Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Введение…………………………………………………………………………3
1 Теоретические основы кредитной политики коммерческого банка…….. 7
1.1 Сущность и система банковского кредитования……………………….. 7
1.2 Нормативные акты, регулирующие организацию кредитного процесса в банке………………………………………………………………………….. 16
1.3 Организация кредитной политики в современных коммерческих банках ………………………………………………………………………………….21
2 Анализ кредитной политики коммерческого банка (на примере ЗАО Банк Советский)……………………………………………………………………..29
2.1 Организационно-правовая и экономическая характеристика банка…..29
2.2 Организация процесса кредитования клиентов в банке………………..35
2.3 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка…………..43
2.4 Оценка рисков и доходности кредитных операций…………………… 53
3 Совершенствование кредитования и кредитной политики банка……….72
3.1 Мероприятия по расширению клиентской базы кредитования………..72
3.2 Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщиков 79
3.3 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий……………………90
Заключение…………………………………………………………………….95
Список используемой литературы……………………………………………98
Приложения………………………………………………………………….103
Содержание
Выдержка из текста
В связи с этими изменениями, руководителями коммерческих банков периодически вносятся коррективы в кредитную политику, для повышения ее актуальности и облегчения труда своих сотрудников. Чтобы кредитную политику понимали сотрудники кредитного учреждения, руководство проводит среди них специальные релизы. Это максимально оптимизирует работу банка.
В первой главе раскрываются теоретические основы кредитной политики коммерческих банков. Выявляется гармоническая взаимосвязь кредитной и депозитной политики банка. Коммерческий банк со своими закономерностями и особенностями должен соответствовать пониманию его предназначенности, его существа и социально-экономических функций.
Теоретической основой исследования послужили научные положения, содержащиеся в трудах ведущих отечественных и зарубежных ученых в области банковского кредитования, связанных с разработкой кредитной политики банка, формирования кредитного портфеля коммерческого банка и совершенствования процесса управления им. В процессе исследования были использованы учебные пособия, монографии, а также опубликованные в научных журналах статьи.
Теоретическую базу работы составили нормативно-правовые акты законодательной и исполнительной власти Российской Федерации, а также труды ученых и специалистов в области банков и банковской деятельности, экономики и финансов, публикации в периодической печати, опубликованные данные статистической отчетности банка ОАО " Сбербанк России" и интернет ресурсы.
Банки представляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Будучи в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки — это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ. Они играют важную роль в сохранении стабильности денежно-кредитной системы за счет тесного взаимодействия с государственными органами выполнения возложенных на кредитные учреждения контрольных и регулирующих функций. Поэтому трудно переоценить значение стабильности банковской системы.
Предметом исследование являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в ссуду денежных средств на принципах платности, срочности, возвратности.
Теоретическую базу работы составили нормативно-правовые акты законодательной и исполнительной власти Российской Федерации, а также труды ученых и специалистов в области банков и банковской деятельности, экономики и финансов, публикации в периодической печати, опубликованные данные статистической отчетности банка ОАО " Сбербанк России" и интернет ресурсы.
Теоретической основой исследования послужили научные положения, содержащиеся в трудах ведущих отечественных и зарубежных ученых в области банковского кредитования, связанных с разработкой кредитной политики банка, формирования кредитного портфеля коммерческого банка и совершенствования процесса управления им. В процессе исследования были использованы учебные пособия, монографии, а также опубликованные в научных журналах статьи.
При этом важным для коммерческого банка становится формирование качественного кредитного портфеля, под которым понимается его соответствие комплексу критериев и показателей.Исследованиями в области кредитования коммерческих банков, оценки кредитных рисков активно занимаются такие ученые, как А.Цель курсовой работы – анализ кредитной политики коммерческих банков Российской Федерации.
Помимо указанных программ ОАО КБ «УРСА Банк» сделал серьезный шаг в развитии продуктовой линейки по направлению розничного кредитования. В 2006 году Банк начал выдачу кредитов по программам ипотечного кредитования, автокредитования, кредит «Доступный», «Мастер кредит».
При формировании определенной кредитной политики возникает проблема её эффективности, поскольку, преследуя цель снижения совокупного риска или обеспечения ликвидности банка, может возникнуть ситуация отсутствия дохода от кредитных операций или даже получения убытка по ним. Этот факт не может рассматриваться как результат неэффективной кредитной политики.
Кредитные операций требуют повышения эффективности кредитной политики коммерческого банка. Создаваемые и используемые способы формирования и проведения кредитной политики банка должны обеспечивать четкую формулировку поставленных целей, разработку мероприятий, определяющих будущее состояние кредитного портфеля и коммерческого банка в целом. Выбор средств и путей для достижения целей, установление контроля за использованием кредитов, обеспечивать эффективную защиту от возможных и принятых рисков, связанных с кредитными операциями.
Список используемой литературы
1.Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании
1. декабря 1993 г.)
2.Гражданский кодекс Российской Федерации (изм. и доп. от 7 февраля, 6 апреля, 18,
1. июля 2011 г.)
3.Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 21.11.2011 № 327-ФЗ)
4.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от
1. июля 2011 г. № 200-ФЗ)
5.Федеральный закон Российской Федерации от
1. марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе» (в ред. от
2. июля 2011 г. № 252-ФЗ).
6.Федеральный закон Российской Федерации от
2. июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (в ред. от
1. июля 2011 г. № 242-ФЗ).
7.Федеральный закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 (в ред. от 27.06.2011 № 162-ФЗ) «О защите прав потребителей»
8.Федеральный закон от
2. июля 2005 г. № 110-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» (изм. от 21.11. 2011 г. № 329-ФЗ).
9.Указание Банка России от 20.04.2011 № 2613-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от
1. января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков».
10.Указание Банка России от 20.04.2011: Разъяснения Департамента банковского регулирования и надзора по запросам о применении требований Инструкции Банка России от 16.01.04 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» в редакции Указания Банка России от 20.04.2011 № 2613-У»
11.Положение ЦБ РФ № 254-П от 26.03.2004 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 04.12.2009 N 2355-У)
12.Положение ЦБ РФ № 283-П от 20.03.2006 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (ред. от 03.11.2009)
13.Положение ЦБ РФ от
2. марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с Указанием от 3 июня 2010 г. № 2459-У)
14.Положение Банка России от
2. марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (изм. от 01.12.2011 г. № 2736-У).
15.Положением Банка России от
2. июня 1998 года № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (от 26.11.2007 г. № 1931-У)
16. Положение Банка России от
2. марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (от
1. декабря 2011 г. № 2751-У).
17.Постановление Правительства Российской Федерации от
3. июня 2004 г. №
32. «Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека»
18.Письмо ЦБ РФ № 26-Т от 23.03.2007 г. «Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале)»
19.Письмо ЦБ РФ № 70-Т от 23.06.2004 г. «О типичных банковских рисках»
20.Письмо Банка России от 04.04.2011 № 43-Т «О некоторых вопросах оценки качества ссуд»
21.Письмо Центрального банка Российской Федерации от 7 сентября 2005 г. № 04-25-1/3762 «О проверках кредитных организаций по вопросу раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» //Вестник Банка России. 2005. № 48
22.Агафонов К., Влавсов О., Щебалин С. Жизнь в займы: Кредитование физических лиц становится магистральным направлением развития банковского бизнеса. Рынок – в ожидании бума // Эксперт-Урал. 2009. № 42
23.Аксененко Р. Банковский кредит – вещь доступная/ Аксененко Р.// Банковское дело.-2010.- № 22
24.Анализ деятельности банков: учеб. пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т.В. Немаева. Минск: Высшая Школа, 2009
25.Бадалова Л.А. Управление риском потребительского кредитования в кредитных организациях // Банковские услуги. 2010. № 6
26.Банки и банковское дело /Под. ред. И.Т. Балабанова.-СПб.: Питер, 2007
27.Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушии, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экой, иаук, проф. О.И. Лаврушина. — 8-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2009
28.Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономией., 2006
29.Банковское дело: 100 экзаменационных ответов /Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010
30.Братко А.Г. Банковский кредит и концепция кредитных бюро/А.Г.Братко// Бизнес и банки.-2010.- № 219
31.Велиева, И. С. Управление рисками в российских банках / И.С. Велиева // Эксперт. — 2011. — № 6.
32.Волохов О. Что ли в кредит? // Карьера. 2011. № 1
33.Горелая, Н. В. Оценка кредитоспособности заемщика в системе регулирования кредитных рисков Н. В. Горелая // Управление рисками. — 2011. — № 6
34.Гришкин С.Г., Мусаева Р.А., Харисов К.Г. Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля банка // Банковские технологии. 2011. № 12.
35.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2000. С. 124
36.Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жарковская. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006
37.Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009
38.Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко— 3-е изд.,доп. — М. : КНОРУС, 2007
39.Новосельцева М.М. Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Банковские услуги. — 2010. — № 2
40.Обеспечение устойчивости кредитной деятельности коммерческого банка на основе снижения кредитных рисков. Финансы и кредит | (29) УЭкС, 5/2011
41.Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М. : ДИС, 2007
42.Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля // Бухгалтерия и банки — № 3. — 2011.
43.Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с.. 1999
44.Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие / Под ред. A.M. Тавасиева. — М.: Финансы и статистика, 2005,
45.Трошин А.Н., МазуринаТ.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит: Учебник. — М.: ИНФРА-М, 2009.
46.Усачев С. Кредитоспособность заемщика – основа для управления кредитным риском // Аналитический банковский журнал. 2010. № 5. С. 38
47.Челноков В. А. Банки и банковские операции. М.: Высшая школа, 2009
48.Анализ кредитного портфеля. http://www.investliga.ru/stati/dengi-i-kredity/analiz-kreditnogo-portfelya.html
49.Годовой отчет 2010 г. ЗАО Банк «Советский»
50.Клиентоориентированность, в чем суть? http://www.rosbo.ru/articles. php? cat_id=2&id=2
51.Кредитный портфель банка. http://www.realtypress.ru/article/article _801.html Виды кредитных портфелей банка
52.Кредитный портфель банка. Цель управления кредитным портфелем http://www.banki-delo.ru/2010/09/кредитный-портфель-банка-цель-управл/
53.Кредитный портфель банка: что это? /http://www.zanimaem.ru/ spravochnik-zaemshika/kreditopedia/kreditnyy-portfel-banka.php
54.Любые навыки нужно развивать. http://www.infobank.by/2084/Default. aspx
55.Методы привлечения клиентов банковскими структурами. 23.01.2012. http://myfins.ru/2012/01/23/metody-privlecheniya-klientov/
56.Отделения банка. http://www.sovbank.ru/office/
57.Понятие кредитного портфеля банка. Значение управления кредитным портфелем банка. /http://www.banki-delo.ru/
58.Привлечение клиентов. http://www.wilstream.ru/outcalls/telemarketing/
59.Проверка кредитной истории. http://avkfin.ru/kreditnaya_istoriya
60.Тютюнник А.В.. Как заставить банковские отделения эффективнее продавать продукты, источник: «Управление в кредитной организации». http://www.prostobankir.com.ua/layout
61.Что такое кредитный договор. /http: /www.creditorus.ru/ theory/ponyatie-kreditnogo-dogovora.php
список литературы
