Ипотечное кредитование в России:проблемы и перспективы(на примере) 2

Содержание

ВВЕДЕНИЕ

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Сущность и особенности ипотечного кредитования

1.2. Модели и организация ипотечного кредитования

Выводы

2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ

2.1 Характеристика рынка ипотечного кредитования на современном этапе и проблемы его развития

2.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в России

2.3 Зарубежный опыт реструктуризации ипотечных кредитов и возможности его применения в России

Выводы

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Выдержка из текста

В 2014 году наша экономика находилась под серьёзным давлением внешних негативных факторов – экономических и политических санкций, падения цены на нефть, ограничение доступа на рынки капитала для отечественных компаний и банков.

Всё это привело к значительной девальвации рубля, который по отношению к бивалютной корзине снизился с начала года более чем на 60%, что заставило Банк России поднять учетную ставку, повысив таким образом, стоимость фондирования для банков.

В итоге банки были вынуждены поднять процентные ставки по кредитам – как для населения, так и для предприятий.

В условиях существенного замедления экономики в целом, развитие жилищного строительства становится одной из самых успешных отраслей народного хозяйства.

Так, по данным Росстата, ввод жилья за 3 квартала 2014 года составил 624 тыс. квартир общей площадью 48,2 млн. м2 (к соответствующему периоду 2013 года рост составил 28,6% и 24,6% соответственно).

В целом, рынок ипотечного кредитования в 2014 году оставался основным драйвером роста сегмента кредитования населения. Объемы ипотечного кредитования в 2014 году выросли на 30%, в то время, как потребительское кредитование снизилось на 7,6% по сравнению с девятью месяцами 2013 года.

Решающее значение развитие ипотеки имеет для сектора жилищного строительства и развития экономики в целом.

При этом для банков становится актуальна проблема эффективности организации ипотечного кредитования. Всё это обуславливает актуальность темы исследования.

Вопросы эффективности кредитных вложений, кредитования, кредитного механизма достаточно обширно освещены в экономической литературе зарубежных и отечественных экономистов. Здесь следует отметить таких авторов как – Лаврушин О.И., Пашковский В.С., ЗайденваргВ.А., Пессель М.А. и другие.

Ряд авторов оценивают эффективность кредитования на уровне конкретной организации, другие – в масштабах всей экономики. Различны у авторов и критерии оценки эффективности. Однако, следует отметить, что большинство авторов считают, что эффективность кредита – это конечный результат кредитования.

Целью данной работы является выявление проблем и определение перспектив развития ипотечного кредитования в России.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить ряд задач:

провести теоретическое исследование основ ипотечного кредитования;

проанализировать состояние ипотечного кредитования в России;

выявить проблемы и определить перспективы развития ипотечного кредитования в России.

Объектом исследования выступают экономические отношения, складывающиеся в процессе ипотечного кредитования.

Предметом исследования являются проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России.

Методологической и теоретической базой для исследования явились работы отечественных и зарубежных экономистов по вопросам рыночной экономики и функционирования отечественных банковских систем. В работе применялись такие методы научного исследования как наблюдение, финансовый и инвестиционный анализ, формализация и др.

Информационной базой работы являлись:

законодательные акты Российской Федерации;

аналитические материалы АИЖК, РА Эксперт, отечественных банков;

статистические данные Росстата РФ;

информация Банка России и других официальных источников.

Структура работы включает введение, 2 главы, заключение, список использованных источников и литературы. В первой главе рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования: понятие, сущность и виды.

Во второй – исследованы проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России.

Количество страниц основного текста — 62, количество таблиц — 2, количество рисунков – 6.

Список использованной литературы

Источники

1. Гражданский кодекс РФ от 18.12.2006 N 230-ФЗ — Часть 4 // СПС «Консультант Плюс», 2013

2. Постановление Правительства РФ от 05.05.2014 №404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» [Электронный ресурс] / Консультант-плюс. – 1999-2015. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 21.11.2015).

Литература

3. Абдулсаламова А.А.Ипотечное кредитование в Рязанской области // В сборнике: Информационное общество и актуальные проблемы экономических, гуманитарных, правовых и естественных наук Материалы X Международной научно-практической конференции. Министерство образования и науки Российской Федерации, Международный образовательный консорциум «Электронный университет», Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Московский государственный университет экономики, статистики и информатики (МЭСИ)» Рязанский филиал. 2014. С. 5-11.

4. Алимова И.О., Савиных К.А.Ипотечное кредитование как способ решения жилищной проблемы // Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. № 3. С. 85-88.

5. Анализ влияния социально-экономических факторов на ипотечное кредитование в России / Дуракова Н.Ю., Парамеев А.Г., Федосеева О.Н. // Экономика и предпринимательство. 2015. № 1 (54). С. 178-180.

6. Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации: [Электронный ресурс].URL: http://www.rusipoteka.ru/. (Дата обращения: 25.11.2015).

7. Арзамасцева В.А.Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы // В сборнике: Актуальные проблемы социально-экономического развития СКФО 80-я научно-практическая конференция. 2015. С. 26-29.

8. Банковские операции / под ред. О. И. Лаврушина. – М.:КНОРУС, 2007.- с. 201.

9. Белотелова Ж.С.Ипотечное кредитование в России // В сборнике: Социально-экономические проблемы развития РФ Сборник научных трудов преподавателей и аспирантов кафедры «Финансы и кредит» Российского государственного социального университета. Москва, 2013. С. 4-8.

10. Борисенко О., Петров Д.В.Ипотечное кредитование как инструмент преодоления кризисных явлений в экономике // В сборнике: III Международная научно-практическая конференция «Наука в 21 веке» Академия знаний. Краснодар, 2013. С. 53-56.

11. Брагина Э.Н., Тлеубаева А.А.Направления совершенствования управления ипотечным кредитованием // Экономика и предпринимательство. 2015. № 9-2. С. 595-598.

12. Будаева Ю.Ж., Гомбогэрэл А. Ипотечное кредитование в Монголии // В сборнике: Российская наука в современном мире Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Соловьев В.Б.. 2015. С. 204-208.

13. Быхун М.Ипотечное кредитование как метод финансирования жилищного строительства // Экономика. Управление. Право. 2013. № 1-1 (37). С. 48-51.

14. Бычков В.П., Унанян Р.С.Ипотечное кредитование и системный риск // В сборнике: Вопросы образования и науки теоретический и методический аспекты: сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции. Тамбов, 2015. С. 17-18.

15. Варламова Т.П.Ипотечное кредитование в России: история и современное состояние // Поволжский торгово-экономический журнал. 2014. № 5 (39). С. 42-50.

16. Влияние санкций на ипотечный рынок [Электронный ресурс]: Москва.2015. URL: http://уровень-инфляции.рф/ (дата обращения 08.11.15).

17. Войтюк М.М., Войтюк В.А. Ипотечное кредитование как инструмент повышения доступности жилья для сельского населения // В сборнике: Научно-информационное обеспечение инновационного развития АПК Материалы VII Международной научно-практической конференции. Министерство сельского хозяйства. 2014. С. 394-404.

18. Гаджиев И.М.Ипотечное кредитование в РД // Экономика и социум. 2014. № 2-1 (11). С. 1020-1023.

19. Головин Ар.А. Земельно-ипотечное кредитование как элемент повышения финансовой устойчивости предприятия // В сборнике: НАУЧНО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ И МЕНЕДЖМЕНТА АГРАРНОГО ПРОИЗВОДСТВА материалы Международной научно-практической конференции. Курск, 2013. С. 266-267.

20. Гончаренко Т.В., Морозов А.С.Ипотечное кредитование в российской банковской практике // Фундаментальные исследования. 2015. № 6-3. С. 562-565.

21. Губкина В.Д.Ипотечное кредитование в России // В сборнике: Вопросы образования и науки: теоретический и методический аспекты сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции. 2015. С. 50-51.

22. Гусева Л.Л.Особенности субъектного состава при ипотечном жилищном кредитовании // Бюллетень нотариальной практики. 2009. № 4. С. 16-18.

23. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС, 2009.- с. 278

24. Дорофеева М.С., Брусова В.И.Ипотечное кредитование // В сборнике: Актуальные проблемы науки Материалы I Всероссийской (заочной) научно-практической конференции (с международным участием). под общей редакцией А.И. Вострецова. 2014. С. 27-29.

25. Драгунских А.И., Хафизова А.Ф.Ипотечное кредитование // Гуманитарные научные исследования. 2015. № 6-2 (46). С. 99-102.

26. Ермакова А.А., Князева К.Н.Ипотечное кредитование для молодых семей // В сборнике: ПРОРЫВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ РЕФОРМЫ В УСЛОВИЯХ РИСКА И НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: СукиасянАсатур Альбертович. Уфа, 2015. С. 150-152.

27. Ефимова А.В., Субботина Т.Ю.Оценка стоимости залогового имущества при ипотечном кредитовании // Современное бизнес-пространство: актуальные проблемы и перспективы. 2014. № 1 (2). С. 33-36.

28. Информационный сайт программы «Жилья для российской семьи» [Электронный ресурс] / ОАО «АИЖК». – 2014-2015. – Электрон. дан. — Режим доступа: http://программа-жрс.рф (дата обращения: 21.11.2015).

29. Ипотечный кризис: обвал рубля продавил рынок недвижимости в РФ [Элек- тронный ресурс]: Москва.2015. URL: http://regnum.ru/news/realestate/1902897.html (дата обращения 08.11.15).

30. Казаков А.А. На пути к созданию вторичного рынка для ипотечных кредитов // Коллегия. 2012. № 5. С. 54.

31. Каширина М.В. Мировой финансовый и экономический кризис: предлагаемые меры по его преодолению // Вестник Самарского муниципального института управления. 2013. № 4 (27). С. 25.

32. Каширина М.В. Развитие интернет-банкинга в России // Вестник Самарского муниципального института управления. 2013. № 4 (27). С. 107.

33. Каширина М.В., Булавко О.А. Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие / под ред. проф. В.А. Зимина. Самара : Ас Гард, 2008. – С. 62.

34. Модели ипотеки // АРОИЖК.-№52.- 2009.- 01 марта С.13

35. Нурова Л. Ипотечное жилищное кредитование — история ипотеки // Занимаем.- 2012.- 2 августа С.8

36. Областная целевая программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Самарской области» на 2010–2016 годы. URL: http://www.economy.samregion.ru/programm/ obl_p/ipoteka (дата обращения: 18.11.2015).

37. Поляков, А.Ф. Реализация приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» как важнейший фактор повышения человеческого потенциала / А.Ф. Поляков, Е.В. Зотова, Н.Н. Катайкина // Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. — 2011. — № 6. — С. 156-161.

38. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность АИЖК//Аналитический центр АИЖК. – выпуск №8, 2013.

39. Сенин Р. Ипотечное кредитование за рубежом // Перспектива.- 2008.- 26 августа С.33

Адреса Интернет-ресурсов

40. Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации: [Электронный ресурс].URL: http://www.rusipoteka.ru/. (Дата обращения: 25.11.2015).

41. Влияние санкций на ипотечный рынок [Электронный ресурс]: Москва.2015. URL: http://уровень-инфляции.рф/ (дата обращения 08.11.15).

42. Информационный сайт программы «Жилья для российской семьи» [Электронный ресурс] / ОАО «АИЖК». – 2014-2015. – Электрон. дан. — Режим доступа: http://программа-жрс.рф (дата обращения: 21.11.2015).

43. Ипотечный кризис: обвал рубля продавил рынок недвижимости в РФ [Элек- тронный ресурс]: Москва.2015. URL: http://regnum.ru/news/realestate/1902897.html (дата обращения 08.11.15).

44. Портал государственных программ Российской Федерации [Электронный ресурс] / Министерство экономического развития Российской Федерации. – 2015. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://programs.gov.ru (дата обращения: 21.11.2015).

45. Правительство РФ решило снизить ставки по ипотеке до 13% Электронный ресурс]: Москва.2015. URL: http://nn.dk.ru/news/pravitelstvo-rf-reshilo-snizit-stavki-poipoteke-do-13-236920110 (дата обращения 08.11.15).

46. Приобретены первые квартиры в рамках программы «Жилье для российской семьи»: Пресс-релиз АИЖК от 15.01.15 [Электронный ресурс] / ОАО «АИЖК». – 2009-2015. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://www.ahml.ru/ru/press/PR/index.php?id4=5799 (дата обращения: 21.11.2015).

47. Программа «Жилье для российской семьи» [Электронный ресурс] / ОАО «АИЖК». – 2003-2014. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://www.ahml.ru/ru/borrower/grs/ (дата обращения: 21.11.2015).

48. Программа «Жильё для российской семьи» [Электронный ресурс] / ОАО «АФЖС». – 2009-2015. – Электрон. дан. – Режим доступа: http://www.afhc.ru/state_program_providing_housing/ (дата обращения: 21.11.2015).

49. Развитие рынка ипотечного кредитования и деятельность АИЖК. URL: http:// rusipoteka.ru/files/analytics/ahml/2014/monthly-r/8-2014.pdf (дата обращения: 19.11.2015).

50. Сейчас Ипотека в Европе процветает // Кредит.- 2010.- 9 декабря С.4-7

51. Уровень инфляции в России [Электронный ресурс]: Москва.2015. URL: http://уровень-инфляции.рф/ (дата обращения 08.11.15).

52. Центральный банк Российской Федерации: [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/.(Дата обращения: 25.11.2015).

53. Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам [электронный ресурс]/ Д.А. Шевчук// http://www.biblioteka.org.