Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические основы формирования кредитного портфеля банка 6
1.1 Банковский кредит: сущность и виды 6
1.2 Роль кредитной политики при формировании кредитного портфеля 23
1.3 Структура кредитного портфеля и управление им 34
2.Анализ кредитного портфеля ОАО «ВУЗ-Банк» 44
2.1 Характеристика банка ОАО «ВУЗ-Банк» 44
2.2 Анализ кредитного портфеля ОАО «ВУЗ-Банк» 48
2.3Методы управления кредитным портфелем ОАО «ВУЗ-Банк» в современных условиях 63
3. Проблемы формирования кредитного портфеля банков в РФ и направления совершенствования 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 90
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 93
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, на сколько в стратегическом и тактическом плане сформирована его кредитная политика. Одну из ключевых позиций в организации деятельности коммерческого банка, безусловно, занимает организация процесса формирования и комплексной реализации кредитной политики.
Мировой финансовый кризис непосредственным образом отразился на кредитной деятельности российских коммерческих банков, поэтому происходящие в российском банковском сообществе процессы требуют системного подхода к проблемам повышения качества кредитной политики банка.
Современные коммерческие банки осуществляют целый ряд активных и пассивных операций с денежными средствами. Кредитование, т.е. размещение привлеченных у населения денег является наиболее значимым показателем в деятельности банков. Вот почему, процедура кредитования клиентов является одной из главных в деятельности коммерческих банков. На практике многие коммерческие банки, как правило, применяют установленные ими правила выдачи кредитных средств юридическим и физическим лицам. Данные правила и нормы коммерческий банк отражает в специальном формализованном документе, который может носить название «Руководство по кредитованию», «Кредитный меморандум», «Правила кредитования».
Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.
Повышение доходности кредитных операций и снижение риска по ним – две противоположные цели. Как и во всех сферах финансовой деятельности, где наибольшие доходы инвесторам приносят операции с повышенным риском, повышенный процент за кредит является «платой за риск» в банковском деле. При формировании ссудного портфеля банк должен придерживаться общего для всех инвесторов принципа – сочетать высокодоходные и достаточно рискованные вложения с менее доходными, но менее рискованными направлениями кредитования.
Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для дипломной работы, позволило разработать отдельные аспекты сложного комплекса проблем, связанных с кредитными отношениями, складывающимися в сфере функционирования кредитных учреждений (прежде всего банков). В дипломной работе собран материал, который может иметь определенное значение для практической работы коммерческих банков и иных кредитных организаций, занимающихся кредитованием юридических и физических лиц, являющихся главным источником получения прибыли.
Изложенные обстоятельства предопределили выбор темы дипломного исследования, обусловили ее актуальность. Цель дипломного исследования — показать тенденции и методику управления кредитным портфелем банка на современном этапе.
Задачи исследования:
— раскрыть сущность и виды банковского кредита;
— обозначить влияние кредитной политики банка на качество кредитного портфеля;
— изучить структуру кредитного портфеля и методы управление им;
-дать характеристику ОАО «ВУЗ-Банк»;
— проанализировать кредитный портфель ОАО «ВУЗ-Банк»;
— исследовать методы управления кредитным портфелем ОАО «ВУЗ-Банк»;
— рассмотреть проблемы формирования кредитного портфеля банков в РФ и направления совершенствования.
Объектом исследования выступает ОАО «ВУЗ-Банк».
Предмет исследования – это денежные отношения по поводу формирования кредитного портфеля в коммерческом банке.
Методологической основой разработок, представленных в дипломе является микро и макроэкономическая теория поведения коммерческих банков и их участия в формировании кредитного портфеля.
В качестве основного метода исследования используется функциональный анализ.
Теоретические исследования, содержащиеся в дипломной работе, также представляют практический интерес, поскольку концептуально определяют основополагающие моменты, от понимания и осмысления которых зависит проведение грамотной кредитной политики.
Структура работы включает три главы. В первой главе рассматриваются сущность банковского кредита, его виды, определяется роль кредитной политик при формировании кредитного портфеля, а также определяется структура кредитного портфеля.
Во второй главе проводится анализ финансовой деятельности, кредитного портфеля, методов управления кредитным портфелем ОАО «ВУЗ-Банк».
В третьей главе выявляются проблемы формирования кредитных портфелей коммерческих банков РФ и предлагаются рекомендации по совершенствованию управления кредитным портфелем.
Список использованной литературы
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 № 395-1 (ред. от 02.02.2006) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст.492; 2006. № 6. Ст.636.
2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005) // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2005. №1 (Ч.1). Ст. 44; 2005. №30 (Ч. 2). – Ст. 3121.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.07.2005) // Собрание законодательства РФ. -2002.-№ 28.-Ст.2790; 2005.-№ 30 (Ч.1).-Ст. 3101.
4. Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, вступает в действие с 1 июля 2014г
5. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 № 254-п (ред. 20.03.2006) // Вестник Банка России. 2004. № 28.
6. Алексеева, Д.Г., Пыхтин, С.В. Правовые проблемы потребительского кредитования на современном этапе Закон. — 2010. — № 12.
7. Аниховский А.Л. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация. // Деньги и кредит, 2010, №3
8. Андрианова Е. П. Современные подходы к управлению кредитным риском в коммерческом банке / Е. П. Андрианова // Научный журнал КубГАУ. – 2013. — № 87(103). – С. 1 – 26.
9. Арсанукаева А.С. Кредитный мониторинг как система управления кредитном риском.// Финансовый менеджмент, 2010, №1
10. Банковские операции учебное пособие под ред.О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2012.
11. Банковский менеджмент: учебник/ Под. ред. Лаврушина О.И. – М.:КНОРУС, 2011
12. Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская. – М.: Издательство «Омега-Л», 2012
13. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2011
14. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012
15. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2013
16. Белоусов А.Л. Развитие системы ипотечного кредитования в аспекте реформирования законодательства // Финансы и кредит.– 2012. – № 25.
17. Букирь М.Я. Кредитная работа в банке: методология и учет.: КНОРУС, Москва; 2012
18. Буквина О. Ю. Исследование возможных рисков при кредитовании корпоративных клиентов (на примере ОАО «Синтезкаучук») и предложения по их минимизации / О. Ю. Буквина // [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://sdo.rea.ru.
19. Гетман Т. А. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка: автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит / Гетман, Татьяна Александровна; [науч. рук. А. В. Гукова]; [ВолГУ]. — Волгоград, 2011. — 24 с.
20. Государство и потребительское кредитование. // М., Постскриптум, 2011
21. Горелая Н.А. Организация кредитования в коммерческом банке: – ИНФРА М, 2012
22. Ендовицкий Д. А. Статистическая оценка взаимосвязи риска ликвидности и финансовой устойчивости коммерческих банков [Текст] / Д. А. Ендовицкий, Л. В. Кузнецова // Экономический анализ: теория и практика. — 2010. — №16. — С.2-10.
23. Ермаков С.Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития Финансы и кредит. — 2010. — № 21
24. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для вузов. –М.: Единство, 2011
25. Каджаева М.Р. Банковские операции : учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений. – М.: Издательский центр «Академия», 2011
26. Килясханова И. Ш.,. Жукова Е.Ф. Банковское право. – М.: Закон и право, 2010
27. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит, 2008, №4.
28. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011
29. Лаврушина О.И. Банковские риски: учебное пособие 2012.
30. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2011
31. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: – М. КНОРУС, 2013
32. Масленников В.В. Кредитование физических лиц. — М.: Норма, 2010.
33. Москвичева Я.Л. "Подводные камни" ипотеки и способы их преодоления Закон. — 2011. — № 12.
34. Мотовилов О.Д. Банковское дело: — Проспект, 2013
35. Непомнящий А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ Банковские услуги. — 2011. — № 1.
36. Осипов А.Ю. Как сделать ипотеку в России доступной? Мировой опыт // Российское предпринимательство. — 2012. — № 12 (210).
37. Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2013
38. Перекрестова Л.С. Финансы и кредит. Практикум. Учебное пособие Академия, 2013
39. Пименов Н.В. Управление финансовыми рисками в системе экономической безопасностью: – М.:Юрайт, 2013
40. Полянская Н. В. Модели эффективного управления кредитным портфелем в региональной банковской системе / Н. В. Полянская [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://vestnik.samgtu.ru.
41. Пронская Н. С. Система управления банковскими рисками: организация, элементы, устойчивость, модернизация / Н. С. Пронская // Финансы и кредит. — 2010. — №30. — С. 40-45.
42. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт// Финансы и кредит. – 2010. — № 36.
43. Савруков А.Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования на современном этапе // Деньги и кредит. — 2012. — № 10. С. 45—51
44. Сарнаков И. А. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство. – Юриспруденция, 2010
45. Семенюта О.Г. Потребительский кредит и банки в России. — М.: Норма, 2010
46. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров/ А.М. Тавасиев.– М.: Из-во Юрайт, 2013
47. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. проф. О.И. Лаврушина.– М.: Юрист, 2011
48. Шаталова Е. П. Кредитоспособность и кредитный риск в банковском риск-менеджменте / Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов // Финансы и кредит. — 2010. — № 17. — С. 46-53.
49. Щербакова Г. Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке [Текст] / Г. Н. Щербакова// Банковское дело. — 2010. — №5. — С.44-49.
50. Финлей С. Управление потребительским кредитованием: – М. Гревцов Букс, 2010
51. http://www.banki.ru/
52. www.cbr.ru
53. http://vuzbank.ru/
54. www.vse-obipoteke.ru
55. http://www.credits.ru/articles/62/