Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Оглавление
Введение 3
1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка 5
1.1. Понятие и сущность кредитоспособности 5
1.2. Характеристика методов оценки кредитоспособности юридических лиц 11
1.3. Особенности методов оценки кредитоспособности физических лиц 25
2. Анализ современного состояния кредитоспособности юридических и физических лиц в Российской Федерации 31
2.1. Анализ структуры и динамики кредитования юридических лиц 31
2.2. Анализ кредитоспособности физических лиц 44
3. Организационно – экономический анализ КБ «ТКС» банк (ЗАО) 50
3.1. Характеристика КБ «ТКС» банк (ЗАО) 50
3.2. Анализ существующих методов и моделей оценки кредитоспособности заемщиков банка 71
3.3. Разработка рекомендаций по совершенствованию системы оценки кредитоспособности заемщиков банка 79
Заключение 89
Список использованной литературы 91
Приложение
1. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям в 2012 г., млн. руб. 95
Приложение
2. Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица по количественным факторам 97
Содержание
Выдержка из текста
Как отмечали участники XIX Международного банковского конгресса [МБК-2010], одной из таких проблем стала неоправданно агрессивная коммерческая политика менеджмента и владельцев в погоне за прибылью либо долей на рынке.Традиционно анализом кредитоспособности заемщиков и оценкой кредитных рисков занимались сотрудники кредитующего подразделения, а решение о кредитовании или отказе от кредитования принималось коллегиально на кредитном комитете банка.Объектом изучения является КБ «ТКС банк», а его предметом – процесс оценки кредитоспособности физических и юридических лиц в коммерческих банках на современном этапе.
Оценка кредитоспособности заемщика как инструмент управления кредитным риском
Теоретической базой для написания настоящей работы послужили труды отечественных и зарубежных авторов, посвященные рассматриваемой проблеме, статьи научных и периодических изданий, источники сети Интернет, а также документация ПАО «Банк Санкт-Петербург».
и нормативных актов, используемых отечественными банками в повседневной практике, показывает, что вопросам изучения кредитоспособности заемщика уделяется недостаточно внимания, нет общепризнанных подходов, раскрывающих его единое понимание и оценку кредитоспособности заемщиков, процесс выдачи и погашения кредитов.В этой связи проблема оценки кредитоспособности заемщика и ее совершенствования приобретает исключительную актуальность в современных российских условиях, так как, несмотря на определенные наработки в этой области, комплексная и эффективная методика оценки банками кредитоспособности заемщика отсутствует, а применяемые методики требуют дальнейшей данной работы — рассмотреть анализ кредитоспособности заемщика как инструмент управления кредитными рисками в коммерческих банках.
Разработка общих и специальных подходов к оценке рисков банков и банковской системы является предметом исследования многих научных работ как отечественных, так и зарубежных ученых.Цель исследования – теоретический анализ кредитоспособности заемщика в системе управления кредитным риском банка.Объектом изучения является банковское кредитование, а его предметом – процесс анализа кредитоспособности физических и юридических лиц в коммерческих банках на современном этапе.
изучить рейтинговую методику как интегрированная система анализа кредитоспособности; разработать мероприятия на основе результатов оценки кредитоспособности в системе управления кредитными рисками банка.
1.1 Кредитоспособность заемщика как основной фактор кредитного риска 1.2 Методы оценки кредитоспособности заемщика 1.3 Методы управления кредитным риском банка
Дипломная работа состоит из 3 глав: в первой главе рассматриваются теоретические основы оценки кредитоспособности частного заемщика в коммерческом банке, изучается понятие и роль оценки кредитоспособности в кредитном процессе, и основные характеристика заемщиков, далее речь идет об основных методах оценки кредитоспособности используемые российскими и зарубежными банками, рассматриваются положительные и отрицательные стороны методик. В третьем параграфе первой главы работы рассматривается доход частного заемщика. Вторая глава дипломной работы посвящена практическим основам оценки кредитоспособности частного заемщика рассматриваемые на примере ОАО Промсвязьбанк: первая часть главы рассказывает о банке в целом: об истории реорганизации, об организационной структуре банка, о состоянии кредитного портфеля в части кредитования частных заемщиков, далее во втором параграфе подробно раскрывается процедура оценки кредитоспособности, конкретная методика, применяемая в ОАО Промсвязьбанк. Третья глава является практической, в которой рассмотрены проблемы оценки кредитоспособности частного заемщика, и меры предполагаемые для решениях поставленных проблем.
Теоретическую и методологическую основу работы составляют труды отечественных авторов: О.И. Лаврушина, Л.Т. Гиляровской, А.Д. Шеремет и д.р., а также экономическая периодика. Кроме литературы использованы также внутренние источники информации, такие как Положение о филиале Сбербанка России Урюпинском отделении № 4012, Регламент кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами от « 30» мая 2003 г № 229-3-р, Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индиви-дуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами от « 30» июня 2006 г № 285-5-р, Устав Сбербанка России, а также заключение кре-дитного комитета о кредитовании ИП главы К(Ф)Х Иванова И.И.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч.I – принят ГД ФС РФ 30.11.1994 г. № 51-ФЗ в ред. Федерального закона от 06.04.2011 № 65-ФЗ. Ч.II – принят ГД ФС РФ 30.11.1994 г. № 51-ФЗ. в ред. Федерального закона от 19.07.2011 № 248-ФЗ).
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (Ч.I – принят ГД ФС РФ 31.07.1998г. № 146-ФЗ в ред.Федерального закона от 19.07.2011. Ч.II – принят ГД ФС РФ 31.07.1998 № 117-ФЗ в ред. Федерального закона от 19.07.2011).
3. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках».
4. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П (в ред. от 04.12.2010) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2011).
5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (в ред. Федерального закона от 19.10.2011 № 285-ФЗ) «О Центральном банке (Банке России)» (с изм. и доп., вступившими в силу с 21.11.2011 № 327-ФЗ).
6. Федеральный закон от 2.12.1990г. № 395-1 (в ред. Федерального закона от 11.07.2011 № 200-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. вступившими в силу с 29.09.2011).
7. Федеральный закон от 26.10.2002г. № 127-ФЗ (в ред. Федерального закона от 12.07.2011 № 210-ФЗ) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступившими в силу с 18.07.2011 № 228-ФЗ).
8. Федеральный закон от 30.12.2004г. № 218-ФЗ (в ред. от 11.07.2011) «О кредитных историях».
9. Банковское дело / под ред. О. Ю. Свиридова. 3-е издание, исправленное и дополненное. Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ». Феникс, 2011. 256 с.
10. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. М.:Юрайт-Издат, 2012. – 422 с.
11. Букин С. О. Безопасность банковской деятельности. СПб.:Питер,2011. – 288 с.
12. Варламова Т. П., Варламова М. А. Валютные операции. М.: Дашков и К, 2011. – 272 с.
13. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям// www.cbr.ru/statistics/print.aspx? file=bank_system/ 4-3-1_11.htm&pid=pdko&sid=dopk
14. Куприянова Л.М., Соколинская Н.Э. Тенденции развития и особенности кредитования малого бизнеса в России: монография. М.: Социально-политическая мысль. 2012. 188 с
15. Лаврушин О. И. Банковская система в современной экономике. М.: КноРус, 2011. — 360 с.
16. Меркулова И. В., Лукьянова А. Ю. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2012. – 352 с.
17. Обзор банковского сектора Российской Федерации, март 2013.
18. Обзор рынка вкладов физических лиц в 2012 году/Агентство по страхованию вкладов. М., 2012. – 28 с.
19. Перекрестова Л. В. Финансы и кредит: учебное пособие. М.: Академия, 2011. – 288 с.
20. Пухов А. В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке. М.: КноРус, 2011. – 272 с.
21. Скиннер Крис. Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли. М.:ИНФРА-М, 2010. – 400 с.
22. Стародубцева Е.Б. Банковские операции: учебное пособие. М.: Форум, 2011. – 128 с.
23. Турбанов А.В., Тютюнник А.В. Банковское дело. Операции, технологии, управление. М.: Альпина Паблишерз,2011. – 682 с.
24. Анисимов А.Н. Использование открытых источников при оценке кредитоспособности заемщиков // Банковское кредитование, 2011. – № 2.
25. Беляев Р.С. Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков//Управление корпоративными финансами. 2013. № 4 (16).
С. 16-24
26. Брюков В.Г. Оптимизация требований к потенциальным заемщикам // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
27. Гидулян А.В. Методические и практические аспекты оценки кредитоспособности предприятий заемщиков // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
28. Гидулян А.В. Методические и практические аспекты оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков // Банковское кредитование. 2012. № 1. С. 24 – 42
29. Гринюк Е.М. Кредитная политика как инструмент управления кредитными рисками // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
30. Гринюк Е.М. Политика перекрестных продаж кредитных продуктов клиентам малого бизнеса // Банковское кредитование, 2011. – № 5.
31. Егорычева Ю.А. Методика банковского рейтингования предприятий строительной отрасли // Банковское кредитование. 2012. № 6. С. 74 – 84
32. Ефимов А.М. Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц // Банковский ритейл. 2011. № 2. С. 81 – 91
33. Ефимова Ю.В. Анализ денежного потока как инструмент оценки кредитоспособности заемщика // Банковское кредитование. 2011. № 6. С. 8 – 20
34. Ефимова Ю.В. Внутренний рейтинг в системе управления кредитным риском // Банковское кредитование, 2011. – № 2.
35. Зинкевич В.А. Управление корпоративным портфелем: современные технологии кредитного анализа // Банковское кредитование, 2011. – № 4.
36. Климова Н.В. Анализ кредитоспособности организации // Бухучет в строительных организациях. 2012. № 8. С. 24 – 27
37. Логвинова Н. Бум промышленного кредитования откладывается до лучших времен // Банковское обозрение. 2012. – 17-21с.
38. Оценка кредитного риска при осуществлении операций факторинга // Банковское кредитование. 2013. № 3. С. 72 – 87
39. Рудой Н.М. Автоматизация оценки кредитоспособности заемщика с применением рейтинговых систем // Банковское кредитование. 2013. № 2. С. 53 – 68
40. Саркисянц А. Анализ ликвидности и рейтингование банков // Бухгалтерия и банки. 2012. № 3. С. 12 – 18; № 4. С. 27 – 32
41. Тальская М. Фавориты кредита // Эксперт. — № 11(552) –
1. марта 2012. – 8 с.
42. Проблемы рынка кредитования юридических лиц и тенденции к его развитию в РФ//yurist-help.com/?p=5163.
43. Справочно-правовая система «Консультант Плюс» www.consultant.ru. Версия 4000.00.52 от 2011. – 16.03.2012г.
список литературы
