Содержание
Введение……………………………………………………………………………3
Глава 1. Организационно-экономическая характеристика
коммерческого банка……………………………………………………………..6
1.1. Краткая характеристика деятельности Нижегородского филиала
ЗАО «Москомприватбанк» и его организационная структура………………..6
1.2. Анализ нормативно-правовых актов, на основании которых
функционирует НФ ЗАО «Москомприватбанк»…………………..……..….14
1.3. Анализ финансового состояния НФ ЗАО «Москомприватбанк»………..18
Глава 2. Организация и порядок кредитования физических лиц
в коммерческом банке…………………………………………………….……34
2.1. Кредитные операции банка с физическими лицами и порядок
их проведения………………………………………………………………..…..34
2.2. Анализ эффективности управления кредитными операциями в
НФ ЗАО «Москомприватбанк»…………………………………………………51
2.3. Основные проблемы и особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке……………………………………………………………..67
Глава 3. Перспективы развития кредитования физических лиц в коммерческом банке ……………………………………………………………75
3.1. Формирование прогнозов по возможным объемам кредитования в ЗАО «Москомприватбанк» на основе построения и анализа эконометрической модели…………………………………………………………………….………75
3.2. Перспективы развития банковского кредитования физических лиц
Заключение……………………………………………………………………….89
Список используемой литературы…………………………………………….99
Приложения
Выдержка из текста
Актуальность темы дипломной работы обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц. В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
Социальный эффект кредитования, в том числе и ипотеки, будет ощутим не скоро — потребуется не один десяток лет, чтобы идеология «жизни в рассрочку» запустила механизм экономического и социального развития страны. А что касается кредитов как таковых — на машину, дачный участок, компьютер, даже и на покупку новой квартиры — всем этим можно и нужно пользоваться уже сейчас.
Несмотря на развитие рынка кредитования физических лиц, он слабо освоен банковскими структурами. Сейчас практически нет граждан, которые имели бы кредитную историю. Для этого у нас в стране вообще нет нормативно-правовой базы. Если в США при выдаче кредита банки, прежде всего, обращают внимание на то, брал ли клиент ссуды раньше и как за них расплачивался, то в России существенную роль играет платежеспособность заемщика.
Основной целью дипломной работы является оценка современной системы банковского кредитования физических лиц в российской практике.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
— изучить современное представление об экономическом содержании понятия «кредитование физических лиц»;
— рассмотреть классификацию банковских кредитов физическим лицам и показать их роль в экономическом развитии;
— проанализировать современное состояние рынка кредитования физических лиц в России;
— исследовать динамику развития и структуру портфеля кредитов физическим лицам на примере ЗАО «Москомприватбанк»;
— выявить проблемы кредитования физических лиц и наметить пути их решения;
— оценить перспективы развития кредитования физических лиц.
Предметом исследования дипломной работы является банковское кредитование физических лиц, а объектом исследования является деятельность коммерческих банков России на рынке банковских услуг, связанная с реализацией тех или иных форм потребительского кредита, включая ипотечное кредитование.
Объектом исследования работы является НФ ЗАО «Москомприватбанк».
Теоретической и методической основой работы служили законодательные и нормативные данные Банка России, Правительства России, научная и учебная литература, источники из Интернета.
В основе исследования лежит диалектический метод изучения кредитования физических лиц в их развитии, взаимосвязи и взаимозависимости с другими видами банковской деятельности, экономической ситуацией в стране. При анализе использовался системный комплексный подход к обобщению опыта крупнейших банков страны. В качестве инструментария применялись методы анализа научной и информационной базы, синтеза полученных данных в теоретические выводы и практические рекомендации, а также статистические и эконометрические методы исследования, а именно: метод средних величин, коэффициентный анализ, сравнительный анализ, корреляционный и регрессионный анализ и др.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав основного текста, заключения, списка использованных источников литературы, приложений. Вся работа изложена на 101 странице машинописного текста, включает 8 рисунков, 28 таблиц, 1 диаграмму. Помимо прочего представлено 11 приложений, включающих 12 таблиц, которые составляют 14 страниц машинописного текста. В работе использовано 34 литературных источника.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая, глава 42 «Заем и кредит» (с изменениями и дополнениями от 02.07.2010 года).
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности"
4. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изменениями и дополнениями от 01.11.2001 года).
5. Положение Банка России № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от 24 декабря 2004г.
6. Инструкция ЦБ РФ № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004г.
7. Инструкция ЦБ РФ № 17 «О составлении финансовой отчётности» от 1 октября 1997г. и др.
8. Положение о Филиале ЗАО Москомприватбанка в г. Нижний Новгород;
9. Устав ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (дата последнего согласования устава 02.04.2012 год).
10. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. — Санкт-Петербург: Питер, 2008. — 224 с. — ISBN 5-318-00628-0
11. Антонов П.Г., Пессель М. Денежное обращение, кредиты, банки: учебник / П.Г.Антонов, М. Пессель, Р. Белоусов. — М., 2005.- 272 с. — ISBN 5-224-25700-1
12. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. — М.: Издательская корпорация Логос, 2007. — 258 с. — ISBN 5-98704-028-0
13. Белоглазова, Б. Н. Денежное обращение и банки / Б.Н. Белоглазова, Г.В. Толконцева. — Москва.: Финансы и статистика, 2008. — 355с. — ISBN 5-213-88578-1
14. Васюренко О.В. Банковские операции: Учеб. пособие/ О.В. Васюренко. — 2-е изд., испр. и доп. — К.: Знание, 2007. – 471 с. — ISBN 5-004-15154-1
15. Гиляровская Л.Т., Вехорева А.А. Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческого банка. Санкт-Петербург: Питер, 2005. – 225 с. — ISBN 5-986-84258-6
16. Дробозина Л. А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. — М.: ЮНИТИ, 2000. — 479 с. — ISBN 5-058-32158-9
17. Жарковская, Е. П. Банковское дело : учебник / Е. П. Жарковская. — 4-е изд., испр. и доп. — М. : Омега-Л, 2009. — 452 с. — (Высшее финансовое образования). — с. 450-452. — ISBN 5-98119-638-6
18. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков Санкт – Петербург: Питер, 2007. — 234с. — ISBN 5-11487-989-1
19. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: учеб. пособие. — М.: Изд-во «Новое знание», 2004. – c. 369. — ISBN 9-18785-889-3
20. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции DJVU. М: Издательский центр «Академия», 2008 (4-е издание). – 400 с. — ISBN: 978-5-7695-5487-2
21. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. — М.: Банки и биржи, 2009. – с. 252. — 5-435-83658-5
22. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка: учебник / И.А.Никонова, Р.Н. Шамгунов. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2005. — с. 180. — ISBN: 5-215-84526-7
23. Поляков В.П. ,Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. — М.: Инфра — М, 2005 .- с. 106-110. ISBN:- 5-24581-144-2
24. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт проблемы, перспективы. — М.: Наука, 2008. – с. 351. — ISBN:- 5-69547-465-7
25. Хольнова , Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи / Е. Г. Хольнова. : Учеб. пособие. Санкт – Петербург. СПбГИЭУ, 2006 . — 200 с. — ISBN 5-341-95479-1
26. Черкасов, В. Е. Банковские операции: финансовый анализ/ В. Е. Черкасов. : Москва. Консалтбанкир, 2008. — 288с. — ISBN 5-75417-977-4
27. Андреева Г. Скоринг как метод оценки кредитного риска // Банковские технологии. — 2009. — №4. – с. 15.
28. Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования // Бизнес и Банки. — 2011. — № 34. — с.1-13.
29. Дьяченко О. Прозрачный заемщик // Национальный Банковский Журнал. — 2010. — №7. – с. 9.
30. Епишенков, С.В.. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России // «Банкир» — 2011. — №1. — с. 5-10.
31. 3амуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит.- 2003.- № 4.- с. 32-35.
32. Чиркова М.Б. Некоторые вопросы анализа кредитоспособности заемщиков \\ Бухгалтерия и банки, №8, 2009. – с. 25.
33. www.privat.ru
34. www.cbr.ru