Структура и ключевые элементы введения в дипломной работе по анализу кредитной политики банка

Зачем введение становится фундаментом всей дипломной работы

Введение к дипломной работе — это не формальное предисловие, а ее стратегический фундамент и визитная карточка. Представьте его как трейлер к фильму: за несколько страниц он должен захватить внимание научной комиссии, доказать важность выбранной темы и четко обрисовать маршрут вашего исследования. Именно здесь вы закладываете логику, очерчиваете границы и демонстрируете глубину своего замысла. От того, насколько убедительным будет этот «трейлер», во многом зависит восприятие всей вашей многомесячной работы.

Качественно написанное введение показывает, что вы полностью контролируете материал. В нем, как в дорожной карте, отражены все ключевые элементы исследования: от доказательства актуальности проблемы до описания структуры работы. Изучение такой сложной системы, как кредитная политика банка, требует особенно четкого обоснования. Далее мы пошагово разберем, как создать каждый из этих обязательных элементов, превратив написание введения из головной боли в управляемый и логичный процесс.

Теперь, когда мы понимаем стратегическую важность введения, давайте приступим к его созданию, начав с самого первого и ключевого элемента — доказательства актуальности вашей темы.

Шаг 1. Как доказать, что ваша тема важна именно сегодня, или формулируем актуальность

Актуальность — это ваш ответ на вопрос: «Почему изучать кредитную политику нужно именно сейчас?». Это не просто красивое слово, а убедительный аргумент, связывающий ваше исследование с реалиями современного мира. Чтобы его сформулировать, важно понимать, что актуальность бывает двух уровней:

• Теоретическая: Существуют пробелы в научных знаниях, старые модели перестали работать, появились новые концепции, требующие адаптации.
• Практическая: Банки сталкиваются с конкретными вызовами, государство вводит новые регуляции, меняется экономическая обстановка.

В контексте кредитной политики эти уровни тесно переплетены. Ваша задача — показать эту связь. Например, можно связать исследование с макроэкономическими трендами, подчеркнув значимость грамотной кредитной политики для обеспечения финансовой стабильности в условиях нестабильной конъюнктуры. Другой мощный аргумент — влияние цифровой трансформации. Появление искусственного интеллекта для оценки рисков, онлайн-кредитование и новые угрозы кибербезопасности кардинально меняют подходы к кредитованию. Наконец, всегда можно опереться на недавние регуляторные изменения, например, новые нормативные акты (как указ от 20.07.2023), которые устанавливают новые требования к банковской деятельности.

Для формулировки можно использовать шаблонную фразу: «Актуальность темы обусловлена…», продолжив ее одним из следующих аргументов:

1. …необходимостью адаптации кредитных стратегий банков к условиям цифровой экономики.
2. …усилением регуляторных требований и их влиянием на модели управления кредитными рисками.
3. …высокой значимостью эффективной кредитной политики для поддержания устойчивости банковской системы в период экономической турбулентности.

Итак, вы доказали, что тема важна в целом. Теперь необходимо сузить фокус и показать, какая конкретная нерешенная проблема существует в этой актуальной области.

Шаг 2. От широкой темы к узкому вопросу, или ставим научную проблему

После обоснования актуальности следующий шаг — перейти от общего к частному. Важно четко различать понятия «тема» и «проблема». Тема — это широкая область (например, «Кредитная политика коммерческого банка»). Проблема — это конкретное противоречие, вопрос или разрыв в знаниях внутри этой темы, на который пока нет готового ответа.

Проблема — это сердце вашего исследования. Ее поиск требует аналитического взгляда. Где можно найти научную проблему в сфере кредитной политики?

• Неэффективность существующих моделей: Стандартные методы оценки кредитных рисков могут быть неадекватны в динамично меняющейся среде, что ведет к росту доли неработающих кредитов (NPL). Это классическое противоречие: методы есть, но результат неудовлетворительный.
• Недостаточная адаптация к вызовам: Банки могут медленно внедрять цифровые инструменты, проигрывая конкуренцию финтех-компаниям. Проблема: как адаптировать традиционную кредитную политику к новым технологическим реалиям?
• Проблемы в конкретном сегменте: Например, сложности в кредитовании малого и среднего бизнеса (МСБ) или высокие риски в ипотечном кредитовании.

Чтобы четко сформулировать проблему, можно использовать следующие конструкции:

«Несмотря на высокую значимость управления кредитными рисками, до сих пор недостаточно изученным остается вопрос применения моделей машинного обучения для оценки заемщиков в сегменте МСБ».

Или:

«Существует противоречие между стремлением банков к цифровизации кредитных процессов и недостаточной разработанностью методик управления кибербезопасностью в рамках их кредитной политики».

Определение конкретной проблемы превращает вашу работу из описательной в исследовательскую. Когда проблема четко определена, следующий логический шаг — сформулировать, что именно вы собираетесь сделать для ее решения. Это и есть цель вашей работы.

Шаг 3. Что мы ищем и как туда доберемся, или определяем цель и задачи

Цель и задачи — это ваш план действий по решению поставленной проблемы. Они должны быть предельно конкретными и логически вытекать друг из друга.

Цель — это конечный результат, которого вы планируете достичь. Она формулируется одной фразой, отвечающей на вопрос «Что сделать?». Цель должна быть амбициозной, но достижимой в рамках дипломной работы. Для темы по кредитной политике типичной целью является разработка рекомендаций по ее оптимизации для повышения устойчивости и рентабельности конкретного банка. Цель должна быть напрямую связана с проблемой: если проблема — неэффективность скоринга, то цель — разработать предложения по его усовершенствованию.

Задачи — это 3-5 конкретных шагов, которые необходимо выполнить для достижения цели. Они образуют логическую цепочку и, как правило, соответствуют будущим главам дипломной работы. Это ваш «маршрутный лист».

Посмотрим на пример связки «проблема -> цель -> задачи»:

• Проблема: Традиционные методы оценки кредитного портфеля банка N не позволяют оперативно выявлять риски в условиях экономической нестабильности.
• Цель: Разработать рекомендации по совершенствованию методики анализа кредитного портфеля банка N на основе современных подходов.
• Задачи:
  1. Рассмотреть теоретические основы и ключевые принципы формирования кредитной политики коммерческого банка.
  2. Провести анализ текущего состояния и динамики кредитного портфеля банка N.
  3. Выявить основные риски и недостатки в существующей системе управления портфелем.
  4. Разработать и обосновать пути совершенствования кредитной политики на основе предложенной методики.

Такая структура показывает логику вашего исследования: от теории и общих принципов (задача 1) к анализу конкретной ситуации (задачи 2-3) и, наконец, к разработке собственных решений (задача 4). Мы определили, ЧТО мы будем делать и КАК по шагам. Теперь нужно четко очертить границы нашего «исследовательского поля».

Шаг 4. Где проходят границы исследования, или определяем объект и предмет

Объект и предмет — два термина, которые часто вызывают путаницу, но на самом деле их легко разграничить с помощью простой метафоры. Представьте, что вы изучаете карту. Объект — это вся «карта», то есть система или явление, в рамках которого существует ваша проблема. Предмет — это ваш конкретный «маршрут на этой карте», то есть та сторона объекта, которую вы непосредственно изучаете для решения проблемы.

Другими словами:

• Объект — это то, что мы рассматриваем (более широкое понятие).
• Предмет — это то, какую часть или аспект объекта мы изучаем (более узкое понятие).

Применительно к нашей теме:

Объект исследования: кредитная политика коммерческого банка (например, ПАО «Сбербанк»).
Предмет исследования: совокупность принципов и методов управления кредитными рисками в розничном сегменте этого банка.

Или другой пример:

Объект исследования: процесс кредитования юридических лиц в коммерческом банке.
Предмет исследования: процесс анализа кредитного портфеля корпоративных клиентов и методы его оптимизации.

Правильное определение объекта и предмета не позволяет вашему исследованию «расползтись». Оно четко фиксирует границы, в рамках которых вы будете работать, и показывает комиссии, что вы сфокусированы на конкретной, управляемой задаче. Границы очерчены. Теперь нужно вооружить наше исследование инструментами, которые помогут нам двигаться по намеченному маршруту.

Шаг 5. Какими инструментами мы будем пользоваться, или описываем методологию

Раздел «Методология» — это не формальное перечисление умных слов, а доказательство того, что ваше исследование будет проведено строго, системно и научно. Вы должны показать, какими именно инструментами будете «добывать» и анализировать информацию для решения поставленных задач. Все методы можно условно разделить на несколько групп:

1. Теоретические методы: Это работа с существующими знаниями. Сюда входят анализ научной литературы, изучение монографий и статей для формирования теоретической базы, а также синтез и обобщение различных точек зрения.
2. Эмпирические (практические) методы: Это работа с реальными данными. Для темы кредитной политики ключевыми являются:
   • Анализ документов банка: изучение внутренней отчетности, положений о кредитной политике, регламентов.
   • Статистическая обработка данных: анализ финансовых показателей банка, структуры кредитного портфеля, динамики просроченной задолженности.
   • Сравнительный анализ: сопоставление показателей банка с конкурентами или со среднерыночными значениями, сравнение международных практик.
3. Специфические методы: В зависимости от глубины работы, здесь могут быть упомянуты финансовое моделирование, построение прогнозов или проведение экспертных опросов (интервью с сотрудниками кредитного отдела или риск-менеджерами).

Главное правило — набор методов должен быть достаточным и адекватным для достижения цели и решения каждой из поставленных задач. Например, чтобы «проанализировать кредитный портфель» (задача 2), вам понадобится статистический анализ и анализ документов, а чтобы «разработать рекомендации» (задача 4), может потребоваться метод моделирования. Мы доказали, что наша работа актуальна, имеет четкую цель и выполнима с научной точки зрения. Осталось показать, в чем ее уникальная ценность.

Шаг 6. Какое новое слово вы скажете в науке, или в чем заключается научная новизна

Понятие «научная новизна» часто пугает студентов. Кажется, что от них требуют совершить мировое открытие. На уровне дипломной работы все гораздо проще. Новизна — это ваш уникальный вклад в изучение проблемы, даже если он небольшой. Это то новое, что вы привносите в уже существующие знания.

Какой может быть новизна в работе по кредитной политике?

• Применение известного метода к новому объекту: Например, вы впервые применили современную модель оценки рисков (например, на основе машинного обучения для кредитного скоринга) к анализу данных конкретного регионального банка, где этого раньше не делали.
• Уточнение существующей классификации или методики: Вы проанализировали существующие подходы к сегментации кредитного портфеля и предложили дополнительный критерий, более актуальный для текущих рыночных условий.
• Разработка авторского алгоритма или модели: На основе анализа данных банка вы разработали собственный, пусть и несложный, алгоритм для принятия решения о выдаче кредита для определенной группы заемщиков.

Для формулировки новизны можно использовать следующие клише:

«Научная новизна заключается в адаптации методики оценки кредитного риска на основе [название методики] к специфике деятельности среднего коммерческого банка в условиях цифровизации».

Или:

«Впервые предложен подход к сегментации корпоративных заемщиков, учитывающий не только финансовые показатели, но и уровень их цифровой зрелоosti».

Главное — показать, что вы не просто пересказали чужие идеи, а сделали маленький, но самостоятельный шаг вперед. Ценность для науки определена. А какую пользу ваша работа принесет реальному миру?

Шаг 7. Кому и как помогут результаты вашей работы, или раскрываем практическую значимость

Если научная новизна — это ваш вклад в теорию, то практическая значимость — это ответ на вопрос: «Кто и как сможет использовать результаты вашего исследования на практике?». Этот раздел доказывает, что ваша работа — не просто академическое упражнение, а имеет прикладную ценность.

Важно показать прямую связь между вашими выводами и рекомендациями и возможным улучшением конкретных бизнес-процессов или показателей. Аудиторией ваших результатов могут быть:

• Конкретные подразделения банка: Кредитный отдел, департамент рисков, отдел по работе с корпоративными клиентами. Укажите, что разработанные вами рекомендации могут быть внедрены непосредственно в их деятельность.
• Руководство банка: Ваши предложения могут лечь в основу для принятия управленческих решений по корректировке общей кредитной стратегии.
• Другие исследователи или студенты: Результаты вашего анализа могут быть использованы как база для дальнейших, более глубоких исследований в этой области.

Формулировки должны быть конкретными. Вместо «повысит эффективность» лучше написать:

«Практическая значимость исследования заключается в том, что разработанные рекомендации по оптимизации скоринговой модели могут быть напрямую внедрены в деятельность кредитного отдела банка N, что потенциально приведет к минимизации кредитных рисков на 5-7% и повышению скорости принятия решений по заявкам».

Этот раздел показывает, что вы мыслите не только как теоретик, но и как практик, понимающий реальные потребности банковского сектора. Мы завершили построение логического фундамента. Остался финальный штрих — представить читателю краткий путеводитель по всей вашей работе.

Шаг 8. Как будет выстроено повествование, или презентуем структуру работы

Последний элемент введения — это краткое описание структуры дипломной работы. Это не простое дублирование оглавления, а логичный анонс, который показывает читателю, как будет развиваться ваша мысль от главы к главе. Он демонстрирует целостность вашего замысла и взаимосвязь всех частей исследования.

Цель — показать логику: от теории (глава 1) к анализу (глава 2) и рекомендациям (глава 3). Стандартная структура дипломной работы включает введение, три главы, заключение, список литературы и приложения, и ее описание можно построить по следующему шаблону:

«Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

В первой главе рассмотрены теоретические основы кредитной политики коммерческого банка, ее цели, принципы и инструменты.

Во второй главе проведен комплексный анализ действующей кредитной политики на примере [название банка], включая оценку его кредитного портфеля и системы управления рисками.

В третьей главе на основе проведенного анализа разработаны и обоснованы конкретные рекомендации по совершенствованию кредитной политики банка с целью повышения ее эффективности».

Такое описание служит финальным аккордом вашего введения. Оно еще раз подчеркивает, что перед читателем — не набор разрозненных фактов, а продуманное, структурированное и логически выстроенное научное исследование.

Список использованной литературы

1. Алиев Б.Х., Идрисова С.К., Рабаданова Д.А. Оценка кредитного портфеля в целях обеспечения устойчивости банковского сектора региона // Финансы и кредит. — 2011. — № 25. — С. 2-8.
2. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 590 с.
3. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред.В.Платонова, М. Хигтинса —М.: Кон салтбан кир, 2013. – 256с.
4. Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2013. – 292 с.
5. Банковское право Российской Федерации : учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. – 399 с.
6. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.
7. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2006. — 751 с.
8. Банковское дело: Учебник. / Под ред. проф. О.И. Лаврушиной. — М.: Финансы и статистика, 2004. — 450 с.
9. Банковское дело: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. В.И.,
10. Колесникова, Л.П. Кропивецкой. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 353 с.
11. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки.- М.: Высшее образование,2014.- 392с.
12. Бражников А.С. Методы сводной оценки качества кредитного портфеля коммерческого банка // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. — 2011. — № 1. — С. 210-214.
13. Волков А.А.Управление рисками в коммерческом банке М.:Омега-Л,2014-160с.
14. Винаков И.В. Качество кредитного портфеля -посчитаем и улучшим! Кредитный портфель коммерческого банка. управление качеством кредитного портфеля // Российское предпринимательство. — 2009. — № 6-2. — С. 120-125.
15. Годин А.М.,Муханов А.С.Управление кредитным риском //Финансы.-2010.- №3
16. Голубов А.П., Марьин А. В., Чуев Г.В. Аспекты управления отраслевой диверсификацией кредитного портфеля и показателями концентрации // Управление финансовыми рисками. — 2010. — № 3. — С. 166-172.
17. Димитриади Г.Г. Риски управления банком СПб.: ЛКИ, 2010. – 240 с.
18. Епифанов М.А. Управление кредитными рисками / М.А. Епифанов // Финансовый бизнес. — 2013. — № 9. — С. 38—49.
19. Ефимова Ю.В. Внутренний рейтинг в системе управления кредитным риском//Банковское кредитование.- 2010 .-№2
20. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. Монография. — М.: НИМП, 2001. — 654 с.
21. Жарковская Е. П. Банковское дело.-М.:Омега – Л, 2010. – 479с.
22. Жиркина Н. И. Кредитный портфель — стратегия и тактика кредитной политики банка // Финансы, денежное обращение и кредит. — 2011. — № 5 (78). — С. 302–305.
23. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. — М.: Финансы и статистика, 2002. — 176 с.
24. Качество кредитного портфеля: проблемы и решения // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. — 2010. — № 2. — С. 69-84.
25. Ковалев П.П. Управление рисками кредитного портфеля посредством сценарного анализа // Финансы и кредит. — 2009. — № 40. — С. 60-65.
26. Костерина Т.М. Банковское дело. — М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. — 360 с.
27. Кричесвкий М.Л. Финансовые риски М.: КноРус, 2012. – 248с.
28. Ларионов, И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке/ И.В. Ларионов. М.: Консалтбанкир, 2013.- 146с.
29. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Гелиос АРВ, 2008. — 320 с.
30. Леонович Л.И., Петрушина В.М. Управление рисками в банковской деятельности.- М.: Дикта, 2012. – 136с.
31. Ляльков М.И. Проблемы разработки стратегии и оценки эффективности деятельности коммерческого банка / М.И. Ляльков.-М.:2008.- 309с.
32. Макарова Г.Л. Система банковского маркетинга. Учебное пособие. — М.: Финстатинформ, 2006. — 210 с.
33. Мамонтов Д.С. Совершенствование организационной структуры мониторинга кредитного портфеля // Банковские услуги. — 2009. — № 7. — С. 19-24.
34. Мамонтов Д.С. Система мониторинга кредитного портфеля коммерческого банка // Финансы и кредит. — 2009. — № 38. — С. 59-62.
35. Маркова О.М. и др. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. — 397 с.
36. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: ИКЦ «ДИС», 2007. — 464 с.
37. Попов В.Б. Эволюционные стратегии формирования оптимального кредитного портфеля финансовых предприятий / В.Б. Попов // Ученые записки Таврического национального ун-та им. В.И. Вернадского. Серия «Экономика и управление». Том 24 (63). — 2011 – № 1. – С. 164-181.
38. Прангишвили Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка [Текст] / Г. Г. Прангишвили // Молодой ученый. — 2015. — №1. — С. 270-273.
39. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Система мониторинга кредитного риска банка //Банковское кредитование.- май-июнь 2013 г.- № 3,
40. Свиридов О.Ю. Банковское дело. – Ростов н/Д.: Феникс, 2009. – 256с.
41. Соколинская Н.Э. Оценка и анализ состояния кредитного риска банка//Внутренний контроль в кредитной организации. – 2010.-№1.
42. Финансы, деньги, кредит: Учеб./под ред. Соколовой О.В. — М.: Юрист, 2006. — 784 с.
43. Чапкина Н. А. Формирование кредитного портфеля коммерческого банка с использованием вероятностных методов [Текст] / Н. А. Чапкина, Л. А. Голикова // Актуальные вопросы экономических наук: материалы междунар. науч. конф. (г. Уфа, октябрь 2011 г.). — Уфа: Лето, 2011. — С. 61-64.
44. Черешкин Д. Управление рисками и безопасностью СПб.: Ленанд, 2014- 200с.
45. Чепурина М.Н. Курс экономической теории.: Киров:АСА, 2010.- 832с.
46. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности в банковском менеджменте М.: КноРус, 2012. – 168с
47. Шевчук Д.А.Банковские операции. Ростов н/Д: Феникс, 2009. — 224 с.