Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава
1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности 6
1.1. Мировая и российская практика оценки кредитоспособности 6
1.2. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности клиентов банка 13
Глава
2. Анализ оценки кредитоспособности заемщиков в банке ОАО АКБ «Российский капитал» 26
2.1. Экономическая характеристика ОАО АКБ «Российский капитал» 26
2.2. Оценка и анализ кредитного портфеля ОАО АКБ «Российский капитал» 33
2.3. Выявление негативных тенденций в существующей методике оценки кредитоспособности клиентов ОАО АКБ «Российский капитал» 40
Глава
3. Предложение мероприятий по совершенствованию оценки кредитоспособности ссудозаемщиков с целью снижения кредитного риска на примере ОАО АКБ «Российский капитал» 62
3.1. Предложение мероприятий по совершенствованию оценки кредитоспособности ссудозаемщиков в ОАО АКБ «Российский капитал» 62
3.2. Расчет экономической эффективности внедрения предложенных мероприятий 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 78
ПРИЛОЖЕНИЯ 84
Содержание
Выдержка из текста
Цель настоящего исследования: на основе теоретических и практических исследований разработать направления совершенствования оценки кредитоспособности ссудозаемщиков для снижения кредитного риска банка. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
Исследования выбранной темы проводились на основе системного подхода к изучению экономических явлений на базе использования общей концепции функционирования рыночной экономики. Для решения поставленных задач нашли отражение инструменты научного анализа, статистических группировок, а также логики и сравнения. Помимо этого при исследовании использовались методы: диалектический метод, сравнительный метод, структурно-функциональный метод, метод теоретического анализа и научного синтеза различных источников литературы, методы индукции и дедукции, методы финансового и экономического анализа, метод обобщения.
Оценка кредитоспособности мелких предприятий
Процедура диагностики кредитоспособности заемщика заключается в определении способности своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде, а также в определении размера кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах и условий его предоставления. Все это определяет необходимость оценки банком платежеспособности клиента, прогноза его финансовой устойчивости.
Между кредитоспособностью заемщика и рисками кредитования прослеживается обратная связь. Чем выше кредитоспособность заемщика, тем ниже риск банка потерять свои деньги. И наоборот, чем ниже платежеспособность клиента, тем меньше шансов у банка вернуть кредит. Исходя из этого можно сделать вывод, что правильная кредитная политика банка позволит ему с меньшим риском осуществлять активные операции и получаь максимальный доход от размещения свободных денежных средств в кредиты.
В России потребительское кредитование только получает распространение, в зарубежной же практике охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек и ссуд.
Информационно-методологической базой для написания работы явились законы РФ, нормативные акты Банка России, учебная и специальная литературы, публикации в периодической печати, материалы банковской статистики, отчетность ОАО Банк «Петрокоммерц».
Информационной базой проведенного исследования являются материалы периодической литературы по вопросам банковского дела, государственной и ведомственной статистики, данные отчетности, опыт работы банков, данные специальных экономических исследований и научная литература.
Акционерное общество неоднократно получало кредиты в банке А, из них 3 ссуды было погашено в срок, 1 была пролонгирована. В настоящее время задолженность акционерного общества по ссуде в банке А –
18. млн. руб.
11. Расходы налогоплательщика на приобретение (изготовление) призов, вручаемых победителям различных конкурсов и соревнований во время проведения массовых рекламных кампаний для целей налогообложения:
Управление кредитованием корпоративных клиентов и физических лиц
- индивидуальный предприниматель без образования юридического лица;
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации от
2. декабря 1993 г. (с посл. изм. и доп.) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
2. Гражданский кодекс РФ в 3-ех частях – М.: Эксмо, 2013. – 912 с.
3. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации» // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
4. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. (с посл. изм. от 03.06.2009 № 121-ФЗ) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
5. Федеральный закон от
3. декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (с посл. изм. и доп.) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
6. Федеральный закон от
2. декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (с посл. изм. и доп.) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
7. Федеральный закон от
2. октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с посл. изм. и доп.) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
8. Положение ЦБ РФ от 26.03.04 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудам и приравненной к ней задолженности» (в ред. Указаний ЦБ РФ 28.12.2007 № 254-П).
9. Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от
3. августа 1998 г. № 54-П // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
10. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
Учебники, монографии, брошюры
11. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 7-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2012. — 800 с.
12. Банковское дело: современная система кредитования / под ред. О.И.Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2011.- 264 с.
13. Банковское дело и банковское законодательство / под ред. Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. – М.: РИОР, 2012.
14. Банковские операции: учеб. пособие для средн. проф. образования / под ред. Ю.И. Коробова. – М.: Магистр, 2009
15. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Юрайт, 2013.
16. Банковское кредитование: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ИНФРА-М, 2010.
17. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. – учебно-практическое пособие. – М.: Кнорус, 2008.
18. Жариков В.В., Жарикова М.В., Евсейчев А.И. Управление кредитными рисками: Учебное пособие. — Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2009.
19. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Омега-Л, 2010 – 336 с.
20. Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. — М., 2012.
21. Костерина Т.М. Банковское дело – М.: Экономика, 2013. — 360 с.
22. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г. Коробова. — М.: Экономист, 2012.
23. Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник. 4-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2011.
24. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б.Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М,2007.
25. Синки Дж.Ф. Управление финансами в коммерческих банках. — М.: Банки и биржи, 2001.
26. Соломин С. К. Банковский кредит. Проблемы теории и практики. – М.: Юстицинформ, 2009.
27. Ткач М. И. Популярный юридический энциклопедический словарь. – М.: Феникс, 2008.
28. Трофимов К. Т. Банковское право. – М.: Контракт, 2010.
29. Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе России — М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ», 2009.
30. Щербакова Г.И. Анализ и оценка банковской деятельности.- М., 2011.
31. Юридический энциклопедический словарь / Под. ред. М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, 2006.
32. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика, 2011.
33. Эйтшгтон В.Н., Анохин С.А. Прогнозирование банкротства: основные методики и проблемы. М.: ИНФРА-М, 2007.
Периодические издания
34. Агеев И.В. Метод управления портфелем кредитования юридических лиц путем ценообразования по кредиту // Экономические науки. 2008. № 7. С. 314-320.
35. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска // Банковские технологии, 2008, № 3.
36. Балахнев Ю.Н. Модель экспресс-анализа кредитоспособности организации // Вестник Нижегородского университета им. Н.И. Лобачевского. 2013. № 3-1. С. 322-325.
37. Богатырева М.А. Экспресс-кредитование в России // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2009. № 5.
38. Власенко М.С. О работе банка с клиентами // Деньги и кредит. — 2009. — N 12. — С.47-50.
39. Глущенко В.В. Функции и методика анализа эффективности процедур оценки кредитоспособности заемщика банка // Вестник Университета (Государственный университет управления).
2013. № 1. С. 220-224.
40. Гумашвили Л.М. Управление активами коммерческого банка: цели и задачи // Микроэкономика. — 2009. — N 6. — С.253-257.
41. Демкович В.И. Организация работы с клиентами в коммерческом банке: практические аспекты // Деньги и кредит. — 2009. — N 6. — С.8-13.
42. Ермоленко А.И. Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая Сбербанком РФ // Известия Тульского государственного университета. Серия: Экономические и юридические науки. 2010. № 1-1. С. 124-129.
43. Жевняк А.В. Оценка доходности кредитора и затратности заемщика при кредите // Финансы и кредит. 2011. № 31. С. 24-31.
44. Желтова Ю.В. Методы оценки кредитоспособности клиента // Вестник ОрелГИЭТ, 2009, № 1-2(7).
45. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политика банка // Деньги и кредит. — 2009. — N 6. — С.23-26.
46. Кирьянов М. Зарубежный опыт работы с проблемными кредитами. – М.: Банковское дело. 2009. № 1. С.66- 69.
47. Козлова Л.В. Анализ методик оценки кредитоспособности заемщика // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. 2011. № 4. С. 61-65.
48. Колесникова Е.Н. Динамика банковских вкладов в условиях кризиса // Регион: экономика и социология. — 2010. — N 2. — С.154-167.
49. Коноплицкая М.А., Лобан Т.Н., Лукашик Л.А. Подходы к оценки кредитоспособности в управлении кредитным риском // Молодой ученый. 2013. № 5. С. 326-329.
50. Костюк А. Наблюдательные советы в банках: критерии независимости / А.Костюк, В.Фиронова // Пробл. теории и практики управл. — 2009. — N 1. — С.52-61.
51. Лисицына И.В. Управление кредитным риском коммерческого банка // Вестник Российского университета кооперации. 2013. № 1. С. 47-50.
52. Меркулов М. Тайны кредитных историй // Журнал «Деньги» № 6 (713) от 16.02.2009
53. Москвин В.А. Кредитоспособность заемщиков – узловая проблема безопасности банковской сиcтемы // Вестник Академии экономической безопасности МВД России. 2009. № 11. С. 24-26.
54. Нурзат О.А., Смулов А.М. Новый подход к постановке задачи управления проблемными кредитами коммерческих банков // Молодой ученый. 2009. № 8. С. 84-87.
55. О методах оценки кредитоспособности заемщика / И.И. Казакова // Деньги и Кредит. — 2010. — № 6. — С. 32— 36.
56. Пендюхов Д.Ю. Определение кредита в теории предпринимательского права и российском законодательстве // Вестник Самарского государственного университета. 2010. № 5-2.
57. Проблемные долги: как вернуть кредиты // Банковское дело. 2009. № 4. С. 9-9.
58. Протопопова Н.И., Лисиченко Д.В. Механизм управления кредитным риском коммерческих банков при потребительском кредитовании: зарубежный опыт и российская практика // Банковский вестник. 2008. № 5.
59. Скворцова Н.К., Проскурякова Л.А., Зенкин И.Н. Анализ оценки методик оценки кредитоспособности юридических лиц // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2013. № 54. С. 48-48.
60. Садков В.Г., Аксюхина Н.В. — Система мониторинга банковских рисков на базе модернизации кредитных бюро. // Финансы и кредит. — 2013. — № 36. — С. 7-8.
61. Сафронова Т.Е. Структура и анализ активного банковского портфеля коммерческого банка // Микроэкономика. — 2009. — N 6. — С.239-249.
62. Сухов М.И. Повышение качества банковской деятельности: резервы совершенствования стандартов регулирования // Деньги и кредит. — 2008. — N 2. — С.3-7.
63. Уваров А.А. Методика оценки кредитоспособности заемщика // Вестник экономической интеграции. 2009. Т. 1. № 9-10. С. 119-123.
64. Федотова Е. Залог имущества в счет обеспечения обязательств по кредиту // Горячая линия бухгалтера. 2011. № 1. С. 93-98.
65. Шевелев И.В. Оценка кредитных рисков российских коммерческих банков // Финансовые исследования. 2008. № 20. – с.15-20.
Электронные ресурсы
66. Кредиты по осени считают [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://banksbd.spb.ru/new.asp?num=28299, свободный.
67. Официальный сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru.
список литературы
