Операции банка с банковскими картами (на примере ПАО «Росбанк»)

Содержание

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 6

1.1 Пластиковые карты: понятие, сущность, принципы функционирования 6

1.2 Виды пластиковых карт 10

1.3 Развитие бизнеса на основе пластиковых карт 18

2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «РОСБАНК» НА РЫНКЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 29

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Росбанк» 29

2.2 Деятельность Банка на рынке кредитования с использованием пластиковых карт 32

3 ВНЕДРЕНИЕ НЕТИПИЧНОЙ КО-БРЕНДИНГОВОЙ КАРТЫ – КАК СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «РОСБАНК» 48

3.1 Характеристика ко-брендинговых банковских карт и определение перспектив их развития 48

3.2 Оценка экономической эффективности внедрения нетипичной ко-брендинговой карты 56

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 68

ПРИЛОЖЕНИЕ А 72

ПРИЛОЖЕНИЕ Б 73

ПРИЛОЖЕНИЕ В 74

Выдержка из текста

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выпускной квалификационной работы заключается в том, что жесткие условия межбанковской конкуренции на рынке потребительского кредитования России вынуждают банки искать пути повышения эффективности карточных проектов и обеспечения их привлекательности для населения, что требует значительных инвестиций: обширной и разветвленной сети отделений и банкоматов, современных банковских технологий, значительной маркетинговой поддержки, широкой продуктовой линейки и квалифицированного персонала. Несмотря на это, потенциальный выигрыш для кредитных организаций достаточно велик, если исходить из потенциала роста доходов населения и объективной потребности граждан в банковском сервисе.

Функционирование рыночной экономики в России предполагает широкое использование различных форм организации кредитных отношений во всех её звеньях, в том числе развитие систем банковского потребительского кредитования населения. Бурное развитие информационных технологий в последних десятилетиях XX века привело к появлению новых финансовых технологий, одной из которых является потребительское кредитование на основе пластиковых кредитных карт, ставшее ведущей тенденцией рынка потребительского кредитования России в современных условиях.

На сегодняшний день остается стабильно высоким спрос населения на карточные услуги: наблюдается постоянный и устойчивый прирост различных категорий новых клиентов — владельцев пластиковых карт, причем не только с высоким уровнем дохода. Их число пополняют менеджеры среднего звена, госслужащие и студенты, для которых пластиковые карты становятся повседневным платежным средством.

Пластиковые карты представляют собой финансовый инструмент, который значительно упрощает доступ к кредитным ресурсам для физических лиц. Для доступа к кредитной линии, предоставляемой банком, заемщику достаточно пройти однократную процедуру оформления договора, после чего, если заемщик добросовестный, часто рассчитывающийся пластиковой картой, возможно увеличение кредитного лимита. В отечественной экономической литературе вопросы, связанные с исследованием рынка потребительского кредитования, расширением услуг с использованием пластиковых карт, в том числе как формы предоставления потребительского кредита, разработаны не в полной мере. Вместе с тем заметный вклад в разработку различных аспектов применения банковских технологий в кредитовании внесли исследования О.И. Лаврушина, Э. Майера, В.Д. Миловидова и других экономистов.

Объектом исследования является ПАО «Росбанк».

Предмет исследования – экономические отношения, связанные с банковским продуктом на основе пластиковых карт.

Цель выпускной квалификационной работы — обоснование перспектив использования пластиковых карт в ПАО «Росбанк», как инструмента кредитного рынка.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

 раскрыть понятие, сущность, принципы функционирования пластиковых карт;

 изучить виды пластиковых карт;

 дать оценку развитию бизнеса на основе пластиковых карт;

 дать характеристику ПАО «Росбанк»;

 проанализировать деятельность Банка на рынке кредитования с использованием пластиковых карт;

 обосновать пути повышения эффективности кредитных операций на основе пластиковых карт; исследовать возможности внедрения нетипичных ко-брендинговых банковских карт в ПАО «Росбанк»;

 оценить влияние внедрения рекомендованного кредитного продукта на показатели деятельности кредитной организации.

В работе использованы законодательные и нормативные акты РФ по банковскому делу, нормативные документы Банка России, — научные труды и публикации ведущих отечественных и зарубежных экономистов по проблемам банковского дела и банковских информационных технологий, управления финансами, активами и пассивами в коммерческих банках статистические материалы Росстата, информационно-аналитические обзоры информационных и рейтинговых агентств.

Практическая значимость исследования определяется тем, что решение поставленных задач позволит усовершенствовать финансовый механизм потребительского кредитования, расширить клиентскую базу банка на основе пластиковых кредитных карт в форме нетипичных ко-брендинговых карт и повысить эффективность банковской деятельности.

В первой главе выпускной квалификационной работы раскрыты понятие, сущность, принципы функционирования пластиковых карт; изучены виды пластиковых карт; дана оценка развития бизнеса на основе пластиковых карт.

Во второй главе дана характеристика ПАО «Росбанк»; проведен анализ деятельности Банка на рынке кредитования с использованием пластиковых карт.

В проектной третьей главе обоснованы пути повышения эффективности кредитных операций на основе пластиковых карт; исследованы возможности внедрения нетипичных ко-брендинговых банковских карт в ПАО «Росбанк»; оценено влияние внедрения рекомендованного кредитного продукта на показатели деятельности кредитной организации.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, приложений. Объем работы – 74 стр.; содержит 23 таблицы, 18 рисунков и 3 приложения, список литературы — 46 наименований.

Список использованной литературы

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: cправ.-правовая система, 2016.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 05.04.2016 г.) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: cправ.-правовая система, 2016.

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России) от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 09. 02. 2016 г.) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: cправ.-правовая система, 2016.

4. Положение ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 г. № 266-П (в ред. От 14.01.2015 г.) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: cправ.-правовая система, 2016.

5. Положение ЦБ РФ «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 07.09.2009 г. № 342-П (в ред. от 10.04.2015 г.) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: cправ.-правовая система, 2016.

6. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004 г. № 254-П (в ред. от 01.09.2015 г.) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: cправ.-правовая система, 2016.

7. Положение ЦБ РФ О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери от 20.03. 2006 г. № 283-П (в ред. от 01.09.2015 г.) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: cправ.-правовая система, 2016.

8. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – М.: ПРИОР, 2013. – 334 с.

9. Березин С.М. Банковское дело. – М.: Дело, 2014. – 288 с.

10. Богданова С.М. Банковское дело. — М.: Финансы и статистика, 2014. – 414 с.

11. Герасимова Е.Б. Комплексный анализ кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. – 2013. — № 8. – С.24-27.

12. Гусева И.Б. Анализ кредитоспособности предприятия // Справочник экономиста. – 2012. — № 9. – С.24-29.

13. Думная Н.Н. Финансы. Деньги. Инвестиции. – М.: ПРИОР, 2013. – 249 c.

14. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. — М.: ЮНИТИ, 2014. – 268 с.

15. Журкина, В.О. Обеспечение возвратности кредитов // Финансы. — 2015. — № 15. – С.32-37.

16. Зинкевич А.Э. Финансы и кредит. – М.: Академия, 2013. – 267с.

17. Иванов А.Н. Банковские услуги: Зарубежный и российский опыт. — М.: Финансы и статистика, 2014. – 348 с.

18. Казимагометов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный. — М.: Финансы и статистика, 2014. – 243 с.

19. Казьмин А.И. Развитие банковской системы — вызов времени // Деньги и кредит. – 2015. — № 5. – С.13-17.

20. Колесников В.И. Банковское дело. — М.: Финансы и статистика, 2014. – 247 с.

21. Коробова Г.Г. Банковское дело . – М.: ИНФРА-М, 2014. – 388 с.

22. Косой A.M. Платежный оборот: исследование и рекомендации. — М.: Финансы и статистика, 2014. – 264 с.

23. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. — М.: КНОРУС, 2014. – 254с.

24. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. — М.: Финансы и статистика, 2015. – 416 с.

25. Любимова С.Н. Методические положения анализа рисков в деятельности коммерческого // Экономический анализ: теория и практика. – 2015. — № 26. – С.34-39.

26. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт организации и функционирования. — М.: ИНФРА-М, 20014. – 327 с.

27. Поисецкий Г.Т. Мировая экономика. – СПб.: Питер, 2012. – 418 с.

28. Полищук С.А. Платежная система России: возможности и угрозы // Банковское дело. — 2015, № 8, — С. 50-51.

29. Попов Р., Веремеенко М. Рынок платежных систем. Электронные деньги // Банковское дело. – 2014, — №7. — С. 33-35.

30. Приданов С.И. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковских услуг в 2015 году / Деньги и кредит. – 2014, — № 12, — С. 35.

31. Романов М.Н. Управление финансами банков // Финансы и кредит. – 2014. — № 14. – С.24-29.

32. Семенюта О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации. – Ростов н/Д.: Феникс, 2012. – 267с.

33. Системы электронных карточных платежей в России: перспективы. ПО материалам исследования Visa Inetrnational Service Association SEMEA Region // Банковское дело. — 2015, — № 7. — С.7-10.

34. Спицын С.Ф. Платежная система России важнейший объект наблюдения и регулирования // Деньги и кредит. – 2015, — № 8, — С.43-46.

35. Титова Н.Е. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Финансы и статистика, 2013. – 461 с.

36. Шамраев А.В. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы // Деньги и кредит. – 2014, — №7, — С.50-57.

37. Экмолян К.А. Российский рынок платежных услуг в условиях финансовой глобализации // Бизнес и банки. – 2014, — № 14, — С.1-6.

38. http: // www.arb.ru/ Официальный сайт Ассоциации российских банков

39. http://www.rosbank.ru/ Официальный сайт ПАО «Росбанк»

40. http: // www.cbr.ru/ Официальный сайт Центрального Банка РФ

41. http://bankir.ru/publication/ Рейтинг банков

42. http://www.cbr.ru/statistics/default.aspx?ch=ITM_28382&Prtid=psrf#CheckedItem/ Статистика национальной платежной системы

43. http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/ Официальный сайт Росстат

44. http://www.cbr.ru/publ/PRS/ Общее руководство по развитию национальной платежной системы

45. http://www.cbr.ru/publ/PRS/ Новые разработки в платежных системах для крупных сумм

46. http://www.chelstat.gks.ru / Территориальный орган государственной статистики по Челябинской области