Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ: ЭВОЛЮЦИОННЫЙ АСПЕКТ 6
1.1 Экономическая природа и содержание депозитной политики коммерческого банка 6
1.2 Особенности видовой дифференциации депозитных операций коммерческих банков 13
1.3 Анализ российского рынка депозитных услуг населению в современных условиях 19
2 СТРУКТУРНО-ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ЧАСТИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ ВО ВКЛАДЫ (НА ПРИМЕРЕ ЗАО «ВТБ 24») 29
2.1 Общая характеристика ЗАО «ВТБ 24» 29
2.2 Функциональные возможности и ограничения коммерческого банка по оптимизации вкладов населения (на примере ЗАО «ВТБ 24») 36
3 ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ФОРМ И МЕТОДОВ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ В ЗАО «ВТБ 24» 50
3.1 Инструменты оптимизации вкладов населения в коммерческом банке (на примере ЗАО «ВТБ 24») 50
3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий в направлении оптимизации вкладов населения в ЗАО «ВТБ-24» 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 79
Выдержка из текста
В настоящее время на рынке банковских услуг работает множество кредитных организаций, предлагающих огромный разнообразный спектр банковских услуг. В банковской среде все эти услуги называют операциями. Все операции, проводимые банками делятся на две большие группы: пассивные и активные операции. Операции по вкладам относятся к пассивным операциям. Результатом операций по вкладам является увеличение количества привлеченных средств.
Основной доход банкам приносят кредитные операции, но для их осуществления необходимо иметь большую ресурсную базу, в свою очередь, основыным источником ее формирования являются депозиты.
Актуальность темы работы определяется тем, что депозитные операции выступают основным элементом банковской деятельности, так как главная функция банков ― аккумулирование свободных денежных средств общества и перераспределение их в кредитные ресурсы для субъектов хозяйствования, государства, населения. От правильной организации работы по привлечению денежных средств зависит эффективная деятельность банка.
Сегодня банки используют разные способы привлечения денежных средств, ведь от объема и качества привлеченных средств зависит объем и структура активов банка, его прибыльность. Главными из этих способов являются средства, привлекаемые банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), а в частности средства физических лиц.
Степень научной разработанности темы. В процессе исследования автор опирался на теоретические разработки видных российских ученых в области денежного обращения, кредита и банков: О.И. Лаврушина, В.Н. Шенаева и других.
В последние годы специалисты банковского дела отмечают все возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности и экономики страны в целом. Однако недостаточная разработка теоретических основ депозитной политики, проблем ее практической реализации ослабляет воздействие депозита на улучшение качественных и количественных показателей функционирования коммерческих банков и банковской системы.
Актуальность и недостаточная разработанность вопросов банковских вкладов физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в современных условиях развития страхования банковских вкладов в странах с развивающимися рынками определили выбор темы, цель и задачи исследования.
Объектом исследования дипломной работы является ЗАО «ВТБ 24».
Предметом дипломной работы является депозитная политика коммерческих банков.
Целью дипломной работы является определение сущности депозитной политики банка, изучение процессов формирования депозитной политики, механизмов её реализации, а также разработка предложений по совершенствованию депозитной политики ЗАО «ВТБ 24».
Для достижения поставленной цели требуется решить следующие задачи:
1. исследовать теоретические основы депозитной политики банка,
2. рассмотреть виды депозитов коммерческих банков,
3. провести анализ рынка депозитных¬ услуг,
4. проанализировать депозитную политику ЗАО «ВТБ 24»,
5. разработать рекомендации по улучшению проведения депозитной политики ЗАО «ВТБ 24».
Теоретической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных авторов, посвящённые вопросам построения систем банковских вкладов населения, законодательные и нормативно-правовые акты России и РФ, а также Международной организации страховщиков депозитов и Базельского комитета по банковскому надзору, регулирующие страхование вкладов населения, а также материалы международных научных конференций по данной тематике.
Методологической основой исследования послужили методы научного познания и научной абстракции: наблюдение, сравнение, анализ, синтез. При помощи методов структурного, системного, статистического анализа раскрыта сущность отношений возникающих при защите банковских вкладов, выявлены положительные и отрицательные стороны развития систем вкладов населения.
В качестве информационной базы исследования были использованы официальные статистические материалы России и РФ, Бюллетень банковской статистики, аналитические обозрения Банка России РФ, Конституция РФ, Банковский кодекс РФ. Использованы данные научной, учебной литературы, периодических изданий, посвященные вопросам банковских вкладов населения, анализу его состояния и изучения проблем развития в России и РФ. Были использованы информационные ресурсы сети Интернет, связанные с избранной темой исследования.
Практическую значимость имеют конкретные рекомендации, направленные на совершенствование депозитной политики ЗАО «ВТБ 24».
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Список использованной литературы
Нормативно-правовые акты
1. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21.11.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)».
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) «О банках и банковской деятельности».
Учебники
4. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2007. –304 с.
5. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2012.
6. Воронин В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учеб. по¬собие. — М.: Юрайт-Издат, 2013.
7. Каджаева М.Р. Банковские операции .― М.: Издательский центр «Академия»,2012.
8. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2012.
9. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007.– 464 с.
10. Колесников В.И. банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 480с.
11. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учеб. пособие. — М: Контур, 2008.
12. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект», 2011.– 496 с.
13. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие.―М.: Издательско- торговая корпорация «Дашков и К», 2009.
Периодические издания
14. Афанасьева Л.Н. О вкладах населения в учреждениях Сберегательного банка России //Деньги и кредит . – 2011 – №6. – С. 63 – 69.
15. Борисов С.М. Финансовый кредит и внешняя зависимость России // Деньги и кредит. – 2010. – №10. – С. 37 – 39.
16. Виноградов В.А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Ваш банк. – 2010. – №3. – С. 40 – 44.
17. Гарантирование вкладов граждан не терпит отлагательства (по материалам круглого стола) // банковское дело. – 2010. – №1. – С. 2 – 4.
18. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России // Деньги и кредит. – 2011. – №7. – С. 8 – 10.
19. Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов // банковское дело. – 2013. – №1. – С. 22 – 25.
20. Евтушов А. Процентные ставки банка: как оценивать //банковские технологии. – 2009. – №9. – С. 64 – 67.
21. Захаров В.С. О путях развития банковской системы России // Деньги и кредит. – 2009. – №10. – С. 3-4
22. Заявление Правительства РФ и ЦБ // Вестник банка России.-2012.-№ 60. – С.3-5.
23. Збровский К. банк, у которого хватает ресурсов // Профиль. – 2012. – №41. – С. 21 – 26.
24. Иванов В.В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России // Деньги и кредит. – 2010. – №7. – С. 27 – 29.
25. Интервью с Председателем ЦБ РФ В.В.Геращенко // Деньги и кредит. – 2010.- №9.С.3.
26. Казьмин А.И. ВТБ 24: надёжность и динамизм // Деньги и кредит. – 2012. – №6. – С. 14 – 17.
27. Казьмин А.И. ВТБ 24: надёжность, проверенная кризисов // Финансы и кредит. – 2010. – № 4. – С. 33 – 36.
28. Куршакова Н.Б. Переговорный процесс, как составная часть банковского менеджмента // Банковское дело. – 2010. – № 4 – С.30 – 38.
29. Лебедев Д.А. Региональные аспекты регулирования деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2009. – №9. – С. 33 – 35.
30. Пчёлкин Л. Сбербанк укрупняется // Российская газета. 2012. – 25 сентября.
31. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. – СПб.: Питер, 2011.
32. Суворов А.В. Имидж и миссия банка // Деньги и кредит. – 2010. – №9. – С. 33 – 35.
33. Темников В.И. некоторые проблемы организации управления коммерческим банком // банковское дело. – 2009. – №5. – С. 12 – 15.
34. Федоров В. Организация объединённых акций. Крупнейшие банки России // Профиль. – 2008. – №41. – С. 25 – 29.
35. Черепанов А. Сбербанк сжимается до оптимальных размеров // Ваш банк. – 2009. – №1. – С. 11 – 12.
36. Эрделевский А.М. Вкладчик – потребитель банковских услуг // Финансы и кредит. – 2013. – №5. – С. 44 – 46.
Интерент-источники
37. Виды вкладов физических лиц. (Электронный ресурс, с. 75).–Режим доступа: http://www.sbrf.ru
38. Перспективы депозитных операций. (Электронный ресурс, с. 75).–Режим доступа: http://www.cbr.ru
39. Обзор рынка вкладов физических лиц за I полугодие 2013 года. (Электронный ресурс). – Режим доступа: https://www.asv.org.ru/upload/iblock/c85/mkycx%20cdyzh%20cadcvpj_2013_I_smdgrhtxz.pdf.
40. Анализ рынка вкладов физических лиц в 2013 году. (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/311771/
41. Рынок вкладов физических лиц: итоги 2013 года. (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://www.sredstva.ru/publications/107-rinok-vkladov-v-2013.html
42. Депозитная политика банка: сущность и роль (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://www.leadingbank.ru/lbs-666-2.html
43. Маслова Д.В. Депозитная политика коммерческих банков в части привлечения денежных средств населения во вклады (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/depozitnaya-politika-kommercheskih-bankov-v-chasti-privlecheniya-denezhnyh-sredstv-naseleniya-vo-vklady
44. Сайт ЗАО «ВТБ24» (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://www.vtb24.ru/
45. Журнал «Деньги и кредит» (Электронный ресурс). – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=moneyandcredit_sub