Содержание
Введение
Глава 1 Краткая технико-экономическая характеристика ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России» 6
1.1. Общая характеристика ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»
1.2. Основные показатели кредитного портфеля и кредитных операций ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»
1.3. Анализ и проблемы эффективности управления кредитными операциями ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»
Глава 2 Характеристика концепции ключевых показателей эффективности
2.1. Система управления эффективностью показателей деятельности на основе концепции ключевых показателей эффективности
2.2. Роль системы ключевых показателей эффективности в процессе кредитования
2.3. Управление мотивацией кредитных инспекторов посредством системы KPI
Глава 3 Характеристика бизнес-процесса оценки кредитоспособности физических лиц и место системы KPI в его структуре
3.1. Анализ бизнес-процесса оценки кредитоспособности заемщика и место KPI в структуре бизнес-процесса 61
3.2. Кредитный мониторинг и его роль в снижении рисков кредитования физических лиц
3.3. Совершенствование эффективности деятельности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых показателей эффективности для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России»
Глава 4 Экономическое обоснование внедрения системы ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России»
4.1. Оценка эффективности
4.2. Калькулирование затрат
4.3. Расчет NPV
Заключение
Список литературы
Выдержка из текста
Актуальность темы исследования. Кредитование традиционно относится к основному виду операций коммерческих банков, занимая существенную долю в общем объеме активов российских и зарубежных денежно-кредитных институтов, как следствие является одновременно одной из наиболее доходных статей деятельности. В то же время рост объемов банковского кредитования сопряжен с существенными кредитными рисками, достоверная оценка которых относится к основополагающему направлению деятельности кредитного риск-менеджмента.
В последнее время в связи с усилением конкуренции банков в борьбе за клиента на фоне продолжающегося экономического кризиса появилось большое количество научных результатов и примеров практического использования комбинированных методов оценки кредитного риска. Повышение эффективности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых индикаторов для банков является одним из возможных направлений повышения эффективности системы кредитования физических лиц в банке. Сегодня данное направление находится в начале своего развития.
Целью исследования является рассмотрение вопроса эффективности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России». Исходя из цели исследования выделим следующие задачи исследования:
— дать общую характеристику ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»;
— рассмотреть основные показатели кредитного портфеля и кредитных операций ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»;
— провести анализ и выявит проблемы эффективности управления кредитными операциями ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России»;
— охарактеризовать систему управления эффективностью показателей деятельности на основе концепции ключевых показателей эффективности;
— определить роль системы ключевых показателей эффективности в процессе кредитования;
— рассмотреть систему управление мотивацией кредитных инспекторов посредством системы KPI;
— провести анализ бизнес-процесса оценки кредитоспособности заемщика;
— описать процесс кредитного мониторинга и его роль в снижении рисков кредитования физических лиц;
— определить направления совершенствования эффективности деятельности кредитных инспекторов на основе концепции ключевых показателей эффективности для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России»;
— дать экономическое обоснование внедрения системы ключевых индикаторов для ОАО «Северо-Западного банка Сбербанка России».
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, четырех глав, разбитых на параграфы, заключения, списка использованной литературы.
Список использованной литературы
1. Авис О.У. Роль независимых директоров в управлении коммерческим банком // Управление в кредитной организации. 2013. N 2. С. 29 — 38.
2. Анализ инвестиционной привлекательности организации / Под ред. Д.А. Ендовицкого. М.: КноРус, 2010. 367 с.
3. Андреева Н.С. Как добиться эффективного взаимодействия второй и третьей линий защиты // Внутренний контроль в кредитной организации. 2014. N 4. С. 36 — 41.
4. Бобрик М.А. Кредитование реального сектора экономики // Банковское кредитование. 2014. N 3. С. 22 — 28.
5. Бухтин М.А. Этапы и технология создания системы операционного риск-менеджмента в российских банках: / Электронный документ. – http://www.risk-manage.ru/2005/presentation. 14.12.2015.
6. Вагонова А.С. От банка к коллектору: уступка прав требований по договору // Юридическая работа в кредитной организации. 2014. N 4. С. 93 — 101.
7. Волов В.Т. Фрактально-кластерная технология как инновационный инструментарий оценки банковских рисков // Управление в кредитной организации. 2013. N 4. С. 72 — 83.
8. Государство делает деньги дороже. URL: http://www.sravni.ru/novost/2010/4/8/gosudarstvo-delaet-dengi-doroje/.
9. Зырянова Т.В., Тарновская Ю.С. Моделирование процессного подхода для целей управленческого учета // Международный бухгалтерский учет. 2012. N 44. С. 15 — 28.
10. Кемаева С.А., Бондаренко В.В. Анализ упрощенных форм бухгалтерской отчетности малых предприятий // Экономический анализ: теория и практика. 2013. N 26.
11. Кемаева С.А., Козлова Е.Е., Ионова Е.С. Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практике // Экономический анализ: теория и практика. 2014. N 8.
12. Кемаева С.А., Козлова Е.Е., Ионова Е.С. Информационно-аналитическое обеспечение оценки кредитоспособности организаций малого бизнеса // Экономический анализ: теория и практика. 2014. N 7.
13. Курныкина О.В. Особенности внутреннего аудита электронных технологий и дистанционного банковского обслуживания в кредитных организациях // Аудиторские ведомости. 2014. N 4. С. 16 — 24.
14. Курныкина О.В. Современная роль внутреннего аудита в банковской деятельности // Аудитор. 2011. N 1. С. 22 — 27.
15. Курныкина О.В., Курныкин Н.Е. Организация системы внутреннего контроля в условиях развития электронных банковских технологий и дистанционного банковского обслуживания // Банковское дело. 2013. N 5(233). С. 78 — 81.
16. Лопатин В.А. Измерение параметров бизнес-процессов//Управление в кредитной организации, 2009, N 3
17. Любушин И.П., Ионова Е.С. Анализ развития малого бизнеса в современных условиях // Экономический анализ: теория и практика. 2013. N 32.
18. Лямин Л.В. Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход. М.: КНОРУС; ЦИПСиР, 2011. 336 с.
19. Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале) (доведены Письмом Банка России от 23.03.2007 N 26-Т) // URL: www.consultant.ru (дата обращения: 30.12.2015).
20. Молвинский А.В. Как разработать систему ключевых показателей дея- тельности / Электронный документ. – http://www.gaap.ru/magazines. 18.12.2015.
21. Нагь П.М. Базель-2 для управляющих банками: основные характеристики и последствия внедрения для Центральной и Восточной Европы // Банковское дело. 2006. N 3. С. 8 — 17.
22. Неверова О.С. Аудит отчетности кредитных организаций в 2014 г.: сложные вопросы и ситуации // Аудиторские ведомости. 2014. N 8. С. 48 — 54.
23. О бухгалтерском учете: Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ.
24. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 26.03.2004 N 254-П.
25. Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету «Учет основных средств» ПБУ 6/01: Приказ Минфина России от 30.03.2001 N 26н.
26. Сайт Ассоциации российских банков. URL: www.arb.ru (дата обращения: 30.12.2015).
27. Тарташев В.А. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков // Банковское кредитование. 2014. N 4.
28. Ушанов А. Мониторинг кредитной сделки как элемент риск-менеджмента // Бухгалтерия и банки. 2015. N 6. С. 27 — 32.
29. Ушанов А.Е. Принятие кредитного решения в новой концепции кредитования // Банковское кредитование. 2014. N 5. С. 13 — 23.
30. Romer D. Advanced Macroeconomics, 3rd ed. Me Graw Hill, 2006. Ch. 7, p. 347; Ghysels E., Osborn D.R. The Econometric Analysis of Seasonal Time Series. Cambridge: Cambridge University Press, 2001.