Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА
1. КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ: ПОНЯТИЙНЫЙ АППАРАТ И МЕСТО В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1 Понятие и виды кредитных продуктов 6
1.2 Риски при формировании кредитных продуктов и факторы их определяющие 17
1.3 Методы кредитования: международная и Российская специфика 35
ГЛАВА
2. ОЦЕНКА СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 42
2.1 Анализ практики формирования кредитных продуктов в зарубежных стран 42
2.2 Проблемы применения кредитных продуктов в коммерческих банках Российской Федерации 54
2.3 Особенности формирования кредитных продуктов в ЗАО КБ Ситибанк 63
ГЛАВА 3 РАЗВИТИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УСЛОВИЯХ ТУРБУЛЕНТНОСТИ ЭКОНОМИКИ 72
3.1 Перспективные направления развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации 72
3.2 Совершенствование кредитования посредствам кредитных карт как направление развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации 90
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 95
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 99
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность работы заключается в том, что вместе с развитием экономики во многих странах мира стало все более выгодно финансировать как коммерческие, так и частные расходы за счет кредитования, поэтому тема изучения организации кредитного процесса нужна не только для того, чтобы знать как кредитно-финансовые организации осуществляют процесс кредитования, но и для того, чтобы наиболее эффективно и быстро получать и обслуживать кредит. Что касается кредитно-финансовых структур, то для них изучение совершенствования кредитного процесса и постоянный поиск новых решений в этой сфере – это залог успешного развития.
Под кредитование понимается банковский продукт, представляющий собой процесс предоставления средств заемщику на определенных банком условиях. Этот процесс обусловлен немаловажными факторами: как внутренними, так и внешними.
Процесс кредитования начинается с интереса со стороны заемщика. Документации, запрашиваемая со стороны банка, как и этапы кредитования, варьируются в зависимости от спецификации кредита и внутренних документов банка.
В отличие от многих капиталистов или фирм-однодневок, банки гораздо более вероятно, одобрят кредит для налаженного бизнеса, чем для новой компании. Во многом это связано с тем, что они инвестируют деньги своих вкладчиков. Однако, благодаря правительственным учреждениям, которые работают со многими банками, а также серьезной подготовкой и бизнес планированию, владельцы различного бизнеса могут получить кредиты.
Тем не менее, банки, скорее всего, дадут кредит скромного размера, в то время как венчурные капиталисты могут предоставить более крупный транш. Организация кредитного процесса для банка является неотъемлемым элементом его деятельности. И чем слаженней действует персонал банка в сфере оценки, анализа и работы с клиентами, тем выше становятся показатели его деятельности. Осуществление организации кредитного процесса в банке и этапы работы с клиентом напрямую зависят от цели кредита, принципов и политики кредитования того или иного банка, а также специфики его функционирования.
Из сказанного выше следует, что тема «Кредитные продукты коммерческого банка» очень актуальна в наше время, так как банковский кредит играет важную роль в развитии экономики, а объективная необходимость кредита прослеживается во всех отраслях и сферах деятельности.
Цель работы – провести анализ кредитных продуктов на примере ЗАО КБ «Ситибанк».
Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:
- раскрыть сущность кредитования и провести классификацию кредитных продуктов;
- изучить риски при формировании кредитных продуктов;
- исследовать методы кредитования;
- проанализировать практику формирования кредитных продуктов в зарубежных стран;
- выявить проблемы применения кредитных продуктов в КБ РФ;
- определить особенности формирования кредитных продуктов в ЗАО КБ «Ситибанк»;
- сформулировать перспективные направления развития кредитных продуктов КБ РФ;
- исследовать совершенствование кредитования посредствам кредитных карт как направление развития кредитных продуктов КБ РФ.
Предметом исследования являются кредитные продукты коммерческого банка и направления их развития.
Объектом исследования являются кредитные продукты ЗАО КБ «Ситибнк».
Информационную базу исследования составили законодательные акты Российской Федерации в сфере кредитования; материалы Российского статистического агентства; результаты исследований, содержащиеся в работах отечественных и зарубежных изданий; справочные и инструктивные материалы, а также данные Интернет-сайтов и поисково-справочных систем «Гарант», «Консультант Плюс».
Методы исследования: качественный метод, структурный метод интерпретации информации, анализ данных о деятельности коммерческих банков, синтез.
Научная новизна.
1. Исследованы особенности ЗАО КБ «Ситибнк» и на это основе сформулированы рекомендации по учету кредитного риска банком при формировании основных параметров кредитных продуктов.
2. Разработаны пути совершенствования процесса разработки и внедрения кредитных продуктов в ЗАО КБ «Ситибнк» в современных условиях.
3. Разработаны рекомендации для ЗАО КБ «Ситибнк» по совершенствованию кредитных продуктов на основе ряда подходов: клиентоориентированный подход; эффективная маркетинговая стратегия; своевременное внедрение новых кредитных продуктов; анализ доходности и рисков при их внедрении; минимизация рисков; конкурентоспособные условия предоставления; повышение квалификации персонала.
4. Предложено развивать кредитные продукты ЗАО КБ «Ситибнк» с упором на кредитных картах со специальным набором условий: отсутствие комиссии за банковское обслуживание на срок действия кредита; текущий рублёвый счёт в Ситибанке; дебетовая банковская карта MasterCard для удобного и быстрого доступа к своим денежным средствам; удобная система внесения ежемесячных платежей; консолидация баланса; потребительский кредит Ситибанка можно взять на любые цели, без залога и поручителей.
Структура и объем работы. Работа состоит из введения, трех разделов, заключения, списка литературы.
Во введении рассматривается актуальность темы исследования, объект, предмет, цель, задачи, исследования, методы и информационная база исследования, а также научная новизна.
В первой главе рассмотрен понятийный аппарат и место в деятельности формирования коммерческого банка кредитных продуктов, в том числе исследовано понятие и виды кредитных продуктов, риски при формировании кредитных продуктов и факторы их определяющие и методы кредитования.
Во второй главе проведена оценка современного состояния кредитных продуктов коммерческих банках Российской Федерации, в том числе проведен анализ практики формирования кредитных продуктов в зарубежных стран, выявлены проблемы применения кредитных продуктов в коммерческих банках Российской Федерации и исследованы особенности формирования кредитных продуктов в ЗАО КБ «Ситибанк».
В третьей главе изучены вопросы развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации условиях турбулентности экономики, в том числе раскрыты перспективные направления развития кредитных продуктов коммерческих банков Российской Федерации и сформулированы направления совершенствования кредитования посредствам кредитных карт.
В заключении подводятся итоги исследования, делаются выводы по проведенной работе.
Список использованной литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 20.04.2015) "О банках и банковской деятельности" // Российская газета", N 27, 10.02.1996.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Российская газета. N 127. 13.07.2002.
3. Положение ЦБ РФ от 10.02.2003 № 215-П «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» // СПС «КонсультантПлюс».
4. Положение ЦБ РФ от
2. марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // СПС «КонсультантПлюс».
5. Бабенко Н.С. Ключевые факторы роста кредитного портфеля // Банковское кредитование. 2014. № 4. С. 68 — 81.
6. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. — 480 с.
7. Банковский портфель / Отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. — М.: СОМИНТЭК, 2012. 518 с.
8. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2013. — 751 с.
9. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой. — М.: Экономика, 2012. — 474 с.
10. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 5-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 2011. – 464с.
11. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 6-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 2014. – С. 59.
12. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2011. 485 c.
13. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2013. С. 78.
14. Бражников А.С. Кредитный портфель коммерческого банка: сущность и качество // Вестник СКГТУ. 2014. С. 28-34.
15. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. — 3-е изд., перераб., доп. — М.: Инфрма-М, 2014. – 462 с.
16. Викулин А.Ю. Первое полугодие 2014 года: изменение структуры рынка розничного кредитования // Банковский ритейл. 2014. № 3. С. 91-101.
17. Гиблова Н.М. Кризис кредитных продуктов: развитие секьюритизации как решение проблемы // Банковское кредитование. 2014. № 2. С. 95 — 105.
18. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 395с.
19. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л., 2008. – 581с.
20. Дубошей А.Ю. Методы и формы обеспечения возврата кредита // Банковское кредитование. 2014. № 2. С. 41 — 51.
21. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2014. № 1. – С.3-5
22. Интернет-журнал «Инновации в технологиях и бизнесе» [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.ibm.com.
23. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика).
- М.: Экономика, 2011. — 256 с.
24. Лыкова Н.М. Индивидуальное ценообразование кредитных продуктов // Банковское кредитование. 2014. № 5. С. 85 — 92.
25. Макарова Г.Л. Система банковского маркетинга. Учебное пособие. — М.: Финстатинформ, 2011. — 210 с.
26. Маркова О.М. и др. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. — 397 с.
27. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 384с.
28. Масленченков Ю.С., Тавасиев A.M., Эриашвили Н.Д. Расчетные и кассовые услуги банка / Под ред. А.М.Тавасиева. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, Элит-2000, 2004. — 232 с.
29. Мешкова Е.И., Вышенская В.И. Процентная политика в системе банковского менеджмента // Управление в кредитной организации. 2014. № 3. С. 75 — 83.
30. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США. М., 2011. – 296с.
31. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / Пер. с англ. Д.В. Виноградова, под ред. М.Е.Дорошенко. — М.: Аспект Пресс, 2007. — 820 с.
32. Обозная О.В. Подходы к оценке обесценения кредитного портфеля и модель ожидаемых убытков // МСФО и MCA в кредитной организации. 2013. № 2. С. 11 — 28.
33. Осипов Д.С. Тенденции развития банковского сектора и модернизация кредитных продуктов // Банковское кредитование. 2013. № 4. С. 87 — 96.
34. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008-2011гг.//Деньги и кредит, 2008, № 12, № 11.
35. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс].
Режим доступа:www.cbr.ru.
36. Покровская В.В. Международные коммерческие операции и их регламентация. – М.: ИНФРА-М, 2000.
37. Риск-менеджмент в коммерческом банке. Под ред. И.В. Ларионовой. М.: КноРус, 2014. 507 с.
38. Системы менеджмента качества. Основные положения и словарь. ГОСТ Р ИСО 9000-2008 (утв. Приказом Ростехрегулирования от 18.12.2008 № 470-ст).
39. Сорокина И.О. Методика оценки качества кредитного портфеля // Банковское кредитование. 2010. № 6. С. 15-21.
40. Спиранов И.А., Колесов И.Б., Селиванов Ю.В., Серебряков С.В., Кузин М.В., Пятиизбянцев Н.П., Ивашутин О.И., Голдовский И.М., Шарунов Д.В., Грачев А.Н., Кириллов Е.В., Быстров Л.В., Воронько М.Ю., Ермолаев Е.В., Демчев И.А., Кожевникова Г.А., Лейтан Е.Н., Царькова В.О., Ямщикова О.В., Пухов А.В. Платёжные карты: бизнес-энциклопедия. — М.: Маркет ДС, 2014. 483 с.
41. Тавасиев А.М. Банковское дело. М.: Юнити, 2009. — 723 с.
42. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. — М.: Финансы и статистика, 2013. — 155 с.
43. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 155 с.
44. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. – М.: Высш. шк., 2009. – 294с.
45. Шамин Д. Оценка кредитных рисков // Бухгалтерия и банки. 2014. № 12. С. 37 — 42.
46. Шестоперов О. Современные тенденции развития банковского кредитования в России // Вопросы экономики. 2014. — № 4. — С.65.
