Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1 Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса 8
1.1 Сущность и нормативно-правовая база кредитования малого бизнеса 8
1.2 Виды кредитов и организация кредитования малого бизнеса 15
1.3 Особенности кредитования малого бизнеса в РФ 23
2 Анализ кредитования малого бизнеса (на примере ОАО «БИНБАНК») 40
2.1 Краткая характеристика деятельности ОАО «БИНБАНК» 40
2.2 Анализ структуры и динамики кредитования малого бизнеса в ОАО «БИНБАНК» 50
3 Проблемы и направления совершенствования кредитования малого бизнеса 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 91
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 95
ПРИЛОЖЕНИЯ 99
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого банка, безусловно, занимает организация системы кредитования предприятий малого бизнеса.
В условиях жесткой конкуренции между банками успех сопутствует тому из них, кто лучше владеет современными технологиями управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых бизнес-процессов банка. В связи с этим, разработка и внедрение в банковскую практику современных методов организационно-технологических преобразований позволит оптимизировать технологическую и информационную базу системы кредитования предприятий малого бизнеса, значительно снизить затраты на проведение кредитных операций, минимизировать риски невозврата кредитов, исключить отклонение от основных стратегических ориентиров и приоритетов кредитной политики, усилить мотивацию персонала кредитного подразделения банка и повысить качество кредитного менеджмента.
В силу своей особой финансовой и социальной значимости для коммерческого банка система кредитования малого бизнеса должна отвечать современным требованиям рынка в динамично изменяющейся внешней среде, активно используя при этом механизмы внутренней адаптации. Но в результате реализации кредитного процесса возникает множество проблем, решение которых возможно лишь с помощью формирования научно обоснованной политики оптимизации данного направления деятельности банка. Целью оптимизации системы кредитования предприятий малого бизнеса является обеспечение долгосрочного и устойчивого конкурентного преимущества, при этом банк должен опираться на современные достижения научной и технической мысли, применять инновационные подходы, методы стратегического анализа, развивать внутренние и внешние компетенции.
Необходимость совершенствования системы кредитования малого бизнеса современных российских банков связана с изменениями правового пространства, социальными изменениями клиентской базы, формированием нового информационного поля, усилением конкуренции со стороны зарубежных банков, появлением на рынке кредитных услуг новых финансовых инструментов и технологий. Все это требует пристального внимания банковских менеджеров к выработке основных направлений оптимизации системы кредитования малого бизнеса в коммерческих банках. Современные проблемы российского банковского сектора, связанные с мировым финансовым кризисом, требуют комплексного подхода к проблемам совершенствования системы кредитования малого бизнеса банка.
Таким образом, объективная необходимость исследований в области организации системы кредитования предприятий малого бизнеса банка, а также разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих основные аспекты совершенствования системы кредитования малого бизнеса банка, является важной и подтверждает актуальность выбранной темы.
Целью работы является исследование теоретических и практических аспектов организации системы кредитования банками предприятий малого бизнеса и выявление ее особенностей на современном этапе развития.
Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику исследования и его структуру:
— раскрыть сущность банковского кредитования малого бизнеса;
— рассмотреть виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками малому бизнесу;
— исследовать порядок организации кредитования предприятий малого бизнеса и его особенности в РФ;
— дать характеристику деятельности ОАО «БИНБАНК»;
— провести анализ кредитования малого бизнеса ОАО «БИНБАНК»;
— определить основные направления совершенствования кредитования малого бизнеса коммерческого банка ОАО «БИНБАНК».
Предмет исследования – механизм кредитования банками предприятий малого бизнеса.
Объект исследования – коммерческий банк ОАО «БИНБАНК».
Методами научного исследования являются диалектический метод, системный анализ, вертикальный и горизонтальный анализ, сравнительный анализ экономических показателеей.
Информационной базой исследования послужили нормативные акты законодательства РФ, научная литература и материалы периодических изданий в области банковского дела, данные официальной статистики, а также Интернет — источники.
Структура работы обусловлена поставленными задачами. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения и списка использованной литературы.
Первая глава посвящена исследованию теоретико-методологических аспектов кредитования корпоративных клиентов и анализу особенностей кредитования предприятий малого бизнеса. Во второй главе проводится анализ кредитования предприятий малого бизнеса коммерческим банком ОАО «БИНБАНК». Третья глава посвящена разработке рекомендаций и предложений по совершенствованию системы кредитования малого бизнеса в ОАО «БИНБАНК». В заключении сформулированы выводы по проведенному исследованию.
Список использованной литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ// СПС «Консультант ».
2 О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990г. № 17-ФЗ // СПС «Консультант ».
3 О кредитных историях: федер. закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ // СПС «Консультант ».
4 О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: федер. закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ // СПС «Консультант ».
5 О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: федер. закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ // СПС «Консультант ».
6 О Центральном банке РФ (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // СПС «Консультант ».
7 О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П // СПС «Консультант ».
8 Об обязательных нормативах банков: инструкция Банка России от 13 дек. 2012 г. № 139-И // СПС «Консультант ».
9 Об оценке экономического положения банка: указание ЦБ РФ от 30.04.2008 г. № 2005-У // СПС «Консультант ».
10 О порядке расчета и доведения до заемщика-физлица полной стоимости кредита: указания ЦБ РФ от 17.06.2008 г. № 2008-У // СПС «Консультант »
11 Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года. Приложение к Заявлению Правительства РФ и Центрального банка РФ от 05.04.2011.
12 Банковское право. Уч. Пособие Тедеев А.А. М.: Эксмо, 2006.
13 Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщиков. – СПб.: СПбГИЭА, 2008. – 51 с.
14 Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков. Методические рекомендации. М. : Компания Алес, 2010.
15 Киселев В.В. Управление банковским капиталом, М.. 2011.
16 Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования / учебное пособие, 6-е издание. – М.: КНОРУС, 2011.
17 Ольшаный А. И. Банковское кредитование. – М.: Русская деловая литература, 2011
18 Оценка рыночной стоимости коммерческого банка. Методические разработки. — М.: Маросейка, 2007.-224 с.
19 Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М 2006.
20 Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками./ Под ред. Л.Н. Красавиной — М.: Финансы и статистика, 2010.
21 Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М.: СП «Космополис», 2006.
22 Русанов Ю.Ю. Теория и практика риск-менеджмента кредитных организаций России. – М.: Экономистъ, 2010. – 189 с.
23 Севрук В.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации. – М.: Финстатинформ, 2009. – 176 с.
24 Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А.. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие Под ред. A.M. Тавасиева. — М.: Финансы и статистика, 2005.-304 е.: ил.
25 Хорн Д.В. Основы управления финансами. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 800 с.
26 Цисарь И.Ф. Оптимизация финансовых портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов/ И.Ф. Цисарь.- М.:Дело,2008.
27 Челноков В.А. Банки и банковские операции. Букварь кредитования/ В.А. Челноков — М.: Высшая школа, 2008.
28 Казаков А., Перепелкин В. Думать о рисках и управлять рисками – это не одно и то же // Финансист. 2009. №5/6.
29 Котенков В. Н., Сазыкин Б. В. Диагностика развития и финансовой устойчивости банков // Аналитический банковский журнал. 2009. №8.
30 Кравцова Г.И. Виды и классификация банковских ссуд // Банковский вестник. сентябрь 2008.
31 Кудряшова Ю.О. Оценка рисков как часть системы организации внутреннего контроля в банках.// Банковские услуги. 2011. №2.
32 Максутов Ю. Г., Алехин Р. В. Использование методики ФСА для определения себестоимости банковских продуктов // Аудит и финансовый анализ. 2009. № 2.
33 Маммаева, Д.С. Об анализе активов коммерческих банков // Банковское дело. 2011. №4.
34 Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков.// Банковское дело. 2008. №4.
35 Моисеев C. Рейтинг и оценка рисков при определении лимитов кредитования // Финансист. 2007. № 7.
36 О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, сентябрь 2008 г., «Система внутреннего контроля в банках». Письмо Банка России №87-Т от 10.07.2009 г.
37 Овчаров А.О. Методы управления банковскими рисками.// Банковские услуги. 2008.
38 Панова Г. С. Виды ссуд и условия кредитования частных клиентов за рубежом. // Банковский журнал. 2010. № 2.
39 Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля // Бухгалтерия и банки. 2008. №3.
40 Плешаков А.М. Незаконное получение кредита: уголовная ответственность, меры предупреждения и возмещение ущерба.// Деньги и кредит. 2013. №9
41 Тосунян Г. Организационно-правовые проблемы повышения эффективности борьбы с финансовой преступностью в банковской сфере.// Финансовый бизнес. 2012. №5
42 Щукин Д. О методике оценки риска VAR // Рынок ценных бумаг. 2009. №16.
43 Сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]: [веб-сайт]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/
44 Сайт РосБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс]: [веб-сайт]. Режим доступа: http://www.rbc.ru/
45 Сайт ОАО «БИНБАНК» [Электронный ресурс]: [веб-сайт]. Режим доступа: http://www.binbank.ru/