Пример готовой дипломной работы по предмету: Финансы и кредит
Введение
1 Необходимость построения эффективной системы оценки кредитоспособности как фактора оптимизации кредитного процесса
1.1 Цели и основные принципы качественной оценки кредитоспособности заемщиков
1.2 Нормативно-правовая база, регулирующая оценку кредитоспособности заемщиков
1.3 Показатели оценки кредитоспособности в системе минимизации кредитных рисков
2 Методы и механизм оценки кредитоспособности частных и корпоративных клиентов КБ ЗАО «Райффайзенбанк»
2.1 Современные модели и критерии оценки кредитоспособности заемщиков
Методы оценки кредитоспособности заемщика, используемые банками России.
2.2 Механизм оценки кредитоспособности заемщиков юридических и физических лиц по методике КБ ЗАО «Райффайзенбанк»
2.3 Особенности оценки кредитоспособности клиентов на рынке межбанковского кредитования
3 Пути совершенствования методов оценки кредитоспособности заемщика с целью устойчивого развития кредитной организации
3.1 Особенности внедрения и использования скоринговых систем в Российской Федерации
3.2 Направления повышения эффективности оценки кредитоспособности заемщиков физических и юридических лиц
3.3 Усиление роли бюро кредитных историй в процессе кредитования
Заключение
Библиографический список
Приложения
Содержание
Выдержка из текста
Один из основных способов избежания невозврата ссуды является тщательный и квалифицированный отбор потенциальных заемщиков. Главным средством такого отбора является экономический анализ деятельности клиента с позиции его кредитоспособности. Изучение кредитоспособности осуществляется для качественной оценки заемщика до решения вопроса о выдаче кредита и его условиях, определение способности и готовности клиента вернуть взятые им в долг средства в соответствии с кредитным договором.
Самый простой и надежный вариант создания финансовой базы — это средства собственников бизнеса, вложенные в предприятие в той или иной форме. Но проблема заключается в том, что начинающие бизнесмены располагают, как правило, недостаточным капиталом. В мировой практике эта проблема решается по-разному. Но суть остается одна. Кто-то (инвестиционный фонд, банк, государство), располагающий деньгами, должен согласиться начать новый (а значит, особо рискованный) бизнес вместе с начинающим предпринимателем. Побудительным мотивом при этом для частных инвесторов служит обычно перспектива высоких прибылей, а для государственных структур обеспечение занятости или социальная значимость проекта. В большинстве развитых стран существуют специальные законы по поддержке предпринимательства и соответствующие государственные органы, призванные заниматься данными вопросами. В России такие структуры находятся в процессе создания, и начинающий предприниматель пока не может рассчитывать на их поддержку.
Методология и методика исследования. Теоретическую и методологическую основу исследования составляют труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам рассмотрения понятия кредитоспособности, методики оценки кредитоспособности юридических лиц, а также документы законодательных и исполнительных органов РФ.
Актуальность и значимость анализа финансовых признаков кредитоспо-собности заемщиков, необходимого для понимания его сущности, инструментов и направлений совершенствования, определили выбор темы дипломной работы, ее актуальность и необходимость решения, что предопределило цель, задачи и структуру работы.
Методики оценки кредитоспособности могут различаться составом факторов, используемых при оценке общего кредитного рейтинга заемщика, подходами к оценке каждого элемента модели и степенью значимости каждого. Надо отметить, что состав элементов в модели не идентичен для всех банков и стран, что не позволяет в рамках мирового банковского сектора обмениваться статистическими данными и совершенствовать скоринговые системы
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам рассмотрения вопросов кредитоспособности, методики оценки кредитоспособности юридических и физических лиц, а также документы законодательных и исполнительных органов РФ. При разработке темы применен системный подход и использован комплекс методов исследований: аналитический, монографический, обобщения, аналогии и т.д.
Эффективность экономической деятельности в данной внешней среде в первую очередь требует чёткого представления о правовых рамках, в которых она осуществляется, и ясного осознания того, что практически единым инструментом регулирования взаимоотношений между участниками внешнеэкономических соглашений является соответствующая правовая система, построенная и на национальных и на международных источниках. Целью регулятивной политики государства в сфере внешнеэкономической деятельности экономических агентов должно стать создание рациональной системы норм и механизмов, которая бы благоприятствовала достижению целей предприятий на внешних рынках, и в конечном счете обеспечивала бы их участие в международном разделении труда.Законодательство и банковская система должны .
Теоретической и методологической основой исследования послужили учебник О.И. Лаврушина «Банковское дело», учебник «Банковское дело» под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П., статьи журналов, Интернет-статьи по данной теме и другие.
Методологической основой работы стали научные публикации отечественных и зарубежных авторов, затрагивающие проблемы планирования, а также Интернет-ресурсы, в которых рассматриваются вопросы, регулирующие процесс определения платежеспособности и кредитоспособности предприятий.
Однако и отсутствие риска, то есть опасности наступления непредсказуемых и нежелательных для субъекта предпринимательской деятельности последствий его действий, в конечном счете, вредит экономике, подрывает ее динамичность и эффективность. Нормальный ход экономического развития требует достаточно полной и разнообразной «рисковой стратификации», которая обеспечивает каждому субъекту возможность занять позиции в такой зоне хозяйствования, в которой степень риска отвечает его наклонностям и личным качествам.
Теоретическую и методологическую основу ВКР составляют труды отечественных и зарубежных авторов по экономическому анализу, оценке кредитоспособности и кредитованию в целом. При написании выпускной квалификационной работы также были использованы нормативные акты (положения, указания и инструкции ЦБ РФ), регулирующие деятельность кредитных организаций.
Список источников информации
1.Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ с изменениями 2008 г. [Электронный документ].
Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf 1/
2.Налоговый кодекс РФ (НК РФ) часть 1 от 31.07.1998 N 146-ФЗ с изменениями 2008 г. [Электронный документ].
Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/nalog 1/
3.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 — ФЗ «О банках и банковской деятельности». [Электронный документ].
Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/
4.Федеральный закон «О кредитных историях» в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 110-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ. [Электронный документ].
Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=70212
5.Инструкция Банка России от 1.10.97 № 1 «О порядке регулирования деятельности банков», утвержденная Приказом Банка России от 1.10.97 № 02-430 с изменениями и дополнениями от 31.12.97 № 123-У, от 29.01.98 № 153-У
6.О Порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам. Инструкция Банка России от 1.10.97 № 62а
7.О составлении финансовой отчетности. Инструкция Банка России от 1.10.97 № 17 с изменениями от 4.02.98 № 162-У, от 12.05.98 № 225-У.
8.Артеменко В.Г., Беллендер М.В. Финансовый анализ. – М.: ДИС, 2007 — 378 с.
9.Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? – 2-е изд., доп. и перераб. М.: Финансы и статистика, 2007.- 345с.
10.Банки и банковское дело: учеб. пособие / под ред. И. Т. Балабанова. — СПб.: ПИТЕР, 2005. — 256 с.
11.Банковское дело. Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин и др. – М:. Инфра, 2004. – 222 с.
12.Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004. — 751 с.
13.Банковское дело: Учебник для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение» / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 459с.
14.Бланк И.А. Основы инвестиционного менеджмента.Т.1.- К.: Эльга –Н, Ника-Центр, 2006. – 213 с.
15.Вешкин Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран курс лекций /Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян .-М.: Экономист, 2004. – 400 с.
16.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / под ред– М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
17.Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. М.:Финансы и статистика, 2006. – 234с.
18.Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. — М., 2002. — 524 с.
19.Ольшаный А.И. Банковское кредитование: (Рос. и зарубеж. опыт)/ Моск. ун-т междунар. бизнеса при Всерос. акад. внеш. торговли МВЭС РФ. – М. 2001. – 351с.
20.Организация работы в банках : в 2-х томах: пер. с англ.- М.: Финансы и статистика./Д. Макнотон, Д. Карлсон и др. – 2002. – 336 с.
21.Основы банковской деятельности / Под ред. К.Р. Тагирбекова. М.:
- Издательский дом Инфра М, 2003.- 720 с
22.Основы банковского дела в РФ:Учеб. Пособие /под ред. О.Г, Семенюты.- Ростов-на-Дону: Феникс , 2001 – 448с.
23.Российский статистический ежегодник. Статистический сборник.- М.: Госкомстат России
24.Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит.: учебник / В.К. Сенчагов, А.И. Архипова.- М.: Проспект, 2002. — 496 с.
25.Ветрова А.В. Кредитное бюро: проблемы и решения // Банковское дело – 2008 г. — № 11 – с. 12 – 16.
26.Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2002. -№ 1. – С.3-5
27.Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2007. -№ 5.- С.10-13.
28.Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка// Банковское дело — 2005, № 4, стр. 28
29.Ли О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит — 2005, № 4, стр. 21
30.Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий, // Банковское дело. – 2002. № 4.
31.Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии (часть вторая) // Деньги и кредит. – 2004 . — № 1. – с.17
32.Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии// Деньги и кредит. – 2003 . — № 11. – с.16
33.Шаламов Г.А.. Бюро кредитных историй как инструмент снижения банковских рисков // Банковское дело — 2005, № 4, стр. 26
34.Материалы официального сайта Правительства Российской Федерации. [Электронный документ].
Режим доступа: http://premier.gov.ru/crisis/
35.Материалы информационного сайта. [Электронный документ].
Режим доступа: http://banki.ru
36.Материалы информационного сайта. [Электронный документ].
Режим доступа: http://banki.info.ru
37.Материалы информационного сайта. [Электронный документ].
Режим доступа: http://credit.rbc.ru
38.Материалы информационного сайта. [Электронный документ].
Режим доступа: http://subscribe.ru
39.Материалы официального сайта издательства «Российская газета». [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.rg.ru/
40.Материалы официального сайта газеты «Труд». [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.info.trud.ru/
41.Материалы официального сайта информационного агентства «Прайм-ТАСС». [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.prime-tass.ru
42.Материалы официального сайта ЦБ РФ. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.cbr.ru/
43.Официальный сайт КБ ЗАО «Райффайзенбанк». [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.raiffeisen.ru/
44.Проект закона о банкротстве граждан. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://fin-lawyer.ru/2008/proekt-zakona-o-bankrotstve-grazhdan/
45.Сайт для специалистов банковского дела. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.bankir.ru/
список литературы
