Как написать диплом по коммерческой деятельности страховой компании полное руководство

Фундамент вашей работы, или Как написать убедительное введение

Качественное введение сразу задает тон всему исследованию и доказывает его значимость. Начать следует с обоснования актуальности. Важно подчеркнуть, что современная экономика не может функционировать без страховой защиты, ведь невозможно производить товары, торговать или работать в финансовой сфере, не прибегая к услугам страховщиков. При этом в России потенциал этого рынка раскрыт не полностью: далеко не все граждане и компании пользуются преимуществами страхового полиса. Ситуацию усложняют и новые вызовы: развитие InsurTech, санкционное давление и изменение потребительского поведения, которые требуют свежего аналитического взгляда.

Далее необходимо четко сформулировать проблему. Например, можно указать на несоответствие существующих моделей управления коммерческой деятельностью современным реалиям или на проблему управления денежными потоками в страховых компаниях, которая в нынешних условиях остается недостаточно изученной. Затем нужно поставить цель и задачи. Цель может звучать так: «Разработать рекомендации по совершенствованию организации коммерческой деятельности страховой компании». Для ее достижения ставятся конкретные задачи: изучить теоретические основы, проанализировать состояние рынка, оценить показатели эффективности конкретной компании и, наконец, предложить обоснованные меры по улучшению.

Такой подход демонстрирует логику вашего исследования и показывает, что работа направлена на решение конкретной, значимой проблемы.

Теоретическая глава как опора вашего исследования

Сильная теоретическая глава демонстрирует вашу эрудицию и глубокое понимание предмета. Ее структура должна быть логичной и последовательной.

1. Сущность коммерческой деятельности. Начните с определения ключевого понятия. Коммерческая деятельность страховой компании — это комплексный процесс, который включает в себя несколько взаимосвязанных элементов:
   • Андеррайтинг: оценка и принятие рисков на страхование.
   • Урегулирование убытков: организация выплат при наступлении страхового случая.
   • Продажи и маркетинг: продвижение и реализация страховых продуктов.
   • Инвестиционная деятельность: управление страховыми резервами для получения дополнительного дохода.
   • Управление рисками: контроль за совокупностью рисков, которые несет компания.
2. Финансовые особенности. Здесь важно сделать акцент на уникальности финансового цикла страховщика. Ключевая особенность — временной разрыв между получением страховой премии от клиента и моментом возможной выплаты возмещения. Это напрямую влияет на то, как формируется и анализируется прибыль компании.
3. Обзор научной базы. Чтобы показать глубину проработки темы, сошлитесь на труды признанных авторов. Среди зарубежных экспертов можно упомянуть Ф. С. Бикнелла, К. Борха и Д. Хэмптона. Не меньший вклад в изучение страхования внесли и отечественные ученые, такие как К. Г. Воблый, Л. Окунев и С. А. Рыбников.
4. Регуляторная среда. Кратко опишите роль государственного регулирования в России, упомянув требования Центрального Банка к платежеспособности и прозрачности деятельности страховщиков. Чтобы показать глобальный контекст, можно коснуться и международных тенденций, например, директив ЕС и перехода на Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО).

Тщательно проработанная теоретическая база станет надежным фундаментом для последующего практического анализа.

Инструментарий исследователя, или Как описать методологию работы

Раздел методологии показывает, что ваше исследование основано на проверенных научных подходах, а не на случайных наблюдениях. Он должен быть четким и обоснованным.

В первую очередь, укажите информационную базу, на которую вы опирались. Как правило, она включает:

• Официальную финансовую отчетность страховых компаний (формы по отраслевым стандартам бухгалтерского учета).
• Статистические сборники и обзоры Банка России.
• Публикации в профильных деловых и научных изданиях.
• Научные статьи и монографии по теме исследования.

Затем опишите ключевые методы анализа, которые вы использовали для обработки этой информации. Их можно разделить на несколько групп:

1. Общенаучные методы: анализ, синтез, сравнение и обобщение для структурирования теоретического материала.
2. Статистические методы: анализ динамики и структуры для изучения рыночных тенденций и показателей компании во времени.
3. Финансовые методы: расчет и интерпретация ключевых коэффициентов (например, рентабельности, убыточности, комбинированного коэффициента), которые являются основой оценки эффективности страховщика.
4. Качественные методы: SWOT-анализ для выявления сильных и слабых сторон компании, ее возможностей и угроз.

Важно не просто перечислить методы, а кратко обосновать их выбор. Например: «Анализ динамики позволяет выявить основные тенденции развития страхового рынка, а расчет финансовых коэффициентов — дать объективную оценку эффективности коммерческой деятельности отдельной компании по сравнению с конкурентами».

Практическая часть I. Проводим анализ российского страхового рынка

После теоретической подготовки и выбора инструментов можно переходить к анализу реальной ситуации. Начните с общей картины — российского страхового рынка.

Прежде всего, дайте общую характеристику рынка. Для него свойственны высокая конкуренция и значительная концентрация бизнеса: на 10 крупнейших компаний приходится около 75% всех страховых премий. Исторически рынок развивался по экстенсивному пути, где фокус был на страховании как таковом, а не на инвестиционной деятельности. Кроме того, российский рынок все еще уступает западным по ассортименту предлагаемых продуктов.

Далее проведите анализ динамики и структуры. Покажите, как менялись ключевые показатели за последние годы. Например, можно отметить, что сегменты ДМС и автокаско демонстрировали рост, в то время как кредитное страхование жизни сокращалось на фоне высоких ставок. Отдельно стоит упомянуть структуру активов страховщиков, где традиционно высока доля консервативных инструментов, таких как банковские депозиты, что говорит об осторожной инвестиционной политике.

В завершение раздела структурируйте ключевые факторы и проблемы. На рынок влияют:

• Общая экономическая ситуация и уровень доходов населения.
• Государственное регулирование со стороны ЦБ РФ.
• Развитие цифровых технологий (InsurTech), которые меняют способы взаимодействия с клиентами.

Среди основных проблем можно выделить уже упомянутый ограниченный ассортимент продуктов и высокую зависимость от банковского канала продаж для некоторых видов страхования.

Практическая часть II. Оцениваем эффективность конкретной страховой компании

Перейдя от общего к частному, сфокусируйтесь на анализе конкретного предприятия. Для исследования лучше выбрать компанию из ТОП-20, чья финансовая отчетность публична и доступна для анализа.

Центральная часть этого раздела — анализ ключевых показателей эффективности (KPI). Важно не просто рассчитать цифры, но и грамотно их интерпретировать, рассматривая в динамике за 2-3 года. Оценка должна включать как абсолютные, так и относительные показатели.

Вот основные KPI, на которые стоит обратить внимание:

1. Темпы роста страховых премий. Сравните их со среднерыночными. Компания растет быстрее, медленнее или наравне с рынком?
2. Коэффициент убыточности. Показывает, какую часть собранных премий компания тратит на выплаты. Это ключевой индикатор эффективности андеррайтинга.
3. Комбинированный коэффициент. Суммирует коэффициент убыточности и долю расходов на ведение дел. Если его значение ниже 100%, основная (страховая) деятельность компании прибыльна.
4. Рентабельность капитала (ROE) и активов (ROA). Эти показатели демонстрируют, насколько эффективно компания использует собственный капитал и активы для генерации прибыли.
5. Уровень удержания клиентов. Показывает, насколько компания успешна в сохранении своей клиентской базы, что дешевле привлечения новых страхователей.

По каждому показателю сделайте промежуточный вывод. В конце сведите все результаты в единую картину, четко определив сильные и слабые стороны в коммерческой деятельности анализируемой компании.

Синтез решений. Разрабатываем рекомендации по улучшению деятельности

Это кульминация вашей работы, где анализ переходит в конкретные предложения. Самые ценные рекомендации — те, что напрямую вытекают из проблем, выявленных в предыдущих главах.

Придерживайтесь простого принципа: «Проблема → Рекомендация». Каждое ваше предложение должно быть ответом на конкретный недостаток, обнаруженный в ходе анализа рынка или деятельности компании.

Вот несколько примеров направлений для разработки рекомендаций:

• Для конкретной компании:
  • Если вы выявили высокую убыточность в автостраховании, предложите меры по совершенствованию андеррайтинговой политики или внедрению телематики для более точной оценки риска.
  • При низких темпах роста на фоне стагнации основного сегмента можно рекомендовать диверсификацию продуктовой линейки (например, запуск коробочных продуктов) или выход в новые, менее освоенные регионы, чтобы снизить зависимость от центра.
  • Если анализ показал слабую инвестиционную доходность, стоит предложить пересмотр инвестиционной стратегии в пользу более диверсифицированного портфеля.
• Для рынка в целом:
  • Для решения проблемы низкой страховой культуры можно предложить разработку образовательных программ или информационных кампаний.
  • Для стимулирования инноваций — меры по поддержке InsurTech-стартапов и развитию цифровых каналов продаж.

Чтобы рекомендации выглядели еще убедительнее, попробуйте дать прогноз ожидаемого эффекта. Например: «Внедрение нового продукта по страхованию имущества для малого бизнеса позволит увеличить сборы в данном сегменте на 15-20% в течение первого года».

Финальные штрихи, или Как написать заключение и подготовиться к защите

Завершающий этап требует не меньше внимания, чем основная работа. Грамотное заключение и уверенная защита закрепят положительное впечатление от вашего исследования.

Структура заключения должна зеркально отражать введение. Это не место для новых мыслей, а четкое и сжатое изложение итогов. Последовательно представьте:

1. Подтверждение того, что цель, поставленная во введении, была достигнута.
2. Краткие выводы по каждой из решенных задач.
3. Основные теоретические концепции, которые были рассмотрены.
4. Ключевые результаты практического анализа (главные цифры, выявленные тенденции и проблемы).
5. Самые важные и ценные из предложенных вами рекомендаций.

Для подготовки к защите создайте лаконичную презентацию (10-12 слайдов) и отрепетируйте 5-7-минутную речь. Ее логика должна повторять структуру вашей работы: начните с актуальности и проблемы, перейдите к цели, кратко изложите результаты анализа и завершите выступление своими ключевыми рекомендациями. И, конечно, не забудьте о финальной проверке работы на уникальность, чтобы подтвердить самостоятельность вашего исследования.

Список использованной литературы

1. Гражданский Кодекс РФ.
2. Закон РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
3. Закон РФ №40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
4. Закон РФ №1499-1 от 28 июня 1991 г. «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации».
5. Закон РФ №125-ФЗ от 24 июля 1998 г. «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
6. Постановление правительства РФ №263 от 7 мая 2003 г. «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Правила ОСАГО).
7. Постановление правительства РФ №739 от 8 декабря 2005 г. «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (Тарифы по ОСАГО).
8. Постановление правительства РФ №238 от 24 апреля 2003 г. «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств» (Правила проведения экспертизы).
9. Аналитический баланс ООО «Оранта Страхование» за 2006-2008 гг.
10. Лицензия, выданной Федеральной службой страхового надзора на право осуществления страхования С № 3028 77 от 17 апреля 2006 г.
11. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. — М.: Волтерс Клувер, 2007.
12. Анискевич И.А. Продвижение индивидуальных (эксклюзивных) страховых программ // Современные аспекты экономики, № 4(97), 2009. Стр. 134-136.
13. Анискевич И.А. Современное состояние посреднической деятельности страховых брокеров в РФ // Современные аспекты экономики, № 4(97), 2009. Стр. 129-133.
14. Архипов А. Азбука страхования. — М.: «Вита-Пресс», 2005.
15. Архипов В.М. Стратегический менеджмент: учебное пособие. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1998.
16. Бакланов И. Характерные особенности отечественного рынка / Статья опубликована на www.marketing.spb.ru
17. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. Учебник для вузов — СПб.: Питер, 2001.
18. Гавердовский А. Законы управляемой инновации // Top-Manager, № 12(66), 2006. Стр. 60-63.
19. Иванова Р. Тенденции страхового рынка // Бизнес сегодня, № 3(75), 2009. Стр. 34-40.
20. Итоги делового завтрака «Страховой рынок России: влияние кризиса, перспективы развития» // Коммерсант, №4, март 2009 г.
21. Квартальнов В.А. Стратегический менеджмент в туризме. Современный опыт управления. – М: Юнити, 2000.
22. Кеворков В. Реформирование деятельности предприятия в сфере маркетинга на российских предприятиях / Статья опубликована на http://www.marketing.spb.ru/read/article/a60.htm (энциклопедия маркетинга)
23. Кирьянов М.И. Корпоративный имидж / Статья опубликована на www.iteam.ru.
24. Кириллов М.Р. Основы экономики: краткий курс. – СПб.: Питер, 2002.
25. Кныш М.И. Конкурентные стратегии: учебное пособие. – СПб.: 2000.
26. Котлер Ф. Маркетинг менеджмент/Пер. с англ. под ред. Л.А. Волковой, Ю.Н. Каптуревского. – СПб: Питер, 2000.
27. Кренделл Р. 1001 способ успешного маркетинг / Пер.с англ. М.: ФАИР-ПРЕСС, 2000.
28. Лосев В.С. Производственный потенциал: оценка, управление. – Хабаровск: РИОТИП, 1998
29. Морозкин Н.А. Сбалансированная система показателей в разработке стратегии компании//Современные аспекты экономики, № 19(86), 2005. Стр. 203-210.
30. Никульченкова Т.А. Развитие концепции банковского страхования Bancassurance через интеграцию банков и страховых компаний // Современные аспекты экономики, № 4(97), 2008. Стр. 158-167.
31. Песоцкая Е.В. Маркетинг услуг. – СПб: Питер, 2000.
32. Петрова Н.П. Искусство работать с людьми. – М: Эксмо, 2005.
33. Петров Г. Срочный рынок FORTS – страховка вашего бизнеса // Бизнес сегодня, № 3(75), 2009. Стр. 12-13.
34. Россия в цифрах. 2006: Крат. стат. сб. / Росстат – М., 2006.
35. Россия в цифрах. 2007: Крат. стат. сб./Росстат – М., 2007.
36. Русинов Ф., Макаренко О. Формирование и оценка конкурентоспособного потенциала предприятия // Консультант директора. – 1998. – № 19(79). Стр. 32-40.
37. Стратегический менеджмент: Учебник/Пер. с англ. Н.И. Алмазовой. – М.: Проспект, 2003.
38. Сухоруков М.М. Технология продаж страховых продуктов. — М.: «Анкил», 2004.
39. Томпсон А.А., Стрикленд А.Дж. Стратегический менеджмент: концепции и ситуации. – М.: Инфра-М, 2000.
40. Тронин Ю.Н. Основы страхового бизнеса. — М.: «Альфа-Пресс», 2006.
41. Шахов В.В., Миллерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. — М.: Финансы и статистика, 2002.
42. Экономическая теория: учебник / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2000.