СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1 Кредит как экономическая категория
1.2 Кредитные отношения в финансовой сфере
1.3 Организация проведения кредитных операций с клиентами банка
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ НА ПРИМЕРЕ ОАО «БАНК МОСКВЫ»
2.1 Участники кредитных операций
2.2.Классификация кредитных операций
2.3 Анализ доходности кредитных операций ОАО «Банк Москвы»
2.4 Кредитные риски и методы управления ими
ГЛАВА 3. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
3.1 Основные направления кредитной политики коммерческого банка
3.2 Оценка кредитного портфеля банка
3.3 Совершенствование кредитной политики банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Содержание
Выдержка из текста
В связи с этими изменениями, руководителями коммерческих банков периодически вносятся коррективы в кредитную политику, для повышения ее актуальности и облегчения труда своих сотрудников. Чтобы кредитную политику понимали сотрудники кредитного учреждения, руководство проводит среди них специальные релизы. Это максимально оптимизирует работу банка.
В первой главе раскрываются теоретические основы кредитной политики коммерческих банков. Выявляется гармоническая взаимосвязь кредитной и депозитной политики банка. Коммерческий банк со своими закономерностями и особенностями должен соответствовать пониманию его предназначенности, его существа и социально-экономических функций.
Проблема разработки эффективной кредитной политики коммерческого банка исследовалась многими экономистами, как отечественными, так и зарубежными, в частности Сейткасимов Г.С., Нурсеитов А.А., Нуреев Р.М., Пономарев В.А., Жуков Е.Ф., Миловидов В.Д., Хомрес К., Дж. Хорис. Ими написан ряд статей, в которых исследуется эта проблема.
Теоретическую базу работы составили нормативно-правовые акты законодательной и исполнительной власти Российской Федерации, а также труды ученых и специалистов в области банков и банковской деятельности, экономики и финансов, публикации в периодической печати, опубликованные данные статистической отчетности банка ОАО " Сбербанк России" и интернет ресурсы.
Банковская система является одним из важнейших секторов экономики страны. Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта; во-вторых, направляя денежные потоки банки, являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства; и, в-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства.
Предметом исследование являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в ссуду денежных средств на принципах платности, срочности, возвратности.
Теоретическую базу работы составили нормативно-правовые акты законодательной и исполнительной власти Российской Федерации, а также труды ученых и специалистов в области банков и банковской деятельности, экономики и финансов, публикации в периодической печати, опубликованные данные статистической отчетности банка ОАО " Сбербанк России" и интернет ресурсы.
Проблема разработки эффективной кредитной политики коммерческого банка исследовалась многими экономистами, как отечественными, так и зарубежными, в частности Сейткасимов Г.С., Нурсеитов А.А., Нуреев Р.М., Пономарев В.А., Жуков Е.Ф., Миловидов В.Д., Хомрес К., Дж. Хорис. Ими написан ряд статей, в которых исследуется эта проблема.
При этом важным для коммерческого банка становится формирование качественного кредитного портфеля, под которым понимается его соответствие комплексу критериев и показателей.Исследованиями в области кредитования коммерческих банков, оценки кредитных рисков активно занимаются такие ученые, как А.Цель курсовой работы – анализ кредитной политики коммерческих банков Российской Федерации.
Помимо указанных программ ОАО КБ «УРСА Банк» сделал серьезный шаг в развитии продуктовой линейки по направлению розничного кредитования. В 2006 году Банк начал выдачу кредитов по программам ипотечного кредитования, автокредитования, кредит «Доступный», «Мастер кредит».
Кредитная политика коммерческого банка разрабатывается и совершенствуется высшим руководством банка и формирует основные направления кредитной деятельности: объективные стандарты и критерии, которыми должны руководствоваться банковские работники; основные действия лиц, принимающих стратегические решения в области кредитования; принципы контроля за качеством управления кредитной деятельностью в банке и работой служб внутреннего и внешнего аудита.
Кредитные операций требуют повышения эффективности кредитной политики коммерческого банка. Создаваемые и используемые способы формирования и проведения кредитной политики банка должны обеспечивать четкую формулировку поставленных целей, разработку мероприятий, определяющих будущее состояние кредитного портфеля и коммерческого банка в целом. Выбор средств и путей для достижения целей, установление контроля за использованием кредитов, обеспечивать эффективную защиту от возможных и принятых рисков, связанных с кредитными операциями.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1.Гражданский кодекс РФ
2.Федеральный закон от 10 июня 2002 г. N 86-ФЗ (в ред. от 29.07.2004) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1-ФЗ (в ред. от 29.12.2004) «О банках и банковской деятельности».
4.Инструкция Банка России от 16.01.2004 N 110-И «Об обязательных нормативах банков»;
5.Письмо Банка России от 27.07.2000 N 139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций»;
6.Письмо Банка России от 23.06.2004 N 70-Т «О типичных банковских рисках»,
7.Письмо от 27.07.2000 N 139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций».
8.Положение Банка России от 26.03.2004 N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;
9.Положение Банка России от 20.03.2006 N 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
10.Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»
11.Указание Банка России от 16.01.2004 N 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»;
12.Указание Банка России от 31.03.2000 N 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций»
13.Указание от 16 января 2004 г. N 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»
14.Банковский курс. Корпоративное издание банка Москвы №3 2006Деньги. Кредит. Банки: учеб. / под ред. В.В.Иванова,Э Б.И. Соколова. – М.: Проспект, 2006. – 848 с.
15.Банковское дело // под редакцией Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. М.: ЮНИТИ, 2006. – 575 с.
16.Братко А.Г. Банковское право России. М.: Дело, 2003.- 650 с.
17.Воронин А.С. Стратегическое планирование и управление рисками в коммерческом банке // «Управление в кредитной организации», 2007, N 1
18.Гриценко Р.А. Обеспечение экономической безопасности банковской системы // http://www.bankir.ru/analytics/nadzor/7/27384
19.Гуманков К. Экспресс-кредитование // «Финанс» № 25 (115) 18-24 июля 2005 г.
20.Гардинер Б. Природа риска. //Страховое дело, №6, 2004. -с.41-44.
21. Грабовый П.Г., Петрова С.Н., и др. Риски в современном бизнесе. М.:Изд.»Аланс», 2003.-200 с.
22.Гранатуров В. М. «Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения»: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство «Дело и сервис», 2005. – 160 с.
23.Грюнинг Х. ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском. Пер. с англ. публикации МБРР (Всемирного банка). М.: Весь мир, 2007. – 304 с.
24.Давыдов Р.А. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании // «Банковское кредитование», 2007, N 2
25.Зайцева О.А. Базель II. Первый компонент — стандартизированный подход к оценке кредитного риска // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2007. N 2(98).
26.Загорий Г.В. О методах оценки кредитного риска. // Деньги и кредит. 2004. № 6. С.31-34.
27.Ковалев В.В., Ковалев Вит. В. Финансы организаций (предприятий): учебник. – М. Проспект, 2006. – 352 с.
28.Ковалев П.Н. Методы банковского риск-менеджмента на этапе идентификации и оценки последствий от наступления рисков // «Управление в кредитной организации», 2006, N 3
29.Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. М.: КНОРУС, 2007. – 264 с.
30.Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. и др. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. — 2-e изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика , 2005. – 232 с.
31.Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: Экспресс-курс.. СПб: КноРус – 2007. – 320 с.
32.Лаврушин О.И. Банковские риски. СПб.: КноРус, 2007. – 232 с.
33. Логвинова Н. Бум промышленного кредитования откладывается до лучших времен // Банковское обозрение 13.04.2007
34.Макаров А.В. Кредитно-расчетные отношения. – М.: Эксмо-Пресс – 2005. – 189 стр.
35.Малышев А.И. Оценка и управление финансовыми рисками в коммерческих банках российской федерации // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии», 2007, N 4
36.Малышев А.И. Базель II: новые подходы к оценке риска и достаточности капитала // Регламентация банковских операций в нормативных документах (с комментариями). 2006. N 8(92);
37.Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт -М: Русская деловая литература, 2004 г. – 560 с.
38.Папулин Д.В. Об оценке экономического положения кредитных организаций // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2007. N 2(98).
39. Рогов М. А. Риск-менеджмент / М. А. Рогов. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 118 с.
40.Седин А. И. Кредитная политика и кредитная культура: отражение во внутренних инструкциях западного банка // Банковские Технологии, №3 2005 г. с. 24-29
41.Слуцкий А.А. Банковские риски: классификация для страхования // «Банковское кредитование», 2007, N 1
42.Стрельцова Н.Т. Условия деятельности коммерческого банка в современной российской экономике. Новосибирск: Институт экономики и организации промышленного производства СО РАН, 2004. – 407 с.
43.Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: Базовые операции для клиентов.- М.:Финансы и статистика — 2005, 303 стр.
44.Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. М.: ЮНИТИ, 2006. – 528 с.
45. Тальская М. Фавориты кредита // «Эксперт» №11(552)19 марта 2007
46.Тимкин М.В. Кредитные риски: внутренние модели оценки // «Банки и деловой мир», 2007, N 3
47.Челноков В.А.Банки и банковские операции: Букварь кредитования, технология банковских ссуд, околобанковское рыночное пространство. М.: Высшая школа, 2004. — 291 с.
48.Материалы сайта ЦБ РФ www.cbr.ru
49.Материалы сайта ОАО «Банк Москвы» http://www.mmbank.ru
50.Материалы сайта www.bankir.ru
список литературы