Пример готовой дипломной работы по предмету: Кредит
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. Теоретические основы процесса кредитования юридических лиц 6
1.1. Экономическая сущность банковского кредитования юридических лиц 6
1.2. Особенности и основные способы кредитования юридических лиц 12
1.3. Методы оценки кредитоспособности юридических лиц банком 18
ГЛАВА 2. Система кредитования юридических лиц на примереПАО «Сбербанк России» 27
2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 27
2.2. Анализ основных показателей финансовой деятельности банка 29
2.3. Организация кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк» 43
ГЛАВА 3. Направления совершенствования кредитования юридических лиц 48
3.1. Анализ рынка кредитования юридических лиц в РФ 48
3.2. Проблемы кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России 55
3.3. Направления по совершенствованию процесса кредитования юридических лиц коммерческими банками 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 65
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 71
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 72
ПРИЛОЖЕНИЕ 4 75
Выдержка из текста
Собственный бизнес и развитие коммерческого дела – это ключевой двигатель рыночной экономики, а существовать и прогрессировать она может лишь в благоприятных условиях.
И этими условиями выступают рабочий потенциал и финансовые ресурсы. Говоря о последнем факторе, стоит отметить, что использование лишь собственных средств для развития бизнеса не всегда оправдано или возможно, поэтому необходимость искать альтернативные варианты для привлечения дополнительных средств вполне очевидна. В данном случае актуально говорить о банковском кредитовании.
Юридические лица рассматривают кредиты банков и специализированных организаций как самый быстрый и выгодный способ поддерживать свой бизнес и вкладывать в его развитие. Кроме того, сами банки достаточно лояльны в оформлении кредитных сделок с клиентами, получая от таких операцию свою выгоду в виде регулярных процентных выплат. Выдача банковского кредита может преследовать цель финансирования нового проекта в лице только открывающейся фирмы, или же это способ материальной поддержки уже функционирующей компании, у которой возникли финансовые трудности.
Равно как и другие способы финансирования, кредитование юридических лиц сопряжено со своими рисками, в первую очередь с тем, что заёмщик может не вернуть долг. В этом случае банки перестраховывают себя путём повышения процентной ставки за кредит, либо требованием предоставления залога для получения необходимой кредитной суммы. В качестве залога может выступать недвижимое или движимое имущество. Учитывая, что юридические лица более покладисты в выполнении установленных условий кредитования, то это существенно упрощает задачу для обеих сторон сделки, а тенденция предоставления займов именно фирмам и компаниям увеличивается и крепнет, чего нельзя сказать о секторе индивидуальных предпринимателей.
Итак, понятие банковского кредитования юридического лица представляет собой, по сути, источник финансового обеспечения потребности субъекта хозяйствования в денежных средствах для осуществления деятельности при соблюдении основных условий кредитования.
Актуальность темы кредитования юридических лиц неоспорима, т.к. кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые ценные бумаги юридических лиц — главное направление размещения ресурсов, содействующее развитию национальной экономики, поддержке отечественного производителя товаров и услуг.
Поэтому целью дипломной работы является изучение и анализ системы кредитования юридических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк России»).
Цель работы предусматривает выполнение таких задач:
- рассмотреть и изучить теоретические основы процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке;
- охарактеризовать основные методы оценки кредитоспособности юридических лиц банком;
- провести анализ организации процесса кредитования юридических лиц в коммерческом Сберегательном банке РФ;
- выявить проблемы и предложить направления по совершенствованию процесса кредитования юридических лиц коммерческими банками.
Объектом исследования является кредитование юридических лиц в коммерческом банке.Предметом исследования — процесс кредитования юридических лиц и показатели структуры кредитного портфеля Сбербанка России.
Основными методами исследования данной проблемы являются — метод группировки, метод сравнения, метод анализа и синтеза, графический метод, расчётно-аналитический метод.
Структура работы обусловлена поставленными задачами.Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, список использованных источников включает
5. наименования, приложений.
Первая глава настоящей работы посвящена изучению теоретических основы кредитования юридических лиц. В данной главе изучается сущность банковского кредита, классификация и способы кредитования юридических лиц, механизм кредитования юридических лиц.
Во второй главе анализируется процесс кредитования юридических лиц в ПАО "Сбербанк России".
В третьей главе выявляем проблемы и предлагаем методы совершенствования кредитования юридических лиц в коммерческом банке.
Выводы по улучшению кредитования юридических лиц в коммерческом банке, сделанные в результате исследования имеют как теоретическое, к примеру, для разработки новых методик кредитования, так и практическое значение по совершенствованию и внедрению в деятельность банков предлагаемых мероприятий.
Практическая значимость данной работы состоит в том, что полученные результаты исследования, рекомендации и выводы могут быть использованы в ПАО "Сбербанк России" для решения существующих проблем и повышения результативности его деятельности.
Данной темой в литературе интересуются многие исследователи, труды, части которых были использованы при написании курсовой работы.Вопросами организации процесса кредитования юридических лиц занималисьтакие отечественные учёные, как: Богословский С.Н., Гаврикова В.Н., Галанов В. С., Завадская В.В., Левченко К.А., Матчина Е.А., Широнина Е. М., Пальчикова И.С., Сизинцева А.С.и др.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О Банках и Банковской деятельности» ред. от 5.04.2016 № 88 – ФЗ.
2. Бабичев Ю. А. Банковское дело: учебное пособие / под ред. Ю. А. Бабичева. – М.: Экономика, 2012. – 487 с.
3. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб.пособие / Н. В. Горелая. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2013. – 207 с.
4. Жукова, Е. Ф. Банковское дело [Текст]: учебник для студентов вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. / Е. Ф. Жукова – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 654 с.
5. Киреев В. Л. Банковское дело: учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с.
6. Костерина Т. М. Банковское дело : учеб.для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с.
7. Кроливецкая Л. П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учеб.пособие / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. — М.: КНОРУС, 2012. — 280 с.
8. Лаврушин О. И. Банковское дело: учеб.пособ. / О. И. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2011. – 344 с.
9. Семибратова О. В. Банковское дело / О. В. Семибратова. – Москва: Academia, 2014. – 224 с.
10. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник. / Под ред. А.М. – Тавасиева. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 656 с.
11. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учеб.пособие для студентов вузов / А. М. Тавасиев, В. А. Москвин, Н. Д. Эриашвили. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 287 с.
12. Ходачник, Г. Э. Основы банковского дела: учебное пособие / Г. Э. Ходачник. – Москва: Академия, 2013. – 256 с.
13. Алмосов А. Сбербанк России на рынке дистанционного банковского обслуживания: ключевые характеристики и перспективы развития // Бюджет и финансы. — 2010. — № 2. — с.16-22.
14. Астахов А. В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков // Деньги и кредит. — 2012. — № 1. с. 34– 55.
15. Барсуков М. В. Кредитный рынок России: тенденции и перспективы // Auditorium. — № 4 (4) / 2014. – с. 1-5.
16. Басс А.Б. Особенности кредитования юридических лиц в Сберегательном Банке России в современный период // Современные научные исследования и инновации. 2015. № 9. – с. 1 – 4.
17. Богословский С.Н., Назарова Л.Н. Методы оценки кредитоспособности юридического лица // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. — № 6 / том 2 / 2010. – с. 226 – 228.
18. Вагина Е.В. Основные принципы функционирования системы управления рисками в кредитных организациях России // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. — № 35 / 2011. – с. 1 – 11.
19. Гаврикова В.Н., Озерова В.Е. Кредитование юридических лиц: проблемы и пути их устранения. Сборник трудов XIII-ой Межд. науч.-техн. конф. студентов и аспирантов. Филиал национального исследовательского университета «МЭИ» в г. Смоленске. 2016. — с. 42-45.
20. Галанов, В. С. Кредитование юридических лиц: проблемы и пути их решения / В. С. Галанов // Деньги и кредит. — 2012. — № 11. — с. 32-35.
21. Диденко О.В. Работа коммерческого банка с проблемными кредитами // Вестник Ленинградского государственного университета им. А.С. Пушкина. — № 2 / том 6 / 2013. – с. 146 — 151.
22. Дремова У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заёмщиков при долгосрочном кредитовании // Финансы и кредит. — № 11 (635) / 2015. – с. 15 – 24.
23. Завадская В.В., Левченко К.А. К вопросу о способах кредитования юридических лиц // Сибирский торгово-экономический журнал. — № 2 (21) / 2015. – с. 27 – 30.
24. Кальянов А. Ю. Региональные аспекты развития кредитного рынка // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. — № 2-1 / 2013. – с. 159 – 165.
25. Качаева М. С. Рейтинги заёмщика как составная часть системы оценка кредитного риска / М. С. Качаева // Банковское обозрение. — 2010. — № 11. — С.1-5.
26. Кемаева С.А., Козлова Е.Е., Ионова Е.С. Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практике // Экономический анализ: теория и практика. — № 8 (359) / 2014. – с. 50 – 62.
27. Кроливецкая В.Э. О развитии залоговой формы обеспечения возвратности банковских кредитов в России // Вестник Чувашского университета. — № 1 / 2012. — 1- 6.
28. Крылова Е. В. Пути повышения эффективности деятельности коммерческих банков и их финансовой устойчивости // Горный информационно-аналитический бюллетень (научно-технический журнал).
- № 10 / 2010. – с. 333 – 339.
29. Масленников А.А. Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика // Сервис в России и за рубежом. — № 5 (66) / том 10 / 2016. – с. 58 – 69.
30. Матчина Е.А., Широнина Е. М.Совершенствование банковской системы кредитования юридических лиц. Управленческий аспект // Современные проблемы науки и образования. — № 3 / 2012. – с. 1-8.
31. Мельникова О.В. Основные тенденции и проблемы развития рынка банковского кредитования в 2014-2015 годах // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. — № 43 / 2014. – с. 1 – 5.
32. Минасян Г.С. Формирование кредитной политики коммерческого банка в области кредитования малого бизнеса // Современные исследования социальных проблем. — № 11 / 2012. – с. 1 – 9.
33. Мовсумов К. Р. Кредитование стандартов как инструмент развития малого бизнеса в России // Российское предпринимательство. 2011. № 8. С. 24-30.
34. Монахов А. Ю., Татарович А. В. Методы управления кредитным риском в банковском риск-менеджменте // Молодой учёный. — 2015. — № 6. — С. 434-437.
35. Носкова Т. Н., Белоусова С. А., Захарова И. С. Проблемы обеспечения возвратности кредитов в условиях финансового кризиса в России // Молодой учёный. — 2010. — № 7. — С. 102-104.
36. Пальчикова И.С. Ключевые элементы кредитования юридических лиц. // Новое слово в науке и практике: гипотезы и апробация результатов исследований. — 2016. № 24-2. — с. 118-122.
37. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. – 2011. – с. 96-101.
38. Сергеюк В. С., Бобрикович Е. С., Лопух Ю. И. Основные направления совершенствования работы банка по кредитованию корпоративных клиентов // Основы экономики, управления и права. — № 2 (14) / 2014. – с. 21-25.
39. СизинцеваА.С. Методы государственного регулирования банковского кредитования юридических лиц в Российской Федерации // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. — № 40 (40) / 2012. – с. 1-11.
40. Скляров И.Ю., Склярова Ю.М., Лапина Е.Н. Совершенствование методических подходов к оценке и управлению банковскими рисками // Экономика и предпринимательство. 2016. № 2-1 (67-1).
- с. 540-546.
41. Черепанов С. А., Егорова М. С. Роль кредита в рыночной экономике // Молодой учёный. — 2015. — № 11.4. — С. 234-236.
42. Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. – 2014. — № 4. — с. 17 -18.
43. Хон О.Д. Актуальные проблемы работы с обеспечением корпоративных кредитов в коммерческом банке // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. — № 3 / 2013. – с. 140-144.
44. Шмыгленко Ю. С. Рынок банковского кредитования: анализ, структура и проблемы // Молодой учёный. — 2015. — № 20. — С. 314-320.
45. Файнова Н. А. Недостатки управления кредитным риском в банках и его минимизация в рамках экономической безопасности // Молодой учёный. — 2013. — № 8. — С. 256-258.
46. Федотова М.Ю. Управление кредитным риском в Сбербанке России// Основные направления повышения эффективности экономики, управления и качества подготовки специалистов: сборник статей IX Международной научно-практической конференции. — Пенза: ПДЗ. — 2011. — с. 102-104.
47. Финогеев Д.Г., Щербаков Е.М. Оценка кредитоспособности юридических лиц на примере крупнейших банков Российской Федерации // Современные проблемы науки и образования. — № 6 / 2013. – с. 1 – 8.
48. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» – Режим доступа: http://sberbank.ru
49. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс].
-URL:www.cbr.ru
50. Федеральная служба государственной статистики. — [Электронный ресурс]
- Режим доступа. — URL:/ http://www.gks.ru/
