Анализ социально-экономических последствий, долгосрочной эффективности и перспектив оптимизации пенсионной реформы 2018 года в Российской Федерации

В середине 2025 года средняя пенсия в России составила всего 24% от средней заработной платы, достигнув минимума за последние 17 лет и значительно отставая от рекомендованного Международной организацией труда (МОТ) уровня в 40%. Эта цифра не просто статистика; она является тревожным индикатором, подсвечивающим глубокие социально-экономические вызовы, с которыми столкнулась российская пенсионная система после реформы 2018 года. Но что именно скрывается за этими процентами, и каково их реальное влияние на жизнь миллионов россиян?

Пенсионная реформа 2018 года стала одним из самых значимых и обсуждаемых событий в социально-экономической жизни современной России. Ее заявленные цели — обеспечение финансовой устойчивости системы, повышение уровня пенсионного обеспечения и адаптация к демографическим изменениям — были амбициозными. Однако, как это часто бывает с масштабными преобразованиями, их фактические последствия оказались многогранными и не всегда однозначными.

Настоящее исследование ставит своей целью не просто констатацию фактов, но и глубокий, всесторонний анализ социально-экономических последствий, долгосрочной эффективности и перспектив оптимизации этой реформы. Мы обоснуем актуальность темы в контексте нарастающих социально-экономических вызовов и беспрецедентных демографических сдвигов, определим объект и предмет исследования, сформулируем основные цели и задачи.

• Объект исследования: Пенсионная система Российской Федерации и процессы ее реформирования.
• Предмет исследования: Социально-экономические последствия, долгосрочная эффективность и потенциал оптимизации пенсионной реформы 2018 года.

Цели исследования:

1. Выявить и систематизировать теоретические основы функционирования пенсионных систем и проследить эволюцию пенсионного обеспечения в России до реформы 2018 года.
2. Проанализировать социально-экономические и демографические предпосылки, а также законодательную базу и заявленные цели пенсионной реформы 2018 года.
3. Оценить фактическое социально-экономическое влияние пенсионной реформы 2018 года на демографическую ситуацию, финансовую устойчивость пенсионной системы, рынок труда и уровень жизни различных социальных групп населения России.
4. Провести сравнительный анализ международного опыта реформирования пенсионных систем, выявив релевантные уроки для российского контекста.
5. Разработать конкретные механизмы и меры по повышению долгосрочной эффективности и социальной справедливости пенсионной системы Российской Федерации.
6. Сформировать долгосрочные прогнозы и сценарии развития российской пенсионной системы с учетом текущих социально-экономических и демографических тенденций.

Структура работы будет последовательно раскрывать эти аспекты, двигаясь от теоретических основ к исторической ретроспективе, анализу предпосылок и последствий, затем к международному опыту и, наконец, к разработке практических рекомендаций.

Теоретические основы функционирования пенсионных систем и историческая эволюция пенсионного обеспечения в России

Концептуальные основы пенсионных систем: типология и принципы функционирования

Мир пенсионных систем удивительно многообразен, но в своей основе он оперирует несколькими ключевыми концепциями, формирующими каркас материального обеспечения граждан в старости или при наступлении иных социальных рисков. Пенсионная система – это сложная совокупность правовых, экономических и организационных институтов, а также норм, которые призваны обеспечить материальную поддержку граждан при наступлении определенных условий, таких как старость, инвалидность или потеря кормильца.

Фундаментальное различие между пенсионными системами кроется в принципах их финансирования. Выделяют два основных типа:

• Распределительная (солидарная) система: Это модель, где пенсии нынешним пенсионерам выплачиваются за счет текущих взносов работающего населения. Она основана на принципе солидарности поколений – молодые поддерживают старших, рассчитывая на аналогичную поддержку в будущем. Эффективность такой системы критически зависит от демографической ситуации, а именно от соотношения численности работающих граждан к числу пенсионеров. При уменьшении числа работающих и увеличении продолжительности жизни пенсионеров система сталкивается с нарастающим давлением, что в конечном итоге ставит под вопрос её долгосрочную стабильность.
• Накопительная система: В этой модели каждый работник имеет индивидуальный пенсионный счет, на который отчисляются средства в течение его трудовой деятельности. Эти средства инвестируются (например, в ценные бумаги), и накопленный капитал вместе с инвестиционным доходом формирует будущую пенсию. Такая система более устойчива к демографическим сдвигам, но подвержена инвестиционным рискам и инфляции.

На практике большинство существующих в мире пенсионных систем являются смешанными (гибридными), комбинирующими элементы распределительной и накопительной моделей. Это позволяет использовать преимущества обеих систем и компенсировать их недостатки. Такие комбинированные системы часто включают три основных звена:

1. Государственное пенсионное обеспечение: Базовый уровень, часто финансируемый за счет налогов или госбюджета, обеспечивающий минимальную гарантию для всех граждан.
2. Государственное пенсионное страхование: Обязательные взносы работников и/или работодателей, формирующие страховую часть пенсии (как в бисмарковской модели).
3. Добровольное пенсионное страхование: Личные накопления граждан через негосударственные пенсионные фонды или частные страховые компании.

Классификация пенсионных систем также осуществляется по роли государства в их функционировании, по принципам финансирования (полностью распределительные, полностью накопительные, смешанные) и по соотношению государственной и частной компонент. Примером классической страховой системы является модель, разработанная Отто фон Бисмарком в Германии в 1889 году, где пенсии финансировались за счет взносов работников и работодателей. Эта модель легла в основу многих страховых пенсионных систем по всему миру, включая российскую.

Эволюция пенсионного обеспечения в России: от истоков до реформы 2018 года

История пенсионного обеспечения в России – это путь от разрозненной поддержки к сложной, многоуровневой системе, отражающей социально-экономические изменения в стране.

От Древней Руси до Российской Империи:

Подобие пенсионного обеспечения можно обнаружить еще в Древней Руси, где воинам, потерявшим боеспособность из-за возраста или ранений, предоставлялась несистематическая поддержка в виде денег или земельных наделов. Эти выплаты не были законодательно закреплены и зависели от усмотрения правителей.

Важный шаг был сделан в XVII веке при царе Алексее Михайловиче Романове, когда в 1663 году появились первые денежные выплаты для отставных воинов, так называемые «лечебные», размер которых зависел от тяжести увечья. Однако законодательная основа была заложена лишь при Петре I. В 1720 году был подписан «Устав Морской Русского Военного Флота», который гарантировал морякам, негодным к службе из-за инвалидности или старости, бесплатное проживание и питание в госпитале или годовое жалование. Выплаты также полагались вдовам и сиротам погибших моряков.

При Екатерине II в конце XVIII века было введено понятие «выслуги лет» — для получения пенсии требовалось не менее 20 лет непрерывной службы. Павел I позднее добавил требование «беспорочной» службы, то есть без взысканий.

Советский период: Распределительная модель и социальные гарантии:

С приходом советской власти система пенсионного обеспечения претерпела кардинальные изменения, став частью государственной социальной политики. В 1932 году было принято Постановление ЦИК СССР и СНК СССР, которое установило пенсионный возраст 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Этот возраст оставался одним из самых низких в мире на протяжении десятилетий.

Кульминацией советской пенсионной системы стал Закон СССР «О государственных пенсиях» от 14 июля 1956 года. Этот документ гарантировал государственную пенсию по старости, инвалидности, потере кормильца, установил единый возраст, требования к трудовому стажу и порядок исчисления пенсий для всех граждан, а также значительно расширил круг лиц, имеющих право на государственную пенсию, включая учащихся высших и средних специальных заведений. Система была чисто распределительной, финансируемой из государственного бюджета.

Постсоветская Россия: Переход к рынку и серия реформ:

Распад СССР и переход к рыночной экономике потребовали глубоких преобразований.

• 1990 год: 22 декабря было принято Постановление Верховного Совета РСФСР № 442-1, образовавшее Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) как самостоятельный внебюджетный орган для государственного управления финансами пенсионной системы. Это стало шагом к автономизации от общесоюзного бюджета.
• 1992 год: Вступил в силу Закон Российской Федерации от 20 ноября 1990 года № 340-1 «О государственных пенсиях в Российской Федерации», который заложил основу формирования автономной пенсионной системы.
• 2002 год: Начало распределительно-накопительной системы. Федеральный закон от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» ознаменовал переход от чисто распределительной к смешанной системе. Пенсия была разделена на базовую, страховую и накопительную части.
  • Базовая часть: Фиксированная сумма, гарантированная государством.
  • Страховая часть: Зависела от страховых взносов, формируя условные пенсионные права.
  • Накопительная часть: Средства, которые инвестировались и должны были приносить доход, формируя личные накопления.
• 2005 год: Из-за дефицита бюджета ПФР накопительная часть для граждан, родившихся до 1967 года, была фактически отменена, а средства перенаправлены на финансирование страховой части. Хотя в некоторых источниках упоминается 2005 год, законодательно это решение было закреплено позже, с 1 января 2009 года (Федеральный закон от 22 июля 2008 г. № 146-ФЗ), приостановивший формирование накопительной части для этой категории.
• 2010 год: Объединение частей пенсии. С 1 января 2010 года Федеральный закон от 24 июля 2009 года № 213-ФЗ ликвидировал разделение на базовую, страховую и накопительную части в прежнем виде, объединив базовую и страховую части в единую страховую пенсию.
• 2013 год: Трехуровневая система и добровольная накопительная пенсия. Была объявлена очередная реформа, реализованная Федеральными законами от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». С 1 января 2015 года была введена новая пенсионная формула с использованием индивидуальных пенсионных коэффициентов, а накопительная пенсия стала самостоятельным видом пенсии, формирование которой для большинства граждан стало добровольным.
• 2014 год: «Заморозка» накопительной части. С 2014 года была введена «заморозка» накопительной части пенсии, когда все взносы по обязательному пенсионному страхованию стали направляться исключительно на формирование страховой пенсии. Ранее сформированные пенсионные накопления продолжают инвестироваться, но новые отчисления в накопительную часть прекратились.
• 2015 год: Введение балльной системы. С 1 января 2015 года вступил в силу Федеральный закон от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», который ввел новую пенсионную формулу с использованием индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) и минимального страхового стажа. Для назначения страховой пенсии по старости с этого момента требовался минимальный индивидуальный пенсионный коэффициент 6,6 с ежегодным увеличением на 2,4 до достижения 30 в 2025 году.
• 2017 год: Повышение пенсионного возраста для госслужащих. С 1 января 2017 года началось поэтапное повышение пенсионного возраста для государственных и муниципальных служащих (Федеральный закон от 23 мая 2016 года № 143-ФЗ) до 65 лет для мужчин (к 2026 году) и до 63 лет для женщин (к 2032 году).
• 2023 год: Создание Социального фонда России. С 1 января 2023 года произошло слияние Пенсионного фонда РФ и Фонда социального страхования, в результате чего был создан единый Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социальный фонд России, СФР).

Эта детализированная хронология демонстрирует нелинейность и сложность пути, пройденного российской пенсионной системой, что создает необходимый контекст для анализа реформы 2018 года.

Предпосылки, цели и законодательная база пенсионной реформы 2018 года

Социально-экономические и демографические детерминанты реформы

Пенсионная реформа 2018 года не была спонтанным решением, а стала результатом назревших социально-экономических и демографических вызовов, которые требовали кардинальных мер. В основе реформы лежало несколько ключевых предпосылок, создававших угрозу стабильности и финансовой устойчивости пенсионной системы России.

Главной движущей силой реформы стала неблагополучная демографическая ситуация в РФ. Страна столкнулась с устойчивой тенденцией старения населения:

• К 2018 году численность населения России в возрасте старше трудоспособного превысила 37 миллионов человек, что составило 25% от общей численности населения. В некоторых регионах, например, в Тульской области, эта доля достигала 30,6%.
• Соотношение работающих граждан к числу пенсионеров неуклонно снижалось. Если в 1970 году на одного пенсионера приходилось 3,7 человека трудоспособного возраста, то к 2019 году это соотношение упало примерно до двух к одному. Такая диспропорция создавала колоссальную нагрузку на распределительную часть пенсионной системы, где взносы работающих формируют выплаты пенсионерам. Старение населения ведет к росту нагрузки на занятое население и увеличению государственных расходов на пенсионное обеспечение и социальную поддержку пожилых людей, при этом пенсионные выплаты в России составляют около 25% от общего объема федерального бюджета.

Важным, хотя и менее значительным в абсолютном выражении, фактором было увеличение продолжительности жизни в России. В 2018 году ожидаемая продолжительность жизни россиян составляла 72,9 года, а к 2019 году достигла исторического максимума – 73,34 года. Несмотря на то что Россия всё ещё отстаёт по этому показателю от ряда развитых стран (например, США, Германия, Япония), рост продолжительности жизни означает, что граждане проводят на пенсии больше времени, что увеличивает период пенсионных выплат и, соответственно, нагрузку на систему.

Экономическим двигателем реформы стал растущий дефицит Пенсионного фонда России (ПФР). До 2018 года ПФР постоянно нуждался в трансфертах из федерального бюджета для покрытия своих обязательств. По итогам 2018 года бюджет ПФР был исполнен с дефицитом в размере 159,1 млрд рублей, что значительно превышало показатель 2017 года (59,4 млрд рублей). Прогнозы на 2018 год предвещали рост дефицита до 256,8 млрд рублей, что свидетельствовало о системных финансовых проблемах.

Дополнительным фактором, усугубляющим дефицит, был высокий уровень неформальной занятости. Около 30% россиян работали без официального оформления, что приводило к недополучению страховых взносов в пенсионную систему. Эти «выпадающие» доходы создавали дополнительную финансовую дыру, которую приходилось закрывать из других источников.

Таким образом, пенсионная реформа 2018 года была ответом на комплексный кризис, обусловленный демографическими сдвигами, увеличением продолжительности жизни, растущим дефицитом ПФР и значительной долей теневой экономики.

Заявленные цели и законодательный процесс реформы 2018 года

На фоне описанных предпосылок Правительство РФ приступило к разработке и реализации пенсионной реформы, которая получила свое законодательное оформление в 2018 году.

Законодательный процесс:

• 16 июня 2018 года Распоряжением председателя Правительства РФ Д. А. Медведева в Государственную Думу был внесен законопроект № 489161-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий». Это стало официальным началом процесса реформы.
• Первоначальные планы предусматривали повышение возраста выхода на пенсию до 65 лет для мужчин (к 2028 году) и до 63 лет для женщин (к 2034 году). Однако в ходе широкой общественной дискуссии и после обращения Президента РФ В. В. Путина 29 августа 2018 года было предложено смягчить условия для женщин, установив для них пенсионный возраст в 60 лет вместо 63.
• 3 октября 2018 года Президент РФ В. В. Путин подписал Федеральный закон № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий», который закрепил общеустановленный пенсионный возраст на уровне 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Повышение началось с 1 января 2019 года и будет осуществляться поэтапно в течение 10 лет, завершаясь к 2028 году, когда мужчины 1963 г.р. и женщины 1968 г.р. выйдут на пенсию в 65 и 60 лет соответственно.

Декларируемые цели реформы:

Правительство РФ декларировало несколько ключевых целей, которые должны были быть достигнуты благодаря повышению пенсионного возраста:

1. Обеспечение сбалансированности и долгосрочной финансовой устойчивости пенсионной системы. Это была главная экономическая цель, направленная на сокращение дефицита ПФР и уменьшение зависимости от федерального бюджета.
2. Повышение уровня пенсионного обеспечения граждан. Заявлялось, что высвободившиеся средства позволят ежегодно индексировать пенсии неработающих пенсионеров выше уровня инфляции, тем самым обеспечивая рост их реальных доходов.
3. Развитие экономики страны и создание условий для достойной жизни граждан. Предполагалось, что сохранение трудоспособных граждан на рынке труда будет способствовать экономическому росту и повышению производительности.

Важно отметить, что необходимость реформирования пенсионной системы России, включая повышение пенсионного возраста, неоднократно рекомендовалась Международным валютным фондом (МВФ). Например, в 2012 году МВФ советовал России повысить пенсионный возраст для мужчин и женщин до 63 лет к 2030 году, а в мае 2017 года вновь подчеркнул, что текущие 55 и 60 лет являются низкими по международным стандартам. Эти рекомендации, безусловно, повлияли на принятие решения о реформе.

Таким образом, пенсионная реформа 2018 года была вызвана комплексом внутренних проблем и внешних рекомендаций, а ее цели были направлены на стабилизацию и повышение эффективности пенсионной системы в долгосрочной перспективе.

Социально-экономические последствия пенсионной реформы 2018 года

Демографические и финансовые аспекты

Пенсионная реформа 2018 года, с ее ключевым элементом – повышением пенсионного возраста, оказала многогранное влияние на демографическую структуру и финансовую устойчивость пенсионной системы России. Эти последствия уже сейчас позволяют провести предварительную оценку эффективности реформы.

Демографические изменения:

Одним из наиболее заметных последствий стало беспрецедентное сокращение численности пенсионеров. С 1 января 2019 года по 1 апреля 2021 года число пенсионеров в России уменьшилось почти на 1,3 млн человек. Это явление было обусловлено не только прямым эффектом повышения пенсионного возраста, но и, к сожалению, избыточной смертностью, связанной с пандемией COVID-19 в 2020-2021 годах.

Период	Изменение численности пенсионеров	Основные факторы
Январь 2019 — Апрель 2021	Сокращение на ≈1,3 млн человек	Пенсионная реформа, избыточная смертность от COVID-19

Это сокращение численности пенсионеров привело к частичному снижению демографической нагрузки на трудоспособное население. Изменение возрастных границ в связи с реформой способствовало тому, что к 1 января 2020 года доля населения трудоспособного возраста немного подросла (до 55,3%), хотя до этого она сокращалась до минимального значения (54,3% на начало 2019 года). Однако, эксперты предупреждают, что для долгосрочного успеха реформы необходимо улучшать демографическую ситуацию в целом, иначе повышение пенсионного возраста может привести к сокращению трудоспособного населения и его производительности, а также к развитию теневой экономики.

Прогнозы относительно продолжительности жизни на пенсии также претерпели изменения. Ожидается, что после завершения переходного периода реформы (к 2028 году), мужчины будут проводить на пенсии в среднем 14 лет, а женщины – 23 года. Эти цифры демонстрируют значительную разницу в ожидаемом пенсионном стаже между полами, что является результатом более низкой продолжительности жизни мужчин и более высокого пенсионного возраста.

Финансовые аспекты:

Реформа была призвана обеспечить финансовую устойчивость пенсионной системы, и в этом направлении были достигнуты определённые результаты. Повышение пенсионного возраста позволило частично разгрузить пенсионную систему, направив высвободившиеся средства на увеличение пенсий действующих пенсионеров, что было одной из декларируемых целей.

К 2024 году наблюдается увеличение коэффициента покрытия расходов на страховую пенсию по старости за счет взносов работодателей до 86%. Этот рост обусловлен не только сокращением числа новых пенсионеров, но и общим ростом заработных плат в экономике. Центральный банк РФ оценивал, что реформа должна была добавить к росту экономики в 2019 году около 0,1 процентного пункта, а в 2020-2021 годах – 0,2-0,3 процентного пункта, что также способствует увеличению поступлений в пенсионную систему. Однако, несмотря на частичное улучшение финансовых показателей, эти изменения не решили всех проблем, что будет видно при дальнейшем анализе уровня жизни пенсионеров. Можно ли считать такой результат полным успехом, если он не обеспечивает устойчивое улучшение благосостояния граждан?

Влияние на рынок труда и социально-экономическое положение граждан

Последствия пенсионной реформы 2018 года не ограничиваются демографическими и финансовыми показателями; они глубоко затронули рынок труда и, что особенно важно, социально-экономическое положение российских граждан.

Влияние на рынок труда:

Одним из прямых следствий реформы стало появление на российском рынке труда около 2,5 млн работников старших возрастов. Эти люди, которые по старым правилам могли бы уже выйти на пенсию, вынуждены были продолжать свою трудовую деятельность.

• С одной стороны, это помогло частично компенсировать дефицит рабочей силы и демографические процессы, снизившие риски безработицы для пожилых людей. Работодатели, столкнувшись с нехваткой кадров, стали чаще стимулировать пожилых работников к продолжению труда, предлагая им различные бонусы или гибкие условия.
• С другой стороны, повышение пенсионного возраста оказало слабое влияние на динамику численности экономически активного населения в целом. Это объясняется тем, что многие люди предпенсионного возраста и до реформы продолжали работать по необходимости. Более того, современный рынок труда предъявляет высокие требования к новым навыкам и технологиям, что создает серьезные вызовы для людей старше 60 лет, которым часто требуется переобучение или адаптация к новым условиям.

Социально-экономическое положение граждан:

Наиболее острым и критикуемым аспектом реформы стало существенное отставание уровня пенсий от зарплат. К середине 2025 года средняя пенсия составляла всего 24% от средней заработной платы, что является самым низким показателем за 17 лет. Этот уровень значительно ниже рекомендованного Международной организацией труда (МОТ) стандарта в 40%, который Россия обязалась поддерживать, ратифицировав Конвенцию МОТ.

Проблемы индексации пенсий усугубляют эту ситуацию:

• Пенсии индексируются по официальной инфляции, которая зачастую ниже реальной инфляции для пенсионеров. Цены на продукты питания, медикаменты и услуги ЖКХ, составляющие значительную долю расходов пожилых людей, растут быстрее официальных показателей.
• Например, индексация страховых пенсий для неработающих пенсионеров с 1 января 2025 года составила 5,8%, а для федеральных льготников (ЕДВ) с 1 февраля – 7,4%. Социальные пенсии были проиндексированы с 1 апреля на 7,5%. Однако эксперты отмечают, что при прогнозируемой ЦБ инфляции в 8-9% в годовом выражении за 2025 год, эти индексации могут оказаться недостаточными.
• Индексация носит «догоняющий» характер и не всегда успевает за снижением покупательной способности в течение года, что приводит к необходимости дополнительных индексаций.

Реформа 2018 года также рассматривается некоторыми экспертами как фактор нарастания социального неравенства в России:

• Исследования показывают, что реформа усиливает возрастное неравенство, проявляющееся в росте безработицы среди рабочей силы предпенсионного возраста и случаях возрастной дискриминации при приеме на работу.
• Размеры пенсий значительно варьируются в зависимости от региона проживания и уровня средней зарплаты, что создает неравные условия и вызывает требования более справедливого подхода к пенсионному обеспечению.
• Многие граждане, планировавшие выход на пенсию по прежним правилам, были вынуждены корректировать свои ожидания и продолжать работать из-за экономической необходимости, что также отражает снижение социальной защищенности.

Сохранение льгот и надбавок:

Несмотря на повышение общего пенсионного возраста, для ряда категорий граждан сохраняется право на досрочный выход на пенсию. Это касается работников вредных и опасных условий труда, пилотов, испытателей, пострадавших от радиационных катастроф, водителей общественного транспорта, многодетных матерей, инвалидов по зрению и других.
Также предусмотрены дополнительные возможности:

• Мужчины и женщины с длительным трудовым стажем (42 года для мужчин, 37 лет для женщин) могут выйти на пенсию на два года раньше общеустановленного возраста.
• С 1 января 2019 года для неработающих пенсионеров, проживающих в сельской местности и имеющих 30-летний стаж в сельском хозяйстве, введена надбавка в 25% к фиксированной выплате страховой пенсии.

Таким образом, пенсионная реформа 2018 года, хотя и решила часть финансовых проблем пенсионной системы, породила новые вызовы в сфере социальной справедливости и уровня жизни граждан, особенно пенсионеров, что требует дальнейшего анализа и поиска путей оптимизации.

Международный опыт реформирования пенсионных систем и его применимость для России

Обзор мировых пенсионных систем и глобальные вызовы

В контексте анализа российской пенсионной реформы, взгляд на международный опыт становится не просто сравнительным упражнением, а источником ценных уроков и потенциальных решений. Международная дискуссия о пенсионной реформе приобрела особую остроту после знакового доклада Всемирного банка 1994 года «Предупреждение всемирного кризиса старения», который первым указал на неизбежный дефицит распределительных систем в условиях глобального роста продолжительности жизни. С тех пор реформы пенсионных систем стали практически непрерывным процессом во многих странах мира.

Типология эффективных систем:

Наиболее эффективные пенсионные системы мира, согласно ведущим международным индексам (например, Глобальный пенсионный индекс Mercer CFA Institute, индекс Allianz), как правило, представляют собой трехзвенную структуру, обеспечивающую сбалансированность и устойчивость:

1. Государственный уровень: Обеспечивает базовую пенсию, финансируемую за счет налогов или госбюджета, что гарантирует минимальный уровень дохода для всех граждан. Примерами могут служить Нидерланды и Швеция.
2. Профессиональный (частный) уровень: Формируется за счет взносов в пенсионные фонды (часто обязательных или квазиобязательных), размер которых зависит от заработка работника. Это обеспечивает связь между трудовым вкладом и размером будущей пенсии.
3. Добровольный уровень: Формируется за счет личных накоплений граждан через частное страхование или негосударственные пенсионные фонды. Этот уровень предоставляет дополнительную финансовую подушку и возможность индивидуального планирования.

По Глобальному пенсионному индексу Mercer CFA Institute за 2023 и 2024 годы, лидерами являются Нидерланды, Исландия и Дания, получившие наивысшую оценку ‘A‘ по критериям «соразмерности», «устойчивости» и «целостности». Индексы Allianz и Natixis также выделяют эти страны, а также Швецию, Норвегию и Швейцарию.

Глобальные демографические вызовы:

Основным и наиболее универсальным вызовом для устойчивости пенсионных систем по всему миру является общемировая тенденция старения населения. Согласно докладу ООН «Мировые демографические перспективы на 2024 год»:

• Доля пожилых людей в возрасте 65 лет и старше уже превысила 10% от общей численности населения планеты, и к 2054 году она может превысить 17%.
• К концу 2070-х годов численность населения мира 65 лет и старше, по прогнозам, превысит число детей в возрасте до 18 лет.
• К середине 2030-х годов численность населения 80 лет и старше превзойдет численность детей не старше 1 года, достигнув 265 миллионов человек.

Эти цифры наглядно демонстрируют нарастающую демографическую нагрузку, когда всё меньшее число работающих граждан должно содержать всё большее число пенсионеров. Именно эта тенденция вынуждает многие развитые страны реформировать свои пенсионные системы, чтобы сохранить достойный размер пенсий и предотвратить их крах.

Сравнительный анализ реформ в зарубежных странах и уроки для России

Повышение пенсионного возраста стало одной из наиболее распространенных мер, к которой прибегают правительства многих стран для решения проблем, связанных со старением населения и дефицитом пенсионных фондов.

Примеры повышения пенсионного возраста:

• Германия: Постепенно повышает пенсионный возраст до 67 лет к 2031 году.
• Великобритания: Уже повысила до 66 лет и планирует довести до 68 лет.
• США: Повышает до 67 лет к 2027 году.
• Швеция: Планирует повысить до 65-67 лет.
• Нидерланды: Довела до 67 лет к 2021 году.
• Дания: Имеет планы довести до 68 лет к 2030 году и до 69 лет к 2035 году, а также внедрила механизм автоматической корректировки пенсионного возраста в зависимости от продолжительности жизни.
• Франция: Недавно утвердила реформу, предусматривающую постепенное повышение пенсионного возраста с 62 до 64 лет.
• Израиль: Пенсионный возраст для женщин будет постепенно повышаться и к июню 2023 года достигнет 65 лет.
• Беларусь: С 2017 года пенсионный возраст повышается ежегодно на 6 месяцев до достижения 63 лет для мужчин и 58 лет для женщин.
• Многие другие страны, такие как Испания, Литва, Эстония, Латвия, Болгария, Молдова, Казахстан, Румыния, Бразилия, Азербайджан, также повышали пенсионный возраст в последние годы.

Однако есть и примеры стран, которые в разное время снижали пенсионный возраст (например, Саудовская Аравия, Турция, Индонезия, Люксембург). В Италии в 2019 году был временно снижен минимальный возраст выхода на пенсию по правилу «100» (сумма возраста и стажа равна 100), но в 2021 году этот закон утратил силу, и сейчас действует правило «102». Это показывает, что решения о пенсионном возрасте могут быть пересмотрены в зависимости от меняющейся экономической и социальной ситуации.

Уроки для России:

1. Комплексность реформ: Международный опыт свидетельствует, что простое повышение пенсионного возраста без сопутствующих мер может привести к негативным последствиям. Без стимулирования работодателей к трудоустройству пожилых людей и развития программ переобучения/гибких условий труда повышение пенсионного возраста может обернуться ростом безработицы среди старших возрастных групп и сокращением продолжительности жизни на пенсии.
2. Проблемы накопительных систем: Опыт стран Латинской Америки, таких как Чили (переход к чисто накопительной системе в 1981 году), показал, что такие реформы, хотя и решают демографические проблемы, могут приводить к социальной напряженности из-за низких пенсий, если накопления граждан недостаточны или инвестиции неэффективны. Для России, где накопительная часть пенсии была «заморожена», это является важным уроком. Анализ мирового опыта показывает, что для совершенствования законодательства по накопительной составляющей обязательного пенсионного страхования в РФ полезно учитывать уже существующий мировой опыт.
3. Коэффициент замещения: Россия значительно отстает от многих развитых стран по коэффициенту замещения утраченного заработка пенсией. По итогам первой половины 2024 года, этот показатель в России составил 25%, что является историческим минимумом за последние десять лет. Это существенно ниже рекомендованного МОТ уровня в 40%. Для сравнения, в Чехии этот коэффициент составляет 43%, в Канаде – 39%, в Великобритании – 32%. Даже в Кыргызстане средняя пенсия около 120 долларов, а коэффициент замещения не превышает 28%.
4. Размер пенсионных отчислений: В России один из самых высоких процентов пенсионных отчислений (страховые взносы перечисляются единым тарифом 30% с облагаемой базы в Социальный фонд России, из которых около 21,8% от облагаемой базы идет на обязательное пенсионное страхование). При этом размеры пенсий остаются относительно низкими. Для сравнения:
   • Китай: 11% (8% работник, 3% работодатель)
   • Германия: 19% (делятся поровну)
   • Франция: 16,35% (большинство наемных работников платят половину, остальное работодатель)
   • США: 15,3% (половина от работодателя)

   Примечательно, что фактические пенсии городских пенсионеров в Китае в пересчете на российскую валюту составляют около 40–50 тыс. руб., что в два с лишним раза выше средних российских пенсий. Это указывает на необходимость повышения эффективности использования пенсионных отчислений в России.

Международный опыт наглядно демонстрирует, что устойчивая и социально справедливая пенсионная система требует ��е только повышения пенсионного возраста, но и комплексного подхода, включающего развитие всех трех уровней пенсионного обеспечения, адаптацию рынка труда к потребностям пожилых работников и постоянный мониторинг эффективности используемых механизмов.

Перспективы развития и меры по оптимизации пенсионной системы Российской Федерации

Прогнозируемые вызовы и текущая стратегия развития

Будущее российской пенсионной системы формируется под влиянием сложных демографических, экономических и социальных факторов. Прогнозы на ближайшие годы указывают на сохранение существенных вызовов, требующих продуманных и решительных мер.

Прогнозируемый дефицит и риски:

Министерство финансов России прогнозирует, что к 2025 году дефицит Социального фонда России (преемника Пенсионного фонда) достигнет 779,8 млрд рублей. Хотя эксперты отмечают, что эта цифра, при всей своей значимости, не является критической, поскольку выплаты пенсий остаются приоритетом федерального бюджета, она указывает на сохраняющуюся системную проблему несбалансированности.

Инерционный сценарий развития пенсионной системы, при котором не будут предприняты дополнительные меры, к 2030 году приведет к крайне нежелательным последствиям:

• Невозможность поддержания социально приемлемого уровня пенсий.
• Дальнейшее увеличение числа низкодоходных пенсионеров, что усилит социальное неравенство.

На текущий момент, несмотря на предпринятые шаги по повышению пенсионного возраста и росту расходов на пенсионное обеспечение, пенсии в 2023 году остаются относительно небольшими, едва отличаясь от прожиточного минимума и значительно отставая от средней заработной платы. Это подчеркивает острую необходимость в дальнейшей оптимизации.

Текущая стратегия развития:

Основным документом, определяющим вектор развития пенсионной системы, является Долгосрочная стратегия развития пенсионной системы РФ, утвержденная Правительством РФ 25 декабря 2012 года (Распоряжение № 2524-р) и неоднократно обновлявшаяся, в частности, в 2017 и 2018 годах.
Цели Стратегии:

1. Гарантирование социально приемлемого уровня пенсионного обеспечения. Это означает стремление к поддержанию пенсий на уровне, достаточном для обеспечения достойной жизни граждан.
2. Обеспечение долгосрочной финансовой устойчивости пенсионной системы. Это предполагает сбалансированность доходов и расходов фонда без чрезмерной зависимости от трансфертов из федерального бюджета.

Таким образом, несмотря на наличие стратегического документа, текущая ситуация требует более активных и инновационных подходов для достижения поставленных целей.

Конкретные меры и предложения по совершенствованию пенсионной системы

Для преодоления существующих проблем и обеспечения устойчивого и социально справедливого развития пенсионной системы Российской Федерации предлагается рассмотреть ряд конкретных мер и законодательных инициатив.

1. Стимулирование более позднего выхода на пенсию через ощутимые надбавки:
   Государство может активно поощрять граждан к продолжению трудовой деятельности после достижения установленного пенсионного возраста, предлагая значительные надбавки к будущим выплатам. Например, если гражданин выйдет на пенсию на пять лет позже, его фиксированная выплата может вырасти на 36%, а страховая пенсия – на 45%. При задержке выхода на пенсию на десять лет фиксированная выплата может увеличиться в 2,11 раза, а страховая – в 2,32 раза. Такие механизмы создадут экономический стимул для «трудового долголетия», разгружая пенсионную систему и повышая личные доходы пенсионеров.
2. Введение новой методики оценки трудового стажа и нестраховых периодов:
   С 2026 года в России планируются изменения в правилах учета нестраховых периодов, что позволит более справедливо начислять пенсии.
   • Учет периодов ухода за детьми: Предлагается засчитывать период ухода за ребенком до полутора лет в трудовой и страховой стаж в двойном размере, а также снять ограничения по нестраховому периоду, засчитываемому в страховой стаж для расчета пенсии женщинам, которые ранее составляли не более шести лет. За каждый год ухода за первым ребенком до полутора лет матери начисляется 1,8 балла, за второго — 3,6 балла, а за третьего и последующих — 5,4 балла. Это значительно улучшит пенсионные права многодетных матерей.
   • Включение других нестраховых периодов: В стаж для начисления пенсии также предлагается включать период работы граждан России на территории Украины с 1991 года до начала специальной военной операции, что затронет более 233 тысяч россиян. Аналогичные подходы могут быть распространены на другие социально значимые нестраховые периоды (например, учеба в вузе, служба в армии), с присвоением им повышенных коэффициентов.
3. Перерасчет пенсий работающим пенсионерам:
   Депутаты Госдумы выступили с инициативой пересчитать пенсии работающим пенсионерам за период с 1 января 2016 года по 31 декабря 2024 года с учетом пропущенных индексаций. С 2025 года страховые пенсии работающих пенсионеров индексируются наравне с неработающими, при этом прибавка рассчитывается от «нарощенной» суммы, включающей все пропущенные индексации с 2016 года, а не от фактически получаемой пенсии. Этот шаг направлен на восстановление социальной справедливости.
4. Введение постоянных «педагогических надбавок» и отмена «отсрочки ожидания»:
   Для повышения социальной справедливости и привлечения кадров в бюджетную сферу предлагается установить постоянную «педагогическую надбавку» к фиксированной части пенсии для учителей со стажем более 25 лет. Эта мера аналогична уже действующим надбавкам для сельхозработников. Также предлагается отменить «отсрочку ожидания» — промежуток между подтверждением стажа и фактическим назначением пенсии для педагогов, который может достигать нескольких лет.
5. Комплексная модернизация экономики и финансовая грамотность:
   • Модернизация экономики и эффективное управление ресурсами: Фундаментальное решение проблем пенсионной системы лежит в повышении производительности труда, развитии высокотехнологичных отраслей и эффективном управлении доходами от экспорта природных ресурсов. Это позволит создать достаточную базу для финансирования пенсий и повышения уровня жизни пенсионеров.
   • Развитие трехуровневой пенсионной системы: Необходимо продолжать развитие трехуровневой системы, включающей трудовую (государственную), корпоративную и частную пенсии, повышая эффективность накопительной составляющей.
   • Повышение надежности НПФ: Требуется усиление риск-менеджмента и формирование системы гарантирования прав застрахованных лиц в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) для повышения доверия граждан.
   • Финансовая грамотность и пенсионное планирование: Крайне важно повышать финансовую грамотность населения, стимулируя граждан к самостоятельному пенсионному планированию и формированию личных накоплений на старость.

Долгосрочные прогнозы и вызовы:

Прогнозы ООН подтверждают актуальность этих мер: к 2030 году каждый шестой житель планеты будет старше 60 лет, а к концу XXI века число пенсионеров превысит число детей и подростков. Это усилит давление на пенсионные, социальные и медицинские системы во всем мире, включая Россию.

В то же время, стратегия Минтруда в сфере здравоохранения предполагает рост средней продолжительности жизни в России до 78 лет к 2030 году. Эта цель, поставленная Президентом РФ, требует не только улучшения качества медицинского обслуживания, но и повышения экономической активности пожилых людей. Вовлечение граждан старше 55 лет в активную трудовую экономическую деятельность рассматривается как ключевой фактор решения проблемы кадрового голода.

Наконец, существует всё более распространяющееся мнение, что для граждан, которым сегодня за 30-40 лет, необходимо самостоятельно накапливать средства на старость, не полагаясь только на государство. Это подчеркивает переход к большей личной ответственности в вопросах пенсионного обеспечения.

Эти меры и инициативы, если они будут реализованы системно и последовательно, способны не только повысить долгосрочную эффективность и финансовую устойчивость пенсионной системы РФ, но и значительно улучшить социальную справедливость и уровень жизни российских пенсионеров.

Заключение

Пенсионная реформа 2018 года в России стала одним из наиболее масштабных и дискуссионных социально-экономических преобразований последних десятилетий. Наше исследование, глубоко погружаясь в теоретические основы, историческую эволюцию, предпосылки, последствия и международный опыт, позволило сформировать комплексную картину и выдвинуть обоснованные рекомендации.

Мы подтвердили, что реформа была вызвана объективными социально-экономическими и демографическими факторами: старением населения, сокращением соотношения работающих к пенсионерам, растущим дефицитом Пенсионного фонда и влиянием неформальной занятости. Заявленные цели – финансовая устойчивость системы и повышение уровня пенсионного обеспечения – были актуальны.

Однако критический анализ последствий реформы выявил неоднозначность результатов:

• Позитивные аспекты: Отмечено беспрецедентное сокращение численности пенсионеров (на 1,3 млн человек к 2021 году) и частичное снижение демографической нагрузки. Достигнута некоторая разгрузка пенсионной системы, о чем свидетельствует рост коэффициента покрытия расходов за счет взносов работодателей до 86% к 2024 году. На рынок труда пришло около 2,5 млн работников старших возрастов.
• Негативные аспекты: Выявлено существенное отставание уровня пенсий от зарплат (24% к середине 2025 года, что является 17-летним минимумом и значительно ниже рекомендованных МОТ 40%). Проблемы индексации, не успевающей за реальной инфляцией для пенсионеров, приводят к снижению покупательной способности. Реформа усилила возрастное неравенство, проявляющееся в безработице среди предпенсионеров и дискриминации.

Международный опыт показывает, что повышение пенсионного возраста является глобальной тенденцией, но его эффективность напрямую зависит от сопутствующих мер – стимулирования занятости пожилых, развития программ переобучения и гибких условий труда. Сравнение с ведущими пенсионными системами мира выявило отставание России по коэффициенту замещения и низкую эффективность использования высоких пенсионных отчислений.

Ключевые рекомендации для формирования устойчивой и социально справедливой пенсионной системы РФ:

1. Активное стимулирование позднего выхода на пенсию: Введение ощутимых и прозрачных надбавок к пенсии за каждый год отсрочки, что создаст экономическую мотивацию для продолжения трудовой деятельности.
2. Модернизация методики учета трудового стажа: Полное и справедливое включение нестраховых периодов (уход за детьми, служба в армии, учеба) с повышенными коэффициентами, перерасчет пенсий для работающих пенсионеров с учетом пропущенных индексаций.
3. Введение специфических социальных надбавок: Постоянные «педагогические надбавки» для учителей со стажем, аналогичные уже существующим для сельхозработников, а также отмена «отсрочки ожидания» для педагогов.
4. Развитие трехуровневой системы и НПФ: Укрепление корпоративных и частных пенсионных систем, повышение надежности негосударственных пенсионных фондов и финансовой грамотности граждан.
5. Комплексная экономическая модернизация: Приоритет на развитие высокотехнологичных отраслей, повышение производительности труда и эффективное управление национальными ресурсами для создания устойчивой базы финансирования.
6. Учет долгосрочных демографических трендов: Разработка программ, направленных на повышение экономической активности пожилых людей в условиях роста продолжительности жизни, как это предусмотрено стратегией Минтруда по достижению 78 лет средней продолжительности жизни к 2030 году.

Практическая значимость этих рекомендаций заключается в их способности не только решить текущие проблемы дефицита и низкого уровня пенсий, но и обеспечить долгосрочную устойчивость и социальную справедливость системы. Необходим комплексный подход, учитывающий динамичные демографические и экономические реалии, чтобы российская пенсионная система могла адекватно отвечать на вызовы будущего и гарантировать достойную старость своим гражданам.

Список использованной литературы

1. Распоряжение Правительства РФ от 25.12.2012 № 2524-р (ред. от 24.10.2018) «Об утверждении Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации». Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
2. Актуальные проблемы пенсионной системы РФ // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/aktualnye-problemy-pensionnoy-sistemy-rf (дата обращения: 13.10.2025).
3. В Госдуме предложили пересчитать пенсии россиян: вот кого это коснется // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtX1R9y5DSwKk7Wc (дата обращения: 13.10.2025).
4. В Госдуме предложили способ улучшить пенсионную систему без повышения пенсионного возраста // Банки.ру. URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10986708 (дата обращения: 13.10.2025).
5. В Госдуме предложили ввести постоянную надбавку к пенсии для учителей со стажем более 25 лет // РИА «Кузбасс». URL: https://kuzbass.ria.ru/20251007/1993414922.html (дата обращения: 13.10.2025).
6. В ВШЭ оценили влияние повышения пенсионного возраста на российский рынок труда // Forbes.ru. URL: https://www.forbes.ru/finansy/492589-v-vse-ocenili-vliyanie-povysenia-pensionnogo-vozrasta-na-rossijskij-rynok-truda (дата обращения: 13.10.2025).
7. В России заявили о необходимости улучшить пенсионную систему: что предлагается // ФедералПресс. URL: https://fedpress.ru/article/3141153 (дата обращения: 13.10.2025).
8. Вместо пенсии: Минтруд хочет заставить пожилых работать из-за кадрового голода // СевастопольМедиа. URL: https://sevastopolmedia.ru/news/1739077/ (дата обращения: 13.10.2025).
9. Вопросы обеспечения финансовой устойчивости пенсионной системы в условиях роста макроэкономических рисков // Совет Федерации. URL: http://council.gov.ru/media/files/41D5qT1c9aR3vC7L18m6iX1qF1w1S2S9.pdf (дата обращения: 13.10.2025).
10. Демографическая нагрузка на фоне изменения пенсионного возраста // Новокузнецкий муниципальный округ. URL: https://admnkz.info/demograficheskaya-nagruzka-na-fone-izmeneniya-pensionnogo-vozrasta (дата обращения: 13.10.2025).
11. Дыра в Пенсионном фонде РФ: почему дефицит в 780 миллиардов рублей — это лишь верхушка айсберга // ДонПресс. URL: https://donpress.ru/news/dyra-v-pensionnom-fonde-rf-pochemu-deficit-v-780-milliardov-rubley-eto-lish-verhushka-aysberga/ (дата обращения: 13.10.2025).
12. Законопроект о пенсионной реформе в России (2018) // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%97%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B5%D0%BA%D1%82_%D0%BE_%D0%BF%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B5_%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8_(2018) (дата обращения: 13.10.2025).
13. Зарубежный опыт реформирования пенсионных институтов и перспективы его применения в России // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/zarubezhnyy-opyt-reformirovaniya-pensionnyh-institutov-i-perspektivy-ego-primeneniya-v-rossii (дата обращения: 13.10.2025).
14. Из-за взрывного роста зарплат в России увеличилось покрытие расходов на пенсии // URA.RU. URL: https://ura.news/news/1052735741 (дата обращения: 13.10.2025).
15. Как демография влияет на пенсионные системы — опыт разных стран // Пенсия PRO. URL: https://pension.pro/demograficheskaya-situatsiya-i-pensionnaya-sistema/ (дата обращения: 13.10.2025).
16. Как изменятся пенсии в Казахстане в 2026 году // Tengrinews.kz. URL: https://tengrinews.kz/kazakhstan_news/izmenitsya-pensii-kazahstane-2026-godu-515438/ (дата обращения: 13.10.2025).
17. Как меняется и вымирает стареющее российское общество: проблемы с демографией // MSK1.ru. URL: https://msk1.ru/text/economics/2025/10/13/74399763/ (дата обращения: 13.10.2025).
18. Как предлагается усовершенствовать пенсионную систему // Государственная Дума. URL: https://duma.gov.ru/news/24756/ (дата обращения: 13.10.2025).
19. Как Россия справляется с проблемой низких пенсий: новые подходы и решения // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtN0_B_jTjR1kS1s (дата обращения: 13.10.2025).
20. Как справиться с проблемой низких пенсий: стратегии для устойчивого будущего // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtD7H_p7eS6x0bT4 (дата обращения: 13.10.2025).
21. Какие будут пенсии в Казахстане в ближайшие три года // Tengrinews.kz. URL: https://tengrinews.kz/kazakhstan_news/kakimi-budut-pensii-kazahstane-blijayshie-tri-goda-515324/ (дата обращения: 13.10.2025).
22. Какими будут пенсии в Казахстане в ближайшие три года // Tengrinews.kz. URL: https://tengrinews.kz/kazakhstan_news/kakimi-budut-pensii-kazahstane-blijayshie-tri-goda-515324/ (дата обращения: 13.10.2025).
23. Клишас А. Предложения по совершенствованию пенсионной системы согласуются с принципами социального государства // Совет Федерации. URL: http://council.gov.ru/events/news/97155/ (дата обращения: 13.10.2025).
24. Кризис пенсионной системы: проблемы и решение // Forbes.ru. URL: https://www.forbes.ru/ekonomika-finansy/kompanii/30740-krizis-pensionnoi-sistemy-problemy-i-reshenie (дата обращения: 13.10.2025).
25. Лучшие пенсионные системы зарубежных стран // Elibrary.ru. URL: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_43993132_43878693.pdf (дата обращения: 13.10.2025).
26. Названы лучшие и худшие пенсионные системы в мире // Forbes.ru. URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/385563-nazvany-luchshie-i-hudshie-pensionnye-sistemy-v-mire (дата обращения: 13.10.2025).
27. ОНФ предложил комплекс мер для обеспечения социальной справедливости при проведении пенсионной реформы // ФедералПресс. URL: https://fedpress.ru/article/2034907 (дата обращения: 13.10.2025).
28. Основные итоги обсуждения перспектив развития пенсионной системы // ИЭП. URL: https://www.iep.ru/files/text/policy/01.07.2013.pdf (дата обращения: 13.10.2025).
29. Основные проблемы и перспективы развития пенсионной системы Российской Федерации // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-problemy-i-perspektivy-razvitiya-pensionnoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 13.10.2025).
30. Оптимизация пенсионной системы РФ в рамках ее эволюции // Вестник Алтайской академии экономики и права. URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=432 (дата обращения: 13.10.2025).
31. Опыт формирования систем пенсионного обеспечения в ведущих странах мира // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/opyt-formirovaniya-sistem-pensionnogo-obespecheniya-v-veduschih-stranah-mira (дата обращения: 13.10.2025).
32. Пенсии в России в 4 раза отстают от зарплат: почему у пожилых падает уровень жизни // Рамблер/финансы. URL: https://www.rambler.ru/finance/2025/10/10/pensii-v-rossii-v-4-raza-otstayut-ot-zarplat-pochemu-u-pozhilykh-padaet-uroven-zhizni/ (дата обращения: 13.10.2025).
33. Пенсии рухнули по отношению к зарплатам: что случилось, когда разрыв сократится и пожилым поднимут выплаты // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtW1SjG17yQe0sQh (дата обращения: 13.10.2025).
34. Пенсионная реформа 2018 года в России и ее влияние на работников градообразующего предприятия в российской Арктике // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pensionnaya-reforma-2018-goda-v-rossii-i-ee-vliyanie-na-rabotnikov-gradoobrazuyuschego-predpriyatiya-v-rossiyskoy-arktike (дата обращения: 13.10.2025).
35. Пенсионная реформа — 2025: что ждет россиян в наступившем году // Комсомольская правда. URL: https://www.kp.ru/money/korrektirovka-budzheta/pensionnaya-reforma-2025/ (дата обращения: 13.10.2025).
36. Пенсионная реформа в России в 2025 году: о господдержке и последних новостях // Комсомольская правда. URL: https://www.kp.ru/daily/27602/4915405/ (дата обращения: 13.10.2025).
37. Пенсионная реформа в России (2019—2028) // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0_%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8_(2019%E2%80%942028) (дата обращения: 13.10.2025).
38. Пенсионная реформа: предварительные результаты и оценка их влияния на экономическое положение старших возрастных групп населения // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pensionnaya-reforma-predvaritelnye-rezultaty-i-otsenka-ih-vliyaniya-na-ekonomicheskoe-polozhenie-starshih-vozrastnyh-grupp-naseleniya (дата обращения: 13.10.2025).
39. Пенсионные реформы в развитых странах: новейшие тенденции и выводы для России // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pensionnye-reformy-v-razvityh-stranah-noveyshie-tendentsii-i-vyvody-dlya-rossii (дата обращения: 13.10.2025).
40. Пенсионные системы разных стран: как устроены и чем отличаются // Совкомбанк. URL: https://sovcombank.ru/blog/sovcombank-ru/pensionnye-sistemy-raznyh-stran (дата обращения: 13.10.2025).
41. Пенсионные системы стран мира: история, принципы построения // Elibrary.ru. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=43961158 (дата обращения: 13.10.2025).
42. Пенсионный возраст в разных странах // Учебное пособие по финансовой грамотности. URL: https://fincult.info/upload/iblock/c3e/fincult_pensionnyy-vozrast-v-raznykh-stranakh.pdf (дата обращения: 13.10.2025).
43. Пенсионный возраст по странам // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%82_%D0%BF%D0%BE_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B0%D0%BC (дата обращения: 13.10.2025).
44. Пенсионный стаж пересчитают по-новому: кому сделают перерасчет пенсии // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtX1R9y5DSwKk7Wc (дата обращения: 13.10.2025).
45. Перспективы развития пенсионной системы Российской Федерации // Elibrary.ru. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=30514981 (дата обращения: 13.10.2025).
46. Повышение пенсионного возраста: за и против // ГАРАНТ.РУ. URL: https://www.garant.ru/article/767980/ (дата обращения: 13.10.2025).
47. Повышение пенсионного возраста в странах мира и России: причины и последствия // Вестник Алтайской академии экономики и права. URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=433 (дата обращения: 13.10.2025).
48. Почему пенсии в России остаются на низком уровне: взгляд эксперта // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtV630S40_40xS1 (дата обращения: 13.10.2025).
49. Проблема дефицита пенсионной системы РФ и возможные меры по его сокращению // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problema-defitsita-pensionnoy-sistemy-rf-i-vozmozhnye-mery-po-ego-sokrascheniyu (дата обращения: 13.10.2025).
50. Проблемы современной пенсионной системы Российской Федерации и предложения по ее совершенствованию // АПНИ. URL: https://apni.ru/article/4333-problemy-sovremennoj-pensionnoj-sistemy (дата обращения: 13.10.2025).
51. Проблемы пенсионного обеспечения России // SciSpace. URL: https://www.typeset.io/papers/problems-of-pension-provision-in-russia-34440c946f (дата обращения: 13.10.2025).
52. Прогноз Минфина: дефицит Пенсионного фонда в 2025 году // Тинькофф Журнал. URL: https://www.tinkoff.ru/million/news/prognoz-minfina-defitsit-pensionnogo-fonda-v-2025-godu/ (дата обращения: 13.10.2025).
53. Прогноз развития пенсионной системы России на период до 2030 г. // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/prognoz-razvitiya-pensionnoy-sistemy-rossii-na-period-do-2030-g (дата обращения: 13.10.2025).
54. Работа до глубокой старости: как пенсионная реформа изменила жизнь россиян // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtX1R9y5DSwKk7Wc (дата обращения: 13.10.2025).
55. Рекомендации по совершенствованию пенсионного обеспечения // Studwood. URL: https://studwood.ru/2096752/finansy/rekomendatsii_sovershenstvovaniyu_pensionnogo_obespecheniya (дата обращения: 13.10.2025).
56. Реформирование пенсионных систем в странах Латинской Америки // Elibrary.ru. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=9737156 (дата обращения: 13.10.2025).
57. Российская пенсионная система в контексте долгосрочных вызовов и национальных целей развития // НИУ ВШЭ. URL: https://www.hse.ru/data/2021/04/23/1400262624/Sinyavskaya_Yakushev_Chervyakova_2021.pdf (дата обращения: 13.10.2025).
58. Россия откатилась в прошлое: пенсии снова отстают от зарплат, как в 2008-м // Московский комсомолец. URL: https://www.mk.ru/economics/2025/10/11/rossiya-otkatilas-v-proshloe-pensii-snova-otstayut-ot-zarplat-kak-v-2008m.html (дата обращения: 13.10.2025).
59. Сравнительно-правовой анализ пенсионного обеспечения по возрасту в России и зарубежных странах // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sravnitelno-pravovoy-analiz-pensionnogo-obespecheniya-po-vozrastu-v-rossii-i-zarubezhnyh-stranah (дата обращения: 13.10.2025).
60. Совершенствование финансового обеспечения пенсионного страхования // Naukaru.ru. URL: https://naukaru.ru/ru/nauka/article/19586/view (дата обращения: 13.10.2025).
61. Соловьев С.А. Социально-экономические последствия повышения пенсионного возраста в Российской Федерации // Финансы: теория и практика. 2018. № 4. С. 138-147. URL: https://fin-izdat.ru/journal/ftp/detail.php?ID=1646 (дата обращения: 13.10.2025).
62. Средняя пенсия в России снизилась до 24% от уровня заработка — минимум за 17 лет // РБК. URL: https://www.rbc.ru/finances/10/10/2025/670355030f2f51950d87a718 (дата обращения: 13.10.2025).
63. Стало известно, какой будет пенсия при среднем уровне заработной платы в 2026 году // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtW1SjG17yQe0sQh (дата обращения: 13.10.2025).
64. Старик за морем: как пережили пенсионную реформу в Канаде, Германии и США // РБК. URL: https://www.rbc.ru/photoreport/27/06/2018/5b33860d9a794711817c91fe (дата обращения: 13.10.2025).
65. Современные тенденции и перспективы развития пенсионного законодательства // СФР. URL: https://sfr.gov.ru/branches/tambov/news/~2019/04/23/182607 (дата обращения: 13.10.2025).
66. Трансформации пенсионных систем в европейских и латиноамериканских странах // Актуальные Проблемы Европы. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/transformatsii-pensionnyh-sistem-v-evropeyskih-i-latinoamerikanskih-stranah (дата обращения: 13.10.2025).
67. Трудовое долголетие: как повышение пенсионного возраста сказалось на занятости населения // HSE Daily. URL: https://daily.hse.ru/news/922247738.html (дата обращения: 13.10.2025).
68. Три решения проблемы дефицита Пенсионного фонда // Единая Россия. URL: https://er.ru/activity/news/tri-resheniya-problemy-deficita-pensionnogo-fonda (дата обращения: 13.10.2025).
69. Устойчивость пенсионной системы как один из ключевых параметров социально-экономического развития в различных странах мира // CyberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ustoychivost-pensionnoy-sistemy-kak-odin-iz-klyuchevyh-parametrov-sotsialnoekonomicheskogo-razvitiya-v-razlichnyh-stranah-mira (дата обращения: 13.10.2025).
70. Управление пенсионной системой: зарубежный опыт // Современные технологии управления. URL: https://sovman.ru/article/4608/ (дата обращения: 13.10.2025).
71. Пять категорий пенсионеров ждет прибавка: у кого вырастут выплаты в ноябре // 74.ру. URL: https://74.ru/text/economics/2025/10/11/74400780/ (дата обращения: 13.10.2025).
72. ЦБ сравнил влияние пенсионной реформы на экономику РФ с ЧМ-2018 // Интерфакс. URL: https://www.interfax.ru/business/629671 (дата обращения: 13.10.2025).
73. Что ждет пенсионеров в 2026 году: новая система индексации и рост выплат // Дзен. URL: https://www.dzen.ru/a/ZtW1SjG17yQe0sQh (дата обращения: 13.10.2025).
74. Эксперты назвали срок жизни будущих пенсионеров после пенсионной реформы // АСН-инфо. URL: https://www.asn-news.ru/news/63625 (дата обращения: 13.10.2025).
75. Эксперты о том, к чему приведет дыра Пенсионного фонда в 780 миллиардов рублей // E1.ru. URL: https://www.e1.ru/text/economics/2025/10/13/74400244/ (дата обращения: 13.10.2025).
76. Эксперты оценили влияние пенсионной реформы на рынок труда // Ведомости. URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2018/10/07/782972-pensionnoi-reformi-rinok-truda (дата обращения: 13.10.2025).