Введение 3
1 Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка и обеспечения возвратности заемных средств 6
1.1.Учетно-ссудные операции коммерческого банка 6
1.2.Методы оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке 14
1.3. Формы и методы обеспечения возвратности заемных средств клиентами коммерческого банка 28
2 Организация кредитной работы в коммерческом банке ПАО АКБ РОСБАНК 34
2.1.Организационно-экономическая характеристика ПАО АКБ Росбанк 34
2.2. Оценка эффективности кредитных операций ПАО АКБ Росбанк 46
2.3.Анализ качества кредитного портфеля ПАО АКБ Росбанк 53
3.Совершенствование кредитного процесса в коммерческом банке 61
3.1. Повышение эффективности кредитного мониторинга в коммерческом банке 61
3.2. Улучшение методов работы коммерческого банка с проблемными заемщиками 70
Заключение 82
Список использованных источников 85
Приложение 88
Содержание
Выдержка из текста
Предмет исследования — формы обеспечения возвратности кредита, процедуры оценки кредитоспособности клиентов банка, методы контроля кредитных рисков и показатели эффективности ссудных операций кредитной организации.
Предмет исследования — формы обеспечения возвратности кредита, процедуры оценки кредитоспособности клиентов банка, методы контроля кредитных рисков и показатели эффективности ссудных операций кредитной организации.
— Выявить формы обеспечения возвратности кредитов, используемые в современной банковской практике;- Исследовать сущность и виды выявленных форм обеспечения возвратности кредитов;- Рассмотреть особенности выявленных форм обеспечения возвратности кредитов.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. В первой главе раскрываются теоретические основы обеспечения возврата кредита. Во второй главе анализируется механизм предоставления и обеспечения возврата кредита в ПАО Сбербанка. В третьей главе исследуется повышение эффективности процесса обеспечения возврата кредита в банке ПАО Сбербанка
На величину кредитного риска могут оказывать влияние как макро-, так и микроэкономические факторы. Особенно важно иметь эффективную систему обеспечения возвратности кредита в условиях финансового кризиса, жёсткой конкуренции среди множества кредитных учреждений и банковских продуктов, а также нестабильности и несовершенства банковского законодательства.Объект исследования – ПАО КБ «УБРиР».
Целью настоящей работы является анализ залога как обеспечения банковского кредита.− определить особенности залога как обеспечения банковского кредита;Объект работы − залог как обеспечение банковского.
При написании работы использованы теоретические исследования ведущих специалистов в данной сфере, в том числе Г.Н. Белоглазовой, Е.П. Жарковской, Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина, Н.Д. Эриашвили и др., нормативно — правовые акты, а так же отчетные и статистические данные о деятельности ОАО АКБ «РОСБАНК».
Управление ликвидностью в коммерческом банке на примере ОАО АКБ Росбанк
В главе 1.2. изучен и представлен материал по потребительскому кредитованию в России, его формах и динамике развития. Охвате новых направлений, в целом гибком реагировании по методам предоставления кредитов и разносторонних способов погашения.
Кадровая политика-стратегия и основа управления персоналом в организации на примере ( ОАО АКБ «Росбанк»)
Роль кредита в развитии экономики и его границы 5 Организация и обеспечение возвратности кредита 31 Залог как форма обеспечения возвратности кредита
Это означает, что кредитная организация приобретает право использовать стоимость залогового имущества с целью погашения суммы выданного кредита и процентов по нему, если заемщик своевременно не вернул ссуду. Главным условием, предъявляемым к залогу, выступает его ликвидность.
Список использованных источников
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51- ФЗ (ред. от 02.11.2013), ст. 329
2. Федеральный закон от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
3. Федеральный закон от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях»
4. Федеральный закон от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
5. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 16.02.2015) «Об обязательных нормативах банков»
6. Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утв. Банком России 26.06.1998 №39-П (ред. от 26.11.2007)
7. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П (ред. от 27.07.2001)
8. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П (ред. от 18.12.2014)
9. Банковские операции: учеб. пособие для СПО/ ред. Ю. И. Коробова. – М.: Магистр, 2013. – 448 с.
10. Банковское дело : учебник для бакалавров / Т. М. Костерина. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2013. — 332 с.
11. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков: учеб. пособие / Л.И. Гончаренко. — М.: Финансы и статистика, 2011. – 102 с.
12. Деньги. Кредит. Банки: учеб. – 2 –е изд., перераб. и доп. / под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: Проспект, 2010. – 848 с.
13. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банк: Учебник. М.: КНОРУС, 2010. 397 с.
14. Жарковская Е.М. Банковское дело: курс лекций / Е.М. Жарковская. М.: ИКФ Омега — Л, 2010. 399 с.
15. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. М.: Академия, 2011. 400 с
16. Караваева И. В. Банковское дело: Учебник / И.В. Караваева. — М.: Юристъ, 2011. — 271с.
17. Киреев В. Л. Банковское дело: учеб./ В. Л. Киреев, О. Л. Козлова, 2012. – 240 с.
18. Ковалев В.В. Финансы: учебник. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2013. 610 с.
19. Комиссаров И.Ю. Перекредитование как механизм урегулирования проблемной задолженности//Банковский ритейл. 2011. №2.
20. Кредитные продукты банков: учебное пособие / Е.В. Тихомирова. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2012. – 64 с.
21. Ларина Л.С., Сергеев С.В. Организация деятельности коммерческого банка. М.: ИД «Юриспруденция». 2012.158с
22. Министерство юстиций РФ. Федеральная служба судебных приставов. Письмо от 8 августа 2011 г. № 12/02-19354-АП
23. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп.. – М.: Дашков и К, 2011. – 576 с.
24. Печникова А. В. Банковские операции: учеб. пособие для СПО / А. В. Печникова, О. М. Маркова, Е. Б. Стародубцева. — М. : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2013. — 352 с
25. Посадская М. Работа с проблемной задолженностью является неприятной, но неизбежной стороной кредитной деятельности банков//Банковское кредитование. 2010. №1.
26. http://riarating.ru/
27. Романова М.В. Банковская деятельность. М.: БДЦ Пресс, 2013. 312 с.
28. Семибратова О.И. Банковское дело учебник. М.: Академия, 2013. 224 с.
29. Тавасиев А. М. Банковское кредитование: учеб. / А. М. Тавасиев, Т. Ю. Мазурина, В. П. Бычков; ред. А. М. Тавасиев, 2012. – 656 с.
30. Трошин А. Н. Финансы и кредит [Текст] : учеб. / А. Н. Трошин, Т. Ю. Мазурина, В. И. Фомкина. — М. : ИНФРА-М, 2011. — 408 с.
31. Управление финансами. Финансы предприятий [Текст] : учеб. / ред. А. А. Володин. — 2-е изд. — М. : ИНФРА-М, 2012. — 510 с.
32. Устав ПАО РОСБАНК — www.Rosbank.ru
33. Банковская энциклопедия. URL:// http://banks.academic.ru/1158/Коллекторское_агентство
34. Бухгалтерский баланс ПАО «Росбанк» — www.rosbank.ru
35. Годовой отчет ПАО «РОСБАНК» за 2014 г. — www.rosban.ru
36. Издание «Вести.Ru» (от 14.03.2011); интернет-издание «Новости@mail.ru»; интернет-сайт информационной группы «Интерфакс» (от 14.03.2011).
37. Интернет ресурс — www.rosbank.ru
38. Официальный сайт ЦБ РФ – www.cbr.ru
39. Рейтинг банков по объему кредитного портфеля и доле просроченной задолженности на 31 декабря 2014 года Рейтинговое агентство РИА Рейтинг
40. Сравнительная оценка методик оценки кредитоспособности банковских заемщиков URL: http://www.talkbanks.ru/lbas-230-1.html
Приложение
Методики оценки кредитоспособности
список литературы