Финансово-правовое регулирование и анализ устойчивости страхового сектора РФ: Актуальные вызовы и реформы 2024–2025 гг.

По итогам 2024 года объем страховых премий в Российской Федерации продемонстрировал рекордный рост, увеличившись почти на две трети относительно предыдущего года и достигнув впечатляющего значения в 3,7 трлн рублей. Этот финансовый рывок, в котором отношение премий к ВВП достигло 1,9%, не только свидетельствует о восстановлении и развитии сектора, но и ставит перед государственным регулятором — Центральным банком Российской Федерации — новые, беспрецедентные задачи по обеспечению устойчивости и защите прав потребителей.

Введение

Страховой сектор занимает центральное место в финансовой системе любого государства, выполняя функции по перераспределению рисков, аккумулированию долгосрочных инвестиционных ресурсов и обеспечению социальной стабильности. В Российской Федерации финансово-правовое регулирование страховой деятельности является многоуровневым процессом, требующим постоянной адаптации к меняющимся экономическим условиям, геополитическим вызовам и стремительной цифровизации.

Актуальность темы дипломного исследования обусловлена не только беспрецедентной динамикой роста рынка, зафиксированной в 2024 году, но и комплексом регуляторных изменений, инициированных Банком России. Ключевые реформы, такие как повышение требований к минимальному уставному капиталу страховщиков (с критическим сроком 1 января 2025 года) и разработка новых положений о финансовой устойчивости, требуют глубокого финансово-правового анализа. Кроме того, возрастающее влияние санкционных ограничений на перестрахование и необходимость адаптации надзорной практики (внедрение поведенческого надзора) делают эту тему стратегически важной для современного финансового права.

Предмет исследования — совокупность финансово-правовых норм, регулирующих организацию, надзор и финансовую устойчивость субъектов страхового дела в Российской Федерации.
Объект исследования — система правоотношений, возникающих в процессе осуществления государственного страхового надзора и обеспечения финансовой устойчивости российского страхового рынка.

Цель работы — провести комплексный финансово-правовой анализ современного состояния регулирования страховой деятельности в РФ, выявить ключевые проблемы и предложить пути совершенствования законодательства.

Структура работы включает шесть основных аналитических блоков, которые последовательно раскрывают теоретические основы, механизмы обеспечения устойчивости, финансовые показатели рынка, специфику работы в условиях внешних вызовов и особенности регулирования обязательного страхования. Всестороннее изучение этих элементов позволяет понять, что именно обусловило впечатляющий рост сектора и какие риски необходимо купировать в первую очередь.

Теоретико-правовые основы страховой деятельности и финансового надзора

Понятие и правовая природа страховой деятельности как объекта финансово-правового регулирования

Страховая деятельность, согласно Закону РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-1), представляет собой сферу деятельности страховщиков, связанную с принятием на себя обязательств по возмещению убытков или выплате страховых сумм при наступлении определенных событий (страховых случаев).

С финансово-правовой точки зрения, страхование рассматривается как особый вид финансового посредничества и аккумуляции денежных средств, что обуславливает необходимость жесткого государственного контроля и надзора. При этом важно понимать: финансовое посредничество в страховании отличается от банковского тем, что обязательства страховщика носят условный и долгосрочный характер.

Ключевые термины в трактовке актуального законодательства:

• Страховой надзор — деятельность органа страхового надзора (Банка России) по контролю за соблюдением субъектами страхового дела требований законодательства РФ, направленная на защиту прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, а также на обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков (Глава IV Закона № 4015-1).
• Финансовая устойчивость — способность страховщика выполнять принятые на себя страховые обязательства в полном объеме и в установленные сроки. Она обеспечивается экономически обоснованными страховыми тарифами, формированием страховых резервов, наличием собственных средств (капитала) и использованием механизмов перестрахования (ст. 25 Закона № 4015-1).
• Страховые резервы — фонды денежных средств, формируемые страховщиком за счет страховых премий для выполнения принятых обязательств по страхованию, сострахованию и перестрахованию. Порядок их формирования регламентируется нормативными актами Банка России.

Эволюция и современная структура государственного надзора за страховым рынком РФ

Исторически страховой надзор в России претерпел значительные изменения, кульминацией которых стал перевод полномочий по регулированию на мегарегулятора.

Переход полномочий к Банку России. В 2013 году, в рамках создания единого финансового мегарегулятора, функции по организации страхового контроля и надзора за субъектами страхового дела были переданы Центральному банку Российской Федерации. Этот шаг был направлен на повышение эффективности надзора, унификацию требований к финансовым институтам и снижение системных рисков.

Структура надзорного органа. Банк России реализует свои полномочия через специализированное подразделение — Департамент страхового рынка. Функции Департамента не ограничиваются только контролем; они включают разработку нормативных актов (положений, указаний), лицензирование, проведение актуарных расчетов и мониторинг финансового состояния страховщиков.

Основные функции надзора:

1. Пруденциальный надзор: Контроль финансовой устойчивости, достаточности капитала и ликвидности активов.
2. Поведенческий надзор: Мониторинг соблюдения прав потребителей, борьба с недобросовестными практиками (мисселинг, навязывание услуг).
3. Нормотворчество: Разработка минимальных требований к условиям добровольного страхования (например, при страховании банковских карт) и методологии расчета тарифов по обязательным видам (например, ОСАГО).

Надзорная политика Банка России в последние годы акцентирует внимание на раннем выявлении проблем и пресечении нарушений, угрожающих интересам потребителей и стабильности рынка, что отражает сдвиг от формального контроля к риск-ориентированному подходу.

Система государственного финансово-правового обеспечения устойчивости страховщиков

Механизмы гарантирования финансовой устойчивости и платежеспособности (ст. 25 Закона № 4015-1)

Обеспечение финансовой устойчивости является краеугольным камнем страхового права, так как страховщик должен гарантировать выполнение долгосрочных обязательств. Статья 25 Закона № 4015-1 четко определяет четыре ключевых гарантии:

Гарантия	Финансово-правовая сущность	Регулирующий документ
Экономически обоснованные тарифы	Расчет премии, достаточной для покрытия выплат и административных расходов, а также формирования прибыли. Актуарные расчеты по обязательным видам проводятся под контролем Банка России.	Указания Банка России по тарифам (например, ОСАГО).
Страховые резервы	Обязательное формирование фондов для покрытия будущих обязательств. Резервы должны быть обеспечены высоколиквидными активами.	Положение Банка России № 781-П (до 01.09.2025 г.).
Собственные средства (капитал)	Разность между стоимостью активов и обязательств. Служат «подушкой безопасности» для покрытия непредвиденных убытков и обеспечения нормативного соотношения.	Закон № 4015-1, Положение Банка России.
Перестрахование	Передача части принятых рисков другим страховщикам или перестраховщикам для снижения концентрации риска и повышения финансовой стабильности.	Глава III Закона № 4015-1.

Величина собственных средств (капитала) страховщика является ключевым показателем его надежности. Банк России устанавливает нормативное соотношение, несоблюдение которого является критическим основанием для применения мер надзорного реагирования, вплоть до отзыва лицензии.

Актуальные реформы требований к уставному капиталу и резервам (2024–2025 гг.)

Период 2024–2025 годов ознаменован кардинальным ужесточением требований к капитализации российского страхового сектора, что направлено на укрупнение рынка и повышение его устойчивости.

Повышение требований к минимальному уставному капиталу. Федеральным законом от 29.07.2018 № 251-ФЗ были установлены новые, повышенные требования к минимальному размеру уставного капитала. Для вновь учреждаемых универсальных страховых организаций этот размер был увеличен до 300 млн рублей.

Критически важным аспектом является установленный срок для действующих страховых компаний: в соответствии с Федеральным законом от 25.12.2023 № 631-ФЗ, они обязаны достичь этого показателя к 1 января 2025 года. Невыполнение данного требования повлечет за собой отзыв лицензии. Эта мера является мощным инструментом финансово-правового регулирования, стимулирующим консолидацию рынка и выход из него слабых игроков, что неизбежно ведет к повышению общей надежности отрасли.

Реформирование требований к финансовой устойчивости (Проект 2025 г.). Банк России разработал проект нового положения, которое должно заменить действующее Положение от 16.11.2021 № 781-П, с планируемой датой вступления в силу 1 сентября 2025 года.

Ключевые новации нового проекта:

1. Распространение требований на ОВС. Впервые требования к финансовой устойчивости и платежеспособности, аналогичные страховым организациям, будут распространены на Общества взаимного страхования (ОВС). Это устранит регуляторный арбитраж и повысит защищенность членов ОВС.
2. Учет ЦФА в перестраховании. Проект закрепляет особенности учета Цифровых финансовых активов (ЦФА), которые используются в качестве перестраховочных (катастрофических) облигаций. Эти инструменты будут учитываться аналогично договорам перестрахования, что открывает путь к интеграции рынка страхования и децентрализованных финансов.

Эти реформы свидетельствуют о переходе к более строгому, риск-ориентированному надзору, соответствующему международным стандартам.

Комплексный анализ российского страхового рынка: Показатели, драйверы роста и проблемные зоны

Динамика ключевых финансовых показателей страхового рынка (2024 г.)

Российский страховой рынок продемонстрировал в 2024 году исключительные темпы роста, которые радикально изменили его структуру и финансовый ландшафт.

Рекордный рост премий. Объем страховых премий в 2024 году увеличился на 62,8% и составил 3,7 трлн рублей. Этот рост значительно превысил темпы роста номинального ВВП, вследствие чего отношение премий к ВВП увеличилось на 0,6 п. п., достигнув 1,9%.

Таблица 1. Основные финансовые показатели страхового рынка РФ (2024 г.)

Показатель	Значение (трлн руб.) / Величина	Динамика к 2023 г.	Ключевой комментарий
Объем страховых премий	3,7 трлн руб.	+62,8%	Рекордный рост, в основном за счет сегмента жизни.
Отношение премий к ВВП	1,9%	+0,6 п. п.	Увеличение проникновения страхования в экономику.
Чистая прибыль страховщиков	462,8 млрд руб.	Рост почти в 1,5 раза	Высокая рентабельность сектора.
Сборы по некредитному страхованию жизни (ИСЖ и НСЖ)	1,9 трлн руб.	Значительный рост	Обеспечили около 95% всего прироста рынка.

Драйверы роста. Рекордный рост был практически полностью обеспечен сегментами инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ). Совокупные сборы по этим видам достигли 1,9 трлн рублей. При этом почти 80% прироста пришлось именно на НСЖ, что свидетельствует о повышенном интересе населения к долгосрочным сберегательным продуктам в условиях макроэкономической неопределенности.

В сегменте страхования иного, чем страхование жизни (Non-Life), наиболее заметен рост в ДМС, автокаско (рост взносов в III квартале 2024 года ускорился до 23,3% за счет роста продаж автомобилей) и корпоративных видах страхования.

Практика надзорного реагирования и поведенческий надзор Банка России

Государственный надзор в РФ носит превентивный и реагирующий характер. Банк России применяет меры воздействия к субъектам страхового дела (ст. 32^5-1 и ст. 32⁸ Закона № 4015-1) — от предписаний до отзыва лицензии.

Ключевое основание для отзыва лицензии. Главным финансово-правовым основанием для отзыва лицензии является несоблюдение страховщиком минимально допустимого значения нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств.

Примеры административной практики (2023–2025 гг.):

• ООО «Страховая компания «Арсеналъ»» (21.12.2023): Отзыв лицензии по причине несоблюдения нормативного соотношения собственных средств и неспособности устранить нарушения в установленный срок.
• ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ХАТХОР» (10.07.2025): Отзыв лицензии по аналогичным основаниям.

После отзыва лицензии Банк России оперативно назначает временную администрацию (часто в лице Агентства по страхованию вкладов – АСВ) для защиты имущественных интересов кредиторов.

Поведенческий надзор как инструмент защиты потребителей. В условиях быстрого роста сегментов ИСЖ и НСЖ, проблема мисселинга (недобросовестная продажа одного продукта под видом другого, например, депозита) остается актуальной. Банк России активно использует поведенческий надзор — проактивный, риск-ориентированный контроль за взаимодействием страховщиков с потребителями. Если потребитель купил не тот продукт, который ожидал, разве это не прямое доказательство того, что регулятор должен еще сильнее ужесточить требования к прозрачности продаж?

Механизмы поведенческого надзора включают:

1. Контрольные закупки: Проведение проверок под видом потребителей для выявления фактов навязывания услуг.
2. Анализ жалоб: Несмотря на общее снижение количества жалоб в 2024 году (в частности, по ОСАГО и мисселингу), Банк России использует оставшиеся обращения как индикатор системных проблем.
3. Требования к раскрытию информации: Установление минимальных стандартов предоставления информации, чтобы потребитель мог четко понимать инвестиционный риск или условия возврата средств.

Поведенческий надзор является критически важным элементом современного финансово-правового регулирования, смещая фокус с исключительно финансовой устойчивости на защиту неимущественных прав потребителей.

Специфика финансово-правового режима в условиях геополитических и цифровых вызовов

Перестрахование в условиях санкций и роль РНПК

Санкционные ограничения, введенные в 2022 году, привели к уходу с российского рынка крупнейших международных перестраховочных компаний. Это создало угрозу для страхования крупных и уникальных рисков (например, авиационного, морского, энергетического страхования), требующих значительной перестраховочной емкости.

Роль РНПК. В этих условиях ключевым финансово-правовым инструментом обеспечения перестраховочной емкости стала АО «Российская национальная перестраховочная компания» (РНПК), учрежденная государством.

РНПК взяла на себя основную долю рисков. По итогам 2023 года ее доля в совокупных взносах, переданных в перестрахование на территорию России, составляла 72%. В I квартале 2024 года эта доля несколько скорректировалась до 51,9%, что свидетельствует о развитии двусторонних перестраховочных связей с партнерами из дружественных стран. Тем не менее, РНПК остается системообразующим элементом российского перестрахования, гарантируя сохранение емкости для покрытия рисков национального масштаба.

Правовые послабления для страховщиков. В условиях санкционного давления Банк России принял ряд регуляторных послаблений, направленных на снижение операционных рисков и защиту конфиденциальности бизнеса. Критически важно, что Банк России продлил до 31 декабря 2025 года право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию.

Эта информация включает:

• Сведения о руководителях.
• Структура и состав акционеров (участников).
• Сведения о реорганизации.
• Сведения из реестра страховых агентов и брокеров.

Продление этого права является ярким примером адаптации финансово-правового регулирования к внешнеполитическим реалиям, обеспечивающим защиту критически важных данных и предотвращение вторичных санкций.

Регулирование цифровизации страхового рынка

Цифровизация является магистральным направлением развития страхового рынка, но ее реализация сопряжена с серьезными правовыми и технологическими проблемами, усугубленными геополитической обстановкой.

Проблемы цифровизации:

1. IT-инфраструктура: Уход иностранных IT-компаний привел к удорожанию оборудования, необходимости импортозамещения и отсутствию технической поддержки для уже внедренных систем.
2. Кибер-риски: Рост киберугроз требует ужесточения правовых требований к информационной безопасности страховщиков, что регулируется отдельными указаниями Банка России.
3. Правовая неопределенность: Необходимость быстрой разработки нормативных актов для регулирования новых явлений, таких как «страхование по требованию» (On-Demand Insurance) и использования ИИ в урегулировании убытков.

Перспективы и регулирование:

Тенденции цифровизации включают активное внедрение анализа больших данных (Big Data) и искусственного интеллекта (ИИ) для экспертизы убытков, мониторинга рисков и персонализации тарифов. Финансово-правовое регулирование в этой сфере направлено на обеспечение сохранности персональных данных и предотвращение дискриминации при использовании алгоритмов.

Кроме того, перспективы развития включают создание законодательной базы для долевого страхования жизни (Unit-Linked), которое сочетает страховую защиту с инвестированием в паи фондов, а также введение налоговых льгот по НДФЛ при покупке долгосрочных полисов страхования жизни, что должно стать мощным стимулом для сектора.

Особенности финансово-правового регулирования обязательных видов страхования

Обязательные виды страхования (социальное, ОСАГО) имеют особую финансово-правовую природу, сочетая частноправовые и публично-правовые элементы, и регулируются как специальными законами, так и нормами Налогового кодекса РФ (НК РФ).

Финансово-правовой режим обязательного социального страхования

Обязательное социальное страхование (ОПС – пенсионное, ОМС – медицинское, ВНиМ – временная нетрудоспособность и материнство) финансируется за счет обязательных страховых взносов, которые согласно изменениям последних лет, администрируются налоговыми органами.

Администрирование взносов и ЕНП. С 2023 года большинство страховых взносов (за исключением взносов на травматизм) уплачиваются через механизм Единого налогового платежа (ЕНП), что упрощает расчеты, но требует четкого правового регулирования распределения этих средств между фондами.

Тарифы 2024 года: Для работодателей установлен единый совокупный тариф страховых взносов:

• Общий тариф: 30% до достижения Единой предельной величины базы (ЕПВБ).
• Пониженный тариф: 15,1% после достижения ЕПВБ.

Единая предельная величина базы (ЕПВБ). Этот показатель, используемый для начисления взносов, ежегодно индексируется. В 2024 году ЕПВБ составляет 2 225 000 рублей нарастающим итогом.

Особенности для ИП. Индивидуальные предприниматели (ИП) и лица, занимающиеся частной практикой (адвокаты, нотариусы), уплачивают фиксированные взносы на ОПС и ОМС за себя. В 2024 году фиксированный размер составляет 49 500 рублей. Дополнительно ИП уплачивают 1% от суммы дохода, превышающего 300 000 рублей, при этом общая сумма взносов ограничена (в 2024 году — не более 277 571 рублей).

Правовое обеспечение обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)

ОСАГО регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ и является примером публично-частного регулирования, где государство устанавливает тарифный коридор, а частные компании осуществляют деятельность.

Роль РСА как гаранта. Ключевую роль в обеспечении финансовой устойчивости системы ОСАГО играет Российский союз автостраховщиков (РСА). РСА выступает в качестве гаранта и осуществляет компенсационные выплаты.

Порядок действий при отзыве лицензии. Если у страховщика ОСАГО отзывается лицензия, финансово-правовой режим предусматривает следующую защиту:

1. Договор обязательного страхования продолжает действовать до даты его окончания.
2. За выплатой потерпевший может обратиться в страховую компанию виновника (по прямому возмещению убытков – ПВУ) или непосредственно в РСА за компенсационной выплатой.

Это гарантирует непрерывность страховой защиты и снижает системный риск для потребителей в случае банкротства отдельного страховщика.

Заключение: Итоги исследования и стратегические перспективы

Проведенный финансово-правовой анализ современного состояния регулирования страхового сектора Российской Федерации (2024–2025 гг.) позволяет сделать следующие синтетические выводы:

1. Ужесточение пруденциального надзора. Передача полномочий Банку России и последующее ужесточение требований к капиталу (обязательное достижение 300 млн руб. к 01.01.2025 г.) и разработка нового Положения о финансовой устойчивости (Проект 2025 г.) свидетельствуют о стратегическом курсе на консолидацию рынка и повышение его надежности.
2. Двойственность рыночной динамики. Рекордный рост рынка в 2024 году (3,7 трлн руб.) был обусловлен почти исключительно сегментами ИСЖ/НСЖ, что подчеркивает их инвестиционный, а не классический страховой характер. Это требует усиления поведенческого надзора для борьбы с мисселингом и защиты прав потребителей.
3. Адаптация к внешним вызовам. Финансово-правовая система продемонстрировала гибкость в условиях санкций, обеспечив перестраховочную емкость через РНПК (сохраняя долю выше 50%) и предоставив временные регуляторные послабления (право не раскрывать чувствительную информацию до 31.12.2025 г.).
4. Развитие нормативной базы. Современные реформы охватывают новые финансовые инструменты (учет ЦФА в перестраховании) и расширяют сферу регулирования (распространение требований на ОВС), что является фундаментальным шагом к созданию единого поля финансового регулирования.
5. Социальное страхование. Регулирование обязательного социального страхования интегрировано в налоговую систему через ЕНП, а актуальные параметры (ЕПВБ в 2024 г. — 2,225 млн руб.) требуют постоянного мониторинга для обеспечения фискальной корректности и социальной справедливости.

Стратегические перспективы и пути совершенствования законодательства:

Для обеспечения долгосрочной устойчивости и повышения проникновения страхования в экономику, необходима реализация следующих стратегических направлений:

1. Стимулирование долгосрочного страхования: Ускорение принятия законодательной базы для долевого страхования жизни (Unit-Linked) и введение обещанных налоговых льгот (по НДФЛ) для долгосрочных полисов.
2. Повышение качества надзора: Дальнейшее развитие методологии поведенческого надзора, включая использование ИИ для анализа жалоб и предиктивного выявления недобросовестных практик.
3. Усиление кибербезопасности: Разработка детальных нормативных актов, регулирующих ответственность страховщиков за кибер-риски и обеспечивающих устойчивость их IT-инфраструктуры в условиях геополитической напряженности.
4. Снижение зависимости от иностранных технологий: Стимулирование создания отечественных страховых платформ и аналитических инструментов для обеспечения технологического суверенитета рынка.

Таким образом, финансово-правовое регулирование страхового сектора РФ находится на этапе активной трансформации, нацеленной на формирование высококапитализированного, технологичного и устойчивого рынка, способного эффективно защищать интересы страхователей и выполнять свою роль в качестве долгосрочного инвестора.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993). Москва: Эксмо, 2005.
2. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 № 60-ФЗ (с изм. и доп. от 21.03.2005).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 21.03.2005).
4. Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 07.03.2001 № 24-ФЗ (с изм. и доп. от 29.06.2004).
5. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 № 81-ФЗ (с изм. и доп. от 02.11.2004).
6. Таможенный кодекс Российской Федерации от 28.05.2003 № 61-ФЗ (с изм. и доп. от 11.11.2004).
7. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 № 197-ФЗ (с изм. и доп. от 29.12.2004).
8. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (с посл. изм. и доп.).
9. Федеральный закон от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».
10. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
11. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (последняя редакция).
12. Федеральный закон от 10.12.1995 № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
13. Федеральный закон от 12.02.2001 № 12-ФЗ «О гарантиях Президенту Российской Федерации, прекратившему исполнение своих полномочий, и членам его семьи».
14. Федеральный закон от 14.04.1999 № 77-ФЗ «О ведомственной охране».
15. Федеральный закон от 14.03.1995 № 33-ФЗ «Об особо охраняемых природных территориях» (с изм. и доп. от 29.12.2004).
16. Федеральный закон от 16.07.1999 № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (с изм. и доп. от 05.03.2004).
17. Федеральный закон от 17.12.1994 № 67-ФЗ «О федеральной фельдъегерской связи» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
18. Федеральный закон от 18.06.2001 № 77-ФЗ «О предупреждении распространения туберкулеза в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
19. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 30.12.2004).
20. Федеральный закон от 20.04.1995 № 45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
21. Федеральный закон от 21.12.1994 № 69-ФЗ «О пожарной безопасности» (с изм. и доп. от 29.12.2004).
22. Федеральный закон от 21.07.1997 № 114-ФЗ «О службе в таможенных органах Российской Федерации» (с изм. и доп. от 01.12.2004).
23. Федеральный закон от 21.07.1997 № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
24. Федеральный закон от 21.07.1997 № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
25. Федеральный закон от 21.07.1997 № 118-ФЗ «О судебных приставах» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
26. Федеральный закон от 22.08.1995 № 151-ФЗ «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателей» (с изм. и доп. от 29.12.2004).
27. Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (с изм. и доп. от 02.12.2004).
28. Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 28.12.2004).
29. Федеральный закон от 24.11.1996 № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
30. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп. от 29.12.2004).
31. Федеральный закон от 25.07.2002 № 113-ФЗ «Об альтернативной гражданской службе» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
32. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. и доп. от 20.08.2004).
33. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп. от 31.12.2004).
34. Федеральный закон от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (с изм. и доп. от 10.11.2004).
35. Федеральный закон от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих…» (с изм. и доп. от 21.06.2004).
36. Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
37. Федеральный закон от 07.08.2001 № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (с изм. и доп. от 30.12.2004).
38. Федеральный закон от 08.05.1994 № 3-ФЗ «О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы…» (с изм. и доп. от 16.12.2004).
39. Федеральный закон РФ от 17.01.1992 № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» (с изм. и доп. от 22.08.2004).
40. Закон РФ от 08.06.1991 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (с посл. изм. и доп.).
41. Закон РФ от 11.03.1992 № 2487-I «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» (с изм. от 10.01.2003).
42. Закон РФ от 18.04.1991 № 1026-1 «О милиции» (с изм. от 01.04.2005).
43. Закон РФ от 02.07.1992 № 3185-1 «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» (с изм. от 22.08.2004).
44. Закон РФ от 20.08.1993 № 5663-1 «О космической деятельности» (с изм. от 22.08.2004).
45. Закон РФ от 21.03.1991 № 943-1 «О налоговых органах Российской Федерации» (с изм. от 29.06.2004).
46. Закон РФ от 26.06.1992 № 3132-I «О статусе судей в Российской Федерации» (с изм. от 22.08.2004).
47. Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге».
48. Закон РФ от 09.06.1993 № 5142-1 «О донорстве крови и ее компонентов» (с изм. от 22.08.2004).
49. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-1 (с изм. и доп. от 01.11.2004).
50. Постановление Правительства Российской Федерации от 01.10.1998 № 1139 // Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 40, ст. 4968.
51. Постановление Правительства РФ от 04.01.2001 № 1 «Об утверждении Положения о ведомственной охране Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны…» (с изм. и доп. от 01.02.2005).
52. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 № 264 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств…» (с изм. и доп. от 21.12.2004).
53. Постановление Правительства РФ от 08.09.2003 № 560 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний…».
54. Банк России изменит требования к финансовой устойчивости страховщиков и ОВС // ASN-News.ru.
55. Банк России как регулятор страховой отрасли. URL: adm-shr.ru.
56. Банк России продлевает послабления для страхового рынка, срок действия которых истекает 31 декабря 2024 года. URL: cbr.ru.
57. Варламов, П. А. Страхование / под ред. П. А. Варламова. Донецк, 2007.
58. Департамент страхового рынка. URL: cbr.ru.
59. Концепция развития страхования в РФ // Бюро правовой информации. 14.11.2002.
60. Майорова, Е. И., Хроленкова, Л. В. Финансовое право: учебное пособие. 2-е изд., испр. и доп. Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005.
61. Новые требования Банка России к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. URL: ktaplaw.ru.
62. Особенности финансово-правового регулирования страхового контроля и надзора // Cyberleninka.ru.
63. ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЩИКОВ. № 4, 2024 год. URL: cbr.ru.
64. Павлов, П. В. Финансовое право: курс лекций. Москва: Омега-Л, 2006.
65. Поведенческий надзор: практики и рекомендации. URL: cbr.ru.
66. Перспективы развития российского рынка перестрахования в условиях санкций // Cyberleninka.ru.
67. Решения Банка России в отношении субъектов страхового дела. URL: cbr.ru.
68. Сахирова, Н. П. Страхование: учеб. пособие. Москва: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007.
69. Сплетухов, Ю. А., Дюжиков, Е. Ф. Страхование: учебн. пособие. Москва: ИНФРА-М, 2005.
70. Справочная информация: «Тарифы страховых взносов» // Consultant.ru.
71. Страхование: анализ и прогноз развития рынка страхования в России, 2024. URL: megaresearch.ru.
72. Страховой рынок: итоги 2024 года. URL: cbr.ru.
73. Страховое право: учебник для студентов вузов / под ред. В. В. Шахова, В. Н. Григорьева, А. П. Архипова. 2-е изд., перераб. и доп. Москва: Юнити-Дана: Закон и право, 2007.
74. Усиление регулирования и надзора в страховой отрасли России: Важные изменения и их влияние. URL: ingos.ru.
75. ЦБ отозвал лицензии еще одной страховой компании. 21.12.2023. URL: banki.ru.
76. ЦБ РФ продлил ряд мер поддержки страховщиков в условиях санкций // Interfax.ru.
77. ЦИФРОВИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ: СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ // Cyberleninka.ru.
78. Шахов, В. В. Страхование. Москва: ЮНИТИ, 2000.
79. Яковлева, Т. А., Шевченко, О. Ю. Страхование: учеб. пособие. Москва: Юристъ, 2005.