Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Оглавление
Введение 3
1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка 5
1.1. Понятие и сущность кредитоспособности 5
1.2. Характеристика методов оценки кредитоспособности юридических лиц 11
1.3. Особенности методов оценки кредитоспособности физических лиц 25
2. Анализ современного состояния кредитоспособности юридических и физических лиц в Российской Федерации 31
2.1. Анализ структуры и динамики кредитования юридических лиц 31
2.2. Анализ кредитоспособности физических лиц 44
3. Организационно – экономический анализ КБ «ТКС» банк (ЗАО) 50
3.1. Характеристика КБ «ТКС» банк (ЗАО) 50
3.2. Анализ существующих методов и моделей оценки кредитоспособности заемщиков банка 71
3.3. Разработка рекомендаций по совершенствованию системы оценки кредитоспособности заемщиков банка 79
Заключение 89
Список использованной литературы 91
Приложение
1. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям в 2012 г., млн. руб. 95
Приложение
2. Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица по количественным факторам 97
Выдержка из текста
Введение
Рост отечественной экономики в начале 2000-х гг. стимулировал развитие российской банковской системы. Со снижением ставки рефинан-сирования Банком России кредитные организации начали активно наращивать свои кредитные портфели. На основе зарубежного опыта разрабатывались и внедрялись новые технологии обслуживания, расширялась линейка банковских продуктов, кредитные ресурсы становились все более доступными для заемщиков. Однако кризис 2008 г. обнажил ряд серьезных проблем в деятельности кредитных организаций. Как отмечали участники XIX Международного банковского конгресса [МБК-2010], одной из таких проблем стала неоправданно агрессивная коммерческая политика менеджмента и владельцев в погоне за прибылью либо долей на рынке. В этих условиях наращивание объемов кредитования зачастую происходило в ущерб качественной оценке кредитоспособности, т. е. способности заемщика своевременно и полностью рассчитаться по своим обязательствам. В результате вероятность образования просроченной задолженности значительно увеличивалась.
В российской банковской практике нет общепринятой системы оценки кредитоспособности заемщиков. В зависимости от методики, разработанной внутри банка, заемщик иметь разное финансовое состояние, что, безусловно, является проблемой для заемщиков.
Традиционно анализом кредитоспособности заемщиков и оценкой кредитных рисков занимались сотрудники кредитующего подразделения, а решение о кредитовании или отказе от кредитования принималось коллегиально на кредитном комитете банка. Сама процедура анализа кредитоспособности является довольно длительной и в ней велика роль субъективного фактора. Поэтому коллегиальный метод принятия решения должен был исключить возможные ошибки и злоупотребления, выражен-ные в лоббировании интересов конкретного заемщика. Однако на практике такой механизм принятия решения о предоставлении кредита мог вступать в противоречие с теорией. С этой проблемой столкнулись крупные банковские холдинги с большой филиальной сетью и широкими полномочиями руководства на местах. Она особенно актуальна при кредитовании средних и крупных корпоративных клиентов, анализ кредитоспособности которых требует учета большого количества факторов риска, а размер ссудной задолженности исчисляется десятками и сотнями миллионов рублей.
Вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы, целью которой является выявление направлений совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка, на примере КБ «ТКС банк».
Для достижения указанной цели в работе необходимо решить ряд задач:
изучить организационно-экономическую характеристику КБ «ТКС банк» и провести анализ его финансовой деятельности;
рассмотреть оценки кредитоспособности заемщиков в банке;
проанализировать современные способы и методы оценки кредитоспособности заемщиков;
провести анализ динамики и эффективности оценки кредитоспособности заемщиков в КБ «ТКС банк»;
дать рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщиков КБ «ТКС банк»;
оценить эффективность предлагаемых мероприятий.
Объектом изучения является КБ «ТКС банк», а его предметом – процесс оценки кредитоспособности физических и юридических лиц в коммерческих банках на современном этапе.
Список использованной литературы
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч.I – принят ГД ФС РФ 30.11.1994 г. № 51-ФЗ в ред. Федерального закона от 06.04.2011 № 65-ФЗ. Ч.II – принят ГД ФС РФ 30.11.1994 г. № 51-ФЗ. в ред. Федерального закона от 19.07.2011 № 248-ФЗ).
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (Ч.I – принят ГД ФС РФ 31.07.1998г. № 146-ФЗ в ред.Федерального закона от 19.07.2011. Ч.II – принят ГД ФС РФ 31.07.1998 № 117-ФЗ в ред. Федерального закона от 19.07.2011).
3. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках».
4. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П (в ред. от 04.12.2010) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2011).
5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (в ред. Федерального закона от 19.10.2011 № 285-ФЗ) «О Центральном банке (Банке России)» (с изм. и доп., вступившими в силу с 21.11.2011 № 327-ФЗ).
6. Федеральный закон от 2.12.1990г. № 395-1 (в ред. Федерального закона от 11.07.2011 № 200-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. вступившими в силу с 29.09.2011).
7. Федеральный закон от 26.10.2002г. № 127-ФЗ (в ред. Федерального закона от 12.07.2011 № 210-ФЗ) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступившими в силу с 18.07.2011 № 228-ФЗ).
8. Федеральный закон от 30.12.2004г. № 218-ФЗ (в ред. от 11.07.2011) «О кредитных историях».
9. Банковское дело / под ред. О. Ю. Свиридова. 3-е издание, исправленное и дополненное. Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ». Феникс, 2011. 256 с.
10. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. М.:Юрайт-Издат, 2012. – 422 с.
11. Букин С. О. Безопасность банковской деятельности. СПб.:Питер,2011. – 288 с.
12. Варламова Т. П., Варламова М. А. Валютные операции. М.: Дашков и К, 2011. – 272 с.
13. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям// www.cbr.ru/statistics/print.aspx? file=bank_system/ 4-3-1_11.htm&pid=pdko&sid=dopk
14. Куприянова Л.М., Соколинская Н.Э. Тенденции развития и особенности кредитования малого бизнеса в России: монография. М.: Социально-политическая мысль. 2012. 188 с
15. Лаврушин О. И. Банковская система в современной экономике. М.: КноРус, 2011. — 360 с.
16. Меркулова И. В., Лукьянова А. Ю. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2012. – 352 с.
17. Обзор банковского сектора Российской Федерации, март 2013.
18. Обзор рынка вкладов физических лиц в 2012 году/Агентство по страхованию вкладов. М., 2012. – 28 с.
19. Перекрестова Л. В. Финансы и кредит: учебное пособие. М.: Академия, 2011. – 288 с.
20. Пухов А. В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке. М.: КноРус, 2011. – 272 с.
21. Скиннер Крис. Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли. М.:ИНФРА-М, 2010. – 400 с.
22. Стародубцева Е.Б. Банковские операции: учебное пособие. М.: Форум, 2011. – 128 с.
23. Турбанов А.В., Тютюнник А.В. Банковское дело. Операции, технологии, управление. М.: Альпина Паблишерз,2011. – 682 с.
24. Анисимов А.Н. Использование открытых источников при оценке кредитоспособности заемщиков // Банковское кредитование, 2011. – № 2.
25. Беляев Р.С. Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков//Управление корпоративными финансами. 2013. № 4 (16).
С. 16-24
26. Брюков В.Г. Оптимизация требований к потенциальным заемщикам // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
27. Гидулян А.В. Методические и практические аспекты оценки кредитоспособности предприятий заемщиков // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
28. Гидулян А.В. Методические и практические аспекты оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков // Банковское кредитование. 2012. № 1. С. 24 – 42
29. Гринюк Е.М. Кредитная политика как инструмент управления кредитными рисками // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
30. Гринюк Е.М. Политика перекрестных продаж кредитных продуктов клиентам малого бизнеса // Банковское кредитование, 2011. – № 5.
31. Егорычева Ю.А. Методика банковского рейтингования предприятий строительной отрасли // Банковское кредитование. 2012. № 6. С. 74 – 84
32. Ефимов А.М. Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц // Банковский ритейл. 2011. № 2. С. 81 – 91
33. Ефимова Ю.В. Анализ денежного потока как инструмент оценки кредитоспособности заемщика // Банковское кредитование. 2011. № 6. С. 8 – 20
34. Ефимова Ю.В. Внутренний рейтинг в системе управления кредитным риском // Банковское кредитование, 2011. – № 2.
35. Зинкевич В.А. Управление корпоративным портфелем: современные технологии кредитного анализа // Банковское кредитование, 2011. – № 4.
36. Климова Н.В. Анализ кредитоспособности организации // Бухучет в строительных организациях. 2012. № 8. С. 24 – 27
37. Логвинова Н. Бум промышленного кредитования откладывается до лучших времен // Банковское обозрение. 2012. – 17-21с.
38. Оценка кредитного риска при осуществлении операций факторинга // Банковское кредитование. 2013. № 3. С. 72 – 87
39. Рудой Н.М. Автоматизация оценки кредитоспособности заемщика с применением рейтинговых систем // Банковское кредитование. 2013. № 2. С. 53 – 68
40. Саркисянц А. Анализ ликвидности и рейтингование банков // Бухгалтерия и банки. 2012. № 3. С. 12 – 18; № 4. С. 27 – 32
41. Тальская М. Фавориты кредита // Эксперт. — № 11(552) –
1. марта 2012. – 8 с.
42. Проблемы рынка кредитования юридических лиц и тенденции к его развитию в РФ//yurist-help.com/?p=5163.
43. Справочно-правовая система «Консультант Плюс» www.consultant.ru. Версия 4000.00.52 от 2011. – 16.03.2012г.
