Содержание
Введение 3
Глава 1. Теоретические и правовые аспекты деятельности банков на рынке пластиковых карт РФ 6
1.1 Понятие, сущность и виды пластиковых карт 6
1.2 История становления и развития рынка пластиковых карт 18
1.3 Нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность на рынке пластиковых карт 27
Глава 2. Динамика развития российского рынка пластиковых карт 32
2.1 Динамика и объемы выпуска пластиковых карт в России 32
2.2 Направления использования пластиковых карт в РФ 36
2.3 Банки, лидирующие на рынке пластиковых карт 44
Глава 3. Деятельность банка «ОАО Сбербанк России» на рынке пластиковых карт 50
3.1 Виды пластиковых карт, эмитируемых «ОАО Сбербанк России» 50
3.2 Достоинства пластиковых карт банка ОАО Сбербанк России 57
3.3 Проблемы и перспективы развития ОАО Сбербанк России на рынке пластиковых карт 61
Заключение 72
Список использованной литературы 75
Приложения 79-82
Выдержка из текста
Современный коммерческий банк трудно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания банковских карт. Банковская карта является классическим инструментом комплексного обслуживания частных клиентов.
Однако, несмотря на давнюю историю развития карточного бизнеса в зарубежных банках, в условиях развития российской банковской системы этот инструмент появился сравнительно недавно и еще меньше времени используется эффективно.
Ключевой проблемой, стоящей перед коммерческими банками при развитии карточного бизнеса, является разработка и внедрение инновационных технологий в обслуживании банковских карт с целью расширения круга клиентов, использующих все функциональные возможности банковской карты.
Большинство коммерческих банков внедряет онлайн-услуги по картам, развивают сеть банкоматов и терминалов с широким набором функций, что в современных условиях является основным фактором конкурентоспособности данного вида услуг.
Пластиковые карты в настоящее время являются одной из наиболее перспективных и получающих все большее развитие банковских услуг. Популярность пластиковых карт обуславливается теми широкими возможностями, которые они предоставляют держателю карточки, сочетая в себе безопасность и удобство безналичных расчетов.
Банковские карты (пластиковые) по своему экономическому содержанию предназначены для сокращения наличных денег в обращении; для увеличения доли безналичного оборота; для ускорения расчетов; для расширения объема услуг клиентами.
В настоящее время банковские пластиковые карты уже не являются чем-то уникальным. За время своего развития рынок пластиковых карт стал более доступным, а сопутствующие банковские услуги и предложения более разнообразными. И если раньше большинство потребителей использовали карту исключительно для получения зарплаты, то сейчас ее постепенно начинают воспринимать как удобное и надежное платежное средство.
Рынок банковских карт получил довольно широкое развитие в России. Пластиковые карточки занимают лидирующие позиции в России среди других инструментов розничных платежей. Несмотря на бурное развитие карточного рынка России и стабильный рост всех его показателей, карты в России все еще не стали полноценным платежным средством и более чем на 90% используются для снятия наличных денег, а не для оплаты товаров и услуг. Несмотря на проблемы, в России разворачиваются и набирают обороты различные пластиковые системы, а рынок банковских платежных карт эксперты называют в числе наиболее перспективных направлений развития банковских услуг для населения.
Цель дипломной работы — исследовать деятельность банка на рынке пластиковых карт, выявить основные проблемы и разработать рекомендации по их решению. Для достижения поставленной цели в дипломной работе необходимо решить ряд поставленных задач:
исследовать историю становления и развития рынка пластиковых карт;
охарактеризовать понятие, сущность и виды пластиковых карт;
исследовать нормативно-правовую базу, регламентирующую деятельность на рынке пластиковых карт;
проанализировать динамику и объемы выпуска пластиковых карт в России;
охарактеризовать и проанализировать использование пластиковых карт;
исследовать виды пластиковых карт, эмитируемых «ОАО Сбербанк России»;
выявить роль ОАО Сбербанк России на рынке пластиковых карт;
выявить достоинства пластиковых карт банка ОАО Сбербанк России;
выделить проблемы и перспективы развития ОАО Сбербанк России на рынке пластиковых карт.
Объектом исследования дипломной работы является деятельность ОАО «Сбербанк России». Предметом исследования дипломной работы являются деятельность коммерческих банков на рынке пластиковых карт.
Практическая значимость дипломной работы. Теоретические и практические результаты анализа деятельности ОАО «Сбербанк России» на рынке пластиковых карт, разработанные мероприятия по совершенствованию деятельности на рынке пластиковых карт могут быть использованы в практике банка.
В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Список использованной литературы
1. «О Центральном банке Российской Федерации»: Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
2. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1.
3. «О порядке осуществления наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники»: Постановление Правительства РФ от 06.05.2008 № 359.
4. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»: Положение от 24.12.2004 № 266-П
5. «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт». Письмо Банка России от 10.06.2005 г. № 85-Т
6. Авакова Ю.М., Быстров Л.В., Воронин А.С. Платежные карты: бизнес- энциклопедия / Издательство: Маркет ДС, 2008. – С. 760.
7. Антонова М. Безналичная зарплата: плюсы и минусы // Новая бухгалтерия. — 2008. — № 11. — C.16-23.
8. Бекасов Ш. Кредитные карты: удобство или ловушка? // Наука и жизнь. — 2012. — № 1. — С.62-66.
9. Буздалина Е., Колоскова Л. Предоставление услуг с использованием банковских карт в московском регионе // БДМ. Банки и деловой мир.- 2009.- № 1, 2.
10. Всяких Ю.В., Всяких М.В. Проблемы развития рынка пластиковых карт в России и отдельные пути их решения. // Журнал «Наука и экономика». — № 8. – С. 43-46.
11. Гуркина Е. Как защищался пластик // Финанс. — 2009. — № 40. — С.36-40.
12. Дубровская А. Вторая волна кредитных карт накроет россиян // Финанс. — 2011. — № 1. — С.38-41.
13. Иванова Е.В. Использование платежных карт и карточных счетов в банковской практике // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. — 2008. — № 6.
14. Калистратов Н.В., Пухов А.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. / Н.В. Калистратов, А.В. Пухов. – М.: Маркет ДС, 2009. – 248 с.
15. Качанова Н.Н. Анализ показателей использования банковских карт в России: основные тенденции и региональные особенности / Н.Н. Качанов, Н.В. Огуреева // Деньги и кредит. — 2010. — № 9. — С.48-57.
16. Качанова Н.Н. Об экономической среде рынка платежных карт // Вопросы статистики. — 2009. — № 7. — С.63-69.
17. Котова Е. Заработный пластик // Огонек. — 2012. — № 22. — С.20-21.
18. Кметь Е. Развитие электронных платежных систем // Пробл. теории и практики управл. — 2011. — № 4. — С.116-126.
19. Коваленко Г.Н. Новые возможности на рынке банковских карт // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2009. — № 5.
20. Лукиных Л.В. Использование «зарплатных» карт для расчетов с работниками // Новое в бух. учете и отчетности. — 2008. — № B15. — С.33-36.
21. Обзор российского рынка пластиковых карт за 2012 год. / Москва, 2013. – 38 с.
22. Пластиковые карты: Сборник. 3-е изд., перераб. и доп. / Сост. А.А. Андреев, Е.Л. Быстрова, Л.В. Быстров.- М.: Издат. группа «БДЦ-Пресс», 2009.
23. Романова К.А. Платежные средства. Банковские карты // Организация продаж банковских продуктов. — 2009. — № 1-2.
24. Руденко Б. Пластиковая экономия // Наука и жизнь. — 2010. — № 1. — С.44-47.
25. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки.- М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2008. – 144 с.
26. Усоскин В., Белоусова В. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учебное пособие / Издательство: Высшая Школа Экономики (ВШЭ), 2012. – 220 с.
27. Чумаров С.А. О понятии банковской карты // Рос. юрид. журнал. — 2009. — № 2. — С.196-200.
28. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://cbr.ru/
29. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России». [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/
30. Официальный сайт РБК. Рейтинг. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://rating.rbc.ru/
31. Универсальная электронная карта (УЭК) – новая форма взаимодействия публичной власти РФ с гражданами. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://zakon.ru/Blogs/universalnaya_elektronnaya_karta_uek_-–_novaya_forma_vzaimodejstviya_publichnoj_vlasti_rf_s_grazhdana/5980.
32. Захаров И. Новые методы мошенничества с банковскими картами. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.chaskor.ru/article/-novye_metody_moshennichestva_s_bankovskimi_kartami__31675.
33. Банки США собираются отказываться от пластиковых карт. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://forbes.ua/news/1340393-banki-ssha-sobirayutsya-otkazyvatsya-ot-plastikovyh-kart.
34. Российский рынок кредитных карт в январе-марте вырос на 11,4%. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rusbanks.info/article/Rossiyskiy-rynok-kreditnyh-kart-v-yanvare-marte-vyros-na-11-4.html.
35. Сегмент пластиковых карт лидирует на рынке розничного кредитования. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rusbanks.info/article/Segment-plastikovyh-kart-lidiruet-na-rynke-roznichnogo-kreditovaniya.html.
36. МВД России предлагает принципиально новую систему защиты банкоматов. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rusbanks.info/article/MVD-Rossii-predlagaet-principialno-novuyu-sistemu-zashity-bankomatov.html.
37. Дополнительные преимущества кредитных карт могут повысить долю безналичных транзакций на 40%. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rusbanks.info/article/Dopolnitelnye-preimushestva-kreditnyh-kart-mogut-povysit-dolyu-beznalichnyh-tranzakciy-na-40.html.
38. Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт Сбербан- Cirrus/Maestro, Сбербанк-Visa Electron от 08.07.1999 №521-р (с изм. внесенными 13.10.2003).
39. Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт Visa Classic, Mastercard Mass России от 21.04.2005 №300-2-р.
40. Инструкция о порядке включения учреждений Сбербанка России в систему расчетов по международным банковским карточкам от 30.05.1996 №120-р
41. Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия) от 16.05.2002 №299-2-р.