Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты возникновения и функционирования международных платежных систем 6
1.1. Понятие платежной системы и особенности ее формирования 6
1.2. Основные виды международных платежных систем 13
1.3. Риски международных платежных систем 20
Глава 2. Современные международные платежные системы 30
2.1. Система межбанковских платежей SWIFT как глобальная телекоммуникационная система 30
2.2. Электронная карточная система платежей 33
2.3. Интернет-платежная система – как новая форма платежных системы 51
Глава 3. Повышение эффективности участия российских банков в международных платежных системах 58
3.1. Проблемы участия российских банков в международных платежных системах 58
3.2. Интеграция российских банков в международные платежные системы 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 69
ПРИЛОЖЕНИЕ 74
Выдержка из текста
В последнее время платежные системы приобрели новый, более высокий статус в экономической системе. Сегодня за их развитием и повседневным функционированием ведется тщательное наблюдение со стороны национальных центральных банков и других надзорных органов, а также международных финансовых организаций. Надлежащая и согласованная работа всех элементов платежной системы обеспечивает рациональную организацию денежных потоков в платежном обороте и способствует снижению рисков системных сбоев в ее работе.
С развитием электроники, компьютерной техники и сети Интернет, много вещей из повседневной жизни стали выполняться проще, начиная от общения и заканчивая расчетами и переводами средств с помощью электронных переводов. Развитие новейших технологий не оставило в стороне банковскую систему, расчеты и другие банковские операции. Сегодня каждый банк в своей деятельности использует электронные платежи. Это значительно облегчает работу как работникам банка, так и их клиентам.
Безналичные расчеты широко используются, они являются действительно удобными и эффективными. Использование безналичных расчетов приводит к сокращению текущих затрат и ускорение времени доступа клиентов к своим вкладам, ускорению движения денежных средств. Однако, в России начали использовать «электронные деньги» и банковские карты не так давно, тем не менее, опыт предыдущих лет показал положительные тенденции относительно перспектив развития использования платежных систем в России. Данные обстоятельства определяют актуальность выбранной темы исследования.
Проблемы безналичных расчетов исследовали отечественные и зарубежными ученые, а именно: Мороз А.М., Савлук М.И., Куфакова Н.А., Равинский Ю.А., Агаркова М.М. и прочие. Работы указанных авторов, которые посвящены проблемам развития безналичных расчетов, фактически в полной мере раскрыли возможности и их преимущества в России. Были обоснованы различные научно-методологические подходы относительно дальнейшего усовершенствования такого рода расчетов. Тем не менее, опыт ведущих европейских стран показал, что вопрос безопасности в электронных финансовых расчетах с каждым днем приобретает все большей актуальности.
Цель работы состоит в исследовании проблем и направления развития использования международных платежных систем в России. Для реализации поставленной цели сформулирован следующий круг задач:
1. Рассмотреть теоретические аспекты возникновения и функционирования международных платежных систем;
2. Исследовать современные международные платежные системы;
3. Определить направления повышение эффективности участия российских банков в международных платежных системах.
Объектом исследования в работе является функционирования международных платежных систем. Предмет исследования — участие российских банков в международных платежных системах.
Информационной базой исследования является учебная и методическая литература, статистические данные, а также финансовая отчётность банка,
Раскрытию вопросов развития платежных систем, совершенствованию их развития посвящены работы многих отечественных и зарубежных авторов, таких как О.И. Лаврушин, C.B. Ануреев, Т.Б. Рубенштейн, Г.Г. Коробова, В.М. Усоскин, Г.Н. Белоглазова, Э.Беллами, Брюс де Саммерса, Л:Манделл и др.
В ходе исследования обобщены и изучены материалы Центрального Банка РФ, ведущих международных платежных систем, отчетность филиалов кредитных организаций региона, периодические печатные и электронные издания.
Методологическую основу исследования составили общенаучные методы: диалектический метод познания и системного анализа, а также частно-научные методы: исторический, сравнительно-правовой, формально- логический, технико-юридический, социологический и другие.
Практическая значимость исследования заключается в возможности использования предложенных мероприятий, в части выявленных и раскрытых проблем участия российских банков в международных платежных системах и повышения эффективности их деятельность на данном сегменте рынке.
Список использованной литературы
1 Письмо Банка России № 76-Т от 24.05.2005 «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях» // КонсультантПлюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/, свободный.
2 Bank for International Settlements. Core Principles for Systemically Important Payment Systems. Basel. January 2001. № 43. P. 98.
3 Bech M. L., Preisig C. & Soramaki K. Global Trends in Large-Value Payments. FRBNY Economic Policy Review. September 2008. P. 23.
4 (Draft) Oversight Framework for Card Payment Schemes — Requirements / European Central Bank, Eurosystem. 27 April 2007. – p.7-8.
5 Directive of the European Parliament and of the Council 2009/110/EC of 16.09.2009 on the taking up, pursuit of and prudential supervision of the business of electronic money institutions. Official Journal of the European Communities. P. 11.
6 European Central Bank. Oversight standards for euro retail payment systems. June 2003. P. 8.
7 Core Principles for Systemically Important Payment Systems / Committee on Payment and Settlement Systems. BIS. January 2001. – p.5.
8 Schuh S. and Stavins J. Why Are (Some) Consumers (Finally) Writing Fewer Checks? The Role of Payment Characteristics. Working Paper. Federal Reserve Bank of Boston. 2009. № 09-1. P. 38.
9 Аляев Д.А. Практические аспекты функционирования систем мониторинга транзакций по банковским картам // Финансы и кредит. – 2011. – №19 (451) с.42.
10 Андреев А.А., Морозов А.Г., Равкин Д.А. Пластиковые карточки в России. Сборник. — М.: БАНКЦЕНТР, 2009. — 256 с.
11 Андреев А.А. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. — М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2009. — 312 с.
12 Антонов К.А. Дистанционное банковское обслуживание в Российской Федерации: состояние и тенденции // Финансы и кредит. – 2011. №17 (449) с.44-49.
13 Бабинова Н.В., Гризов А.И., Сидоренко М.С. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек / Под общей редакцией Гризова А.И. — М.: АОЗТ «Рекон», 2007. – 342 с.
14 Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2012.
15 Банковское дело / Под ред. Коробовой Г. – М.: Магистр, 2009.
16 Банковские информационные системы. Учебник. Под ред. В. В. Дика. М. Маркет ДС Корпорейшн. 2009.
17 Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов / Под ред. Рудакова О.С. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. — 261 с.
18 Березина М.П. Концептуальные вопросы организации безналичных расчетов // Банковские технологии. — 2011. — № 8. – с.12.
19 Березина М.П. Проблемы организации безналичных расчётов // Финансы. 2010. № 1. — с. 20-23.
20 Бикмеев Ш.Р. Развитие рынка платежных карт в современных условиях // Финансы и кредит. – 2011. – №41 (473)
21 Быстров Л. В., Воронин А. С., Гамольский А. Ю. и др. Пластиковые карты. — 5-е изд., перераб. и доп., М.: БДЦ-пресс, 2009. — 420 с.
22 Витвицкая Т.Р. Электронные деньги в России // Экономика и жизнь, №10/2009.
23 Воронин А.К. Новые банковские продукты на основе карт // Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2008. – с.45-49.
24 В контакте с мошенниками. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.content-filtering.ru/allinet/inetarticle/inet- article_468.html, свободный.
25 Доклад Рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам банка международных расчетов. Базель, Швейцария, январь 2001 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://budgetrf.ru/Publications/Magazines/VestnikCBR/2002/vestnikcbr09042002/vestnikcbr09042002010.htm, свободный.
26 Дубровина А. Правовые риски банков при работе с платежными картами //Финансы и кредит. – 2012. – №2 (482) с.41-50.
27 Ермолаев Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции» // Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2009.
28 Иванов Н.В. Операционная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ №1/2010.
29 Иванов Н. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке / Н. В. Иванов, М.: БДЦ-ПРЕСС, 2009. – 272 с.
30 История банкоматов. И история с банкоматами // Время сбережений №6/2009.
31 Киселев А. Ф Комплексное программное решение для персонализации пластиковых карт // Банковский ритейл. — 2007. — № 2.
32 Кондратьева М.Н., Клементьев М.Н. Управление банковскими рисками через мотивацию персонала // Финансы и кредит. – 2011. – №20 (452) с.2-5.
33 Копытин В.Ю. Моделирование межбанковских расчетов на базе математических объектов. Часть 2 [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bankir.ru/analytics/classic/r/351/31349, свободный.
34 Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие / Под ред. Макарова Г.Л. — М.: Финстатинформ, 2008 . — 37 с.
35 Криворучко С.В. Мониторинг рисков функционирования платежных систем // Управление в кредитной организации, 2010, №4. – с.34.
36 Криворучко С. В. Платежные системы: учеб. пособие. М.: Маркет ДС, 2008.
37 Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: КноРус. — 2011.
38 Иванов Н. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке / Н. В. Иванов, М.: БДЦ-ПРЕСС, 2009.
39 Максимова В.Ф. Зарубежная практика внедрения пластиковых карт. // Банковский вестник. 2010. — № 9.
40 Матвеева Т.С. Расчеты в кредитных организациях РФ// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2011. — №11(75). — с.25.
41 Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.cbr.ru, свободный.
42 Официальный сайт группы компаний РосБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс]: ГК РБК, М., 2013. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rbc.ru, свободный.
43 Официальный сайт информационного агентства Банкир.Ру [Электронный ресурс]: ИА "Банкир.Ру", М., 2013. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.bankir.ru, свободный.
44 Райзберг Б.А., Лозовской Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — М.: Айрис-Пресс. — 2009.
45 Реальный сектор, монетарная политика и денежно-кредитный рынок в 2012 году // Финансовый рынок России. — 2013. — № 11. — С. 3-7.
46 Ревенков П.В. Электронный банкинг: риск взаимодействия с провайдерами // Финансы и кредит. – 2011. – №17 (449) с.38.
47 Романов В. К. Особенности современного рынка пластиковых карт / В.К. Романов // Банковский ритейл. — 2010. — № 1.
48 Романов В. К. Особенности современного рынка пластиковых карт / В.К. Романов // Банковский ритейл. — 2010. — № 1. – 57 с.
49 Рынок внутренних пластиковых карт // Банковские системы и оборудование, № 7/2009.
50 Роэл ван Анхольт Эффективность применения банкоматов: глобальное исследование // Деньги и кредит. –– 2012. –– №7 С33
51 Трачук А.В., Голенобиовский В.Ю. Перспективы распространения безналичных розничных платежей// Деньги и кредит. –– 2012. –– №7 С. 24
52 Татаринова Л.Ю. Влияние финансовой среды на развитие розничного банкинга в России // Финансы и кредит. – 2011. – №22 (438) с.39-46.
53 Тихомирова Е.В. Рынок банковских кредитов: подходы к изучению и структуре в современных условиях // Финансы и кредит. – 2011. №17 (449) с.32-38.
54 Тулайков Н.В. Роль банковских инноваций в посткризисный период // Финансы и кредит. – 2011. – №-9 (441) с.32-37.
55 Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. — 312 с.
56 Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия. Кол. авторов. М.: Кнорус: ЦИПСиР. 2009.
57 Электронные платежные системы под банковским контролем [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.combanks.ru/news/39, свободный.
58 Юржик П. Платежные карты. Энциклопедия 1870–2006 / Пер. с чешск. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. — 304 с.
59 Юров А.В. Безналичное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // Международная конференция «Безналичное денежное обращение: модели, стандарты, тенденции», 2012, Москва.