Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1. Сущность и особенности микрокредитования 5
1.2. Участники рынка микрокредитования 10
1.3. Зарубежный опыт микрокредитования 16
Выводы 26
2. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 28
2.1. История становления и развитие микрокредитного рынка
в России 28
2.2. Современное состояние рынка микрокредитования 36
2.3. Основные тенденции рынка микрокредитования 49
2.4. Проблемы и перспективы развития рынка микрокредитования 57
Выводы 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 69
Выдержка из текста
Развитие предпринимательства в регионах России сдерживается ограниченностью доступа к финансовым ресурсам из-за требования кредитными учреждениями залоговых гарантий, неразвитостью механизма микрокредитования, а также такими финансовыми технологиями, как лизинг, кредитные кооперативы. Кроме того, следует учитывать отсутствие достоверной отчетности, включая статистическую, по основным видам деятельности субъектов малого предпринимательства.
Необходимо ускорить освоение новых кредитно-инвестиционных механизмов, с тем чтобы обеспечивать доступ субъектов предпринимательства к финансовым ресурсам, а также развитие эффективной инфраструктурной составляющей поддержки малого и среднего бизнеса.
Во всех странах растет осознание того потенциала, который несет в себе развитие микрокредитования в плане сокращения масштабов нищеты, экономического роста и развития государства. Вместе с тем появление весьма успешных и быстро растущих микрофинансовых организаций фактически ставит вопрос развития микрофинансирования на повестку дня большинства развивающихся стран. В связи с этим органы надзора предпринимают активные шаги по регулированию микрофинансирования с учетом конкретных особенностей и рисков, связанных с этой деятельностью.
Сегодня микрокредитование – это активно развивающаяся сфера, оказывающая немалое влияние на экономику страны в целом. Ежедневно десятки тысяч россиян обращаются в микрофинансовые организации, для того, чтобы получить займ. Самих МФО также становится все больше. В условиях непрекращающейся конкуренции, микрофинансовым организациям приходится постоянно совершенствоваться, внедряя новые алгоритмы работы и предлагая клиенту все более выгодные условия.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена значимостью исследуемого явления в современном мире и заключается в необходимости разработки рекомендаций по совершенствованию работы в рассматриваемой области, ведь главное назначение микрофинансовых организаций – обеспечить доступность финансовых услуг.
Целью написания данной работы является выявление тенденций и рассмотрение перспектив развития микрокредитования в России.
Данная цель требует решения следующих задач:
— раскрыть сущность и особенности микрокредитования;
— рассмотреть организации, предоставляющие услуги микрокредитования;
— исследовать зарубежный опыт как основу развития российского сектора микрокредитования;
— рассмотреть историю становления и развитие микрокредитного рынка в России;
— проанализировать рынок микрокредитования в России и выявить основные тенденции;
— раскрыть перспективы развития рынка микрокредитования.
Объектом проводимого в работе исследования является экономические отношения, возникающие в процессе функционирования микрокредитования.
Предмет исследования: отечественный рынок микрокредитования.
Теоретическую и информационную основу проводимого в работе исследования составили нормативно-правовые акты по теме исследования, а также труды отечественных и зарубежных ученых в области финансового менеджмента и кредитного рынка.
Методы исследования: анализ, синтез, аналогия, обобщение, классификация и сравнение.
Первая глава является теоретической. В ней раскрыта сущность и особенности микрокредитования, описаны участники рынка микрофинансовых организаций и приведен зарубежный опыт микрокредитования.
Вторая глава – аналитическая. Она посвящена исследованию тенденций развития рынка и выявлению перспектив развития рынка микрокредитования в России.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая статьи 1-453 от 30.11.1994. №51-ФЗ. (с изменениями на 01.12.2007 N 318-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2001. – № 49.
2. Федеральный закон от 19.06.1992 г. N 3085-I «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс]. – http://www.consultant.ru.
3. Федеральный закон от 08.12.1995 N 193-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «О сельскохозяйственной кооперации» // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс]. – http://www.consultant.ru.
4. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс]. – http://www.consultant.ru.
5. Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2001. – № 49.
6. Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс]. – http://www.consultant.ru.
7. Постановление Правительства РФ от 13.07.2015 N 702 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства» // КонсультантПлюс. ВерсияПроф [Электронный ресурс]. – http://www.consultant.ru.
Литература
8. Аксенов В.С. Банкинг в информационной экономике: Учебное пособие // [В. С. Аксенов, Ю. Н. Нестеренко, А. В. Осиповская и др.]; под общ. ред. В. С. Аксенова; РГГУ. – М: Экономика, 2012. С. 95 – 111.
9. Баламирзоев Н.Л. Формирование множества макрозадач процесса микрокредитования // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2014. № 3. С. 75-83.
10. Власов И.П Государственная финансовая поддержка малого и среднего бизнеса. / И.П. Власов // Финансы и кредит. — 2013. — № 9. — С. 22-28.
11. Заболоцкая В.В., Оломская Е.В. Микрокредитование как инструмент финансового обеспечения малого бизнеса // Журнал «Вектор науки». — 2011. — № 1. — С. 218-225.
12. Зеленковская И.И. Эволюционное развитие системы микрофинансирования // Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. — 2013. — № 4. — С. 106-112.
13. Канкулова Л. А. Проблемы и перспективы развития деятельности микрофинансовых организаций // Экономика, управление, финансы: материалы IV междунар. науч. конф. — Пермь: Зебра, 2015. – С. 79-82.
14. Кизим А.А., Крылов А.П. Проблемы развития системы микрофинансирования малого бизнеса России // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2014. № 6 (49). С. 56-65.
15. Криворучко С. В. Микрофинансирование в России / Коллектив авторов. — М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. – 168 с.
16. Мамута М.В. Микрофинансирование: вчера, сегодня … завтра? // Журнал «Микроfinanc+». – 2009. – № 4. – С. 14-15.
17. Нестеренко Ю.Н. Институт микрофинансирования в системе финансового обеспечения субъектов микробизнеса // Вестник РГГУ. Серия: Экономика. Управление. Право. 2013. № 15 (116). С. 171-178.
18. Осиповская А.В. Микрофинансирование и его роль в поддержке малого бизнеса / Осиповская А.В. // Экономический журнал. 2010. № 18. С. 25-29.
19. Плохотная Д.Г. Кредитные союзы. Теория и практика / Под ред. Д.Г. Плохотной. М.: СПРОС, 2012. – С. 240.
20. Старовойтов Д. Микрокредитование как механизм развития социального предпринимательства в Российской Федерации // Актуальные вопросы инновационной экономики. 2013. № 3. С. 147-153.
21. Сухинин А.Н. Микрофинансовые организации. Динамика развития на региональном уровне // Стратегия устойчивого развития регионов России. 2014. № 23. С. 111-117.
22. Танеев Р. Ш., Вакуленко Л. В. Актуальные проблемы деятельности микрофинансовых организаций (на примере Республики Башкортостан) // Деньги кредит. 2014. № 9. С. 37-42.
23. Эзрох Ю. Микрофинансирование в Росии в зеркале зарубежного опыта: конкуренция, эволюция, перспективы // Общество и экономика. 2014. № 7. С. 75-99.
24. Эзрох Ю.С. Организация микрофинансирования в России: эволюция, конкуренция, перспективы // Финансы и кредит. 2013. № 14 (542). С. 12-21.
25. Daley S., Saulet F. Microfinance in action: The Philippine experience. – Mercatus Policy series. Policy comment, 2005. № 1. – 200 рр.
26. Yunus, M. Building Social Business. New York: PublicAffairs, 2010. – 226 рр.
Интернет-ресурсы
27. Абалакин А.А., Шамин В.А. Развитие рынка микрофинансовых организаций в России [Электронный ресурс]. – Universum: Экономика и юриспруденция: электрон. научн. журн. 2015. № 5 (16). – http://cyberleninka.ru
28. АМК — Микрофинанс [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2014-2015]. Режим доступа: http://www.amk-mf.ru.
29. Аналитика МФО // Закрытое акционерное общество «Рейтинговое Агентство «Эксперт РА». [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – М., 2016 – . – Режим доступа: http://raexpert.ru.
30. Взгляд на рынок микрофинансирования со стороны Центрального Банка [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2016]. – Режим доступа: http://alliance-mfo.ru.
31. Государственная Дума одобрила во втором чтении законопроект об увеличении предельного размера микрозайма с 1 млн. до 3 млн. руб. и разделении МФО на «микрофинансовые» и «микрокредитные» компании [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2015]. – Режим доступа: http://www.rmcenter.ru.
32. Городская сберегательная касса [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2013-2015]. Режим доступа: http://gorsberkassa.ru.
33. Действующие микрофинансовые организации (МФО) [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2016]. – Режим доступа: http://katashi.ru.
34. Микрофинансирование в России [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2016]. – Режим доступа: http://raexpert.ru.
35. Микрофинанс [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2008-2016].. Режим доступа: http://www.micfin.ru.
36. МФО: откуда деньги? [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2016]. –Режим доступа: http://www.banki.ru.
37. НБКИ: с начала 2015 года количество потенциальных банкротов выросло в полтора раза. Массового банкротства ожидать не стоит, но попытки манипуляций со стороны заемщиков возможны [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2015]. – Режим доступа: http://www.nbki.ru.
38. Общее состояние рынка банковского кредитования [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2009-2015]. Режим доступа: http://nauchforum.ru.
39. Период адаптации [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2016]. – Режим доступа: http://expert.ru.
40. Подведены краткие итоги XIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка». Доступны презентации спикеров пленарных заседаний [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2015]. – Режим доступа: http://www.rmcenter.ru.
41. Процентные ставки по операциям Банка России // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – М., 2016 – . – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
42. Развитие рынка МФО по результатам II квартала 2015 года и его сравнение с другими секторами финансового рынка [Электронный ресурс]. – http://microcredit-rf.ru.
43. Рынок микрозаймов для малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2016]. – Режим доступа: http://www.docme.ru.
44. Сорокина О. Микрофинансирование на Филиппинах: минимум ограничений [Электронный ресурс]. – Микроfinance+. 2011. № 6. – http://www.rmcenter.ru
45. Статистика по микрофинансовым организациям за 2014 и 2015 год [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2016]. – Режим доступа: http://katashi.ru.
46. Статистические показатели банковского сектора // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2016]. –Режим доступа: http://www.cbr.ru.
47. Финотдел [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М., 2009-2015]. Режим доступа: http://www.finotdel.ru.