ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение 3
1 Платежные карты – эффективный инструмент организации безналичных расчетов 6
1.1 Основные виды банковских электронных услуг и нормативно-правовые основания их оказания 6
1.2 Платежные системы, действующие в России 9
1.3 Банковские карты – эффективный инструмент организации безналичных расчетов 14
2 Технологии расчетов кредитными картами на примере Уральского банка Сбербанка России 31
2.1 Краткая экономическая характеристика банка 31
2.2 Технологии применения кредитных карт. Организационно-технологическое обеспечение работы банка с кредитными картами 42
2.3 Развитие платежей кредитными картами в банке 58
3. Управление рисками, связанными с кредитными картами 65
Заключение 73
Список использованных источников 76
Содержание
Выдержка из текста
Методологическую основу исследования составили принятые в отечественной науке способы и формы научного познания. Как научно-познавательные инструменты и приемы использованы общенаучные методы: системно-логический (при исследовании сущности потребительского кредитования и механизма его проведения), исторический (при рассмотрении эволюции развития кредитной карточки в системе электронных расчетов), а также прогностический (при анализе будущих перспектив изменения масштабов потребительского кредитования). В течение всего исследования для решения каждой из поставленных задач использовались методы анализа и синтеза. Также в процессе исследования использовались методы статистических исследований и системного анализа (при проведении анализа факторов и основных тенденций рынка кредитных карт в России).
Методологическую основу исследования составили принятые в отечественной науке способы и формы научного познания. Как научно-познавательные инструменты и приемы использованы общенаучные методы: системно-логический (при исследовании сущности потребительского кредитования и механизма его проведения), исторический (при рассмотрении эволюции развития кредитной карточки в системе электронных расчетов), а также прогностический (при анализе будущих перспектив изменения масштабов потребительского кредитования). В течение всего исследования для решения каждой из поставленных задач использовались методы анализа и синтеза. Также в процессе исследования использовались методы статистических исследований и системного анализа (при проведении анализа факторов и основных тенденций рынка кредитных карт в России).
В течение последних десятилетий кредитная система России прошла несколько этапов формирования, но главными особенностями всего прошедшего периода была ориентация на ад¬министративные методы руководства экономикой, максимальная концентрация финансовых ресурсов и властных функций у госу¬дарственных органов и полное несоответствие кредитным систе¬мам промышленно развитых стран.
Методологическую основу данного исследования образуют: исторический метод, методы системного и сравнительного анализа, синтеза, также логический и формально-правовой, индуктивный, дидуктивный и др.
В настоящее время на рынок кредитования посредством кредитных карт вышли самые крупные игроки российского банковского сектора, в том числе и Сбербанк. Но в практике потребительского кредитования посредством кредитных карт существует еще много проблем.
Цель работы – проанализировать состояние рынка потребительского кредитования с помощью кредитных карт, выявить проблемы, препят-ствующие его развитию и предложить пути их решения на примере банка ПАО «Сбербанк России». Провести сравнительный анализ кредитных карт в ПАО «Сбер-банк России» и других банках. Предложить рекомендации по развитию кредитования с помо-щью кредитных карт в ПАО «Сбербанк России».
В настоящей работе вопросы кредитоспособности заемщиков рассмотрены на примере принятия решения по выдаче кредитных карт физическим лицам. В последние годы из всех направлений деятельности коммерческих банков особенно значительный рост наблюдается именно в секторе кредитования физических лиц. Данный вид кредитных операций имеет и важное народнохозяйственное значение, поскольку не только приводит к росту операций банковского сектора экономики, но также способствует увеличению розничного товарооборота, объемов жилищного строительства, решению социальных проблем.
А так как даже один привлеченный такой клиент может существенно упрочить положение кредитной организации на финансовом рынке, банки стремятся предложить не только выгодные условия кредитования, но и дополнительные особые услуги.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Инструкция о порядке совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России.
2. Положение Банка России от 03.10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ».
3. Положение Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».
4. Положение Банка России от 24.12.2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
5. Положение от 09.10.2002 г. № 99-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ»
6. Положение от 12.03.1998 г. №20-П «Договор об обмене электронными документами при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России»
7. Положение от 23.06.1998 г. №36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»
8. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ.
9. Федеральный закон от 10.01.2002 г. №1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».
10. Федеральный закон от 27.27.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях, и о защите информации»
11. Алексанов А.К., Демчев И.А. Безопасность карточного бизнеса. Бизнес-энциклопедия. – М.: Маркет ДС. 2011.
12. Андросова М.А. Инновационные подходы в развитии карточного бизнеса//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке – 2001 — №3 – с. 29-34.
13. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 2005.
14. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.
15. Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2005.
16. Банковское дело (под ред. проф. Лаврушина О.И.). – М.: «Финансы и Статистика», 2003.
17. Банковское дело/Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2008.
18. Банковское дело/Под. ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2003.
19. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов. Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
20. Банковское дело: Учебник для вузов/Под ред. Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 2004
21. Березина М.П. Деньги в современной интерпретации // Бизнес и банки. — 2002. — № 22. — С. 1 — 8
22. Берников А.В. К вопросу о банковской системе в России//Деньги и кредит – 2003 — №10 – с. 23-29.
23. Большой юридический словарь. 3-е изд., доп. и перераб./Под ред. проф. А. Я. Сухарева. – М.: ИНФРА-М, 2007. – Часть VI.
24. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковсие операции в России. – 2-е изд., перераб. и доп./Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика. 2005.
25. Букин С. О. Безопасность банковской деятельности. СПб.: Питер, 2011.
26. Буянова, В.П. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. Комментарии законодательства и схемы: учебное пособие / В.П. Буянова, Д.Г. Алексеева. — М., 2007.
27. Воронин А.В. Безопасность карточного бизнеса. Бизнес-энциклопедия. М.: Изд-во Московской Финансово-Промышленной Академии, ЦИПСиР. 2012.
28. Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы: учебное пособие/С.В. Галицкая – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Эксмо, 2008.
29. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. – М.: «Финансы и Статистика», 2005.
30. Глушкова Н.Б. Банковское дело. Учеб. пособие для вузов. – 2-е изд. – М.: Академический Проект; Культура, 2007.
31. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2003
32. Занди М., Сингх В. Влияние электронных платежей на экономический рост//Мир карточек – 2010 — №7 – с. 28.
33. Логвинова Н. Киберпластик//Банковское обозрение – 2008 — №9 (99) – с. 56-59.
34. Лямин Л.В. Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход – М.: КноРус, 2011 г.
35. Мазуров В. Образовательный кредит: риск ради будущей карьеры//www.allcredits.spb.ru/item/3660/0/
36. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007.
37. Спицын С.Ф. Платежная система России как важнейший объект наблюдения и регулирования//Деньги и кредит. 2010. №8. С.45.
38. Фатеев А. Порядок ведения счета банковской карты: организационный аспект // Деньги и банки. 2009. № 3. С. 25.
39. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов/Под ред. Г.Б. Поляка – 3-е изд., переаб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
40. Юров А.В. Наличные деньги — их место в современной России // Деньги и кредит. — 2010. — №5. — С. 15
41. Яцевич А.В. Возможности Интернет для рынка банковских услуг. – М.: ИНФРА-М, 2007.
42. Грекова Е. Стоит ли хранить деньги в иностранном банке и как это осуществить на деле//Газета «Российская газета» — 2005 — №3716// www.rg.ru/2011/03/11/dengi.html
43. Как банки заманивают вкладчиков: подарки, обещания, призы//www.interfax.ru/business/txt.asp?id=11372
44. Ковалева Ю.В. Пластиковая карта в механизме денежных расчетов// bankir.ru/
45. Ковалева Ю.В. Пластиковая карта в механизме денежных расчетов// bankir.ru/№2(6)// bankir.ru/analytics/classic/kredit/352/84439
46. Кредитные карты: Интервью: Андрей Королев: «Кризис ликвидности может отразиться на темпах роста кредитных продуктов». Коммерсантъ. 29.09.10. www.banki.ru.
47. Можно ли совершать покупки по банковской платежной карте в сети Интернет?// cards.webmoney.ru/asp /quest2.asp
48. Мошенничества с пластиковыми картами// www.bank-klient.ru/stat/kartystat/2011/01/12/kartystat_212.html
49. Официальный сайт национальной платежной системы «Золотая корона»: www.korona.ru
50. Официальный сайт Российской платежной системы Сберкарт: www.sbercard.com
51. Официальный сайт Уральского банка Сбербанка России www.uralsbank.ru/index/ru/invest
список литературы