Особенности кредитования малого и среднего бизнеса 2

Содержание

Введение

1. Теоретические основы кредитования «малого» и «среднего» бизнеса

1.1 Роль «малого» и «среднего» бизнеса в экономике Российской Федерации

1.2 Порядок кредитования «малого» и «среднего» бизнеса

1.3 Современные проблемы в кредитовании «малого» и «среднего» бизнеса

2. Анализ особенностей кредитования «малого» и «среднего» бизнеса в ЗАО «АЛЬФА-БАНК»

2.1 Организационно-экономическая характеристика ЗАО «Альфа-Банк»

2.2 Анализ финансового состояния ЗАО «Альфа-Банк»

2.2 Услуги кредиования ОАО Альфа-Банк

2.3 Анализ кредитования в ЗАО «Альфа-Банк»

3. Разработка практических рекомендаций по кредитованию «малого» и «среднего» бизнеса

3.1 Основные направления совершенствования кредитования «малого» и

«среднего» бизнеса

3.2 Меры по созданию благоприятных условий для кредитования

3.3 Совершенствование системы кредитования «малого» и «среднего» бизнеса в ЗАО «Альфа-Банк»

Заключение

Список использованной литературы

Приложение 1

Содержание

Выдержка из текста

Совремнные особенности кредитования малого и среднего бизнеса.

Основная проблема управления кредитными рисками российских коммерческих банков при кредитовании малого и среднего бизнеса состоит в отсутствии системы всестороннего и глубокого анализа кредитного процесса, солидной методологической базы и принятии неправильных управленческих решений в условиях неполной информации о деятельности малых предприятий. В то же время и коммерческие банки заинтересованы в развитии кредитования малого и среднего бизнеса, как достаточно эффективного бизнес-направления банковской деятельности и с целью диверсификации кредитного портфеля.

В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты РФ, Банка России, международные и национальные стандарты учета и отчетности; специальная литература отечественных авторов; материалы периодической печати; интернет-ресурсы; финансовая отчетность и другая банковская документация ВТБ 24 (ПАО).

• предложить ряд мероприятий, направленных на повышение спроса кредитных продуктов банка и увеличения рентабельности в сегменте кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в исследуемом банке.

Задачи исследования: — раскрыть понятие кредитования малого и среднего бизнеса и его организация в коммерческих; -рассмотреть виды кредитования малого и среднего бизнеса ; — определить основную нормативно-правовую базу; -дать организационно-экономическую характеристику ОАО «Альфа-Банк»; -проанализировать финансовую деятельность ОАО «Альфа-Банк»; –проанализировать состав и структуру кредитного портфеля ОАО «Альфа-Банк»; -рассмотреть проблемы и перспективы развития сферы кредитования малого и среднего бизнеса .

В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты РФ, Банка России, международные и национальные стандарты учета и отчетности; специальная литература отечественных авторов; материалы периодической печати; интернет-ресурсы; финансовая отчетность и другая банковская документация ПАО «Промсвязьбанк».

В экономической литературе вопросы кредитования МСБ, рассматриваются достаточно полно. Ведущее место принадлежит работам: Архипова А., Бусыгина А.В., Каганова И, Лаврушина О.И., Ли О.В., Сироткина С.П, Широнина В.М..и др.

Список использованной литературы

1. Нормативно-правовые акты

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I

«О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 15 февраля, 8 мая 2010 г.) – СПС Гарант, 2010.

2. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ

«О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» (с изменениями от 19 июля 2009 г.) – СПС Гарант, 2010.

3. Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями и дополнениями) – СПС Гарант, 2010.

4. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями) – СПС Гарант, 2010.

5. Указание ЦБР от 11 декабря 2009 г. № 2359-У «О внесении изменения в пункт 3 Указания Банка России от 23 декабря 2008 года № 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» — СПС Гарант, 2010.

6. Указание ЦБР от 23 декабря 2008 г. № 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями) — СПС Гарант, 2010.

7. Указание ЦБР от 12 ноября 2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» — СПС Гарант, 2010.

8. Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале) (направлены письмом ЦБР от 23 марта 2007 г. № 26-Т) – СПС Гарант, 2010.

9. Методика анализа финансового состояния банка (утв. письмом Департамента пруденциального банковского надзора ЦБР от 4 сентября 2000 г. № 15-5-3/1393) – СПС Гарант, 2010.

2. Специальная и учебная литература

10. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. — М.: Академия, 2011. — 753 с.

11. Банковское дело: стратегическое руководство. / Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса.5-е изд. — М.: Деловой двор, 2012. — 519 с.

12. Жарковская Е.П. Банковское дело.- М.: Омега-Л, 2011.

13. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. – М.: Деловой двор, 2009.

14. Менеджмент процессов / Под ред. Й. Беккера, Л. Вилкова, В. Таратухина, М. Кугелера, М. Роземанна. Пер. с нем. — М.: Эксмо, 2008.

15. Питер С. Роуз Банковский менеджмент. — М.: Дело Лтд. 2012.

16. Тихонов А.О. Информационная состоятельность финансового рынка: теоретическая концепция и институциональная структура. — Минск, 2009.

3. Периодические издания

17. Антипова О.Н. Регулирование рыночных рисков/ Банковское дело. – 2007. — №4.

18. Антошина Г.В. Основные подходы к управлению кредитными рисками // Банковское кредитование. – 2009. — № 4.

19. Брюков В.Г., Оценка отраслевых кредитных рисков // Банковское кредитование. – 2010. — № 1.

20. Вдовина О.Н. Страхование кредитных рисков банков // Организация продаж страховых продуктов. – 2008. — № 3.

21. Горбачев А.С. Методика оценки кредитного риска заемщика // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.

22. Гришкин С.Г., Мусаева Р.А., Харисов К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка // Деньги и кредит. — 2002. — №1. — С.36-40.

23. Гришкин С.Г., Мусаева Р.А., Харисов К.Г. Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля банка // Банковские технологии. — 2001. — №12. — С.28-32.

24. Давыдов Р.А. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании // Банковское кредитование. – 2007. — № 2.

25. Депутатова Е.И. Регулирование кредитного риска, сопутствующего инвестиционным проектам // Банковское кредитование. – 2009. — № 5.

26. Довбий И. Иерархия кредитных рисков: цена ошибки? // Управление персоналом. – 2009. — № 17.

27. Зинкевич В.А. Инструментарий для управления кредитными рисками с учетом макроэкономических факторов //Управление рисками. – 2009. -№ 4.

28. Кабушкин С.Н. Анализ и моделирование рисковой ситуации изменения качества кредитного портфеля банка // Бухгалтерский учет и анализ. — 2007. — № 9. — С.42-46

29. Киселев А.В. Применение процессного подхода к организации кредитования // Управление в кредитной организации. – 2009. — № 3.

30. Качаева М.И. Оценка кредитного риска в коммерческом банке // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.

31. Кашанова О.Ю., Резервы на возможные потери по ссудам как способ контроля за кредитными рисками // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. – 2009. — № 6.

32.Лысенко Д. Как управлять рисками //Аудит и налогообложение. – 2009. — № 10.

33. Малышева А.C. Минимизация кредитных рисков в рамках актуализации стратегии развития МСБ // Банковское кредитование. – 2009. — № 3.

34. Моисеев С. Рационирование кредита, или Кредитный паек для российской экономики // Банковское обозрение. – 2009. — № 4/6.

35. Пугач О., Мирошниченко А. Рэнкинг банков по кредитованию индивидуальных предпринимателей // Банковское обозрение для бизнеса. – 2009. — № 4/9.

36.Радаев Н.Н., Иванченко А.А., Гальчич О.Ю. Параметры, управляющие банковским кредитным риском: оценка и взаимосвязь // Управление в кредитной организации. – 2008. — № 3.

37. Скогорева А. Информация в борьбе с кредитным риском // Банковское обозрение. – 2007. — № 6.

38.Тимкин М. Кредитные риски: внутренние модели оценки // БДМ. Банки и деловой мир. – 2007. — № 3.

39. Хренков А. Три источника и одна составная часть // Банковское обозрение. – 2007. — №6.

4. Источники Интернета

40. Анализ кредитного риска / Банк России / — http://www.cbr.ru/

41. Бартон Д. и др. Восстановление финансовой системы: основные шаги — http://www.mckinsey.com/russianquarterly/articles/issue20/02_0408.aspx.

42. Кодекс корпоративной этики ОАО «Альфа-Банк» — www.alfabank.ru

43. Кредитные риски — http://www. CreditRisk.ru

44. Мустафин И.С. Займы финансового кооператива – альтернативный инструмент финансовой поддержки для «малого» предпринимательства — http://www. Bankir.Ru, 2008.

45. Официальный сайт «Альфа-Банк» — www.alfabank.ru

46. Подходы к организации стресс-тестирования в кредитных организациях — http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/

47. Стиглиц Дж. Ю. «Экономика государственного сектора» — http://exsolver.narod.ru/exsolver.html

48. Супрунович Е. Б. Риск-практикум. Управление кредитным риском — http://www. CreditRisk.ru

49. Тезисы выступления Министра Э.С. Набиуллиной на заседании Президиума Правительства Российской Федерации, 18 мая 2009 г. — http://www.economy.gov.ru/.

50. Тоцкий М.Н. Методологические основы управления кредитным риском в коммерческом банке – http://www.finrisk.ru/article/totskiy

список литературы