику не позднее трех календарных дней со дня предъявления соответствующего требования, если иной, более короткий срок не предусмотрен договором банковского вклада. Условие договора, устанавливающее более длительный срок возврата вклада, является ничтожным».«

В завершение объясните, как именно ваше предложение решает выявленную проблему: устанавливает четкий и разумный срок, защищает слабую сторону договора (вкладчика) и способствует единообразию судебной практики.

Мы прошли весь путь исследования: от постановки проблемы до ее решения. Осталось грамотно подвести итоги.

Заключение, где вы окончательно убеждаете в ценности своего труда

Заключение — это не повторение введения, а синтез полученных результатов. Его цель — кратко и емко подвести итоги проделанной работы, доказав, что все поставленные задачи выполнены, а главная цель исследования достигнута.

Краткие выводы по задачам

Структурируйте заключение в соответствии с задачами, которые вы сформулировали во введении. По каждой задаче сделайте главный вывод в 1-2 предложениях.

• В ходе исследования была проанализирована правовая природа договора банковского вклада и доказана его самостоятельность как гражданско-правового института.
• Были изучены ключевые элементы договора, что позволило выявить его существенные условия и особенности.
• Анализ судебной практики вскрыл ряд системных проблем в правовом регулировании, в частности, в вопросах досрочного расторжения договора.

Подтверждение основной цели и значимости работы

Сделайте итоговое обобщение, которое логически вытекает из выводов по задачам. Еще раз подчеркните научную и практическую значимость вашей работы. Укажите, что сформулированные вами предложения (например, о внесении изменений в ГК РФ) могут быть использованы в законотворческой деятельности для совершенствования гражданского законодательства. Также материалы работы могут найти применение в учебном процессе при изучении курсов гражданского и банковского права.

Хорошо написанное заключение оставляет у комиссии впечатление завершенности и высокой научной ценности вашего исследования.

Финальная полировка и оформление работы по ГОСТу

Отличная по содержанию работа может потерять баллы из-за небрежного оформления. Перед сдачей обязательно пройдитесь по этому финальному чек-листу, чтобы убедиться, что все формальные требования соблюдены.

• Список литературы: Убедитесь, что он оформлен строго по ГОСТу. Список должен быть разнообразным и включать не только нормативные акты, но и монографии, научные статьи за последние 5-7 лет, а также ссылки на судебную практику.
• Приложения: Не загромождайте основной текст громоздкими таблицами, схемами или диаграммами. Их лучше вынести в приложения. Например, таблицу «Динамика вкладов за 2007-2012 годы» стоит разместить именно там.
• Вычитка и проверка на плагиат: Обязательно перечитайте текст на предмет опечаток, грамматических и стилистических ошибок. Дайте работе «отлежаться» день-два, чтобы посмотреть на нее свежим взглядом. Перед сдачей прогоните текст через систему «Антиплагиат», чтобы убедиться в достаточной уникальности вашей работы.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 23.07.2013) // Собрание законодательства РФ.-1996.-№ 5. Ст. 410.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 29.12.2012) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 30.09.2013) // Собрание законодательства РФ.- 1996.-№ 6. Ст. 492.
3. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 02.07.2013) «О защите прав потребителей» // Собрание законодательства РФ.-1996.-№3. Ст. 140.
4. Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 23.07.2013) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ.-1993.-№ 2. Ст. 56.
5. Федеральный закон от 12.01.1996 №7-ФЗ (ред. от 01.09.2013) «О некоммерческих организациях» // Собрание законодательства РФ.-1996.-№ 3. Ст. 145.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ.-2002.-№ 28. Ст. 2790.
7. Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О несостоятельности (банкротстве)» // Собрание законодательства РФ.-2002.-№ 43. Ст. 4190.
8. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ.-2003.-№ 52 (часть I). Ст. 5029.
9. Постановление Правительства РФ от 29.08.2011 № 717 (ред. от 26.08.2013) «О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ.-2011.-№ 36. Ст. 5148.
10. Инструкция Банка России от 14.09.2006 №28-И (ред. от 28.08.2012) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» // Вестник Банка России.-2006.-№57.
11. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И (ред. от 09.12.2011) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России.-2010.-№23.
12. Положение Банка России от 26.06.1998 № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» // Вестник Банка России.-1998.-№61.
13. Закон РСФСР от 02.12.1990 №395-1 (с изм. от 12.12.1991) «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (утратил силу) // Ведомости СНД и ВС РФ.-1990.-№ 27. Ст. 357.
14. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П // Собрание законодательства РФ.-1999.-№ 10. Ст. 1254.
15. Определение Конституционного Суда РФ от 18.11.2004 №371-О // СПС «КонсультантПлюс».
16. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 31.05.2000 №52 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением законодательства о валютном регулировании и валютном контроле» // Вестник ВАС РФ. -2000. -№7.
17. Кассационное определение Костромского областного суда от 30.11.2011 по делу N 33-1918 (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
18. Апелляционное определение Верховного суда Республики Бурятия от 19.12.2012 по делу № 33-3409 (документ опубликован не был ) // СПС «КонсультантПлюс».
19. Определение ВАС РФ от 10.08.2010 № ВАС-7580/10 по делу № А50-2691/2009 (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
20. Определение Верховного Суда от 26.09.2006 по делу № 34-В06-65 (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
21. Определение Верховного Суда РФ от 21.07.2009 по делу № 9-В09-14(документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
22. Определение Верховного Суда РФ от 28.06.2011 № 89-В11-3 (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
23. Определение Кемеровского областного суда от 02.03.2012 по делу №33-2017 (документ опубликован не был ) // СПС «КонсультантПлюс».
24. Определение Ленинградского областного суда от 19.07.2012 №33а-3197/2012 (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
25. Определение Санкт-Петербургского городского суда от 20.11.2012 №33-16281/2012 (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
26. Постановление ФАС Московского округа от 20.01.2010 № КГ-А40/14999-09 по делу №А40-1392/09-95-4Б (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
27. Решение Арбитражного суда Свердловской области от 09.02.2008 №А60-40304/2008-С9 (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
28. Приговор Советского районного суда г. Орла от 13 мая 2010 г. по делу N 1-1/2010 // Негодаева Т.В. К вопросу неправомерного формирования требований о выплате страхового возмещения по вкладам // Банковское право.- 2012. -№ 4. С. 43 — 47.
29. XVII съезд о банкизации России. 5 апреля 2006 г. Выступление Президента АРБ Тосуняна Г.А. М.: Ассоциация российских банков, 2006.
30. Актуальные вопросы судебной практики Кемеровского областного суда и Верховного Суда РФ (документ опубликован не был) // СПС «КонсультантПлюс».
31. Барчуков В.П. Статус государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсного управляющего (ликвидатора) банков и организации, осуществляющей страхование банковских вкладов // Банковское право. -2006. -№ 1. С. 9-11.
32. Белов В.А. Гражданско-правовое регулирование договоров банковского счета и банковского вклада // Бизнес и банки. — 2000. — №14.С.5-9.
33. Белоножкин А.Ю. Об объекте гражданского правоотношения и преимущественном правовом положении // Гражданское право. — 2012. — № 2. С. 6 — 9.
34. Белоножкин А.Ю. Преимущественное правовое положение субъектов гражданских правоотношений // Гражданское право. — 2010. — № 4. С. 13 – 16.
35. Брагинский М.И. Основы учения о непоименованных (безымянных) и смешанных договорах. — М: Статут, 2007.
36. Договорное право. Книга пятая. В двух томах. Том 2: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований / Брагинский М.И., Витрянский В.В. — М.: Статут, 2011.
37. Братко А.Г. Гражданин и денежно-кредитная система // Российская юстиция. -2013. -N 4. С. 58 – 62.
38. Буркова А. Досрочное прекращение банковского вклада // Банковское право.-2010. -№1. С. 39 — 40.
39. Бычков А. Договор банковского вклада: не смешивать со смешанным // ЭЖ-Юрист.-2011. -№ 25. С. 1- 4.
40. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. — М.: Статут, 2006.
41. Гражданское право. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. М.М. Рассолова, проф. П.В. Алексия, проф. А.Н. Кузбагарова. — М.: Норма, 2008.
42. Долинская В.В. Обязательное страхование: вопросы правового регулирования и классификации // Законы России: опыт, анализы, практика. -2007. — № 9. С.35-37.
43. Катвицкая М.Ю. Понятие, признаки и правовая природа договора банковского вклада // Управление собственностью: теория и практика. — 2012. — №4. С. 23 — 28.
44. Катвицкая М.Ю. Правовое регулирование договора банковского вклада // Управление собственностью: теория и практика. -2012. -№ 3. С. 24 — 30.
45. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (части второй) (постатейный) / Т.Е. Абова, Л.В. Андреева, Е.Б. Аникина и др.; под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина.- М.: Юрайт, 2007.
46. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) / Под ред. А.П. Сергеева и Ю.К. Толстого. — М.: Проспект, 2007.
47. Молдованов М.М. Всегда ли возможно получить страховое возмещение по банковскому вкладу // Евразийский юридический журнал. – 2011. – № 1. С.15-18.
48. Молдованов М.М. Проблемы договорного обеспечения банковского вклада в условиях мирового финансового кризиса // Гуманитарные чтения РГГУ. «Гуманитарное измерение глобализации»: Межвузовская междисциплинарная конференция студентов и аспирантов, Москва, 1 апреля 2010 г. Секция 1. Социально-экономические и политические науки, международные отношения. – 2010.
49. Негодаева Т.В. К вопросу неправомерного формирования требований о выплате страхового возмещения по вкладам // Банковское право. — 2012. — № 4. С. 43 — 47.
50. Овчинникова Ю.С. Правовые аспекты страхования банковских вкладов // Право и экономика. — 2012. — № 11. С. 25 — 31.
51. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: в 3 т. / И.В. Бандурина, А.В. Демкина, Л.Г. Ефимова и др.; под ред. П.В. Крашенинникова. — М: Статут, 2011. Т. 2.
52. Прошин С.Н. Лицензия – ограничение правоспособности юридического лица или ее расширение? // Гражданское право. — 2011.-№ 4. С. 19-21.
53. Саркисов А.К. Финансово-правовое регулирование государственного кредита в Российской Федерации // Административное и муниципальное право.-2010.-№ 1. С.68-78.
54. Финансовое право / Под ред. Н.И. Химичевой. — М.: Юристъ, 2003.
55. Эрделевский А. Договор банковского вклада // Российская юстиция. — 1998.- № 9. С.36-39.