Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОСТРОЕНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ 8
1.1 Понятия и принципы функционирования платежной системы 8
1.2 Определение, виды и классификация банковских карт 17
1.3 Правовое регулирование операций с банковскими картами в России 24
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТОЧНЫХ СИСТЕМ В РОССИИ 30
2.1 Анализ зарубежного опыта и современного состояния рынка банковских карт в России 30
2.2 Роль и место Сбербанка России в организации розничного бизнеса 34
2.3 Платежные карты как бизнес банка 43
2.4 Доходы и расходы банка при работе с пластиковыми картами 47
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КАРТОЧНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ В РОССИИ 58
3.1 Применение современных информационных технологий в Сбербанке России 58
3.2. Пути построения национальной платежной системы на основе банковских карт в России 61
3.3. Необходимость и возможность построения национальной платежной системы на основе банковских карт в России 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 78
ПРИЛОЖЕНИЯ
Выдержка из текста
В настоящее время на территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем. Количество держателей пластиковых карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема на территории всей страны работают с банковскими карточками национальных и международных платежных систем. Поэтому, поиск и оценка решения проблем российского рынка пластиковых карт составляет содержание дипломного исследования, определяет его новизну и актуальность.
Сейчас в России банками выдаются три вида пластиковых карт, которые могут считаться кредитными. Первую группу составляют разовые, которые выдаются клиенту в магазине на приобретение определенных товаров или услуг. Второй вид — обычные пластиковые карты, выдаваемые по зарплатным проектам или по депозитам, на которых предусмотрена возможность получения овердрафта. Третья группа — кредитки в их классическом понимании.
Интерес к карточкам обусловлен удобством пользования, автоматическим предоставлением банковского кредита, возможностью отсрочить погашение долга, регулярным получением полной информации о произведенных операциях.
Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет преимущества и для банка:
преодоление пространственных ограничений по привлечению и обслуживанию клиентуры;
привлечение новых корпоративных и частных клиентов;
увеличение оборотных средств;
сокращение накладных расходов.
Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских карточек предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и «обналичивание» средств, возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия.
Безналичные платежи в сравнении с платежами наличными имеют следующие преимущества:
— позволяют увеличивать кредитные ресурсы банковской системы, развивать кредитные отношения;
— способствуют укреплению наличного денежного обращения, поскольку уменьшают сумму наличных средств, необходимых для совершения оборота;
— ускоряют оборот денежных средств и в результате — материальных ресурсов.
Интерес государства во внедрении расчетов по банковским карточкам тоже очевиден:
– снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств и эмиссию банкнот и монет;
– упрощается учет движения денег и взимания налогов.
Технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий с наличностью, внедрение таких расчетов поможет сгладить и в некоторой степени снизить темпы инфляции.
Степень развития в государстве систем безналичных платежей говорит об уровне экономического развития государства. Без высокого уровня развития систем безналичных платежей невозможно решение таких актуальных национальных задач как:
• оптимизация затрат на обслуживание денежного обращения;
• охват банковскими услугами подавляющей части населения страны;
• рост ресурсной базы экономики страны за счет вовлечения в экономический оборот средств граждан;
• сокращение доли теневого денежного оборота в экономике;
• улучшение собираемости налогов;
• появление системы эффективного финансового мониторинга для борьбы с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом.
• создание эффективной системы распределения и контроля адресного использования социальных льгот, компенсаций, пособий и др. выплат.
Размер и функциональность платежных систем должны соответствовать уровню решаемых задач, нельзя решить указанные задачи в рамках города или региона. Система безналичных платежей должна иметь национальный масштаб и быть единой. Чтобы избежать проблем с технологической и продуктовой совместимостью, а также разночтений в правилах и процедурах.
Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране конечно отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Безналичные расчеты для таких стран — это норма. В России же человек доверяет только наличным. Однако, не смотря на это, в России отмечается динамичное развитие рынка банковских карт.
Сегодня есть хорошая возможность оценить сделанное и определить основные направления развития поскольку:
• в стране достигнут определенный уровень политической и экономической стабильности. Оценка рынка в этой ситуации будет более объективной.
• рынок приобрел солидный опыт использования различных технологических и организационных решений, а также выпуска и обслуживания карточных продуктов на всех стадиях экономического цикла.
• государство, успешно миновав период борьбы за выживание, начинает определять контуры экономической и социальной политики. Начинается реализация масштабных национальных проектов. Участие бизнеса в этих проектах может поднять его взаимодействие с государством на более высокий качественный уровень.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование и анализ современного состояния и перспектив развития платёжных систем на основе банковских карт в России.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
• раскрыть сущность платежной системы на основе банковских карт;
• изучить правовое регулирование операций с банковскими картами в России;
• проанализировать функционирование платежных карточных систем в России;
• выполнить аналитику современного состояния рынка банковских карт в России;
• оценить динамику развития российского рынка банковских карт;
• оценить перспективы построения национальной платежной системы на основе банковских карт.
В дипломной работе были использованы труды следующих авторов: О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, Л.А. Дробозиной, А.Г. Ивасенко и других.
Кроме этого, в работе использовались материалы нормативных и законодательных актов РФ, периодических изданий и материалы глобальной сети Интернет.
Объектом исследования в дипломной работе выступает деятельность Сбербанка в области пластиковых карт.
Предметом исследования в данной работе выступают существующие и новые формы расчетов пластиковыми картами.
Структурно работа состоит из введения; трех глав, включающих шесть параграфов; заключения; списка использованных источников; приложений. Названия глав отражают их содержание.
Список использованной литературы
……
22. Современный финансово-кредитный словарь/Под общ. Ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. – 2-е изд., доп. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 567 с.
23. Соколов Е.В. Модели и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт. . — М.: Мелап, 2007. — 160 с.
24. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. – М.:ФОРУМ:ИНФРА-М, 2005. – 256 с.
25. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: Банковское дело. М: Инфра-М, 2003. — 720 с.
26. Тедеев А.А. Банковское право в схемах и таблицах с комментариями: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2005. – 336 с.
…….