Содержание
Оглавление
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы банковских пластиковых карт в системе банковских расчетов 5
1.1. Понятие пластиковых карт, их сущность и содержание 5
1.2 Зарубежный рынок банковских карт: состояние и особенности 14
1.3. Нормативно-правовое регулирование российского рынка банковских карт 19
Глава 2. Анализ регионального рынка пластиковых карт на примере ОАО АКБ «РОСБАНК» 24
2.1 Анализ российского рынка пластиковых карт в 2011-2013 годах 24
2.2. Исследование регионального рынка банковских карт 33
2.3 Анализ работы АКБ «РОСБАНК» с пластиковыми картами 46
Глава 3. Проблемы и перспективы развития регионального рынка пластиковых карт 55
3.1. Проблемы развития регионального рынка пластиковых карт в России 55
3.2 Пути повышения конкурентоспособности карточных продуктов банка на региональном рынке пластиковых карт 59
3.3 Оценка экономической целесообразности предлагаемых мероприятий 77
Заключение 94
Список литературы 98
Приложения……………………………………………………………………102
Выдержка из текста
Введение
Многие специалисты называют пластиковые карты «услугой века» и это неудивительно, т.к. они обладают значительными преимуществами по сравнению с привычным наличным расчётом. Безопасность, удобство, универсальность, широкий спектр предоставляемых услуг. Продолжать можно и дальше. Именно поэтому банковские пластиковые карты столь стремительно захватили рынки большинства развитых и развивающихся стран.
В настоящее время банковские пластиковые карты – неотъемлемый атрибут безналичного обращения многих стран, в том числе и России. По своей сути банковские пластиковые карты – инструменты безналичных расчётов, но это определение лишь поверхностно касается всех её истинных возможностей.
Именно поэтому можно сказать, что актуальность выбранной темы заключается в актуальности рассматриваемого продукта, который является одним из наиболее перспективных направлений современной рыночной экономики.
Целью данной работы является изучение теоретических основ банковских пластиковых карт, анализ развития отечественного рынка пластиковых карт и услуг на их базе на примере ОАО АКБ «РОСБАНК» с последующей разработкой предложений по расширению линейки банковских продуктов.
Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:
• раскрыть сущность и понятие банковских пластиковых карт, а также классифицировать их по разновидностям;
• оценить современное состояние отечественного рынка банковских карт путем составления сравнительного анализа;
• проанализировать нормативно-правовое регулирование обращения пластиковых карт;
• провести анализ основных финансовых показателей банка по материалам ОАО АКБ «РОСБАНК»;
• исследовать работу ОАО АКБ «РОСБАНК» на региональном рынке пластиковых карт
• на основе полученных результатов и полученной информации составить рекомендации по расширению линейки банковских продуктов на базе пластиковых карт.
Объектом исследования является рынок пластиковых карт.
Предметом исследования выступает система безналичных расчетов с использованием пластиковых карт на примере ОАО АКБ «РОСБАНК».
В качестве методики исследования в работе использованы эмпирический, абстрактно-логический, экспертно-аналитический, аналитически-расчётный и нормативный методы.
В процессе исследования были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации и Банка России; изучена общая и специальная литература в области экономического анализа, финансов и банковского дела; материалы периодической печати; опыт зарубежных рынков пластиковых карт и ведущих отечественных банков; финансовая отчетность и другая документация ОАО АКБ «РОСБАНК».
Список использованной литературы
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. №51 (в ред. от 08.12.2011г.).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996г. №14-ФЗ (в ред. от 08.12.2011).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 06.12.2011 г.).
4. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 21.11.2011 г.).
5. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 06.12.2011 г.).
6. Федеральный закон от 03.06.2009 г. № 121-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (в ред. от 27.06.2011 г.).
7. Федеральный закон от 01.07.2010 г. № 148-ФЗ «О внесении изменений в статьи 13.1 и 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 27.06.2011 г.).
8. «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) (ред. от 15.11.2011 г.)
9. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в ред. от 08.11.2011 г.).
10. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 г. № 195-ФЗ (в ред. от 01.03.2012 г.).
11. Федеральный закон от 07.07.2003 г. № 126-ФЗ «О связи» (в ред. от 08.12.2011 г.).
12. Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в ред. от 25.12.2012 г.).
13. Авакова Ю. М. Быстров Л. В., Воронин А. С. Платежные карты: бизнес-энциклопедия. М.: Маркет ДС, 2008. 760 с.
14. Алексеева Д.Г, Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право : учеб. пособие // 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Норма: Инфра-М, 2010. – 736 с.
15. Базулин Ю.В., Белозеров С.А. и др. Деньги. Кредит. Банки: учеб. – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: Проспект, 2010. 848 с.
16. Банкинг в информационной экономике: Учебное пособие // [В.С. Аксенов, Ю.Н. Нестеренко, А.В. Осиповская и др.]; под общ. ред. В.С. Аксенова; РГГУ. – Москва: Экономика, 2012. – 351 с. – (Высшее образование.)
17. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. 687 с.
18. Воронин А., Алексанов А. К., Демчев И. А., Доронин А. М. Безопасность карточного бизнеса: бизнес-энциклопедия. М.: ЦИПСиР, 2012. 432 с.
19. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учеб. для бакалавров. М.: Издательство Юрайт, 2012. 591 с.
20. Маркова О.С., Мартыненко Н.Н., Рудакова О.С., Сергеева Н.В. Банковские операции: учеб. М.: Издательство Юрайт, 2012. 537 с.
21. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. пособие. М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2011. 400 с.
22. Свиридов О.Ю. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов. Издание 3-е, исправленное и дополненное. Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010. 256 с.
23. Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами. М: Издательско-полиграфический комплекс «Интеркрим-пресс», 2000. 160 с.
24. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: учеб. пособие. М: Эксмо, 2005. 272 с.
25. Феоклистов И. А. Пластиковые карты. М.: Гросс-Медиа, 2006. 160 с.
26. Березина М.П. Карточные инновации в России: от истоков к мегапроекту УЭК // Банковское дело. 2011. № 7. С. 44-48.
27. Бикмаев Ш.Р. Развитие рынка платёжных карт в современных условиях // Финансы и кредит. 2011. № 41. С. 65-71.
28. Бурмистрова О.А. Управление финансовой деятельностью коммерческого банка с использованием пластиковых карт // Финансовый менеджмент. 2011. № 2. С. 100 – 105.
29. Мамонов М., Пестова А., Солнцев О. Культ наличности в России: как его развенчать и к чему это приведёт? // Вопросы экономики. 2011. № 7. С.79-101.
30. Банки по количеству пластиковых карт в обращении на 1 января 2013 года. РБК.Рейтинг. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://rating.rbc.ru/articles/
31. Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями. Центральный Банк Российской Федерации. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet007.htm&pid=psRF&sid=ITM_12859.
32. Количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт. Центральный Банк Российской Федерации. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet007.htm.
33. Количество и объем операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов. Центральный Банк Российской Федерации. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.cbr.ru/statistics/
34. Население на 1 января 2013 г. Федеральная служба государственной статистики. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.gks.ru/.
35. Платёжные системы. РБК.Рейтинг. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://rating.rbc.ru/graphs/full.shtml?2012/09/25/33775602.
36. Расчеты с использованием пластиковых карт. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.iteconomic.com/raschety-s-ispolzovaniem-plastikovyx-kart.aspx
37. РБК. Исследования рынков. Анализ рынка банковских пластиковых карт. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://planovik.ru/research/2011/09/26/5356.html
38. РБК. Рейтинг. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://rating.rbc.ru/
39. Рейтинг банков по количеству собственных банкоматов по России. РБК.Рейтинг. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://rating.rbc.ru/
40. Россиян хотят заставить использовать пластиковые карты. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.infox.ru/business/money /2011/08/18/ CHinovniki_pryedlaga.phtml
41. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.ru-cards.ru/rinok/
42. Сведения об устройствах, расположенных на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт. Центральный Банк Российской Федерации. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.cbr.ru/statistics/
43. Сегодня в мире больше 5 миллиардов банковских карт. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://kreditka-da.ru/blog/segodnja-v-mire-bolshe-5.
44. Словарь банковских терминов. Информационный портал banki.ru. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyiy_portfel/.
45. Статистика по операциям на банковских картах в РФ. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.mforum.ru/ analit/pubs /094217.htm
46. Топливные дисконтные карты. Скидки и бонусы. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://bestplasticcards.ru /card/277
47. Топливные карты, заправка по картам. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.benzindex.ru/
48. УЭК. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.uecard.ru/for-sitizens/what-is-uec-citizens-general
49. Что день грядущий нам готовит? [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.alfakmv.ru/articles/index.php? article=11417
50. Шестопал О. MasterCard и «Золотая корона» смешивают карты // Коммерсантъ. 2012. № 72/П. 23 апреля. [ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС] : http://www.kommersant.ru/doc/1921919.