Содержание
Введение 3
Глава 1. Место и роль Банка России в кредитно-банковской системе России 4
1.1. Банковская система России и основные функции и операции ЦБ РФ 4
1.2. Функция надзора ЦБ РФ 12
Глава 2. Анализ текущего состояния реализации надзорной функции Банка России 21
2.1. Особенности текущего состояния банковской системы России 21
2.2. Реализация надзорной функции Банком России в настоящее время 24
Заключение 29
Список литературы 30
Содержание
Выдержка из текста
Информационную базу исследованию составили статистические и аналитические материалы Банка России, касающиеся его контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.
Тема данной работы является достаточно актуальной в силу того, что деятельность коммерческих банков затрагивает имущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий, организаций, фирм, которые являются их вкладчиками, кредиторами и акционерами. Особенности правовых основ функционирования, обуславливают наличие у банка колоссальных прав по регулированию банковских отношений (вплоть до прекращения деятельности и ликвидации банков) и требуют от него высокого профессионализма и ответственности в принятии управленческих решений. Практические аспекты надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций.
Учитывая специфику темы, при написании данной курсовой работы за правовую основу были взяты законодательные акты Российской Федерации и нормативные акты Центробанка, а также специальная литература и периодика.
Успешность функционирования банковской системы во многом зави-сит от совершенства банковского законодательства, устанавливающего условия существования и деятельности кредитных учреждений, а также от норм гражданского законодательства, определяющего порядок осуществления банковских операций.• оценить перспективы и пути совершенствования системы кон-троля и надзора за банковской деятельности в России.Предмет исследования: система надзора за кредитными организациями Банка России.
В соответствии с Базельскими принципами текущий надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляется с помощью двух методов: пруденциальный надзор и инспектирование. Банк России параллельно развивает оба эти метода.
Первая часть работы является теоретической. В ней представлена информация, которая касается сущности банковского надзора. Для рассмотрения данного вопроса произведен анализ литературы, который в последствии позволил приступить к исследованию второй части работы.
Данная тема наиболее актуальна именно сегодня, поскольку в настоящее время идет реформирование и реструктуризация банковской системы, а соответственно появляется большое количество кредитных организаций, которые необходимо регулировать.
Череда кризисов ужесточила надзорные требования Банка России, усилила конкуренцию между кредитными организациями — все эти и многие другие факторы способствовали выдвижению вопроса финансовой устойчивости на первый план.Необходимость государственного регулирования банковской деятельности и надзора за банками объясняется тем, что, во-первых, для эффективной работы банковской системе необходимо доверие общества. Поддержание доверия к банкам обеспечивается путем разработки и установления минимальных стандартов, обеспечивающих безопасность и надежность деятельности банков.
Объектом работы выступают общественные отношения, складывающиеся в процессе деятельности кредитных организаций в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, которые получены преступным путем.
Степень разработанности темы исследования. Теория и практика современного состояния, проблем и перспектив совершенствования правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, ставшие ценной базой для настоящего исследования, сформировались под воздействием научных работ таких авторов, как А. А. Байматов, И. Ю. Владимирова, Ю. С. Голикова, С. Л. Ермаков, Н. В. Жуков, В. В. Карпов, О. А. Краснопёрова, Е. В. Лунгу, А. В. Навой, Е. А. Прончатов, Е. Ф. Сысоева, А. Е. Федорова и др.
Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
Теоретическую основу исследования составили труды и научные публикации таких авторов, как: Авсеницкая К.В., Быстрова Е.Ф., Голубитченко М.А., Горбунова О.Н., Грачева Е.Ю., Гузнов А.Г., Дьяченко Е.М., Ермаков С.Л., Карасева М.В., Карпова М.А., Котляров М.А., Кравец И.П., Лиходаева Н.Г., Маков С.К., Мардаиов Р.Х., Мурычев А.В., Николаев С.В., Пастушенко Д.С., Пастушенко Е.Н., Петрова Н.А., Рождественская Т.Э., Семкин А.А., Серебренников А.С., Смоленский М.Б., Сторожилова Е.А., Тихомиров Ю.Л., Цареградская Ю.К. и др.
Сложившаяся ситуация порождает противоречия между федеральным банковским и административным законодательством, способствует ущемлению прав и законных интересов кредитных организаций. На основании противоречивого законодательства складывается не столь однозначная практика применения судами норм законодательства, при разрешении существующих споров. Таким образом, практика применения законодательства и нормативных актов, регулирующих отношения в банковской сфере выявляет новые пробелы.
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации – М.: Изд-во «Ось-89», 2000. – 48 с.
2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ (с изменениями и дополнениями), принят Государственной Думой 17 июля 1998 года, одобрен Советом Федерации 17 июля 1998 года.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. №51-ФЗ.
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ (КоАП РФ) (с изменениями и дополнениями), принят Государственной Думой 20 декабря 2001 года, одобрен Советом Федерации 26 декабря 2001 года.
5. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ (с изменениями и дополнениями), принята Государственной Думой 16 июля 1998 года, одобрена Советом Федерации 17 июля 1998 года.
6. Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ (с изменениями и дополнениями), принят Государственной Думой 24 мая 1996 года, одобрен Советом Федерации 5 июня 1996 года.
7. Об аудиторской деятельности: Федеральный закон от 07.08.2001 г. №119-ФЗ.
8. О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти: Указ Президента Российской Федерации от 09.03.2004 № 314
9. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ, от 23.12.2003 N 180-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 18.06.2005 N 61-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 12.06.2006 N 85-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 29.12.2006 N 247-ФЗ, от 02.03.2007 N 24-ФЗ, от 26.04.2007 N 63-ФЗ, от 13.10.2008 N 171-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 27.10.2008 N 176-ФЗ, от 25.12.2008 N 274-ФЗ, от 25.12.2008 N 276-ФЗ, от 30.12.2008 N 317-ФЗ, от 19.07.2009 N 192-ФЗ, от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 03.11.2010 N 291-ФЗ, от 07.02.2011 N 10-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 19.10.2011 N 285-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ, от 23.12.2004 N 173-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ, от 18.07.2009 N 181-ФЗ, от 22.09.2009 N 218-ФЗ, от 30.09.2010 N 245-ФЗ (ред. 06.10.2011))
10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96 г. № 17-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 08.07.1999 N 137-ФЗ, от 28.07.2004 N 84-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 29.12.2006 N 246-ФЗ).
11. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П (в ред. Указаний Банка России от 11.10.2007 N 1893-У, от 08.10.2008 N 2090-У, от 06.11.2008 N 2120-У, от 12.12.2008 N 2149-У, от 25.11.2009 N 2343-У, от 11.12.2009 N 2358-У, от 06.07.2010 N 2477-У, от 28.09.2010 N 2500-У, от 08.11.2010 N 2514-У, от 29.12.2010 N 2553-У, от 04.07.2011 N 2654-У, от 26.08.2011 N 2679-У, от 14.09.2011 N 2692-У, от 01.12.2011 N 2736-У, от 04.04.2012 N 2800-У)
12. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации: утв. Банком России 03.10.2002 № 2-П (в ред. Указаний Банка России от 03.03.2003 N 1256-У, от 11.06.2004 N 1442-У, от 02.05.2007 N 1823-У, от 22.01.2008 N 1964-У, от 13.05.2011 N 2634-У, от 12.12.2011 N 2749-У, Положения, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П)
13. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): утв. Банком России 31.08.1998 № 54-П (в ред. 27 июля 2001 г. N 144-П)
14. Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П: утв. Банком России 05.10.1998 № 273-Т.
15. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: утв. Банком России 20.03.2006 № 283-П (в ред. от 01.09.2008).
16. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков»
17. О порядке составления кредитными организациями годового отчета: Указание ЦБ РФ от 08.10.2008 № 2089-У.
18. Андрюшин С. А., Дадашев А. З. Научные основы организации системы общегосударственного финансового контроля// Финансы. 2010.
19. Банковское право. Особенная часть. Часть 2.,Под ред. Г.А. Тосуняна. — М., 2009.
20. Батыров С.Е. Финансово-правовая ответственность: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. — М., 2010.
21. Васецкий Н.А., Краснов Ю.К. Российское законодательство на современном этапе. Государственная Дума в формировании правового пространства России (1996–2006). — М.: Издание Госдумы РФ, 2012.
22. Войтенко Л.В. Проблемы совершенствования государственного финансового контроля. // Финансовый контроль. 2011. № 1.
23. Грачева Е.Ю., Хорина Л.Я. Государственный финансовый контроль – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009
24. Дубенецкий Я.Н. и др. Банк: центральный, но не разрушительный / Экономическая газета, 2011. — № 2
25. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное пособие. М., 2012.
26. Звонова Е. А., Акопов В. С., Богачева М. Ю. и др. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Е. А. Звоновой. – М.: ИНФРА-М, 2012 — 591 с.
27. Звонова Е.А., Белецкий М.А., Богачева М.Ю., Дадашева О.Ю. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Под ред. Е.А. Звоновой. — М.: ИЦ РИОР: НИЦ Инфра-М, 2012.
28. Звонова Е. А., Смулов А. М., Астахов Г. И. Учебный банк: учебник / Под ред. Е. А. Звоновой. – М.: ИНФРА-М, 2012 — 319 с.
29. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление). — М.: Финстатинформ, 2010.
30. Ковалева А.М., Финансы и кредит: учеб. пособие. — М.: Финансы и статистика, 2010.
31. Кочерин Е.А.Основы государственного и управленческого контроля. — М.: Информационно — издательский дом «Филинъ», 2010.
32. Крохина Ю.А. Теоретические основы финансово-правовой ответственности // Журнал российского права. — 2009. — № 3.
33. Куликов А. Г. Деньги, кредит, банки. – М.: Кнорус, 2009. – 656 с.
34. Пансков В.Г. О некоторых вопросах государственного финансового контроля в стране // Финансы. – 2012, № 5
35. Пашенцев Д.А. Основные понятия банковского права: Учебно-методическое пособие. М., 2010.
36. Правовое регулирование банковской деятельности./Под ред. проф. Е.А. Суханова. М., 2012.
37. Русанов Ю.Ю. Параметры качества менеджмента в системах управления банковскими рисками // Финансы и кредит, № 27, 2011.
38. Сергеева О. И., Богачева М. Ю. Банковские операции – М.: Изд-во РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2010. – 116 с.
39. Тосунян Г., Викулин А., Экмалян А. Банковское право. Общая часть. М.: Юрист, 2009.
40. Турбанов А.В. О внутреннем контроле в российских банках. / Деньги и кредит, 2012. — № 9
41. Финансы. Курс лекций./ Миляков Н. В. — Москва, «Инфра-М», 2011 г.
42. Официальный сайт ФСФМ РФ www.fedsfm.ru
43. Официальный сайт Росфиннадзора www.rosfinnadzor.ru
44. Официальный сайт Банка России www.cbr.ru
список литературы