Методические рекомендации по подготовке дипломной работы: Кредитные продукты коммерческого банка

Введение. Как заложить прочный фундамент успешной дипломной работы

Многие студенты воспринимают введение как формальную часть работы, которую нужно заполнить стандартными фразами. Это — стратегическая ошибка. Именно введение является дорожной картой вашего исследования, которая демонстрирует научному руководителю и аттестационной комиссии, что вы четко понимаете, что, зачем и как собираетесь делать. Качественно прописанный научный аппарат — это 90% успеха на защите.

Давайте пошагово разберем ключевые элементы введения, используя в качестве примера формулировки из предоставленной методической базы.

1. Актуальность. Здесь нужно ответить на вопрос: «Почему эта тема важна именно сейчас?». Недостаточно просто написать «тема актуальна». Необходимо привести конкретные факты. Например, можно сослаться на рост просроченной задолженности по кредитам или на влияние турбулентности в экономике, которое заставляет банки пересматривать свои кредитные политики.
2. Цель работы. Это конечный, измеримый результат вашего исследования. Формулировка должна быть одна, но максимально конкретная. Пример:
   

   Цель работы – провести анализ кредитных продуктов на примере ЗАО КБ «Ситибанк».

3. Задачи исследования. Это конкретные шаги, которые вы предпримете для достижения цели. Задачи — это, по сути, план вашей работы, который потом отразится в названиях параграфов.
   • раскрыть сущность кредитования и провести классификацию кредитных продуктов;
   • изучить риски при формировании кредитных продуктов;
   • выявить проблемы применения кредитных продуктов в КБ РФ;
   • сформулировать перспективные направления развития кредитных продуктов КБ РФ.
4. Объект и предмет. Это один из самых сложных моментов. Запомните простое правило: объект — это то широкое поле, которое вы изучаете (например, кредитные продукты в целом), а предмет — это конкретный аспект этого поля, на котором вы фокусируетесь (например, направления развития этих продуктов). Пример:
   

   Объектом исследования являются кредитные продукты ЗАО КБ «Ситибнк».
   Предметом исследования являются кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития.

Когда все эти элементы логически связаны между собой, у вас появляется прочный фундамент. Теперь можно приступать к возведению первого этажа — теоретической главы.

Глава 1. Создаем теоретический фундамент исследования

Первая глава — это демонстрация вашей теоретической подготовки. Ваша задача — показать, что вы владеете понятийным аппаратом, знаете классические и современные подходы к теме, понимаете ее базовые механизмы. Главная ошибка здесь — скатиться в простое копирование определений из учебников. Цель — выстроить логическое повествование, ведущее читателя от общего к частному.

Структура теоретической главы может выглядеть следующим образом:

1.1 Понятие и виды кредитных продуктов
В этом разделе вы даете определение кредитного продукта и описываете его ключевые характеристики. Далее необходимо представить классификацию, чтобы систематизировать знания. Не ограничивайтесь сухим перечислением, а кратко охарактеризуйте каждый вид:

• Потребительские кредиты
• Ипотечные кредиты
• Автокредиты
• Кредитные карты
• Овердрафты
• Кредитные линии

1.2 Риски кредитования и факторы, их определяющие
После того как вы определили, что такое кредитные продукты, логично перейти к связанным с ними рискам. Здесь нужно описать основные виды рисков (кредитный, процентный, операционный) и факторы, которые на них влияют. Это покажет глубину вашего понимания проблемы.

1.3 Методы и процессы кредитования
Завершающий раздел главы должен быть посвящен практической стороне вопроса: как именно происходит процесс кредитования в банке. Это создает мостик к аналитической части работы. Опишите последовательность ключевых этапов:

1. Подача заявки
2. Оценка кредитоспособности (андеррайтинг)
3. Принятие решения
4. Заключение кредитного договора
5. Выдача и обслуживание кредита

Освоив теорию, мы готовы перейти к самой интересной и сложной части — анализу реальной рыночной практики.

Глава 2. Проводим практический анализ кредитных продуктов на реальном примере

Вторая глава — это ядро вашей дипломной работы. Здесь вы должны продемонстрировать не только знание теории, но и умение применять ее для анализа реальных данных. Ценность этой главы заключается в ваших собственных расчетах, сравнениях и выводах. Просто описать продукты выбранного банка — недостаточно.

Рекомендуемая структура аналитической главы:

Шаг 1. Краткий обзор рынка. Начните с общего контекста. Определите ключевые тренды, назовите основных игроков. Например, укажите, что лидерами на рынке кредитных карт в России являются Сбербанк, Т-банк и Альфа-Банк. Упомяните такие факторы трансформации рынка, как изменение ключевой ставки ЦБ и активное внедрение финансовых технологий.

Шаг 2. Обоснование выбора объекта анализа. Объясните, почему для анализа был выбран конкретный банк (например, ЗАО КБ «Ситибанк»). Причинами могут быть его уникальная рыночная позиция, наличие специфических продуктов или доступность отчетности.

Шаг 3. Детальный анализ линейки кредитных продуктов банка. Это основная часть главы. Вам нужно проанализировать кредитные продукты выбранного банка по набору ключевых показателей. Для наглядности лучше всего представить данные в виде таблицы.

Примерные показатели для анализа кредитных продуктов

Показатель	Что анализируем
Процентная ставка	Диапазон ставок, зависимость от срока и категории клиента
Срок и лимит	Максимальные и минимальные значения, условия их предоставления
Уровень просрочки	Динамика просроченной задолженности по данному продукту
Рентабельность	Оценка доходности продукта для банка (если данные доступны)

Шаг 4. Выявление проблем и сильных сторон. На основе проведенного анализа вы должны сделать выводы. Например: «Несмотря на конкурентные ставки по автокредитам, банк демонстрирует высокий уровень просроченной задолженности, что указывает на проблемы в системе андеррайтинга». Это и есть те самые «проблемы применения», которые вы будете решать в третьей главе.

После того как мы диагностировали текущее состояние и выявили проблемы, наступает время для самого ценного — разработки конкретных рекомендаций по улучшению.

Глава 3. Разрабатываем и обосновываем пути совершенствования

Третья глава — это ваш звездный час. Если первые две главы показывали ваше умение анализировать существующую информацию, то здесь вы должны выступить в роли эксперта-практика и предложить собственные решения. Это та часть работы, где формируется ее научная новизна и практическая значимость.

В основе разработки предложений должен лежать простой и логичный алгоритм:

Проблема (выявлена в Главе 2) → Предлагаемое решение → Ожидаемый экономический или социальный эффект

Каждое ваше предложение должно быть не просто идеей, а продуманным проектом. Не пишите «нужно улучшить», а предлагайте конкретные механики. Вот несколько перспективных направлений для разработки предложений:

• Совершенствование существующих продуктов. Например, на основе анализа конкурентов предложить оптимизацию программ лояльности по кредитным картам (внедрение повышенного кэшбэка на новые категории, партнерство в рамках кобрендинговых программ).
• Внедрение новых продуктов. Рынок не стоит на месте. Обоснуйте необходимость внедрения актуальных сервисов, например, BNPL-сервисов (buy-now-pay-later), которые набирают популярность у молодой аудитории и могут стать ответом на ужесточение требований к классическим кредитам в условиях турбулентной экономики.
• Оптимизация кредитного процесса. Предложите решения по автоматизации этапа андеррайтинга с использованием Big Data для снижения уровня просрочки, выявленной во второй главе.
• Развитие маркетинговых стратегий. Разработайте план по продвижению кредитных продуктов для конкретного сегмента аудитории, который, по вашему анализу, охвачен недостаточно.

Ключевое требование к этой главе — реалистичность и обоснованность. Каждое предложение должно быть подкреплено расчетами или логическими доводами, доказывающими его пользу для банка.

Когда все три главы готовы, остается грамотно подвести итоги и оформить выводы, подтвердив, что все поставленные во введении задачи были решены.

Заключение. Формулируем выводы и подтверждаем научную новизну

Заключение — это не просто краткий пересказ работы, а ее логическое завершение. Лучший способ написать сильное заключение — это представить его как «зеркальное отражение» введения. Вы должны вернуться к задачам, которые ставили в самом начале, и четко показать, как вы их решили в ходе исследования.

Структура заключения может быть такой:

1. Общий вывод о достижении цели. Начните с фразы, которая прямо подтверждает, что поставленная во введении цель была достигнута.
2. Краткие выводы по задачам. Последовательно пройдитесь по каждой задаче из введения и в одном-двух предложениях сформулируйте главный вывод, полученный при ее решении. Например: «В ходе решения первой задачи была раскрыта сущность кредитных продуктов и предложена их классификация…».
3. Научная новизна и практическая значимость. Это кульминация всей работы. Здесь вы должны четко и лаконично сформулировать, что нового вы привнесли в изучение темы и как ваши результаты могут быть использованы на практике. Используйте сильные, уверенные формулировки, например:
   • «Разработаны пути совершенствования процесса внедрения кредитных продуктов в…»
   • «Сформулированы конкретные рекомендации для… по совершенствованию кредитных продуктов на основе клиентоориентированного подхода…»
   • «Предложено развивать кредитные продукты с упором на кредитных картах со специальным набором условий…»

Хорошо написанное заключение оставляет у комиссии чувство завершенности и целостности вашей работы, подчеркивая ее реальную ценность.

Работа написана, но это еще не все. Финальный штрих — это корректное оформление и подготовка к главному испытанию.

Финальная подготовка. Собираем работу и готовимся к защите

Завершение текста дипломной работы — это лишь половина дела. Чтобы успешно дойти до финиша, необходима тщательная финальная подготовка. Ее можно разделить на два ключевых блока.

1. Техническая сборка работы
Это этап вычитки и оформления, от которого зависит итоговая оценка. Пройдитесь по чек-листу:

• Список литературы: Убедитесь, что все источники оформлены строго по ГОСТу и на каждый из них есть ссылка в тексте.
• Приложения: Все громоздкие таблицы, расчеты и диаграммы должны быть вынесены в приложения.
• Титульный лист и содержание: Проверьте правильность названий, ФИО научного руководителя и нумерацию страниц.
• Проверка на плагиат: Обязательно прогоните финальный текст через систему проверки на заимствования, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

2. Подготовка к защите
Ваша цель — за 7-10 минут представить комиссии квинтэссенцию вашей многомесячной работы. Подготовьте короткую и убедительную речь, структура которой должна включать актуальность, цель, задачи, краткие выводы по каждой главе и, самое главное, — ваши рекомендации и их практическую значимость. Обязательно упомяните методы исследования (анализ, синтез) и информационную базу (законодательные акты, статистика), чтобы подчеркнуть глубину проработки материала. Подготовьте лаконичную презентацию (7-10 слайдов) с ключевыми графиками и выводами. И помните: будьте готовы ответить на вопросы не только по теме, но и по смежным областям.

Теперь вы вооружены полным и исчерпывающим планом действий.

Шаблон структуры дипломной работы для скачивания

Чтобы вы могли немедленно приступить к работе, мы подготовили готовый структурный план на основе рассмотренной методики. Вы можете использовать его как скелет для своего исследования, наполняя каждый раздел собственными данными и выводами. Это поможет сэкономить время и с самого начала двигаться в верном направлении.

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
1.1. Понятие, сущность и виды кредитных продуктов коммерческого банка
1.2. Риски при формировании кредитных продуктов и факторы их определяющие
1.3. Методы и этапы процесса кредитования в коммерческом банке

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ (НА ПРИМЕРЕ…)
2.1. Анализ современного состояния рынка кредитования в РФ
2.2. Особенности формирования и анализа линейки кредитных продуктов в [Название банка]
2.3. Выявление проблем и сильных сторон в системе управления кредитными продуктами банка

ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ
3.1. Перспективные направления развития кредитных продуктов в условиях цифровой экономики
3.2. Предложения по совершенствованию кредитования посредством кредитных карт в [Название банка]
3.3. Оценка ожидаемой эффективности от внедрения предложенных мероприятий

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 20.04.2015) «О банках и банковской деятельности» // Российская газета», N 27, 10.02.1996.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Российская газета. N 127. 13.07.2002.
3. Положение ЦБ РФ от 10.02.2003 № 215-П «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» // СПС «КонсультантПлюс».
4. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // СПС «КонсультантПлюс».
5. Бабенко Н.С. Ключевые факторы роста кредитного портфеля // Банковское кредитование. 2014. № 4. С. 68 — 81.
6. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. — 480 с.
7. Банковский портфель / Отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. — М.: СОМИНТЭК, 2012.  518 с.
8. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2013. — 751 с.
9. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой. — М.: Экономика, 2012. — 474 с.
10. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 5-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 2011. – 464с.
11. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 6-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 2014. – С. 59.
12. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2011.  485 c.
13. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2013.  С. 78.
14. Бражников А.С. Кредитный портфель коммерческого банка: сущность и качество // Вестник СКГТУ.  2014.  С. 28-34.
15. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. — 3-е изд., перераб., доп. — М.: Инфрма-М, 2014. – 462 с.
16. Викулин А.Ю. Первое полугодие 2014 года: изменение структуры рынка розничного кредитования // Банковский ритейл. 2014. № 3. С. 91-101.
17. Гиблова Н.М. Кризис кредитных продуктов: развитие секьюритизации как решение проблемы // Банковское кредитование. 2014. № 2. С. 95 — 105.
18. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 395с.
19. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л., 2008. – 581с.
20. Дубошей А.Ю. Методы и формы обеспечения возврата кредита // Банковское кредитование. 2014. № 2. С. 41 — 51.
21. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2014.  №1. – С.3-5
22. Интернет-журнал «Инновации в технологиях и бизнесе» [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.ibm.com.
23. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). — М.: Экономика, 2011. — 256 с.
24. Лыкова Н.М. Индивидуальное ценообразование кредитных продуктов // Банковское кредитование. 2014. № 5. С. 85 — 92.
25. Макарова Г.Л. Система банковского маркетинга. Учебное пособие. — М.: Финстатинформ, 2011. — 210 с.
26. Маркова О.М. и др. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. — 397 с.
27. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 384с.
28. Масленченков Ю.С., Тавасиев A.M., Эриашвили Н.Д. Расчетные и кассовые услуги банка / Под ред. А.М.Тавасиева. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, Элит-2000, 2004. — 232 с.
29. Мешкова Е.И., Вышенская В.И. Процентная политика в системе банковского менеджмента // Управление в кредитной организации. 2014. № 3. С. 75 — 83.
30. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США. М., 2011. – 296с.
31. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / Пер. с англ. Д.В. Виноградова, под ред. М.Е.Дорошенко. — М.: Аспект Пресс, 2007. — 820 с.
32. Обозная О.В. Подходы к оценке обесценения кредитного портфеля и модель ожидаемых убытков // МСФО и MCA в кредитной организации. 2013. № 2. С. 11 — 28.
33. Осипов Д.С. Тенденции развития банковского сектора и модернизация кредитных продуктов // Банковское кредитование. 2013. № 4. С. 87 — 96.
34. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008-2011гг.//Деньги и кредит, 2008, №12, №11.
35. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа:www.cbr.ru.
36. Покровская В.В. Международные коммерческие операции и их регламентация. – М.: ИНФРА-М, 2000.
37. Риск-менеджмент в коммерческом банке. Под ред. И.В. Ларионовой. М.: КноРус, 2014. 507 с.
38. Системы менеджмента качества. Основные положения и словарь. ГОСТ Р ИСО 9000-2008 (утв. Приказом Ростехрегулирования от 18.12.2008 № 470-ст).
39. Сорокина И.О. Методика оценки качества кредитного портфеля // Банковское кредитование.  2010. № 6. С. 15-21.
40. Спиранов И.А., Колесов И.Б., Селиванов Ю.В., Серебряков С.В., Кузин М.В., Пятиизбянцев Н.П., Ивашутин О.И., Голдовский И.М., Шарунов Д.В., Грачев А.Н., Кириллов Е.В., Быстров Л.В., Воронько М.Ю., Ермолаев Е.В., Демчев И.А., Кожевникова Г.А., Лейтан Е.Н., Царькова В.О., Ямщикова О.В., Пухов А.В. Платёжные карты: бизнес-энциклопедия. — М.: Маркет ДС, 2014. 483 с.
41. Тавасиев А.М. Банковское дело.  М.: Юнити, 2009. — 723 с.
42. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. — М.: Финансы и статистика, 2013. — 155 с.
43. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 155 с.
44. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. – М.: Высш. шк., 2009. – 294с.
45. Шамин Д. Оценка кредитных рисков // Бухгалтерия и банки. 2014. № 12. С. 37 — 42.
46. Шестоперов О. Современные тенденции развития банковского кредитования в России // Вопросы экономики. 2014. — №4. — С.65.