Как написать диплом по госрегулированию страхового рынка — полное пошаговое руководство

Введение. Формулируем фундамент исследования

В современной экономике страхование выполняет критически важную роль, выступая механизмом защиты от рисков и источником инвестиционных ресурсов. Однако в условиях глобальной экономической трансформации и роста неопределенности, эффективное государственное регулирование становится залогом не только стабильности всей финансовой системы, но и реальной защиты прав потребителей страховых услуг. Актуальность темы дипломного исследования обостряется текущими вызовами, с которыми столкнулся российский страховой рынок: замедление темпов роста, падение рентабельности и острая необходимость адаптироваться к новым реалиям.

Отсюда вытекает ключевая научная проблема: существует явное противоречие между объективной необходимостью ужесточать надзор для поддержания финансовой устойчивости страховщиков и стратегической задачей по стимулированию развития конкурентного, гибкого и инновационного рынка. Чрезмерное давление регулятора может подавить развитие, тогда как его недостаток — привести к кризису.

Государственное регулирование страховой деятельности направлено на защиту прав страхователей и обеспечение финансовой устойчивости страховых организаций. Найти верный баланс в этом процессе — ключевая задача современности.

Для системного изучения этой проблемы в работе определены:

• Объект исследования: система государственного регулирования страховой деятельности в Российской Федерации.
• Предмет исследования: комплекс экономических и организационно-правовых отношений, возникающих в процессе разработки и реализации государственной политики на страховом рынке.

Цель дипломной работы — выявить ключевые проблемы в действующей модели государственного регулирования российского страхового рынка и разработать практические рекомендации по ее совершенствованию. Для достижения этой цели поставлены следующие задачи:

1. Изучить теоретические основы, цели и методы государственного регулирования страховой деятельности.
2. Проанализировать современную практику регулирования в РФ, включая структуру рынка и деятельность мегарегулятора.
3. Выявить основные проблемы и вызовы, препятствующие эффективному развитию рынка.
4. Разработать конкретные предложения по оптимизации регуляторной среды и оценить их потенциальный эффект.

Исследование опирается на широкий круг источников, включая законодательные акты (Гражданский кодекс РФ, Закон № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), нормативные документы Банка России, научные труды отечественных и зарубежных авторов, а также официальные статистические данные. В работе применялись методы системного, статистического и сравнительного анализа, а также синтез для формулировки обобщающих выводов и предложений.

Глава 1. Теоретические и правовые основы регулирования страхового рынка

1.1. Сущность, цели и методы государственного регулирования

Страхование, как экономическая категория, представляет собой систему отношений по перераспределению ущерба от рисковых событий через формирование целевого денежного фонда за счет взносов его участников. Оно выполняет несколько важнейших функций в экономике: рисковую (компенсация потерь), сберегательную (накопление средств, например, в страховании жизни) и инвестиционную (аккумулирование и вложение временно свободных средств в экономику).

Однако страховой рынок не может эффективно функционировать в режиме полного саморегулирования. Необходимость государственного вмешательства продиктована несколькими фундаментальными причинами. Во-первых, это информационная асимметрия: потребитель (страхователь), как правило, обладает значительно меньшими знаниями о продукте и финансовом состоянии компании, чем сам страховщик. Во-вторых, это защита прав страхователей как непрофессиональных участников финансового рынка. В-третьих, это системные риски: крах крупного страховщика может вызвать «эффект домино» и подорвать стабильность всей финансовой системы.

Исходя из этого, государство ставит перед собой четкие цели регулирования:

• Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков для гарантии выполнения ими своих обязательств.
• Защита прав и законных интересов страхователей, включая борьбу с недобросовестными практиками.
• Развитие добросовестной конкуренции и предотвращение монополизации рынка.

Для достижения этих целей используются различные методы, которые условно делятся на две группы. Административные методы, преобладающие в российской практике, включают прямое воздействие на участников рынка. К ним относятся:

• Лицензирование страховой деятельности.
• Установление минимальных требований к размеру уставного капитала.
• Пруденциальный надзор за платежеспособностью и финансовой устойчивостью.
• Контроль за правильностью формирования и размещения страховых резервов.

Экономические методы предполагают косвенное влияние через создание определенных рыночных условий, например, через налоговую политику (предоставление вычетов) или общую денежно-кредитную политику Центрального Банка. Сочетание этих методов формирует национальную модель регулирования.

1.2. Анализ зарубежного опыта и эволюция системы регулирования в России

Российская система регулирования не существует в вакууме. В мире исторически сложились две основные модели. «Континентальная» модель (Германия, Франция) характеризуется жесткой законодательной регламентацией всех аспектов деятельности страховщиков. «Англо-американская» модель (США, Великобритания) отличается большей гибкостью, акцентом на пруденциальный надзор и принципом «свободы договора». Российская система исторически тяготеет к более строгой континентальной модели.

Важным ориентиром для развития национальных систем служат международные стандарты, разрабатываемые такими организациями, как Международная ассоциация страховых надзоров (IAIS). Стандарты вроде Solvency II, внедренные в Европе, задают высокие требования к оценке рисков, капиталу и корпоративному управлению, стимулируя повышение надежности рынков по всему миру.

Эволюция регулирования в России прошла несколько этапов. После зарождения надзора в царской России и периода госмонополии в СССР, в 90-е годы начался переход к рыночной модели, который сопровождался относительно мягким регулированием. Однако после финансовых кризисов, выявивших низкую устойчивость многих компаний, начался закономерный процесс ужесточения требований. Регулирование рынка в России эволюционировало от более мягкого надзора к более строгим требованиям после кризисов.

Ключевым событием стало создание в 2013 году мегарегулятора на базе Центрального Банка Российской Федерации, которому были переданы функции по надзору за страховым рынком. Это решение позволило сконцентрировать всю экспертизу по финансовым рынкам в одном органе и внедрить единые подходы к надзору. Вместе с тем, такая модель несет и потенциальные риски, например, возможный конфликт интересов между целями денежно-кредитной политики и задачами развития отдельных секторов финансового рынка.

Глава 2. Анализ современной практики госрегулирования страховой деятельности в РФ

2.1. Структура страхового рынка и нормативно-правовая база

Современный страховой рынок России характеризуется высоким уровнем концентрации. Значительная доля премий приходится на небольшое число крупных игроков, часто аффилированных с государственными или крупными финансово-промышленными группами. Это подтверждается расчетами индекса Херфиндаля — Хиршмана. В последние годы наблюдается тенденция к сокращению общего числа страховщиков за счет ухода с рынка слабых компаний и процессов слияний и поглощений.

Анализ ключевых показателей за последние 3-5 лет показывает смешанную динамику. Несмотря на рост номинального объема премий, темпы этого роста замедляются. Уровень проникновения страхования (отношение премий к ВВП) остается невысоким по сравнению с развитыми странами. Одновременно с этим наблюдается рост коэффициентов убыточности-нетто в ряде сегментов, что давит на рентабельность бизнеса.

Система регулирования опирается на иерархическую нормативно-правовую базу:

1. Верхний уровень: Гражданский кодекс РФ (Глава 48 «Страхование») и Федеральный закон № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Эти документы закладывают фундаментальные основы.
2. Средний уровень: Подзаконные акты Правительства РФ, уточняющие отдельные аспекты.
3. Нижний уровень (наиболее динамичный): Указания, положения и приказы Банка России. Именно через эти документы мегарегулятор реализует свою надзорную политику, устанавливая детальные требования к капиталу, резервам, отчетности и управлению рисками.

2.2. Оценка эффективности пруденциального надзора и его влияние на устойчивость рынка

Пруденциальный надзор со стороны ЦБ РФ является ядром системы регулирования, нацеленным на поддержание финансового здоровья страховщиков. Центральный Банк Российской Федерации является основным регулятором страхового рынка в России и реализует свой контроль через несколько ключевых механизмов. Он осуществляет надзор за достаточностью маржи платежеспособности, устанавливает строгие требования к качеству активов, в которые компании могут инвестировать свои резервы, и контролирует корректность формирования самих резервов.

Анализ агрегированных данных по рынку показывает, что требования регулятора к финансовой устойчивости в целом выполняются сектором. Соотношение активов к обязательствам страховых компаний, являющееся важным показателем их надежности, поддерживается на достаточном уровне. Однако это достигается во многом за счет консервативной инвестиционной политики и ухода с рынка менее устойчивых игроков.

Регулятор также уделяет большое внимание качеству корпоративного управления, требуя от страховщиков построения эффективных систем внутреннего контроля и управления рисками. Оценка рисков в страховании должна охватывать все ключевые направления: андеррайтинговые (связанные с принятием страховых рисков), рыночные (изменение стоимости активов), кредитные (неисполнение обязательств контрагентами) и операционные (ошибки, сбои, мошенничество).

Рассмотрение кейсов по отзыву лицензий у ряда компаний в последние годы показывает, что основной причиной чаще всего становилось систематическое нарушение нормативов платежеспособности и предоставление недостоверной отчетности. Это говорит о том, что система надзора в целом работает, выявляя и удаляя с рынка проблемных участников, но иногда реагирует с некоторым запозданием.

2.3. Выявление ключевых проблем и вызовов в системе регулирования

Несмотря на достигнутые успехи в повышении финансовой устойчивости сектора, в текущей модели регулирования можно выделить несколько системных проблем, требующих решения.

1. Проблема баланса между надзором и развитием. Существующее регулирование, будучи достаточно жестким, может подавлять инновации и замедлять органический рост рынка. Высокие регуляторные барьеры вытесняют небольших и нишевых игроков, что ведет к снижению конкуренции и концентрации рынка.
2. Недостаточная защита прав потребителей. Сохраняются острые проблемы с навязыванием дополнительных услуг (особенно в автостраховании), искусственным занижением выплат и сложностью процедур урегулирования убытков. Это подрывает доверие к страхованию. Низкая финансовая грамотность населения, высокая степень мошенничества и недостаточная прозрачность усугубляют ситуацию.
3. Слабое стимулирование долгосрочного страхования. Сегменты, способные генерировать «длинные деньги» для экономики, такие как накопительное и инвестиционное страхование жизни, развиты слабо. Существующих стимулов, в том числе налоговых вычетов, очевидно, недостаточно для их бурного роста.
4. Отставание регулирования от цифровизации. Развитие InsurTech, использование больших данных и искусственного интеллекта происходит быстрее, чем адаптация законодательства. Это создает правовую неопределенность как для стартапов, так и для действующих игроков, внедряющих новые технологии.

Совокупность этих проблем, включая сокращение темпов прироста взносов и падение рентабельности, свидетельствует о том, что система нуждается в тонкой настройке.

Глава 3. Направления совершенствования государственного регулирования страхового рынка

3.1. Разработка предложений по оптимизации регуляторной среды

На основе проведенного анализа можно сформулировать ряд конкретных предложений, направленных на решение выявленных проблем. Эти предложения составляют ядро научной новизны дипломной работы.

• Для решения проблемы №1 (Баланс надзора и развития): Предлагается внедрить полноценный риск-ориентированный подход в надзоре. Это означает, что для финансово устойчивых компаний с высоким качеством корпоративного управления и риск-менеджмента регуляторная нагрузка (частота проверок, объем отчетности) должна быть снижена. Основное внимание надзора, наоборот, должно быть сконцентрировано на проблемных игроках с высоким профилем риска.
• Для решения проблемы №2 (Защита прав потребителей): Необходимо усилить роль и полномочия института финансового уполномоченного (омбудсмена). Кроме того, следует ввести по аналогии с европейской практикой обязательный стандарт раскрытия ключевой информации о продукте (Key Information Document, KID). Этот документ должен быть написан максимально простым языком и на одной-двух страницах излагать все существенные условия, исключения и стоимость продукта.
• Для решения проблемы №3 (Стимулирование «длинных денег»): Требуется разработка комплексной программы стимулирования страхования жизни. Она может включать расширение лимитов и упрощение процедуры получения налоговых вычетов, а также, что наиболее важно, запуск системы гарантирования по договорам долгосрочного страхования жизни по аналогии с системой страхования банковских вкладов.
• Для решения проблемы №4 (Адаптация к цифровизации): Рекомендуется создание так называемой регуляторной «песочницы» (Regulatory Sandbox). Это специальный правовой режим, в рамках которого InsurTech-стартапы и страховщики могут тестировать инновационные продукты и бизнес-модели под надзором Банка России без риска нарушить действующее, но еще не адаптированное законодательство.

3.2. Оценка социально-экономического эффекта от внедрения предложений

Реализация предложенных мер способна оказать комплексный положительный эффект. Страховой рынок является объектом государственного регулирования во всех странах мира, и его эффективная настройка направлена на соблюдение баланса интересов страховщиков, клиентов и государства.

Прогноз влияния на рынок: Внедрение риск-ориентированного подхода снизит издержки для «здоровых» компаний, что повысит их рентабельность и конкурентоспособность. Стимулирование страхования жизни приведет к росту премий в этом сегменте и изменению структуры рынка в пользу долгосрочных продуктов. Регуляторная «песочница» ускорит внедрение инноваций.

Эффект для потребителей: Упрощение раскрытия информации и усиление роли омбудсмена напрямую повысят уровень доверия и защищенности страхователей. Это приведет к снижению количества жалоб и судебных споров, делая страхование более понятным и надежным инструментом.

Макроэкономический эффект: Наиболее значимым является потенциал развития страхования жизни. Увеличение объема «длинных денег» в экономике создаст мощный внутренний источник для инвестиций в национальные проекты, инфраструктуру и развитие фондового рынка, снижая зависимость от внешнего капитала.

Необходимо признать и риски реализации: возможны сопротивление со стороны отдельных участников рынка, привыкших к старым правилам, и необходимость внесения значительных изменений в законодательство. Минимизировать эти риски можно через поэтапное внедрение предложений и активный диалог регулятора с отраслевым сообществом.

Заключение. Итоги и перспективы дальнейших исследований

В ходе дипломного исследования была решена поставленная цель: проанализирована текущая система государственного регулирования страховой деятельности в РФ, выявлены ее ключевые проблемы и разработаны практические рекомендации по ее совершенствованию.

Основные выводы работы можно сгруппировать следующим образом. Теоретический анализ показал, что госрегулирование является необходимостью, вызванной спецификой страхового рынка. Анализ современной практики в России выявил крен в сторону жестких административных методов, что, с одной стороны, повысило финансовую устойчивость сектора, но с другой — породило проблемы, связанные с подавлением конкуренции, слабой защитой прав потребителей и недостаточным развитием долгосрочных видов страхования.

В качестве главного вывода можно утверждать: текущая модель госрегулирования достигла предела своей эффективности в рамках парадигмы «стабильность любой ценой». Для дальнейшего развития требуется переход к более гибкой модели, стимулирующей рост и инновации при сохранении контроля над рисками. Предложенные рекомендации по внедрению риск-ориентированного подхода, улучшению защиты прав потребителей, стимулированию страхования жизни и созданию регуляторной «песочницы» направлены на осуществление этого перехода.

Научная новизна и практическая значимость работы заключаются в комплексной диагностике проблем и разработке взаимосвязанных, практически применимых мер по их решению.

Данное исследование открывает перспективы для дальнейших научных изысканий по таким направлениям, как:

• Углубленное исследование влияния санкционных ограничений на рынок перестрахования в России.
• Анализ и разработка моделей регулирования киберрисков в страховании.
• Оценка влияния климатических изменений на практику андеррайтинга и подходы к регулированию в имущественном страховании.

Список литературы

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=2875.
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 27.12.2009). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=95574.
3. «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ (принят ГД ФС РФ 20.12.2001) (ред. от 04.10.2010).
4. «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ (принят ГД ФС РФ 19.07.2000) (ред. от 28.09.2010) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.10.2010). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=101830.
5. «Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации» от 24.07.2002 N 95-ФЗ (принят ГД ФС РФ 14.06.2002) (ред. от 27.07.2010). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=103202
6. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.12.2010) «О несостоятельности (банкротстве)» (принят ГД ФС РФ 27.09.2002) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2011). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=103554
7. Федеральный закон от 24.07.2009 N 212-ФЗ (ред. от 16.10.2010) «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования» (принят ГД ФС РФ 17.07.2009). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=105864
8. Федеральный закон от 15.12.2001 N 167-ФЗ (ред. от 16.10.2010) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 30.11.2001). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=105863
9. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 27.07.2010) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=103201
10. Приказ МВД РФ от 16.12.1998 N 825 «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья в системе МВД России» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 08.02.1999 N 1702). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=21937
11. Приказ ФСБ РФ от 21.09.2009 N 477 «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих органов федеральной службы безопасности и граждан, призванных на военные сборы» (вместе с «Инструкцией об организации обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих органов федеральной службы безопасности и граждан, призванных на военные сборы») (Зарегистрировано в Минюсте РФ 06.11.2009 N 15193). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=93867
12. Приказ Минюста РФ от 13.04.2006 N 114 (ред. от 16.08.2007) «Об утверждении Инструкции о проведении обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 27.04.2006 N 7768). Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=70724
13. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 апреля 1996 г. N 7963/95 / Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1996. № 8.
14. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 24 июня 1997 г. № 250/97 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. № 10.
15. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 марта 1997 г. N 3997/96 / Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. № 6.
16. Абрамов, В.Ю. Проблемы гражданско-правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации: автореферат дис. … доктора юридических наук: 12.00.03 / В.Ю. Абрамов [Место защиты: Рос. гос. торгово-эконом. ун-т]. М.: 2009. – 48 с.
17. Архипов, А.П. Андеррайтинг в страховании: теоретический курс и практикум: учеб. пособие для вузов / А.П. Архипов. – М.: ЮНИТИ-[ДАНА], 2007. – 240 с.
18. Асадуллин, М.Р. Страхование жизни в Российской Федерации: особенности и направления развития: автореф. дис…. канд. экон. Наук / М.Р. Асаддулин. – Иркутск, 2005. – 23 с.
19. Бакланова, Л.Д. Обязательное страхование автогражданской ответственности в условиях его развития в России: автореф. дис…. канд. экон. Наук / Л.Д. Бакланова. – М., 2006. – 26 с.
20. Башин, Ю.Б. Проблемы информатизации в страховании. / Ю.Б. Башин, Т.В. Большунова // Межотраслевая информационная служба. – 2006. — № 2. – С. 28-33.
21. Большунова, Т.В. Социальная эффективность института коммерческого страхования: социолого-управленческий аспект: автореф. дис…. канд. социол. Наук / Т.В. Большунова. – М., 2008. – 22 с.
22. Брагинский M.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М.: Статут, 1999. С. 483.
23. Бригхем, Юджин Финансовый менеджмент: полный курс: в 2т. / Ю. Бригхем, Л. Гапенски; пер. с англ. под ред. В.В. Ковалева; Ин-т «Открытое о-во». – СПб.: Экон. шк. – (Открытая книга-открытое сознание-открытое обществоБиблиотека экономической школы; вып. 20). Т. 2. – 1997. – 669 с.
24. Галагуза, Н.Ф. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт) / Н.Ф. Галагуза, В.Д. Ларичев. – М.: Изд-во АНКИЛ, 2000. – 256 с.
25. Гербер, Ханс Ульрих Математика страхования жизни/ Х.У. Гербер; пер. В.В. Мишкин; ред. П.А. Бирюков; Швейцарская ассоциация актуариев (Цюрих). – М.: Мир, 1995. – 156 с.
26. Дадьков, В. Положение обществ взаимного страхования на крупнейших национальных рынках страхования / В. Дадьков // Страховое дело. – 2006. — № 6. – С 11-20.
27. Де Ковни, Шерри Стратегии хеджирования: пер. с англ. Э.М. Гаджиев / Ш.Де Ковни, К. Кристин. – М.: ИНФРА-М, 1996. – 208 с.
28. Денисова, И.П. Страхование: учеб. пособие для вузов/ И.П. Денисова. – М.: Издат. центр МарТ, 2003. – 288 с.
29. Згонников, А.П. Определение основополагающих понятий, связанных со страхованием / А.П. Згонников // Вестник Воронежского государственного университета. – 2008. — № 2. – С. 63-69.
30. Казанцева, Г.В. Страхование как объект предпринимательской деятельности: экономическое содержание и формы реализации: автореф. дис…. канд. экон. Наук / Г.В. Казанцева. – Екатеринбург, 2008. – 24 с.
31. Кайгородова Г.Н. Типология рисков страховой деятельности и подходы к их выявлению / Кайгородова Г.Н. // Вестник Казанского государственного финансово-экономического института. 2006. № 2. С. 29-32.
32. Козлова, О.Н. Страхование: учеб. Пособие / О.Н. Козлова, Н.М. Трусова; КемГУ, РГТЭУ, Кемеровский филиал. – Кемерово: [Кузбассвузиздат], 2003. – 235с.
33. Колесников, Ю.А. Меры административной ответственности за нарушение законодательства о страховании / Ю.А. Колесников // Современное право. – 2006. — № 6. – С. 15-17.
34. Коломин, Е.В. Раздумья о страховании / Е.В. Коломин. – [М.: Страховое Ревю, 2006]. – 384 с.
35. Корнилова, Н.В. Закон о страховании банковских переводов / Н.В. Корнилова // Российская юстиция. – 2006. — № 1. – С. 55-58.
36. Матвеева, И.Ю. Основные положения и генезис директив ЕС об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств / И.Ю. Матвеева // Страховое дело. – 2006. — № 7. – С. 33-48.
37. Милахин, А. Система оценки ущерба при страховании от несчастных случаев / А. Милахин, В. Милахин // Страховое дело. – 2006. — № 11. – С. 28-41.
38. Николенко, Л.Б. О системе социального страхования и страховании социальных рисков компаний / Л.Б. Николенко // Банковские услуги. – 2008. — № 8. – С. 32-37.
39. Номоконова, З.П. О некоторых аспектах государственного регулирования страховой деятельности в Российской Федерации / Номоконова З.П. // Государственная власть и местное самоуправление. 2009. № 6. С. 12-15.
40. Обарчук, А.А. Отдельные вопросы регулирования страховой деятельности в Российской Федерации / Обарчук А.А. // Вестник Московского государственного областного университета. Серия: Юриспруденция. 2007. Т. 2. № 1. С. 61-68.
41. Павлова, Е.В. Гражданско-правовая ответственность по договору страхования: Дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03: Коломна, 2004. – 180 c.
42. Перекрестова, Л.В. Финансы и кредит: учеб. пособие для сред. проф. Образования / Л.В. Перекрестова, Н.М. Романенко, С.П. Сазонов. – 5-е изд., стер. – М.: Академия, 2007. – 288 с.
43. Петрова, Г.В. Финансовое право: учебник / Г.В. Петрова. – М.: Велби, 2006. – 280 с.
44. Правила регистрации страхователей в территориальном фонде обязательного медицинского страхования при обязательном медицинском страховании // Машиностроитель. – 2006. — № 7. – С. 51-53.
45. Репина, А.А. Инвестиции и рынок страховых услуг: автореф. дис…. канд. экон. Наук / ТГУ. – Томск, 2000. – 24 с.
46. Санникова, Л.В. Обязательства об оказании услуг в российском гражданском праве / Л.В. Санникова; РАН, Институт государства и права. — М.: Волтерс Клувер, 2007.
47. Сербиновский, Б.Ю. Страховое дело: учеб. пособие для вузов / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. – 2-е изд., перераб. и доп. – Ростов н/Д: Феникс, 2003. – 384 с.
48. Соловьев, А.В. Исковая давность в страховании / А.В. Соловьев // Аудиторские ведомости. – 2008. — № 1. – С. 49-54.
49. Сплетухов, Ю.А. «Место и роль государства в организации страхования в современных условиях» / Ю.А. Сплетухов // Финансы. – 2000. – №№ 9-10.
50. Справочник по страховому бизнесу/ Ассоц. авт. и изд. ТАНДЕМ; [под ред. Э. А. Уткина].- М. : [Изд-во ЭКМОС], 1999.- 416с.
51. Титоренко, Г.А. Автоматизированные информационные технологии в экономике / Титоренко Г.А. Издательство: Юнити. – 2006. – С. 400.
52. Турбанов, А.В. Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов и российская система страхования вкладов / А.В. Турбанов, Н.Н. Евстратенко // Деньги и кредит. – 2008. — № 2-. – С. 15-20.
53. Чернов, Р. О страховании уголовной ответственности / Р. Чернов // Закон и право. – 2006. — № 8. – С. 35-36.
54. Шамраева, И.Л. К истории формирования правовых категорий «страхование» и «взаимное страхование» / И.Л. Шамраева // История государства и права. – 2009. — № 2. – С. 15-19.
55. Шуляк, П.Н. Финансы: учеб. пособие (с применением структурно-логических схем) / П.Н. Шуляк, Н.П. Белотелова; МГСУ. – 3-е изд., испр. и доп. – М.: Издат. -торговая корпорация Дашков и К, 2002. – 456 с.
56. Юлдашев, Р.Т. Российское страхование: системный анализ понятий и методология финансового менеджмента / Р.Т. Юлдашев, Ю.Н. Тронин; МИИР. – М.: АНКИЛ, 2000.- 448с.
57. Юханаева, А.В. Договор страхования объекта лизинга: субъекты и объекты договора страхования; существенные условия договора страхования / А.В. Юханаева // Юридический мир. – М. – 2007. — № 5. – С. 45-49.