Пример готовой дипломной работы по предмету: Экономика
Содержание
Введение 3
1 Теоретические основы кредитования физических лиц 6
1.1 Кредит как экономическая категория 6
1.2 Организация кредитования физических лиц 11
1.3 Исследование развития кредитования в экономике России 15
1.4 Кредитование физических лиц за рубежом 21
2 Анализ кредитования физических лиц на примере
Сибирского отделения ОАО «Сбербанка России» 28
2.1 Характеристика общих условий кредитования физических лиц 28
2.2 Оценка платежеспособности заемщика и определение
максимального размера кредита в банке 37
2.3 Рекомендации по совершенствованию системы кредитования
физических лиц в банке 45
Заключение 49
Глоссарий 52
Список использованных источников 54
Приложение А 57
Приложение Б 59
Выдержка из текста
Кредит как экономическую категорию относят к важнейшим категориям науки экономики. Его исследованию посвящены различные произведения классиков марксизма, большое количество работ советских, а далее и российских, а вместе с тем зарубежных ученых экономистов. Но при этом данная тема не исследована полным образом, нуждается в дополнительных доработках, потому что отношения кредитного характера в условиях современной экономики достигли своего самого большего развития. В современных экономических условиях речь уже идет не о постоянном росте объемов денежных капиталов, которые предоставляются в ссуду, но также и о расширении субъектов отношений кредитных, а вместе с тем о растущем количестве непосредственно самих операций. В практике современного хозяйствования кредит остается очень существенным источником развития экономики. Кредитные операции являются самой доходной статьей бизнеса банковского сектора экономики. Посредством данного источника происходит формирование основной части чистой прибыли, которая отчисляется в резервные фонды и идет на выплату дивидендов банковским акционерам.
Банковские учреждения предоставляют кредиты разного рода юридическим и физическим лицам за счет собственного и заемного капитала. Средства банковского учреждения формируются посредством клиентских денежных средств на расчетных, текущих, срочных или других счетах; посредством кредита межбанковского; средств, которые мобилизованы непосредственно банковским учреждением во временное пользование посредством выпуска долговых ценных бумаг и т.п.
Кредитование физических лиц с каждым годом должно приобретать наибольшее распространение и развитие в области предоставляемых банковским учреждением услуг. Развитие кредита идет совместно с повышением масштабов производства и объемов продаж. Такой является закономерность его движения, потому что он выступает как порождение процессов материального характера: повышение материальных потоков и услуг неизбежным образом влечет за собой необходимость использования дополнительных источников финансового обеспечения затрат. В качестве такого источника объективным образом выступают заемные средства.
В условиях современной российской экономики наблюдается стабилизация, постепенный рост уровня жизни населения. Это содействует более оптимистичному взгляду на свое будущее. Данная ситуация выступила как одна из важнейших причин развития рынка кредитования физических лиц: выдачи кредитов потребительских, автокредитования, ипотеки, образовательного кредитования, кредитования посредством кредитных пластиковых карт.
Социальный эффект кредитования, включая и ипотеку, будет ощутимым в нескором времени – будет необходим не один десяток лет для того, чтобы идеология «жизни в рассрочку» стала двигателем механизма социально-экономического развития государства. А что касается кредитов как таковых — на автомобиль, дачный участок, персональный компьютер, даже и на приобретение и улучшение жилья — всем этим можно и необходимо воспользоваться уже сегодня.
Вне зависимости от такого развития рынка кредитования физических лиц, он достаточно слабо освоен банковскими структурами. В современных условиях экономики почти не существует граждан, у которых была бы длинная положительная кредитная история. Для этого в нашей стране еще недостаточно проработана нормативно-правовая база. Если в США при выдаче кредита банковские учреждения, прежде всего, обращают внимание на то, брал ли клиент ссуды раньше и как за них расплачивался, то в России до сих пор значительную роль при этом играет платежеспособность заемщика.
Высокая теоретическая и практическая значимость совершенствования управления кредитованием физических лиц свидетельствует об актуальности темы исследования работы. Актуальность темы исследования определила ее цель, задачи и структуру работы.
Гипотеза исследования – кредитование физических лиц является одни из важнейших факторов стимулирования экономического роста.
Целью дипломного исследования выступает анализ кредитования физических лиц в условиях современной российской экономики рыночного типа.
В качестве основных задач исследования выступают следующие:
- определение кредита как экономической категории;
- представление организации кредитования физических лиц;
- исследование развития кредитования в экономике России;
- характеристика кредитования физических лиц за рубежом;
- представление общих условий кредитования физических лиц в Сибирском отделении Сбербанка России;
- характеристика оценки платежеспособности заемщика и определение максимального размера кредита в Сибирском отделении Сбербанка России;
- представление рекомендаций по совершенствованию системы кредитования физических лиц в банке.
Объект исследования — организация процесса кредитования физических лиц в Сибирском отделении ОАО «Сбербанка России».
Предмет исследования – процесс кредитования физических лиц.
Методы исследования: анализ финансово-экономической литературы, метод сравнения, графический и табличный методы.
Структура работы: работы состоит из введения, двух глав, заключения, глоссария, списка использованных источников и приложений.
Список использованной литературы
1. Российская Федерация. Конституция (1993).
Конституция Российской Федерации [Текст].
– Ростов-на-Дону: Феникс, 2011. – 64с.
2. Гражданский кодекс РФ. Части 1-4 по состоянию на 01.06.2011 г. [Текст]
– М.: Омега-Л, 2011. – 478с.
3. ФЗ «О Центральном банке российской Федерации (Банке России)» от 27.06.2002г. (в ред. от 30.09.2010 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс]
/ Компания «Консультант Плюс». – Посл. обновление 26.09.2012г.
4. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 29.06.2012 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс]
/ Компания «Консультант Плюс». – Посл. обновление 26.09.2012г.
5. «Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его фи-лиалами» от
3. мая 2009 года № 229-3-р // http://sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/.
6. Арендс, И.О., Жарковская, Е.П. Банковское дело [Текст]: учебное пособие / И.О. Арендс, Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2011. – 295с.
7. Бабичева, Ю.А. Банковское дело [Текст]: справочное пособие / Ю.А. Бабичева. – М.: Экономика, 2008. – 397с.
8. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. Г.Г. Коробова. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Магистр, 2011. – 590с.
9. Белоглазова, Г.Н., Кроливецкий, Л.П. Банковское дело [Текст]
/ Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкий. – СПб.: Питер, 2010. – 400с.
10. Волков, А.А. Управление рисками в коммерческом банке [Текст]
/ А.А. Волков. – М.: Омега-Л, 2010. – 156с.
11. Денежно-кредитная политика государства [Электронный ресурс]
// http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx.file. — 1с.
12. Жарковская, Е.П. Банковское дело [Текст]
/ Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2010. — 479с.
13. Жуков, Е.Ф., Эриашвили, Н.Д. Банковское дело [Текст]: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. – 4-е изд. – М.: ЮНИТИ, 2011. – 687с.
14. Егоров, А.Е. Банковские операции в современной экономике [Текст]: учебник / А.Е. Егоров. – М.: ДиС, 2010. – 361с.
15. Иванова, С.П. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебное пособие / С.П. Иванова. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2007. — 203с.
16. Костерина, Т.М. Банковское дело [Текст]: учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2012. – 423с.
17. Крюков, Р.В. Банковское дело и кредитование [Текст]: учебное пособие / Р.В. Крюков. – М.: Приор, 2011. – 240с.
18. Лаврушин, О.И. Банковские операции [Текст].
– М.: КноРус, 2009. — 381с.
19. Леонович, Т.И., Петрушина, В.М. Управление рисками в банковской деятельности [Текст]: учебное пособие / Т.И. Леонович, В.М. Петрушина. – М.: Дикта Мисанта. – 2012. – 136с.
20. Маркова, О.М., Мартыненко, Н.Н. Банковские операции [Текст]: учебник для бакалавров / О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко. – М.: Юрайт, 2012. – 537с.
21. Моисеев, С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь [Текст]
/ С.Р. Моисеев. – М.: Дело и Сервис, 2006. — 384с.
22. Москвин, В.А., Тавасиев, А.М., Эриашвили, Н.Д. Банковское дело [Текст]
/ В.А. Москвин, А.М. Тавасиев, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2007. — 288с.
23. Квазимагомедов, А.А. Деньги, кредит, банки [Текст]: курс лекций, учебное пособие для вузов / А.А. Квазимагомедов. – М.: Экзамен, 2008. — 255с.
24. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке [Текст]
/ Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2011. – 298с.
25. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка [Текст]: учеб-ное пособие / Г.С. Панова. – М.: ДиС, 2007. – 464с.
26. Селищев, А.С. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник для вузов / А.С. Селищев. – СПб.: Питер, 2007. — 432с.
27. Семибратова, О.И. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Семибра-това, 2012. – 312с.
28. Стародубцева, Е.Б. Основы банковского дела [Текст]: учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2010. – 341с.
29. Тавасиев, А.М., Мазурина, Т.Ю., Бычков, В.П. Банковское кредитование [Текст]: учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков. – М.: ИНФРА-М, 2012. – 655с.
30. Турбанов, А.В., Тютюнник, А.А. Банковское дело. Операции, технологии, управление [Текст]
/ А.В. Турбанов, А.А. Тютюнник. — М.: Альпина Паблишер, 2010. — 688с.
31. Ходачник, Г.Э. Основы банковского дела [Текст]
/ Г.Э. Ходачник. – М.: Академия, 2007. — 256с.
32. Центральный банк РФ. Годовой отчет 2012 [Текст].
– М.: ООО «Типо-графия «Возрождение», 2013. – 293с.
33. Шаталова, Е.П., Шаталов, А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте [Текст]: учебное пособие / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. – М.: КноРус, 2012. – 168с.
