Содержание
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1 Кредитная политика банка 6
1.2 Процедура выдачи и погашения банковского кредита 21
1.3 Качество кредитной работы банка 27
2.АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «АЛЬФА-БАНК» 32
2.1. Характеристика банка 32
2.2. Особенности кредитной политики 41
2. 3.Анализ финансового показателей и кредитного портфеля ОАО «Альфа-Банк» 46
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ УСПЕШНОЙ РЕАЛИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 58
3.1.Проблемы организации эффективной кредитной политики коммерческого банка 58
3.2. Пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 80
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, на сколько в стратегическом и тактическом плане сформирована его кредитная политика. Одну из ключевых позиций в организации деятельности коммерческого банка, безусловно, занимает организация процесса формирования и комплексной реализации кредитной политики.
Мировой финансовый кризис непосредственным образом отразился на кредитной деятельности российских коммерческих банков, поэтому происходящие в российском банковском сообществе процессы требуют системного подхода к проблемам повышения качества кредитной политики банка.
Современные коммерческие банки осуществляют целый ряд активных и пассивных операций с денежными средствами. Кредитование, т.е. размещение привлеченных у населения денег является наиболее значимым показателем в деятельности банков. Вот почему, процедура кредитования клиентов является одной из главных в деятельности коммерческих банков. На практике многие коммерческие банки, как правило, применяют установленные ими правила выдачи кредитных средств юридическим и физическим лицам. Данные правила и нормы коммерческий банк отражает в специальном формализованном документе, который может носить название «Руководство по кредитованию», «Кредитный меморандум», «Правила кредитования».
Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.
Повышение доходности кредитных операций и снижение риска по ним – две противоположные цели. Как и во всех сферах финансовой деятельности, где наибольшие доходы инвесторам приносят операции с повышенным риском, повышенный процент за кредит является «платой за риск» в банковском деле. При формировании ссудного портфеля банк должен придерживаться общего для всех инвесторов принципа – сочетать высокодоходные и достаточно рискованные вложения с менее доходными, но менее рискованными направлениями кредитования.
Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для дипломной работы, позволило разработать отдельные аспекты сложного комплекса проблем, связанных с кредитными отношениями, складывающимися в сфере функционирования кредитных учреждений (прежде всего банков). В дипломной работе собран материал, который может иметь определенное значение для практической работы коммерческих банков и иных кредитных организаций, занимающихся кредитованием юридических и физических лиц, являющихся главным источником получения прибыли.
Изложенные обстоятельства предопределили выбор темы дипломного исследования, обусловили ее актуальность. Цель дипломного исследования — показать тенденции и методику реализации кредитной деятельности банка на современном этапе.
Задачи исследования:
— раскрыть содержание, цели и механизм кредитной политики банков;
— определить особенности процедуры выдачи и погашения банковского кредита;
— охарактеризовать качество кредитной работы банка;
-дать характеристику ОАО «Альфа-Банк»;
-рассмотреть особенности кредитной политики банка сформулировать основные проблемы организации эффективной кредитной политики;
— рассмотреть пути совершенствования кредитной политики.
Объектом исследования выступает процесс кредитования банка ОАО «Альфа-Банк».
Предмет исследования – формирование и развитие кредитной деятельности в современной экономике.
Методологической основой разработок, представленных в дипломе является микро и макроэкономическая теория поведения коммерческих банков и их участия в формировании кредитов.
В качестве основного метода исследования используется функциональный анализ.
Теоретические исследования, содержащиеся в дипломной работе, также представляют практический интерес, поскольку концептуально определяют основополагающие моменты, от понимания и осмысления которых зависит проведение грамотной кредитной политики.
Список использованной литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 № 395-1 (ред. от 02.02.2006) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст.492; 2006. № 6. Ст.636.
2.О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005) // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2005. №1 (Ч.1). Ст. 44; 2005. №30 (Ч. 2). – Ст. 3121.
3.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.07.2005) // Собрание законодательства РФ. -2002.-№ 28.-Ст.2790; 2005.-№ 30 (Ч.1).-Ст. 3101.
4.О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 № 254-п (ред. 20.03.2006) // Вестник Банка России. 2004. № 28.
5.Аксененко Ю.Н., Каспарян В.Н. Управление в финансово-кредитной сфере. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2011. – 312 с.
6. Арсанукаева А.С. Финансовый менеджмент. Кредитный мониторинг как система управления кредитном риском — 2010. — №1. — С.85-90.
7.Арцыбашева А.А. Минимизация риска при кредитовании малых предприятий // Банковское дело. 2007.-№ 6.-С.38-41.
8.Банковский менеджмент: учебник/ Под. ред. Лаврушина О.И. М.:КНОРУС, 2011.
9.Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская.- М.: Издательство «Омега-Л»,2012.-476с.
10.Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Юрист, 2013. 864 с
11.Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. /Банковское дело: учебник / Финансы и статистика, 2012. — 592 с.
12.Глушкова Н. Б. Банковское дело. Учебное пособие/ Из-во: Академический проект 2007 г.
13. Даниленко С.А, Комисарова М.В.. Банковское потребительское кредитование: учеб.-практ. пособие / С.А. Даниленко, М.В. Комисарова – М.: ИНФА М, 2011. – с. 13
14.Жариков В.В., Жарикова М.В., Евсейчев А.И. Управление кредитными рисками: учебн. пособие / В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев Тамбов: изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. – 244 с.
15.Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. / Банковское дело: учебник для вузов / Единство, 2008. — 369 с.
16.Каджаева М.Р. Банковские операции : учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений. — М.: Издательский центр «Академия», 2011. — 400 с.
17.Килясханова И. Ш.,. Жукова Е.Ф. Банковское право, Закон и право, 2010. — 335 с.
18.Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2008. №4. С.28-34.
19. Кирсанова М.В. Развитие системы розничного кредитования в современных условиях / М.В. Кирсанова // автореф. дис. канд. экон. наук. – 2010. – 48 с. Режим доступа: [www.dissertcat.com]
20.Ковалев П.П. Некоторые аспекты управления рисками // Деньги и кредит. 2008. № 1. С.47-51.
21.Комисарова Г.А. Управление банком: Учебное пособие. – М.: Дело, 2010. – 345 с.
22.Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360с.
23.Максютов А.А. Банковские менеджмент. Учебно-практическое пособие. — М.: Издательство "Альфа-Пресс", 2009. — 444 с.
24.Маякина М.А. Новые подходы к управлению банковскими рисками // Деньги и кредит. 2007. № 1. С.39-46.
25. Лаврушин О.И. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистка, 2010. – 440 с.
26.Лаврушина О.И. Банковские риски: учебное пособие 2010. — 232 с.
27.Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2010. — 560 с.
28. Литвинова А.Г., Е.Г. Черная Современные формы, виды, методы и инструменты розничного кредитования: проблемы толкования и применения / А.В. Литвинова, Е.Г. Черная // Вестник ЮРГТУ (НПИ) – 2011. – № 2. – с. 51-58 Режим доступа:
29.Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2013.-446с.
30. Павлова И.В. Анализ тенденций рынка розничного кредитования И.В. Павлова // Банковский ритейл – 2012. № 1 –с. Режим доступа: [www.bankir.ru]
31.Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. М.: ИНФРА-М, 2005. 324 с.
32.Русанов Ю.Ю. Виды, классификация и группировки рисков банковского менеджмента // Финансы и кредит. 2008. № 4. С.35-39.
33. Тавасиев А.М., Банковское дело/А.М. Тавасиев,– М.: Из-во Юрайт, 2013. 647 с.
34. Талабанов И.Т. Банки и банковское дело / Под ред. проф. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2011. – 500 с.
35.Тамарин С. Новейшая кредитная история // Банковское дело.-2008.-№ 5.-С.57-59.
36.Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: Юрист, 2011. 482 с.
37.Челноков В. А Деньги, кредит, банки / учебник / "Финансы и кредит" / 2-е изд. /2009. — 447 с.
38.Шаламов Г.А. Бюро кредитных историй как инструмент снижения банковских рисков // Банковское дело.-2008.-№ 4.-С.26-27.
39. Шевчук Д.А. Кредиты физическим лицам (ипотека, автокредит, нецелевые кредиты): учебник / Д.А.Шевчук – М.: АСТ, Астрель, ВКТ, 2011. – 112 с.
40.www.cbr.ru