Введение
Глава 1. Теоретические основы реализации банковских продуктов современными коммерческими банками
1.1. Банковский продукт: понятие и современные виды
1.2. Специфика реализации банковских продуктов современных коммерческих банков
Выводы по первой главе
Глава 2. Организация продажи банковских продуктов (на примере ЗАО Банк «Советский»)
2.1 Анализ основных показателей деятельности ЗАО Банк «Советский»
2.2. Организация продажи банковских продуктов юридическим лицам
2.3 Организация розничных банковских продаж в коммерческом банке
Выводы по второй главе
Глава 3. Анализ эффективности системы реализации банковских продуктов в ЗАО Банк «Советский»
3.1 Проблемы организации продаж банковских продуктов в ЗАО Банк «Советский»
3.2 Совершенствование системы продаж банковских продуктов клиентам ЗАО Банк «Советский»
Выводы по третьей главе
Заключение
Список литературы
Приложение А. Обозначения и сокращения
Приложение Б. Условия вкладов физических лиц в ЗАО Банк «Советский» на 01.02.2009
Приложение В. Условия аренды банковских ячеек физическими и юридическими лицами в ЗАО Банк «Советский» на 01.02.2009
Содержание
Выдержка из текста
В процессе работы были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка России, международные и национальные стандарты учета и отчетности, изучена общая и специальная литература отечественных и зарубежных авторов в области экономического анализа, финансового менеджмента, финансов и налогообложения; материалы периодической печати; опыт продаж ведущих российских и зарубежных банков; финансовая отчетность ОАО «НОМОС-БАНК».
– рассмотреть теоретические аспекты создания и стимулирования продаж банковских продуктов;– определить проблемы организации продаж банковских продуктов в банке;
Организация продажи банковских продуктов
организация продаж банковских продуктов
В то же время направленная на укрепление стабильности банковской системы политика государства обусловила усиление позиций на рынке крупных универсальных коммерческих банков, имеющих или создающих развитую филиальную сеть, обладающих значительным капиталом и возможностями диверсификации продуктового ряда.Умеренные темпы инфляции, гибкая денежно-кредитная политика, а также универсализация банковской деятельности, отчетливо наблюдающаяся как на мировом, так и на российском банковском рынке, приводит к тому, что традиционные методы борьбы за клиента становятся малоэффективными.
Парадокс в том, что такая реклама вызывает неприятные ассоциации у населения, вызывает недоверие к презентуемым услугам. Как результат, серьезные инвестиции банковского сектора в масштабные кампании не обеспечивают ожидаемого эффекта.
В то же время направленная на укрепление стабильности банковской системы политика государства обусловила усиление позиций на рынке крупных универсальных коммерческих банков, имеющих или создающих развитую филиальную сеть, обладающих значительным капиталом и возможностями диверсификации Умеренные темпы инфляции, гибкая денежно-кредитная политика, а также универсализация банковской деятельности, отчетливо наблюдающаяся как на мировом, так и на российском банковском рынке, приводит к тому, что традиционные методы борьбы за клиента становятсятаких условиях на первое место в ряду ключевых факторов повышения эффективности банковского бизнеса выходят усилия банка в сфере привлечения клиентов и продвижения собственных продуктов , всецело основанное на изучении потребностей потребителей.
Отсюда понятно, что политика продаж является одним из элементов маркетинговой политики компании и строится от целей компании в области продаж.Основным направлением кредитных учреждений является разработка и внедрение банковских продуктов и, как следствие, банковских услуг.
В своей деятельности любой банк вступает в контакт с конкурентами, клиентами, государством и взаимодействует с ними с целью оптимизации прибыли, а так же стремится обеспечить оптимальное сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку своей репутации.
Каждый год банки пытаются ввести что-то новые в уже существующие методики продаж для их совершенствования.
Сейчас на первый план выходит системный подход управление продажами и организации департамента продаж, причем со стороны не только руководителей среднего звена, но и управленцев высшего состава. Тогда проблема управляющей компании и организации продаж финансовых продуктов перерастает потолок компетенции рядовых сотрудников. Внутренняя диагностика возможностей продаж финансовых продуктов управляющей компании, архитектура продаж как бизнес-процесса, место департамента продаж в оргструктуре предприятия, алгоритм взаимодействия сбытовой структуры с другими подразделениями, информационная и организационная поддержка продаж, .
Список литературы
1.Гражданский Кодекс Российской Федерации. – М.: Инфра – М, 2000г. – 495 с.
2.О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 03.02.1990 г. №395-1 // Консультант Плюс
3.О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение ЦБ РФ №302-П от 26.03.2007 г. // Консультант Плюс.
4.О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный Закон 10.07. 2002 № 86-ФЗ. (с изменениями и дополнениями) // Консультант Плюс
5.Банковское дело: управление и технологии. / Под ред. А.М. Тавасиева. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. — 406 с.
6.Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. – 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2005. – 745с
7.Букато Ю. М, Львов В. Г. Банки и банковские операции в России — М.: БЕК, 2006, 208 с.
8.Быкова Н.И. Роль банковской системы региона в повышении инвестиционной активности. – СПб, 2006. — 105 с.
9.Деньги Кредит Банки // Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Кнорус, 2006. – 580 с.
10.Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. –191 с.
11.Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов высших учебных заведений. – М.: Маркет ДС, 2007. – 240 с.
12.Купер Дж. Управление и регулирование банков. — М.: Финансы и статистик, 2001. — 125 с.
13.Международные стандарты банковской практики: Издание Международной торговой палаты. — Париж, 2007. – 168 с.
14.Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособ./ По ред. О.Г. Семенюты. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. -182 с.
15.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорина. – М.: Юрист, 2002. – 458 с.
16.Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции — М.: Вазар — Ферро, 2001. — 145 с.
17.Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 220 с.
18.Абелев О.А. Совокупность банковских продуктов как фактор развития коммерческого банка // Банковские услуги – 2007 — № 6. — С. 18-25;
19.Арцыбашева А.А. Минимизация риска при кредитовании малых предприятий // Банковское дело. – 2006. — № 6. – С.38-42
20.Быков А.П. Управление глобализацией российской банковской системы как условие экономического роста и финансового суверенитета страны// Экономический анализ: теория и практика. -2008. — №7. -С. 20-27
21.Быков А.П. Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики. // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. — 2008. — № 7. — С.35-41
22.Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка // Банковское дело. – 2004. — № 9. — С. 12-16.
23.Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков// Деньги и кредит. – 2004 .- № 9. — С.12-18.
24.Грядов О.В. Некоторые проблемы деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2004. — № 4. — С. 14-19
25.Гусев А.И. Новые тенденции российского Private Banking // Банковское дело. – 2007. — № 9. – С. 90-92
26.Гусев Д.И. Электронные каналы доставки банковских услуг // Бухгалтерия и банки – 2007 — № 9. — С. 39-41;
27.Дворецкая А.Е. Национальная модель рынка капитала как концепция типологии финансирования // Банковское дело. – 2007. — №5. – С. 25-29
28.Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования // Банковское дело. – 2007. — № 1. – С.55-62
29.Кирьянов М. Стратегия, практика и перспективы развития отечественного направления Private Banking // Банковское дело. – 2007. — № 9. – С. 88-89
30.Кошелюк Ю.М. Применение рейтингов в банковском риск-менеджменте // Банковское дело. – 2007. – №12. – С.79-83.
31.Кричевский Н.А. Рынок банковских услуг: некоторые аспекты привлечения корпоративных клиентов // Финансы. – 2004.. – № 4. — С. 12-19
32.Кузнецова Л.А. Управление рекомендациями — новый ресурс продаж в банковской сфере // Организация продажи банковских продуктов. – 2007. — №3 Режим доступа: [http://www.reglament.net/ bank/bankproduct/2007_3_article.htm]
33.Лемжина Л.В. Особенности кредитной политики региональных коммерческих банков // Экономические науки (научно-информационный журнал). — 2008. — 1 (38). — С. 337-341
34.Мовсесян А., Современные тенденции развития мировой финансовой системы // Банковское дело в Москве. — 2006. — №10. — С. 12-13
35.Никоноров В.В. Особенности конкуренции на банковском рынке России // Приоритетные направления финансовой политики ХХI века: сборник статей. — Волгоград: Волгоградское научное издательство, 2006. – С.78-80
36.О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования // Банковское дело. – 2004. -№ 9. — С. 15-19
37.Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы. – 2004. – № 8. — С. 18-19
38.Павлов В.В. Банковский маркетинг, ориентированный на стоимость // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. — 2007. — № 1. — С. 278 — 282
39.Саенко В.И., Вукович Г.Г. Анализ мотивационных моделей в системе «банк – потребитель розничных банковских услуг» // Аудит и финансовый анализ. — 2008. — № 5. – С. 32-34
40.Саксельцева Е.Г. Принципы использования банковских технологий в системе безналичных расчетов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. — № 2(67). – С. 12-14
41.Самое важное — решить проблему капитализации и защитить банки // Банковское обозрение. – 2006. — №12 Режим доступа: [http://bo.bdc.ru/2006/12/kapitaliz.htm]
42.Семенченков В. Вхождения зарубежных инвесторов в капитал российских банков // Аналитический банковский журнал. – 2008. — №11-12. – С. 58-61
43.Сорокина И.О. Методические подходы к анализу и оценке собственного капитала банка внешними пользователями // Финансы и кредит. – 2008. — №47(335). – С. 21 — 31
44.Стоян И.И. Организационно-правовые основы выполнения банковских операций, предоставления услуг и продуктов // Вестник СевКавГТУ. — Серия «Экономика». – 2004. — №2 (13) – С.128-130
45.Супрунович Е.А. Управление риском ликвидности // Банковское дело. – 2002. — № 7. – С. 45-46
46.Титова В.А., Федорец М.Н. Специфика поведения потребителя на рынке финансовых услуг // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2002. — №4 (40). — С. 48-50
47.Уразова С.А. Устойчивость банковской системы: сущность и механизмы воздействия // Деньги и кредит. – 2007. — № 8. – С. 30-35
48.Чекмарева Е.Н. Роль банков в интеграции банковского и промышленного капитала // Деньги и кредит. – 2002. – № 7. –С. 8-10
49.Шарак А. Новое поколение систем удаленного обслуживания клиентов // Банковские технологии – 2007 — № 3. — С.12-18
список литературы