Пример готовой дипломной работы по предмету: Право и юриспруденция
Содержание
Содержание
Введение 3
Глава
1. Общая характеристика кредитного договора 7
1.1. Правовая природа кредитного договора 7
1.2. Стороны кредитного договора 14
1.3. Содержание кредитного договора 24
Глава
2. Особенности правового регулирования прав и обязанностей сторон кредитного договора 37
2.1. Особенности заключения, исполнения и расторжения (изменения) кредитного договора 37
2.2. Недействительность кредитного договора 55
2.3. Ответственность сторон по кредитному договору 62
Заключение 69
Список использованной литературы 73
Выдержка из текста
Введение
Наиболее важным условием для эффективной предпринимательской деятельности выступает возможность получения хозяйствующими субъектами банковского кредита точно в срок.
Необходимость привлечения дополнительных финансовых средств очень часто связана с необходимостью оплаты текущих расходов и долгосрочных капитальных вложений предприятий в производство, строительство, увеличение мощности предприятия, участия в крупных проектах, связанных с государственными и муниципальными контрактами.
Граждане также иногда нуждаются в получении кредитных средств в связи с приобретением автомобилей, недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения или образовательных целей и т.д.
Так, например, по данным Банка России, в январе-марте 2016 года кредитные организации предоставили заемщикам 188,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на общую сумму 323,4 млрд рублей. Динамика объема предоставленных в I квартале с. г. ИЖК, в отличие от 2015 года, была положительной: прирост предоставленных средств по сравнению с соответствующим периодом 2015 года составил 48,3%. Прирост по-прежнему обеспечивался исключительно предоставленными ИЖК в рублях, объем средств в иностранной валюте, сокращающийся третий год подряд, в январе-марте 2016 года уменьшился до 0,3 млрд в рублевом эквиваленте, составив 0,1% от объема ИЖК, предоставленных заемщикам с начала года .
По итогам 2015 года количество купленных в кредит автомобилей составило 485,3 тыс. единиц, сократившись по сравнению с предыдущим годом на 41% (в 2014 году – 823,4 тыс. шт.).
Вместе с тем, доля автомобилей, купленных в кредит, составила 37,1%, за год, увеличившись на 1,9 п.п. (в 2014 году – 35,2%) .
Граждане прибегают и к так называемому микрокредитованию, когда в качестве кредита выдаются небольшие денежные средства на небольшой срок, но под высокие проценты. Банк России в своем отчете указал, что Микрофинансовые организации (МФО) России в 2015 году увеличили количество договоров на
3. процентов по сравнению с предыдущим годом .
Стабильная кредитно-банковская система выступает необходимым условием становления рыночной экономики. Кредитные отношения, которые обеспечивают экономический рост клиентов и банков, не могут гармонично развиваться без правовой базы. Взаимоотношения клиента и банка, возникающие при получении денежных средств, регулируются условиями кредитного договора, который рассматривается как основной инструмент для их быстрого получения и базируются на положениях гражданского и банковского законодательства.
Несмотря на социальную значимость кредитного договора некоторые положения правового регулирования данного договора являются дискуссионными. Например, в юридической литературе нет единого мнения относительно правовой природы кредитного договора: реальным или консенсуальным является кредитный договор. Не проведено до конца соотношение займа и кредита, не обозначено четко место кредитного договора по отношению к договору займа.
Актуальность исследования, предпринятого в выпускной квалификационной работе, предопределена особой значимостью кредитного договора для юридических и физических лиц, наличием дискуссии в юридической литературе относительно некоторых моментов.
Вопросами правового регулирования кредитного договора занимались многие ученые. Следует отметить таких видных ученых М.М. Агаркова, С.С. Алексеева, М.И. Брагинского, С.Н. Братуся, В.В. Витрянского, Ф.И. Гавзе, О.С. Иоффе, О.А. Красавчикова, Д.И. Мейера, И.Б. Новицкого, А.Ф. Ноздрачева, К.П. Победоносцева, P.O. Халфиной, Г.Ф. Шершеневича, В.Ф. Яковлева и др.
Целью работы является правовая характеристика кредитного договора, выявление составляющих его элементов, уточнения некоторых положений с целью совершенствования законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере банковских услуг.
Указанная цель определила необходимость решения следующих основных задач:
1. Характеристика правовой природы кредитного договора.
2. Выявление существенных условий кредитного договора.
3. Анализ особенностей заключения, исполнения и расторжения (изменения) кредитного договора.
4. Выявление условия недействительности кредитного договора.
5. Анализ отказа от предоставления и получения кредита.
6. Характеристика ответственности сторон по кредитному договору.
В качестве объекта исследования выступают общественные правоотношения, возникающие в связи с заключением, исполнением и прекращением кредитного договора.
Предметом исследования выступают правовые нормы, регулирующие отношения по поводу заключения и реализации кредитного договора, материалы судебной практики, а также научные работы, посвященные анализу правовой природы и нормативного регулирования кредитного договора.
Нормативной основой для написания работы явились Гражданский кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ) и федеральные законы, затрагивающие вопросы правового регулирования кредитного договора (в частности Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках), а также судебная практика.
Теоретической основой проведенного дипломного исследования послужили труды советских и современных российских ученых цивилистов, изложенные в монографиях, учебниках по гражданскому, земельному, предпринимательскому праву, диссертационных исследованиях, научных статьях в юридических и иных специализированных печатных изданиях. Среди ученых необходимо отметить М.И. Брагинского, В.В, Витрянского , С.Л.Ермакова , С.П. Гришаева , В.С. Петрищева , А.П. Сергеева , А.В. Сергомасовой , Н.А. Толоконникова , Ю.К. Толстого, др.
Методологической основой дипломной работы является общенаучный диалектический метод познания, а также методы анализа, синтеза, формально-логический, технико-юридический, системно-структурный, критико-правовой методы исследования.
Работа состоит из введения, двух глав, содержащих 6 параграфов, заключения, списка использованной литературы, приложений.
Список использованной литературы
Список использованной литературы
Нормативные правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016) // СЗ РФ.1994. №
32. Ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) // СЗ РФ.1996. №
5. Ст. 410.
3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 15.02.2016) // СЗ РФ. 1998. №
31. Ст. 3823.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. №
6. Ст. 492.
5. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей» // Собрание законодательства РФ. 1996. №
3. Ст. 140.
6. Федеральный закон от 14.11.2002 № 161-ФЗ (ред. от 23.11.2015) «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» // СЗ РФ. 2002. №
48. Ст. 4746.
7. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О валютном регулировании и валютном контроле» // СЗ РФ. 2003. №
50. Ст. 4859.
8. Федеральный закон от 28.12.2004 № 182-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации в связи с образованием Федерального казначейства» // СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1).
Ст. 8.
9. Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // СЗ РФ. 2009. №
23. Ст. 2758.
10. Федеральный закон от 15.02.2010 № 11-ФЗ «О внесении изменений в статью
2. Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 2010. №
8. Ст. 775.
11. Постановление Правительства РФ от 10.09.2010 № 709 (ред. от 08.07.2015) «О предоставлении государственных гарантий Российской Федерации по кредитам либо облигационным займам, привлекаемым открытым акционерным обществом «РОСНАНО» // СПС «КонсультантПлюс».
12. Постановление Правительства РФ от 24.12.2014 № 1477 «О государственной гарантии Российской Федерации по кредиту, привлекаемому открытым акционерным обществом «Авиационная компания «ТРАНСАЭРО» на цели, установленные Правительством Российской Федерации» // СЗ РФ.2015. № 1 (ч. II).
Ст. 270.
13. Указание ЦБ РФ от 03.06.2010 № 2459-У «Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. 2010. № 38.
14. Письмо ЦБ РФ от 04.04.2011 № 43-Т «О некоторых вопросах оценки качества ссуд» // Вестник Банка России. 2011. № 22.
15. Письмо ЦБ РФ от 17.01.2005 № 2-Т «О совершении сделок со связанными с банками лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении» // Вестник Банка России. 2005.№ 2.
16. Письмо АРБ от 14.09.2009 № А-01/5-558 «О правомерности наличия договорного условия об изменении процентной ставки по кредиту» // СПС «КонсультантПлюс».
17. Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс кредит» (редакция введена в действие с
0. апреля 2016г., утверждена Приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № 5-60/143 от 29.02. 2016г.) // https://rencredit.ru/support/conditions/ (дата обращения 17.05.2016).
18. Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффазенбанк» (утверждено заместителем Председателя Правления Руководителем Дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса АО «Райффайзенбанк» Степаненко А.С.
2. апреля 2016 года http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/creditcard/ou_rus.pdf (дата обращения 17.05.2016).
19. Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик (утв. ВС СССР 31.05.1991 № 2211-1) (ред. от 26.11.2001) (утратил силу) // Ведомости СНД и ВС СССР.1991. №
26. Ст. 733.
Научная и учебная литература
20. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. М.: Статут, 2006. Т. 1. 847 с.
21. Булгаков А., Телегин И. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки. 2013. № 3. С. 52 — 55.
22. Бычков А. Расплата за чужой кредит // ЭЖ-Юрист. 2015. N 46. С. 14.
23. Гаврилов Э. Деление гражданских договоров на консенсуальные и реальные // Хозяйство и право. 2009. № 7. С. 34 — 40.
24. Гравин Д.И. Кредитный договор по английскому и российскому праву. М.: Инфотропик Медиа, 2014 // СПС «КонсультантПлюс».
25. Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010) // СПС «КонсультантПлюс».
26. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001. 195 с.
27. Ефимова Л.Г. Некоторые проблемы применения законодательства о банковском кредитовании // Хозяйство и право. 2010. № 5. С. 75-78.
28. Когда банк может изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке? [Электронный ресурс]
// URL: http://www.searchcredit.ru/voproscredit/1523-Kogda-bank-mozhet-izmenit-usloviya-kreditnogo-dogovora-v-odnostoronnem-poryadke.
29. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть вторая / под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова).
М.: МЦФЭР, 1996. 746 с.
30. Крашенинников П.В. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: В 3 т. М.: Статус, 2011. 982 с.
31. Кредиты он-лайн [Электронный ресурс]
URL: http://f 1nansist.ru/ (дата обращения 17.05.2016)
32. Макеров И.В. Проблемы регулирования долгосрочной банковской кредитной и страховой деятельности // Современное право. 2015. № 12. С. 82 — 86
33. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М.: Статут, 2003. 184 с.
34. Оробинский С.С. Лицензирование различных направлений банковской деятельности в Российской Федерации // Право и экономика. 2009. № 3. С. 14 — 19.
35. Петрищев В.С. Одностороннее изменение процентной ставки по кредиту: требование разумности и обоснованности как инструмент защиты слабой стороны кредитного договора // Вестник арбитражной практики. 2012. № 4. С. 32 — 36.
36. Пономарев В.А., Шаина М.А. Порядок начисления и регулирования исчисления процентов по заемным денежным средствам граждан: проблемы и перспективы их решения // Адвокат. 2015. № 9. С. 31 — 36.
37. Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. М.: Юстицинформ, 2009.
38. Тарасенко О.А. Предпринимательская деятельность банков // Право и экономика. 2014. № 1. С. 16 – 24.
39. Филиппова С.Ю. Фирменное право России. М.: Статут, 2016 // СПС «КонсультантПлюс».
40. Чадаева Я. Правовое регулирование минимизации банковских рисков в рамках банковского кредитования // Актуальные проблемы предпринимательского права / под ред. А.Е. Молотникова. М.: Стартап, 2016. Вып. V. С. 152 — 166.
Материалы судебной и арбитражной практики
41. Определение КС РФ от 29.01.2009 № 190-О-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Маннанова Венера Фанисовича на нарушение его конституционных прав частью второй статьи
2. Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // СПС «КонсультантПлюс».
42. Постановление Верховного Суда РФ от 24.04.2015 № 308-АД 15-2962 по делу № А 32-39204/2013 // СПС «КонсультантПлюс».
43. Определение ВАС РФ от 21.02.2012 № ВАС-1639/12 по делу № А 40-69814/11-145-594 // СПС «КонсультантПлюс».
44. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №
14. «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.
45. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 29.12.2001 №
6. «Обзор практики разрешения споров, связанных с прекращением обязательств зачетом встречных однородных требований» // Вестник ВАС РФ. 2002. № 3.
46. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 №
7. «О применении арбитражными судами статей 140 и
31. Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник ВАС РФ.2003. № 1.
47. Информационное письмо ВАС РФ от 26.01.1994 № ОЩ-7/ОП-48 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров» // Вестник ВАС РФ. 1994. № 3.
48. Постановление ВАС РФ от 16.05.2000 № 2193/98 // Вестник ВАС РФ. 2000. № 8. С. 35.
49. Апелляционное определение Московского городского суда от 30.10.2015 по делу № 33-40474/2015 // СПС «КонсультантПлюс».
50. Апелляционное определение ВС Республики Татарстан от 24.02.2014 по делу № 33-1102/2014 // СПС «КонсультантПлюс».
51. Апелляционное определение Оренбургского областного суда от 28.07.2015 № 33-4680/2015 // СПС «КонсультантПлюс».
52. Апелляционное определение Мурманского областного суда от 26.12.2014 № 33-4106 // СПС «КонсультантПлюс».
53. Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 04.12.2014 № 33-12548 // СПС «КонсультантПлюс».
54. Апелляционное определение Московского городского суда от 14.10.2014 по делу N 33-19979 // СПС «КонсультантПлюс».
55. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13.10.2014 №
09 АП-38200/2014-АК по делу № А 40-36136/14 // СПС «КонсультантПлюс».
56. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 24.11.2015 № Ф 06-1616/2015 по делу № А 57-27448/2014 // СПС «КонсультантПлюс».
57. Постановление ФАС Уральского округа от 06.07.2010 № Ф 09-5101/10-С 5 по делу № А 50-38229/2009 // СПС «КонсультантПлюс».
58. Постановления ФАС ПО от 07.10.2009 № А 57-2397/2009, ФАС УО от 31.01.2011 № Ф 09-10900 /10- С 5 // СПС «КонсультантПлюс».
59. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.10.2015 №
15 АП-14391/2015 по делу № А 32-18209/2015 // СПС «КонсультантПлюс».
60. Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 № 10473/11 по делу N А 07-16356/2009 // СПС «Консультант Плюс».
61. Постановление ФАС СКО от 23.11.2009 № А 53-4211/2009 // СПС «КонсультантПлюс».
62. Постановление ФАС СКО от 30.10.2009 N А 53-25289/2008 // СПС «КонсультантПлюс»
63. Постановления ФАС ВВО от 13.11.2010 № А 11-13831/2009, ФАС МО от 19.09.2012 № А 40-96432/11-97-792 // СПС «КонсультантПлюс».
64. Постановление ФАС МО от 13.03.2012 № А 40-125174/10-47-1096 // СПС «КонсультантПлюс».
65. Постановление ВАС РФ от 06.03.2012 № 13567/11 // СПС «КонсультантПлюс».
66. Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.10.2012 № А 12-10966/2012 // СПС «КонсультантПлюс».
67. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 28.04.2015 №Ф 09-2203/15 по делу № А 50-9428/2014 // СПС «КонсультантПлюс».
68. Решение АС Удмуртской Республики от 14.09.2012 N А 71-10080/2010 // СПС «КонсультантПлюс».
