Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА
1. СОДЕРЖАНИЕ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА И ТЕНДЕНЦИИ ЕГО РАЗВИТИЯ 6
1.1. Организация розничного банковского бизнеса 6
1.2. Инструменты маркетинга на розничном банковском рынке 13
1.3. Понятие продвижения, виды и основные цели 18
ГЛАВА
2. СТРУКТУРА МЕТОДАВ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 24
2.1. Реклама в системе продвижения 24
2.2. Личная продажа в системе продвижения 33
2.3. Пропаганда в системе продвижения 36
2.4. Стимулирование сбыта в системе продвижения 38
ГЛАВА
3. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» В СИСТЕМЕ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ 43
3.1. Основные направления маркетинговой деятельности банка 43
3.2. Продвижение на примере методов и инструментов привлечения сбережений населения в банке 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 62
Выдержка из текста
Финансовые эксперты утверждают: будущее банковской системы — за розничным бизнесом, благодаря которому кредитным организациям удастся выжить в жесткой конкурентной среде. Розничные клиенты позволяют банкам формировать подушку безопасности: обеспечивают фондирование в виде вкладов, приносят высокомаржинальный доход от потребкредитования, дают диверсифицикацию кредитного портфеля.
История развития российского розничного банкинга достаточно молода. Это направление кредитные организации стали развивать в новом тысячелетии, когда уровень жизни населения пошел вверх – у граждан появились накопления, уверенность в будущем, желание тратить и брать кредиты. На этой волне банки начали развивать розничное кредитование.
Розничный банковский бизнес является одним из важнейших направлений в функционировании доминирующего числа кредитных организаций, который может выступать в качестве существенного по значимости источника привлечения ресурсов, а также перспективным вариантом размещения средств банками с целью получения высокого финансового результата. В настоящее время розничный бизнес является одним из основных факторов роста банковского сектора и ключевым сегментом деятельности большинства банков. Доля розничного направления в банковском секторе будет расти по мере возрастания достатка российских граждан и возникновения на этой основе у них большей потребности в кредитных, расчетных, инвестиционных и прочих финансовых услугах.
Большинство кредитных организаций по-прежнему уделяют значительное внимание розничному сегменту бизнеса. В докризисный период эффективность и значимость данного направления деятельности вообще не обсуждались. Все универсальные банки были представлены на розничным рынке, все стремились занять лидирующие позиции, увеличивая долю розницы в общем бизнесе. Однако в условиях кризиса многие банки пересмотрели свои розничные стратегии, но никто не отказался от этого бизнеса. Надо сказать, что в настоящее время многие области банковского бизнеса испытывают определенные сложности, но перспектива розницы и ее роль очевидны.
Так, например, одной из существующих проблем в активных операциях розничного банкинга является – установление цены на кредитный продукт. Формально в качестве платы за кредит выступает процентная ставка, однако банки, желая максимизировать свой доход и при этом стремясь избежать увеличения процентной ставки (поскольку это может оттолкнуть клиентов), взимают с заемщиков ряд дополнительных платежей: это может быть комиссия за выдачу кредита наличными, комиссия за зачисление денег, ежемесячный платеж за обслуживание счета и т. д. В результате реальная процентная ставка может в разы превышать заявленную.
Другой, крайне серьезной проблемой для всего банковского сектора, и столь очевидно присущей розничному кредитованию на отечественном рынке банковских услуг, нерешаемой уже многие годы является проблема невозвратов.
К настоящему времени сложилась довольно непростая ситуация с возвратом просроченных долгов, и, надо признаться, что это обстоятельство тревожит не только финансовые власти, кредитные институты, но и их регуляторов. Поскольку взыскание задолженности не является для банка профильным видом деятельности и требует наличия специфических ресурсов и компетенций, соответствующие операции зачастую передают специализированным фирмам – коллекторам. Но и здесь возникает множество проблем, как в процессе взаимодействия банков и коллекторов, коллекторов и клиентов банка, так и в самом процессе возврата проблемной задолженности.
Но все же, в условиях развития российской экономики после мирового финансового кризиса современное состояние российского банковского сектора, сферы кредитных отношений требует разработки новых методов управления, позволяющих преодолеть отрицательные тенденции в развитии банковского рынка.
Наибольшую актуальность в этой связи приобретают методы управления маркетинговой деятельностью, позволяющие наиболее полно анализировать банковский рынок и его отдельные сегменты, а также позволяют банку предлагать новые банковские продукты и успешно их реализовывать. При этом комплекс банковского маркетинга, особенно в части разработки стратегии выхода коммерческого банка на рынок розничного кредитования, должен строиться с учетом особенностей современной рыночной ситуации, соотноситься с прогнозами потребительской активности.
Несмотря на то, что в настоящее время значительно активизировались исследования в области отдельных вопросов маркетинга тех или иных банковских продуктов или услуг, современная методология разработки методов управления маркетинговой деятельностью в коммерческом банке находится еще в стадии становления. Кроме того, не в полной мере раскрыты многие теоретические и методические аспекты потребительского поведения на рынке розничных кредитных продуктов, а также методы исследования жизненного цикла банковских продуктов.
Актуальность выбранной темы исследования обусловлена тем, что в условиях нарастающей конкуренции, быстрого насыщения рынка определенной услугой, предоставляемой коммерческими банками, конкуренты активно перенимают друг у друга методы продвижения услуг. В связи с чем перед банковскими организациями возникает необходимость продвижения банковских продуктов и услуг и обеспечения достаточно высокого уровня их конкурентоспособности.
Основы теоретических исследований маркетинга были заложены Ф. Котлером, продолжены Д. Траутом и развиты современными зарубежными учеными такими как: Г. Беквит, Б.Берман, Д. Коу, Ж.-Ж. Ламбен, Б. Стоун, Дж. Эванс, и их российскими коллегами: В.А. Алексуниным, Н.Г. Багаутдиновой, И.C. Березиным, Е.П. Голубковым, А.И. Грищенковым, А.И. Ковалевым, Н.Б. Куршаковой, Г.Л. Макаровой и др.
Объект исследования – рынок розничных банковских продуктов.
Предмет исследования – методы маркетинга и продвижения банковских продуктов.
На основании вышеизложенного, целью дипломной работы является исследование методов продвижения розничных банковских продуктов на рынке, а также разработка основных направлений улучшения маркетинговой деятельности банка.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:
рассмотреть организацию розничного банковского бизнеса и стратегии развития;
исследовать инструменты маркетинга на розничном банковском рынке;
изучить понятие продвижения, виды и основные цели;
охарактеризовать рекламу в системе продвижения;
дать характеристику личным продажам в системе продвижения;
охарактеризовать пропаганду в системе продвижения;
изучить стимулирование сбыта в системе продвижения;
исследовать и выявить основные направления улучшения маркетинговой деятельности банка;
исследовать и выявить методы и инструменты привлечения сбережений населения в банке.
В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ).
Консультант плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994).
// Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301. Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995).
// Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410. Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 № 146-ФЗ (принят ГД ФС РФ 01.11.2001).
// Собрание законодательства РФ, 03.12.2001, № 49, ст. 4552. Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 № 230-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.11.2006).
// Собрание законодательства РФ, 25.12.2006, № 52 (1 ч.), ст. 5496. Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002).
// Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790. Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
7. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492. Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
8. Алешин В.А., Зотова А.И., Шевченко Д.А. Финансовый маркетинг: учебное пособие. — Ростов-н/Д.: Изд-во ЮФУ, 2011. — 158 с.
9. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.С. Львов и др.; Под ред. М.Х. Лапидуса, 2008. – 322 с.
10. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. и доп., 2005. – 671 с.
11. Банковское дело: Учебное пособие для вузов. Изд. 6-е, испр.: Е.П. Жарковская; Омега-Л, 2008. – 476 с.
12. Банковский менеджмент : учебник / кол. авторов ; под ред. ддра экон. наук, проф.О.И. Лаврушина. – 22е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009. – 560 с.
13. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга и менеджмента. – Издательство: Ось-89, 2011. – 352 с.
14. Горбунов К.Н. Банки и компании телекоммуникации: новые продукты, новые возможности // ЭКО. – 2011. – № 8. – С.89-103.
15. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник, 2010. – 325 с.
16. Заернюк В.М., Фаизова Г.Р. Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке // Финансы и кредит. 2012. № 38. С. 17-23.
17. Ионов В.М. Обслуживание клиентов в банке: новая техника — новый стиль (на примере ЗАО «Райффайзенбанк) // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2011. – № 5. – С. 48-49.
18. Котляров И.Д. Особенности маркетинга кредитных продуктов // Финансовый журнал. 2012. № 2. С. 81-88.
19. Костерина Т.М. К вопросу о стандартах банковской деятельности / Т.М. Костерина, Т.А. Галочкина // Деньги и кредит. – 2011. – № 11. – С.44-46.
20. Магомедов Г.И. Рынок банковских продуктов и услуг: теория и практика: монография – М. : Креативная экономика, 2008. — 120 с.
21. Нестеренко В.Ф. Альтернативный рынок банковских услуг: тенденции и угрозы / В.Ф. Нестеренко, М.И. Сухов, А.Г. Аксаков и др. // Банковское дело. – 2011. – № 3. – С.8– 13.
22. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов // Банковский ритейл. — № 2/2012.
23. Пухов А.В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке / А.В. Пухов. — М. : ЦИПСиР ; КНОРУС, 2012. — 272 с.
24. Скляренко В.В. Банковский менеджмент: Учебное пособие. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2009. – 108 с.
25. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // Деньги и кредит. – 2011. – № 5. – С.4-16.
26. Стрельцов Ю.С. Усовершенствование механизма формирования маркетингового канала предоставления банковских услуг/ Ю.С. Стрельцов // Предпринимательство. – Москва, 2012. – Выпуск 5’ 12.
27. Теплицкий, Д. Мобильный банкинг сегодня и завтра / Д. Теплицкий, Н. Хайтина, Д. Трошкин, Б. Ким // Банковское дело. – 2010. – № 1. – С.72– 76.
28. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. – 2011. – № 2. – С.3-7.
29. Тулембаева, А.Н. Банковский маркетинг. Завоевание рынка: Учеб. пособие / А.Н. Тулембаева – Алматы: Триумф «Т», 2007. – 448 с.
30. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы / Данилова, Е. // Вопр. экономики. – 2010. – № 11. – С. 4 — 19.
31. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2007. – 438 с.
32. Фаизова Г.Р. Проблемные вопросы государственного регулирования розничного банковского бизнеса // Сервис plus. 2013. № 1. С. 92-96.
33. Хасанова, Л.Т. Оцениваем конкурентную позицию банковской услуги [Текст]
/ Н.П. Абаева, Л.Т. Хасанова // Российское предпринимательство. – 2011. – № 4. – Вып. 2. – С. 112-119.
34. Чирков, А. Персонализация дистанционного банковского обслуживания / А. Чирков // Аналитический банковский журнал. – 2009. – № 10(173).
– С.68– 71.
35. Швед Д.Е. О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга» / Д.Е. Швед // Маркетинг в России и за рубежом. – 2011. – № 1.
36. Шевчук В.Д., Шевчук Д.А. Банковское дело: учебник М.: «РИОР», 2009. – 464 с.
37. Шеремет А.Д., Негашев Е.В. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций. – 2-е изд., перераб. и доп., 2008. – 208 с.
38. Юденков Ю.Н., Тысячникова Н.А., Сандалов И.В., Ермаков С.Л. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски. – М.: КноРус, 2011. – 320 с.
39. Новые продукты банков. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://dengibiz.ru/produkty/novye-produkty-bankov/
40. Официальный сайт российской торговой системы. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.rts.ru
41. Официальный сайт Московской Межбанковской Валютной Биржи. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.micex.ru
42. Официальный сайт Госкомстата РФ. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.gks.ru
43. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт». [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.raexpert.ru
44. Официальный сайт рейтингового агентства «РБК Рейтинг». [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.rating.rbc.ru
45. Официальный сайт Центрального Банка РФ. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.cbr.ru
46. Официальный сайт Ассоциации российских банков. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.arb.ru/
47. Официальный сайт Ассоциации региональных банков России. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.asros.ru/ru/
48. Официальный сайт Федеральной Службы по Финансовым Рынкам. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.fcsm.ru/catalog.asp?ob_no=3686
49. Официальный сайт правовой помощи Консультант Плюс. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.consultant.ru/
50. Нелюбовь к банковской рекламе // Национальное агентство финансовых исследований. — М., 2011. [Электронный ресурс]
- Режим доступа. — URL: http://nacfin.ru/novosti-i-analitika/press/press/single/10520.htm
