Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Оглавление
Введение 2
Глава
1. Рынок ипотечного кредитования 6
1.1. Теоретическая база 6
1.1.1. Сущность ипотечного кредитования 6
1.1.2. Зарубежный опыт ипотечного кредитования 8
1.2. Рынок ипотечного кредитования в России 12
1.2.1. Тенденции развития рынка ипотечного кредитования 12
1.2.2. Государственная программа субсидирования ипотеки 20
Глава
2. Степень изученности проблематики ипотечного кредитования с точки зрения российских и зарубежных авторов 23
Глава
3. Эмпирическое исследование влияния факторов на рынок ипотечного кредитования 30
3.1 Характеристики исследуемой выборки 30
3.2. Факторы, оказывающие влияние на рынок ипотечного кредитования 31
3.3. Общий вид модели и постановка гипотез 35
3.4. Описательные статистики и визуальный анализ данных 36
3.5. Методология анализа 41
3.6. Регрессионный анализ 43
3.7. Эмпирические результаты оценки рынка ипотечного кредитования 52
Заключение 54
Список использованной литературы: 56
Приложение. 59
Выдержка из текста
Введение
В настоящее время уровень развития рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в России, несмотря на то, что становится более развитым, остается ниже уровня Западных стран. Причины этого заключаются в труднодоступности ипотечных кредитов для широкой массы населения. Механизмы, которые предпринимают банковский сектор и Правительство РФ для улучшения условий выдачи ипотеки, оказываются неэффективными. В первую очередь это связано с тем, что происходит ущемление интересов либо банковских учреждений, либо заемщиков. Поэтому важно найти определенный баланс, когда были бы удовлетворены все стороны.
Кроме того наблюдалось ухудшение ситуации на рынке ипотечного кредитования в 2015 году (по данным Центрального банка Росси): снижается количество кредитных организаций, которые имеют право выдавать ипотечные жилищные кредиты, снижаются объемы ипотечного кредитования, увеличивается задолженность по ипотечным кредитам. Важно помнить о текущей экономической ситуации в России: резкое удешевление рубля, снижение мировых цен на нефть, введение санкций США и Европы против России. Все эти факторы оказывают влияние на всю экономику — не только на ипотечный рынок.
С другой стороны, известно, что развитие рынка ипотечного кредитования выгодно для всех участников. Для огромной части населения, ипотека — единственная возможность приобрести жилье, жилищная проблема стоит перед
60. населения и именно поэтому, государство должно заботиться о росте и развитии рынка ипотечного кредитования.
Для банков — рост рынка ипотеки также очень выгоден, так как ипотека приносит сравнительно высокий доход при меньших рисках, чем другие банковские виды деятельности. Государство получает возможность улучшить экономическую ситуацию в стране посредством развития реального сектора экономики. Все это в результате придает рынку ипотечного кредитования не только экономическую значимость, но и социальную.
Особенно актуальным развитие ипотеки становится во время выхода из экономического кризиса. Влияние на восстановление происходит несколькими путями:
- влияние на реальный сектор экономики (рост объемов строительства провоцирует рост производства в строительстве, опосредовано в машиностроении, производстве мебели, электрооборудования, транспортной инфраструктуры и тд);
- влияние промышленношго ипотечного кредитования на модернизацию производства;
- выход не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса
- преодоление социальной нестабильности (улучшение уровня жизни нации);
- смягчение последствий безработицы (так как обычно местные ресурсы вовлекаются, из-за локальной специфики деятельности);
- способствование мобильности населения;
- влияние на занятость населения и уровень безработицы.
Таким образом ипотечное кредитование приводит к стабилизации и росту современной экономики, и что немаловажно повышает стабильность и эффективность банковской системы страны.
Понимание этого привело к тому, что в марте 2015 года Правительством была запущена программа субсидирования процентных ставок по ипотеке, что позволило поддержать как строительную отрасль, так и население и банки. Считается, что данная программа является важным фактором роста и развития рынка. Определенно, она вносит свои коррективы в динамику роста. Однако выводы по итогам введения данной программы могут быть неоднозначны. С одной стороны ее введение должно улучшить ситуацию на рынке, с другой стороны такое субсидирование во-первых охватывает довольно узкий сегмент рынка, и во-вторых происходит за счет населения. Кроме того процентные ставки по кредитам на сегодняшний момент довольно высоки, даже с учетом данной программы, а в условиях нестабильной экономической ситуации и неуверенности большинства населения в завтрашнем дне влияние данной меры неоднозначно. Поэтому, одной из целей данной работы является выявление эффекта влияния программы на ипотечное кредитование
Также важно помнить о большой территории России, где регионы зачастую достаточно сильно отличаются по экономическому развитию. Отсюда и возникают различия как в объемах ипотечного кредитования, так и в объемах задолженности по нему.
Таким образом, актуальность исследования в области рынка ипотечного кредитования не вызывает сомнений. Многие авторы также подчеркивают важность исследований в области роста рынка ИЖК (Кадочникова Е. И., Самерханова А. А. 2015).
Объектом исследования является рынок ипотечного кредитования России, в частности объемы ипотечного кредитования, которые характеризуют рост рынка. В качестве предмета исследования выступают факторы, определяющие рост рынка ипотечного кредитования в России.
Цель данной работы состоит в том, чтобы выявить факторы, оказывающие значимое влияние на рост рынка ипотечного кредитования в разрезе субъектов РФ в условиях текущей экономической ситуации в России с учетом мер по программе субсидирования ипотеки и ее эффекта на рост рынка.
Для достижения вышеприведенной цели необходимо выполнение следующих задач:
1) Рассмотреть ипотечное кредитование, как одну из важных форм кредитования.
2) Провести исследование российского рынка ипотечного кредитования, выявить его особенности и тенденции.
3) Проанализировать теоретические основы и проведенные ранее исследования в данной сфере российских и зарубежных авторов.
4) Выполнить эмпирическую часть исследования, цель которой заключается в выявлении факторов, влияющих на уровень ипотечного развития в стране. В частности: построить эконометрическую модель на основе панельных данных для оценки факторов, влияющих на рынок ипотечного кредитования, включить непосредственное влияние программы и оценить ее эффект на изменение чувствительности к другим факторам в модели, в период функционирования программы.
5) Подвести итоги проведенного исследования и дать экономическую интерпретацию результатам.
Структура данной работы состоит из трех глав. В I Главе уделяется внимание теории ипотечного кредитования в целом, а также приводится опыт зарубежных стран и общее состояние рынка России. Во II Главе будут рассмотрены предшествующие исследования рынка ипотечного кредитования, на основе которых будет построена модель для данного исследования. В III Главе будет проведено эмпирическое исследование, в частности обоснование выбора переменных, информационных источников и непосредственно само регрессионное моделирование. Также будут подведены результаты проведенного эмпирического исследования. В Заключении подведен общий итог работы и обозначены направления дальнейших исследований.
Список использованной литературы
Список использованной литературы:
1) Горелая Н.В., Карминский. А.М. (2015) Основы банковского дела //под редакцией профессора А.М. Карминского. Москва: ИД "Форум"
- ИНФРА-М, с.271.
2) Горелая Н. В. (2012 ) Организация кредитования в коммерческом банке. М. : Издательский дом «Форум», с.207.
3) Едронова В. Н., & Бурова М. С. (2015).
Анализ факторов динамики ипотечного жилищного кредитования в Нижегородской области. Экономический анализ: теория и практика, № 21 (372), 29.
4) Зарецкая В.Г., Коровина Е.А. (2007) Многомерный корреляционно-регрессивный анализ зависимости объемов ипотечных кредитов от факторов макроэкономического развития. Финансы и кредит, № 36, c. 12-17.
5) Кадочникова Е. И., Самерханова А. А. (2015) Отечественный рынок ипотечного кредитования как индикатор благосостояния: эконометрическая оценка . Проблемы современной экономики. №. 1 (53)
6) Косарева Н.Б. (2006) Основы ипотечного кредитования ― М.: Фонд «Институт экономики города».
7) Коростелева Т.С. (2014) Российский рынок жилья и ипотечного кредитования в 2014 году: состояние, проблемы и механизмы государственного регулирования. Жилищные стратегии. Том 1. № 1, с. 25-44.
8) Кочеткова А.А. (2015) "Новые возможности развития ипотечного кредитования в России": Проблемы экономики и менеджмента No 5 (45), с.71.
9) Меркулов В.В. (2003) «Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России». Санкт Петербург: «Юридический центр Пресс».
10) Ратникова Т. А., Фурманов К. К. (2014); Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». — М.: Изд. дом Высшей школы экономики,. с. 373.
11) Слезко, А. Н. (2009) Рынок ипотечного кредитования в регионе. Некоторый взгляд на особенности и перспективы. Азиатско-тихоокеанский регион. № 58.
12) Туртушов В. В. (2013) Расчет коэффициента доступности жилья для регионов России и факторы, влияющие на него. Вестник ЧГУ. № 1.
13) Шанавазова М. С. (2012) Теоретические аспекты исследования ипотечного жилищного кредитованияю Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. №. 76.
14) Davis E. P. and Zhu H. (2004) Bank lending and commercial property cycles: some cross-country evidence // BIS Working Papers No 150 Monetary and Economic Department.
15) Fortin M. Â. (2015) Why has the mortgage debt increased by so much in Canada? Departement d'Economique de la Faculte d'administration à l'Universite de Sherbrooke. №Â.
16) Goodhart C., Hofmann B. (2008) House prices, money, credit, and the macroeconomy. Oxford Review of Economic Policy. Т. 24, № 1, pp. 180-205.
17) Kaplan D. H. (1996) What is measured in measuring the mortgage market. The Professional Geographer. 48(4), pp. 356-367.
18) Kutlukaya M., Erol I. (2015) Analysis of cross-country variations in the depth of European mortgage markets. Journal of Housing and the Built Environment. pp. 1-31.
19) Mogaka A. J., Mboya K. J., Kamau R. G. (2015) The Influence of Macro Economic Factors on Mortgage Market Growth in Kenya. Journal of Finance and Accounting. Vol. 3, No. 4, pp. 77-85.
20) Ozhegov E. M., & Poroshina A. M. (2013) The Lagged Structure of Dynamic Demand Function for Mortgage Loans in Russia. EJournal of Corporate Finance, № 27, pp. 37-49.
21) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ahml.ru
22) Центральный банк Российской Федерации cbr.ru
23) Федеральная служба государственной статистики gks.ru
24) dic.academic.ru
