Пример готовой дипломной работы по предмету: Финансы и кредит
Тема: Оценка кредитоспособности заемщика на примере Сбербанка России
Содержание
Введение
Глава
1. Теоретические положения оценки кредитоспособности заемщика
1.1 Сущность, цели и задачи оценки кредитоспособности
1.2 Информационное обеспечение оценки кредитоспособности
1.3 Методика оценки кредитоспособности Сбербанка России
Глава
2. Оценка кредитоспособности заемщика на примере ООО «Альтернатива»
2.1 Краткая характеристика организации
2.2. Анализ финансовых результатов деятельности организации
2.3 Анализ показателей оценки кредитоспособности по методике Сбербанка России
Глава
3. Роль кредитных бюро в формировании информации о потенциальном заемщике
Заключение
Список литературы
Содержание
Выдержка из текста
Все это указывает на необходимость оценивания банком не только платежеспособности клиентов на конкретную дату, но и прогнозирования его финансовой стабильности. Учет всевозможных рисков по операциям кредитования позволяют банку правильно и эффективно управлять своими кредитными ресурсами, в том числе и получать прибыль.
кредитоспособность заемщика и способы ее оценки коммерческим банком (на примере Сбербанка России)
Теоретической базой для написания настоящей работы послужили труды отечественных и зарубежных авторов, посвященные рассматриваемой проблеме, статьи научных и периодических изданий, источники сети Интернет, а также документация ПАО «Банк Санкт-Петербург».
В свою очередь, ипотечные кредиты помогают коммерческому банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам и депозитам предпринимательских фирм.
Все это обуславливает необходимость оценки банком не только платежеспособности клиента на определенную дату, но и прогноза его финансовой устойчивости. Учет возможных рисков по кредитным операциям позволяют банку эффективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль.
темпы роста кредитования населения замедлялись, что обусловлено закредитованностью заемщиков, ситуацией с доходами населения, а также ростом процентных ставок на фоне вызванных девальвацией изменений в структуре относительных цен. При этом вновь обострилась проблема проблемных кредитов на розничном банковском рынке, возросла доля проблемных потребительских кредитов в кредитных портфелях банков.
Таким образом, потребность и необходимость определения кредитоспособности и проблема выбора показателей для оценки способности заемщика выполнять свои обязательства была важна во все периоды развития банковского дела и сохранила свою актуальность в настоящее время.
Однако множество банков на сегодня не готовы реально эффективно кредитовать юридические лица в связи с отсутствием у них методов опреде-ления кредитоспособности, дифференцированных по конкретным отраслям, а также по размерам организаций, содержащих показатели, которые бы пол-ной мере отражали бы состояние заемщика. Сейчас многие ученые активно занимаются указанной проблемой, свидетельством чего стали многочислен-ные статьи в экономической литературе и научные споры вокруг них.
Актуальность рассматриваемой проблемы обуславливается тем, что на определённых этапах производственного процесса почти все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, то есть возникает необходимость в привлечении средств извне. В такой ситуации самый, казалось бы, логичный выход — получение банковского кредита, однако на практике такая задача оказывается для предприятий зачастую непосильной. Причина тут не столько в непомерно высоких ставках банковского процента, а, скорее всего в том, что российские предприятия в основной своей массе не соответствуют критериям кредитоспособности, одним из них является показатель рентабельности производства, который должен превышать ставку процента.
Изменения в потребительском спросе или в технологии производства могут решающим образом повлиять на дела фирмы и превратить некогда процветающего заемщика в убыточное предприятие. Резкое снижение цен в результате конкуренции или уход с работы ведущих управляющих – все это способно отразиться на погашении долга.Предметом исследования – анализ и оценка кредитоспособности заёмщиков ПАО «Сбербанк России» Удомельское отделение 8607/0228.
Методика исследования. Теоретической и методологической базой исследования послужили труды ведущих ученых и публикации по проблемам оценки кредитоспособности заемщика. В работе применен логический методы исследования.
Теоретическую и методологическую основу ВКР составляют труды отечественных и зарубежных авторов по экономическому анализу, оценке кредитоспособности и кредитованию в целом. При написании выпускной квалификационной работы также были использованы нормативные акты (положения, указания и инструкции ЦБ РФ), регулирующие деятельность кредитных организаций.
Список литературы
1.Гражданский кодекс РФ
2.Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
3.Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
4.Приказ Министерства финансов Российской Федерации от
2. июля 2003 года № 67н «О формах бухгалтерской отчетности организаций»
5.Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 16.06.2008 г.)
6.Письмо Центрального Банка РФ от
2. июня 2004 г. № 70-Т «О типичных банковских рисках»
7.Инструкция Банка России от
1. января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
8.Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2005.
9.Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. — М.: Финансы и статистика, 2006
10.Балабанов И.Т. Финансовый анализ и планирование хозяйствующего субъекта. – М.: Финансы и статистика, 2006.
11.Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 2006.
12.Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. -5-е издание, перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2008.
13.Божко М. Просроченные банки // Финанс. – 2008. — № 27. – С.36
14.Ветрова А.В. Кредитное бюро: проблемы и решения // Банковское дело – 2004 г. — № 11 – с. 12 – 16.
15.Гиляровская Л.Т., Вехорева А.А, Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческого предприятия. — СПб.: Питер, 2007.
16.Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2007
17.Дробозина Л. А. , Поляк Г. Б. , Константинова Ю. Н. и др. Финансы. – М.: ЮНИТИ. 2006
18.Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. – М.: Кнорус, 2008.
19.Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2008. -№ 1. – С.3-5
20.Калтырин А.В., Деятельность коммерческих банков. Кнорус. М. 2008
21.Крейнина М.Н. Финансовый менеджмент: учебное пособие. – М.: Дело и сервис, 2006.
22.Когденко В.Г. Экономический анализ. – М.: ЭНИТИ, 2006.
23.Ковалев В.В., Ковалев Вит. В. Финансы предприятий: Учебное пособие. – М.: Проспект, 2007.
24.Ковалев В.В., Волкова О.Н. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. Учебник. – М.: Проспект, 2008
25.Кабушкин Н. И. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие. М.: Новое знание, 2007
26.Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка// Банковское дело — 2007. — № 4. – С. 28
27.Ли О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит – 2007. — № 4. – С. 21
28.Лаврушин О. И., Афанасьева О. Н., Корниенко С. Л. Банковское дело: современная система кредитования. — М.: Кнорус, 2002.
29.Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы – 2007 г. — № 8. с. 6 – 23.
30.Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2007.-№ 1. –С.15-16.
31.Проданова Н.А., Мульченко Е.В. Деньги, кредит, банки: конспект лекций. М.: Феникс 2007
32.Романовский М. В., Врублевская О. В Финансы, денежное обращение и кредит М.: Юрайт-Издат, 2007
33.Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – ИНФРА-М, 2006.
34.Тихомирцева Е.В, Кредитные операции коммерческих банков// Деньги и кредит. -2006. — № 9. – С. 12
35.Федорова Г.В. Финансовый анализ предприятий при угрозе банкротства. – М.: ОМЕГА-Л, 2006
36.Шаламов Г.А.. Бюро кредитных историй как инструмент снижения банковских рисков // Банковское дело — 2007. — № 4. С. 26
37.Шеремет А.Д., Негашев Е.В. Методика финансового анализа. — М.: Инфра-М, 2006
38.Экономический анализ: учебник для вузов / Под ред. Л.Т.Гиляровской. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
список литературы
