Методология и структура дипломной работы на тему «Кредитование малого и среднего бизнеса»

Нулевой километр дипломной работы, или Как выбрать верный курс

Написание дипломной работы — это не спринт, а полноценный марафон, где успех всего забега зависит от правильного старта. Многие студенты испытывают страх и неопределенность именно в начале пути. Однако основа будущего успеха закладывается не в процессе лихорадочного написания текста, а на подготовительном этапе — при выборе темы и постановке цели.

Тема кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) сегодня актуальна как никогда. Развитие МСБ является одним из ключевых элементов рыночной экономики России, напрямую влияющим на создание рабочих мест и повышение качества жизни населения. Именно поэтому грамотно сформулированная цель и четкие задачи — это уже половина успеха. Они становятся вашим компасом, который определяет структуру будущей работы, выбор методов исследования и, в конечном итоге, глубину и ценность ваших выводов. Выбор конкретного аспекта — будь то анализ проблем господдержки, оценка скоринговых моделей конкретного банка или разработка нового кредитного продукта — задаст четкий вектор всему исследованию.

Теперь, когда мы осознали важность фундамента, пора перейти к его закладке — формулировке темы, цели и задач вашей будущей работы.

Проектируем каркас исследования, или Как определить тему, цель и задачи

Процесс формулирования основных элементов введения можно сравнить со строительством здания. Тема — это прочный фундамент, цель — несущие стены, а задачи — последовательно возводимые этажи. Этот каркас должен быть продуманным и устойчивым.

Распространенная ошибка — слишком широкая формулировка. Тема «Кредитование МСБ» — плохой пример, она необъятна. Гораздо удачнее звучит конкретизированный вариант: «Совершенствование методов оценки кредитоспособности субъектов малого бизнеса на примере ПАО «Сбербанк»». Такая тема четко очерчивает границы исследования, определяя его объект (конкретный банк) и предмет (процесс оценки кредитоспособности в этом банке).

Цель работы — это то, что вы стремитесь доказать или разработать. Например, «разработать рекомендации по совершенствованию системы кредитования МСБ в конкретном банке». Задачи, в свою очередь, — это конкретные шаги для достижения этой цели. Они почти всегда укладываются в универсальный шаблон, отражающий типичную структуру дипломной работы:

1. Изучить теоретические основы сущности и роли кредитования МСБ в экономике.
2. Проанализировать текущее состояние и выявить проблемы в организации кредитования на примере конкретного объекта.
3. Разработать практические предложения по совершенствованию анализируемого процесса.

Каркас готов. Теперь необходимо наполнить его содержанием, начав с теоретического фундамента — первой главы.

Глава 1. Собираем теоретический базис для убедительных выводов

Следует развеять популярный миф: теоретическая глава — это не пересказ старых учебников «для объема». Ее главная цель — создать понятийный аппарат и очертить теоретическую рамку, на которую вы будете опираться в практической части. Это фундамент вашей аргументации. Без него аналитическая часть повиснет в воздухе, а выводы будут казаться голословными.

Рекомендуется выстраивать эту главу по следующей логической структуре:

• Сущность и роль МСБ в современной экономике: Здесь вы обосновываете актуальность темы, показывая значение малого и среднего предпринимательства для страны.
• Экономическое содержание кредитования: Раскрываются ключевые понятия, принципы (срочность, платность, возвратность) и виды банковских продуктов. Важно упомянуть не только классические кредиты, но и такие инструменты, как факторинг, лизинг, кредитные линии и банковские гарантии.
• Нормативно-правовая база: Краткий обзор основных документов, регулирующих сферу — федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О развитии малого и среднего предпринимательства», а также ключевые акты Центрального банка РФ.
• Обзор подходов к оценке кредитоспособности МСБ: Здесь рассматриваются существующие методики, включая финансовый анализ и современные скоринговые системы, которые банки активно используют для ускорения принятия решений.

Важно опираться не только на классические труды ученых, но и на актуальные публикации в научных журналах, аналитические отчеты ЦБ РФ и ведущих рейтинговых агентств. Это покажет глубину вашей проработки материала.

Вооружившись теорией, мы готовы перейти к самому интересному и сложному — анализу реальной практики кредитования МСБ.

Глава 2. Проводим глубокий анализ практики кредитования

Аналитическая глава — это сердце вашей дипломной работы. Здесь вы должны ответить на вопрос: «А как дела обстоят на самом деле?». Этот раздел требует скрупулезной работы с данными и демонстрирует ваше умение применять теоретические знания на практике. Ваша задача — не просто описать цифры, а интерпретировать их, выявляя тенденции и «болевые точки».

Структура этой главы должна быть логичной и последовательной:

1. Анализ российского рынка кредитования МСБ. Здесь необходимо показать общую картину: динамику кредитного портфеля (который, к слову, за 2023 год вырос на 29%, достигнув 12,4 трлн рублей), средние процентные ставки, долю просроченной задолженности (около 5%) и роль программ господдержки. Стоит отметить, что значительная часть роста портфеля МСБ может приходиться на «квазиМСП» — крупные компании, формально подпадающие под критерии малого и среднего бизнеса.
2. Детальный анализ деятельности объекта исследования. На этом этапе вы фокусируетесь на конкретном банке. Нужно проанализировать его место на рынке, линейку кредитных продуктов для МСБ, динамику его портфеля и сравнить его показатели со среднерыночными. Для этого используются методы сравнительного и статистического анализа.
3. Выявление ключевых проблем на основе анализа. Это кульминация главы. На основе собранных данных вы формулируете конкретные проблемы. Например:
   

   Анализ показал, что банк N отклоняет 75% заявок от новых предприятий из-за отсутствия ликвидного залогового имущества. Одновременно, сроки рассмотрения заявок достигают 30 дней, что делает кредиты недоступными для пополнения оборотных средств в нужный момент. Это и есть выявленные проблемы, которые предстоит решать.

Среди общих для рынка проблем, которые могут подтвердиться и на примере вашего объекта, часто фигурируют: высокие ставки, нехватка залогового обеспечения, бюрократические барьеры и общее недоверие банков к прозрачности малого бизнеса. Мы не просто проанализировали цифры, а выявили конкретные проблемы. Логичным следующим шагом будет предложить способы их «лечения» в третьей главе.

Глава 3. Разрабатываем реальные пути совершенствования

Если аналитическая глава была сердцем работы, то третья глава — это витрина вашей квалификации как будущего специалиста. Здесь вы переходите от констатации фактов к разработке конкретных, обоснованных и реалистичных предложений. Главное правило: каждое предложение должно логически вытекать из проблемы, выявленной во второй главе.

Ваши рекомендации должны быть:

• Логичными: Четко привязанными к ранее идентифицированным проблемам.
  
  Пример: Проблема — нехватка залогов. Предложение — разработать программу партнерства с региональными гарантийными организациями (РГО), которые могут предоставлять поручительства.
• Конкретными: Избегайте общих фраз вроде «улучшить работу» или «повысить эффективность».
  
  Пример: Проблема — долгий срок рассмотрения заявок. Предложение — внедрить модифицированную скоринговую модель для микробизнеса, которая будет учитывать не только финансовую отчетность, но и данные онлайн-касс и транзакционную активность по расчетному счету.
• Реалистичными: Предложения должны быть реализуемы в условиях конкретного банка или экономической ситуации.

Особую ценность вашей работе придаст расчет ожидаемого экономического эффекта. Например, предлагая новую скоринговую модель, можно рассчитать, что она позволит сократить среднее время рассмотрения заявки на 30% и увеличить конверсию в выдачу на 15% в сегменте микробизнеса. Также важным направлением для предложений является более активное использование инструментов господдержки, таких как льготные программы кредитования от Минэкономразвития и Корпорации МСП.

Когда основная часть работы готова, наступает время собрать все воедино и создать обрамление — написать введение, которое мы проектировали, и заключение, которое подводит итоги.

Введение и заключение, или Как правильно начать и закончить диплом

Существует золотое правило: введение и заключение пишутся в последнюю очередь, когда основной текст работы полностью готов. Почему? Потому что введение — это «обещание» того, что вы собираетесь сделать, а заключение — «отчет о выполнении» этого обещания. Сложно обещать что-то, пока работа еще не выполнена.

Теперь вы можете взять тот каркас, что мы спроектировали на втором шаге, и наполнить его финальным, отточенным содержанием. Во введении должны быть четко отражены все ключевые элементы:

• Актуальность темы;
• Объект и предмет исследования;
• Цель и задачи работы;
• Используемые методы исследования;
• Теоретическая и практическая значимость;
• Краткое описание структуры работы.

Заключение строится как зеркальное отражение введения. Его структура предельно ясна и логична:

1. Подтверждение достижения цели. Начните с фразы: «В ходе выполнения дипломной работы поставленная цель была достигнута, все задачи решены».
2. Краткие выводы по каждой главе. В сжатой форме (1-2 абзаца на главу) изложите главные итоги. По первой главе — ключевые теоретические положения. По второй — основные результаты анализа и выявленные проблемы. По третьей — суть ваших рекомендаций.
3. Обозначение значимости работы. Финальный аккорд, где вы подчеркиваете, в чем заключается теоретическая ценность (например, систематизированы подходы к оценке МСБ) и практическая польза (предложения могут быть использованы банком для оптимизации кредитной политики).

Диплом почти готов. Осталось отшлифовать один из самых важных формальных аспектов, на который обращает внимание любой рецензент — методологию.

Арсенал исследователя, или Как грамотно описать методы исследования

Раздел «методы исследования» во введении — это не формальность для галочки, а доказательство научности и обоснованности вашей работы. Он показывает комиссии, что вы не просто рассуждали на заданную тему, а использовали конкретные инструменты для получения и анализа информации. Важно не просто перечислить методы, но и показать, как именно вы их применяли.

Все используемые методы можно условно разделить на несколько групп:

• Общенаучные методы: Это логический инструментарий любого исследования.
  • Анализ и синтез: Вы разбирали отчетность банка на части (анализ), а затем на основе этого сложили общую картину проблем (синтез).
  • Индукция и дедукция: От частных фактов (проблемы конкретных заемщиков) вы переходили к общим выводам (проблемы системы кредитования) и наоборот.
• Теоретические методы:
  • Моделирование: Например, при разработке предложений вы могли смоделировать финансовый эффект от внедрения нового кредитного продукта.
• Эмпирические (практические) методы: Это основа вашей аналитической главы.
  • Статистический анализ: «С помощью статистического анализа были изучены данные ЦБ РФ по динамике кредитного портфеля МСБ за последние три года».
  • Сравнительный анализ: «При помощи сравнительного анализа были сопоставлены условия по кредитным продуктам для МСБ в банке N и у его ключевых конкурентов».
  • SWOT-анализ: «Для оценки кредитной политики банка был применен SWOT-анализ, выявивший ее сильные и слабые стороны, а также возможности и угрозы».
  • Изучение документов: «Были проанализированы годовые отчеты банка, внутренние регламенты (в доступной части) и нормативные акты ЦБ РФ».

Выбор методов должен быть обоснован во введении, а их применение — наглядно продемонстрировано в основной части работы, особенно во второй и третьей главах. Это создает прочную связь между «что делал» и «как делал».

Текст работы полностью завершен и методологически выверен. Финальный рывок — подготовка к успешному представлению результатов вашего труда.

Финальная прямая, или Как подготовиться к защите и не волноваться

Защита диплома — это не экзамен, а презентация вашего главного исследовательского проекта. Ключ к успеху здесь один — тщательная подготовка. Она снимает 90% волнения и позволяет чувствовать себя уверенно. Недостаточно просто написать хорошую работу, нужно суметь ее грамотно и убедительно представить.

Вот несколько практических советов:

1. Подготовьте защитную речь. Это должен быть четкий и отрепетированный текст на 7-10 минут. Его структура повторяет логику работы: приветствие, актуальность, цель, краткие выводы по каждой главе, и, самое главное, — фокус на ваших практических предложениях и их ожидаемом эффекте. Завершите речь благодарностью за внимание.
2. Создайте наглядную презентацию. 10-12 слайдов — оптимальный объем. Не копируйте на них целые абзацы текста. Используйте слайды для визуализации ключевой информации: графики динамики кредитного портфеля, диаграммы с выявленными проблемами, таблицы со сравнением продуктов, схемы ваших предложений. Презентация — это ваша визуальная опора.
3. Отрепетируйте выступление. Это самый важный совет. Прогоните свою речь несколько раз: сначала в одиночестве перед зеркалом, затем — перед друзьями или семьей. Засекайте время, чтобы уложиться в регламент. Репетиция поможет вам говорить плавно, уверенно и не сбиваться с мысли, даже если сильно волнуетесь.

Помните, комиссия не ставит целью «завалить» вас. Ее задача — оценить вашу квалификацию. Уверенное, структурированное и хорошо отрепетированное выступление произведет самое благоприятное впечатление.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».
2. Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О кредитной кооперации».
3. Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О сельскохозяйственной кооперации».
4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006) «О кредитных потребительских кооперативах граждан».
5. Закон РФ от 19.06.1992 № 3085-1 (ред. от 02.07.2013) «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в РФ».
6. Постановление Правительства Санкт-Петербурга от 28 августа 2007 года № 1059 «О создании некоммерческой организации Фонда содействия кредитованию малого бизнеса».
7. Всероссийский форум по малому и среднему предпринимательству, организованный Министерством экономического развития РФ, ГК «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ». Основной темой обсуждения стали меры государственной поддержки МСП, снижение административных барьеров и создание благоприятной среды для развития малого и среднего предпринимательства (апрель 2011 г.).
8. Государственная финансовая программа поддержки малого и среднего предпринимательства.
9. Программа развития малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге на 2012-2015гг.
10. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. – М.: БДЦ-пресс, 2003. – 256 с.
11. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2012. – 751 с.
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 592 с.
13. Винаков И.В. Российская система банковского кредитования бизнеса в посткризисный период // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2010. – № 9. – 0,14 п.л. – С.38.
14. Винаков И.В. Реализация Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года в отношении кредитования реального сектора экономики // Экономика. Управление. Право. – 2012. − №7 (31) Том 2. – 0,16 п.л. – С.55-57.
15. Винаков И.В. Перспективы российского рынка банковского кредитования корпоративных клиентов в 2013 году // Экономика. Управление. Право. – 2012. − №12 (36). – 0,18 п.л. – С.77.
16. Власов И.П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития // Финансы и кредит. – 2013. – № 3(339). –С.55-57.
17. Грюнинг Х., Брайович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер.с англ. – М.: Весь Мир, 2011. – 304 с.
18. Девятаева Н. В. Организация, учет и особенности налогообложения малых предприятий: учеб. пособие/Н. В. Девятаева, Л. М. Макарова. — 2-е изд., испр. и доп. — Саранск: Изд-во Мордов. Ун-та, 2008. — 232с.
19. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега – Л, 2009. – 399 с.
20. Кузнецова А. Ю. Проблемы развития и основные направления поддержки малого и среднего // Молодой ученый. — 2012. — № 5. — С. 175–177.
21. Курс экономической теории: Общие основы экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Основы национальной экономики: учеб. пособие для студентов вузов / рук. авт. коллектива и науч. ред. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. — М., 2007, С. 662.
22. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учеб.пособие / С.Н. Кабушкин. – М.: Новое знание, 2010. – 336 с.
23. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. М.: Изд-во «КНОРУС», 2012. — 256 с.
24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Изд-во «КНОРУС», 2009. — 559 с.
25. Микрюков В.А. Финансовый менеджмент в малом бизнесе. М.: ЮНИТИ, 2011. — С. 14 -25.
26. Прохно. Деньги и кредит // Теоретические и практические аспекты оценки предприятия заемщика КБ. 2011. — №7. — С.46-51.
27. Пугач О. Банки ждут от государства денег для малого бизнеса // Банковское обозрение для бизнеса. – 2011. – № 4/9(124). – С.18-20.
28. Русанов Ю.Ю. Банковские риски в работе с малым бизнесом // Банковское дело. – 2012. – № 7. –С.24.
29. Социально-гуманитарные и научные исследования: теория и практика взаимодействия: межвуз. сб. науч. тр. — Вып. III / Колесник Н. Ф.— Саранск: Ковылк. тип., 2012. – 406 с.
30. Селищев А.С. Деньги, Кредит, банки. Изд.дом «Питер», С-Петербург, 2010. — 645 с.
31. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. М.: Перспектива, 2009.- 340 с.
32. Смагина Е.Е. Система управления процентным риском в коммерческом банке: дис… канд. экон. наук. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2011. – 450 с.
33. Севрук В. Т. Риски финансового сектора Российской Федерации: Практическое пособие. – М.: ЗАО «Финстатинформ», 2011. – 175 с.
34. Соколов Ю.А., Амосова Н.А. Система страхования банковских рисков. Научное издание. – М.: ООО «Издательство Элит», 2013. – 288 с.
35. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса – перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. – 2010. – №1. – С.46-48.
36. Фетисова Т.В. Инфляция и финансы малого и среднего бизнеса России в 2012 году // Финансы и кредит. – 2012. – № 31(319). – С.55.
37. Федорова О.С. Регулирование банковских рисков и учредители (участники) банка: аспекты взаимодействия (глава в монографии) // Экономика региона: взаимодействие реального и финансового секторов: Монография / под ред. П.М. Килина, И.А. Лиман. – Тюмень: ТюмГУ, 2011. – 364 с.
38. Федорова О.С. Риски в банковской деятельности. // Вестник ТюмГУ, 2013, № 5. –С.22-24.
39. Шпаковская Н.С., Литянская Н.Д., Шамрай А.А. «Состояние рынка кредитования малого и среднего предпринимательства в 2010 году и ближайшие перспективы. Аналитическая справка»; Аналитический центр ОАО «МСП Банк»; М., 2011. – 280 с.
40. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. – М.: ИТК «Дашков и К», 2010. – 544 с.
41. Ясин Е.Г. Российская экономика. Истоки и панорама рыночных реформ. М.: ГУ ВШЭ, 2011. — 211 с.
42. Ясин Е.Г. Малое предпринимательство в России: прошлое, настоящее, будущее. М.: Новое издательство, 2010. — 268 с.
43. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в январе-сентябре 2012 года ». [Электронный ресурс] // http://www.№isse.ru/work/projects/ mo№itori№gs/small-busi№ess/small-busi№ess_43.html
44. Кредит для малого бизнеса [Электронный ресурс] // http://www.biz№esvkredit.ru/ kredit_malyi_biz№es.php
45. Официальный сайт Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] // http://credit-fond.ru
46. Официальный сайт Банка «Санкт-Петербург» [Электронный ресурс] // https://www.bspb.ru/retail/