Пример готовой дипломной работы по предмету: Финансы
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ СРЕДНЕГО И МАЛОГО БИЗНЕСА 7
1.1. Роль малого и среднего бизнеса в экономике РФ 7
1.2. Порядок кредитования малого и среднего бизнеса 16
1.3. Современные проблемы в кредитовании малого и среднего бизнеса 30
ГЛАВА
2. АНАЛИЗ ОСОБЕННОСТЕЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ БАНКА «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» 40
2.1. Характеристика Банка и программа кредитования субъектов малого и среднего бизнеса Банка «Санкт-Петербург» 40
2.2. Политика Банка «Санкт-Петербург» в области кредитования малого и среднего бизнеса 51
2.3. Оценка объемов кредитования и кредитоспособности заемщиков Банка «Санкт-Петербург» 61
ГЛАВА
3. ПУТИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА БАНКА «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» 78
3.1. Проблемы развития кредитования в Банке «Санкт-Петербург» 78
3.2. Оценка и методы снижения кредитных рисков Банка 81
3.3. Совершенствование механизмов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса Банка «Санкт-Петербург» 85
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 95
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 98
Выдержка из текста
Актуальность темы исследования.
Развитие малого и среднего бизнеса является неотъемлемым элементом рыночной системы хозяйствования, соответственным цели экономических реформ в РФ — основанию результативной конкурентной экономики, с высоким уровнем и качеством жизни населения, поэтому вопросы кредитования имеют важное значение.
Практика свидетельствует, что банки не требуют представления МСБ бизнес-плана, ТЭО кредитуемого проекта, а уделяют главное внимание обеспечению кредита, финансовому состоянию и уровню менеджмента. Таким способом, решение о выдаче кредита принимается на основе анализа текущего состояния МСБ, а не будущей истории заемщика.
Крупные компании обладают возможностью привлекать кредит под свои «нематериальные преимущества» (деловую репутацию компании), у МСБ такой возможности нет, и неизбежным условием их кредитования является присутствие обеспечения. Поэтому надо выстроить целостную систему финансовой поддержки предпринимателей в части банковских кредитов.
Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса связаны с нехваткой залогового обеспечения, следовательно, надо активнее развивать гарантийные фонды и заменять залог гарантиями. В настоящее время согласно Программе поддержки предпринимательства на пополнение региональных гарантийных фондов выделено 3,5 млрд. руб.
Финансирование малого бизнеса – это массовое кредитование с большим потоком выданных кредитов, обладающее высокой доходностью и низким уровнем риска. Для благополучной реализации нужны следующие меры: разработать конкурентоспособную продуктовую линейку; компетентно строить бизнес-процесс; применять специальную оценку кредитоспособности; выучить персонал.
Основным же компонентом банковских активных операций и основным источником доходов является кредитование. Наряду с этим кредитование связано с принятием банком на себя широкого спектра рисков. Несовершенства в работе банка в сфере управления кредитным портфелем могут привести к неплатежеспособности и неликвидности банка, а на макроуровне — к потере устойчивости всей банковской системы, исходя из чего можно заключить, что управление кредитованием играет важную роль в деятельности любого банка.
Принимая во внимание определяющую роль корпоративного кредитования в деятельности банков как главного источника роста банковского бизнеса и значительного элемента в величине активов, можно утверждать, что компетентное управление корпоративным кредитным портфелем обеспечивает устойчивость функционирования отдельных банков и банковской системы в целом.
Тема дипломной работы: «Современные методы кредитования среднего и малого бизнеса (на примере банка «Санкт-Петербург)».
Цель дипломной работы: исследовать механизм кредитования малого и среднего бизнеса в России и конкретно на примере банка «Санкт-Петербург».
Предмет дипломной работы: особенности и анализ кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.
Объект дипломной работы: Банк «Санкт-Петербург».
Исходя из цели, в работе решаются следующие задачи:
- рассматривается роль малого и среднего бизнеса в экономике РФ, порядок и проблемы в кредитовании малого и среднего бизнеса;
- анализируется кредитные продукты банка «Санкт-Петербург» и показатели деятельности в динамике кредитования малого и среднего бизнеса;
- предлагаются основные направления совершенствования и методы по совершенствованию системы кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Санкт-Петербург».
При выполнении дипломной работы применялся метод анализа процедур предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса на примере банка «Санкт-Петербург», применялись статистические данные за 2012 год.
Методы исследования: диалектический, системный, монографический, статистический, общенаучные методы познания, методы аналогии и классификации, методы статистического и эконометрического анализа.
Теоретико-методологическую и информационную базу дипломной работы составили труды отечественных и зарубежных ученых и практиков, касающиеся вопросов банковского кредитования и управления корпоративным кредитным портфелем, оценки качества банковских активов; законодательная база и нормативные акты Банка России; статистические материалы Банка «Санкт-Петербург»; годовые отчеты Банка «Санкт-Петербург».
Степень научной разработанности темы: вклад в разработку теоретических основ малого и среднего бизнеса, кредитных операций банков, кредитного процесса, классификации кредитов внесли российские ученые А.И. Абалкин, Г.Н. Белоглазова, Н.И. Валенцева, З.Л. Гарипова, Б.И. Герасимов, А.В. Докукин, Г.Г. Коробова, М.З. Сабиров, Г.С. Панова и др.
Теоретическая значимость состоит в том, что предложенные методы кредитования малого и среднего бизнеса, управления кредитованием в банках разрешают углубить теоретические основы управления сферой малого и среднего бизнеса.
Практическая значимость состоит в том, что результаты работы расширяют методическую основу для оценки проблем кредитования малого и среднего бизнеса, совершенствования поддержки субъектов МСП в финансовых вопросах и взаимоотношениях с Банком «Санкт-Петербург».
Применение рекомендаций по совершенствованию управления кредитованием малого и среднего бизнеса позволит увеличить эффективность деятельности МСП и обеспечит стабильное функционирование Банка «Санкт-Петербург» и банковской системы в целом.
Структура и объем дипломной работы: состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».
2. Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О кредитной кооперации».
3. Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О сельскохозяйственной кооперации».
4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006) «О кредитных потребительских кооперативах граждан».
5. Закон РФ от 19.06.1992 № 3085-1 (ред. от 02.07.2013) «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в РФ».
6. Постановление Правительства Санкт-Петербурга от
2. августа 2007 года № 1059 «О создании некоммерческой организации Фонда содействия кредитованию малого бизнеса».
7. Всероссийский форум по малому и среднему предпринимательству, организованный Министерством экономического развития РФ, ГК «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ». Основной темой обсуждения стали меры государственной поддержки МСП, снижение административных барьеров и создание благоприятной среды для развития малого и среднего предпринимательства (апрель 2011 г.).
8. Государственная финансовая программа поддержки малого и среднего предпринимательства.
9. Программа развития малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге на 2012-2015гг.
10. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. – М.: БДЦ-пресс, 2003. – 256 с.
11. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2012. – 751 с.
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 592 с.
13. Винаков И.В. Российская система банковского кредитования бизнеса в посткризисный период // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2010. – № 9. – 0,14 п.л. – С.38.
14. Винаков И.В. Реализация Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года в отношении кредитования реального сектора экономики // Экономика. Управление. Право. – 2012. − № 7 (31) Том 2. – 0,16 п.л. – С.55-57.
15. Винаков И.В. Перспективы российского рынка банковского кредитования корпоративных клиентов в 2013 году // Экономика. Управление. Право. – 2012. − № 12 (36).
– 0,18 п.л. – С.77.
16. Власов И.П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития // Финансы и кредит. – 2013. – № 3(339).
–С.55-57.
17. Грюнинг Х., Брайович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер.с англ. – М.: Весь Мир, 2011. – 304 с.
18. Девятаева Н. В. Организация, учет и особенности налогообложения малых предприятий: учеб. пособие/Н. В. Девятаева, Л. М. Макарова. — 2-е изд., испр. и доп. — Саранск: Изд-во Мордов. Ун-та, 2008. — 232с.
19. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега – Л, 2009. – 399 с.
20. Кузнецова А. Ю. Проблемы развития и основные направления поддержки малого и среднего // Молодой ученый. — 2012. — № 5. — С. 175– 177.
21. Курс экономической теории: Общие основы экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Основы национальной экономики: учеб. пособие для студентов вузов / рук. авт. коллектива и науч. ред. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. — М., 2007, С. 662.
22. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учеб.пособие / С.Н. Кабушкин. – М.: Новое знание, 2010. – 336 с.
23. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. М.: Изд-во «КНОРУС», 2012. — 256 с.
24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Изд-во «КНОРУС», 2009. — 559 с.
25. Микрюков В.А. Финансовый менеджмент в малом бизнесе. М.: ЮНИТИ, 2011. — С. 14 -25.
26. Прохно. Деньги и кредит // Теоретические и практические аспекты оценки предприятия заемщика КБ. 2011. — № 7. — С.46-51.
27. Пугач О. Банки ждут от государства денег для малого бизнеса // Банковское обозрение для бизнеса. – 2011. – № 4/9(124).
– С.18-20.
28. Русанов Ю.Ю. Банковские риски в работе с малым бизнесом // Банковское дело. – 2012. – № 7. –С.24.
29. Социально-гуманитарные и научные исследования: теория и практика взаимодействия: межвуз. сб. науч. тр. — Вып. III / Колесник Н. Ф.— Саранск: Ковылк. тип., 2012. – 406 с.
30. Селищев А.С. Деньги, Кредит, банки. Изд.дом «Питер», С-Петербург, 2010. — 645 с.
31. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. М.: Перспектива, 2009.- 340 с.
32. Смагина Е.Е. Система управления процентным риском в коммерческом банке: дис… канд. экон. наук. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2011. – 450 с.
33. Севрук В. Т. Риски финансового сектора Российской Федерации: Практическое пособие. – М.: ЗАО «Финстатинформ», 2011. – 175 с.
34. Соколов Ю.А., Амосова Н.А. Система страхования банковских рисков. Научное издание. – М.: ООО «Издательство Элит», 2013. – 288 с.
35. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса – перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. – 2010. – № 1. – С.46-48.
36. Фетисова Т.В. Инфляция и финансы малого и среднего бизнеса России в 2012 году // Финансы и кредит. – 2012. – № 31(319).
– С.55.
37. Федорова О.С. Регулирование банковских рисков и учредители (участники) банка: аспекты взаимодействия (глава в монографии) // Экономика региона: взаимодействие реального и финансового секторов: Монография / под ред. П.М. Килина, И.А. Лиман. – Тюмень: ТюмГУ, 2011. – 364 с.
38. Федорова О.С. Риски в банковской деятельности. // Вестник ТюмГУ, 2013, № 5. –С.22-24.
39. Шпаковская Н.С., Литянская Н.Д., Шамрай А.А. «Состояние рынка кредитования малого и среднего предпринимательства в 2010 году и ближайшие перспективы. Аналитическая справка»; Аналитический центр ОАО «МСП Банк»; М., 2011. – 280 с.
40. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. – М.: ИТК «Дашков и К», 2010. – 544 с.
41. Ясин Е.Г. Российская экономика. Истоки и панорама рыночных реформ. М.: ГУ ВШЭ, 2011. — 211 с.
42. Ясин Е.Г. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее, будущее. М.: Новое издательство, 2010. — 268 с.
43. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в январе-сентябре 2012 года ». [Электронный ресурс]
// http://www.№isse.ru/work/projects/ mo№itori№gs/small-busi№ess/small-busi№ess_43.html
44. Кредит для малого бизнеса [Электронный ресурс]
// http://www.biz№esvkredit.ru/ kredit_malyi_biz№es.php
45. Официальный сайт Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс]
// http://credit-fond.ru
46. Официальный сайт Банка «Санкт-Петербург» [Электронный ресурс]
// https://www.bspb.ru/retail/
