Введение
Глава 1. Теоретические основы организации электронных банковских услуг
1.1. Виды и особенности безналичных расчетов
1.2. Система безналичных расчетов
1.3. Особенности и проблемы законодательной базы электронных банковских услуг
Глава 2. Анализ организации электронных банковских услуг в Сбербанке РФ
2.1. Характеристика Сбербанка РФ
2.2. Анализ основных экономических и финансовых показателей Банка
2.3. Анализ положения Сбербанка РФ на рынке электронных банковских услуг
Глава 3. Совершенствование электронных банковских услуг Сбербанка РФ
3.1. Выбор направлений развития электронных услуг
3.2. Реализация стратегии развития
3.3. Оценка целесообразности реализации рекомендаций по совершенствованию электронных банковских услуг
Заключение
Список литературы
Приложения
Содержание
Выдержка из текста
Перспективы развития электронных банковских услуг (на примере Сбербанка РФ)
Коммерческий банк: совершенствование его работы с физическими лицами в розничном секторе банковских услуг (на примере сбербанка россии)
Для целого множества банковских компаний активное развитие электронных банковских услуг означает появление не только нового дополнительного банковского сервиса, но и очередной стратегически важной направленности деятельности. Как считают специалисты, ведение бизнеса электронным способом в настоящий момент является одной из наиболее существенных тенденций в банковском деле. Согласно прогнозам экспертов, соответствующая тенденция может оказаться среди наиболее долгосрочных. В течение многих лет именно ею будет определяться направление дальнейшего развития современных технологий.
Автоматизация процессов планирования и управления напрямую определяет успех деятельности любого банка. Эффективность управления обеспечивается, прежде всего, оперативностью принятия решения, компетентностью лиц, принимающих решения, правильностью составления рекомендаций.Использование компьютерных производственно-экономических систем значительно упрощает работу и значительно повышает производительность. Применение специализированных программ в бухгалтерском учете, маркетинговых исследованиях, учете различных видов ресурсов позволяет специалисту банка
Банковские услуги на базе электронных систем и пластиковых карт на примере Сбербанка РФ (НСО)
Банковские услуги и условия их развития в России на примере Сбербанка России
Первый этап включает 1990-1995 годы, за которые число банков в России выросло с нескольких десятков отраслевых банков до более чем двух с половиной тысяч. Этот этап отличался отсутствием нормативно-правовой базы банковской деятельности, высокой скорость обращения денег вследствие инфляции, низкой экономической культурой населения, верившего рекламе и многими другими признаками переходного периода. В эти годы образовывалось множество не только банков, но и других коммерческих структур. Из-за превышения спроса над предложением, между всеми этими организациями практически не существовало конкуренции, что, в конечном счете, привело к образованию паразитических, полузаконных структур типа МММ, РДС, Русская недвижимость, банк «Чара», концерн «Тибет» и др. К сожалению, обманутые однажды государством люди надеялись получить прибыль от не вполне понятных им операций. Это привело к еще одному краху надежд и потере состояний многих людей, и к приобретению стойкого иммунитета к различным финансовым инструментам и вложениям у всего населения страны. /4, с.73/
Работа банков с физическими лицами: Оценка качества и перспективы развития банковских услуг ( на примере Мастер Банк)
Информационной базой для написания данной выпускной квалификационной работы послужили: нормативно-законодательные акты, учебные работы отечественных авторов, отчетные данные объекта исследования, собственные наблюдения и умозаключения.
1.Гражданский кодекс Российской Федерации.
2.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
3.О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Федеральный закон от 03.02.1996 № 17-ФЗ.
4.Об электронной цифровой подписи. Федеральный закон от 10.01.2002 № 1-ФЗ.
5.О безналичных расчетах в Российской Федерации. Положение Банка России от 03.10.2002 № 2-П.
6.О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации. Положение Банка России от 01.04.2003 № 222-П.
7.О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России. Положение Банка России от 23.06.1998 № 36-П.
8.Об особенностях применения форматов расчетных документов при осуществлении электронных расчетов через расчетную сеть Банка России. Указание Банка России от 24.04.2003 № 1274-У.
9.О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России. Указание Банка России от 25.04.2007 № 1822-У.
10.Об установлении Регламента функционирования системы банковских электронных срочных платежей (система БЭСП). Приказ Банка России от 08.06.2007 № ОД-415.
11.О подготовке учреждений Банка России к участию в системе банковских электронных срочных платежей (системе БЭСП). Приказ Банка России от 13.06.2007 № ОД-419.
12.О порядке расчета платы и о порядке оплаты услуг Банка России при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России. Положение Банка России от 18.06.2007 № 304-П.
13.О введении в действие Порядка ведения фонда электронных сообщений в системе БЭСП. Приказ Банка России от 20.06.2007 № ОД-443.
14.О примерном плане организационно-технических мероприятий территориального учреждения Банка России по обеспечению функционирования системы БЭСП. Письмо Банка России от 28.06.2007 № 89-Т.
15.О первоочередных мероприятиях по обеспечению ввода системы БЭСП в эксплуатацию. Распоряжение Банка России от 28.06.2007 № Р-526.
16.О функциях подразделений платежных систем и расчетов территориальных учреждений Банка России. Письмо Банка России от 29.06.2007 № 90-Т.
17.Об определении перечня операций клиентов Банка России – участников системы БЭСП, проведение которых осуществляется Банком России бесплатно. Письмо Банка России от 29.06.2007 № 92-Т.
18.О порядке работы обслуживающих учреждений Банка России при расчете платы за услуги Банка России при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени. Указание Банка России от 29.06.2007 № 1849-У.
19.О выполнении функций мониторинга и управления системы БЭСП. Распоряжение Банка России от 18.07.2007 Р-575.
20.Об особенностях функционирования системы банковских электронных срочных платежей (система БЭСП). Распоряжение Банка России 18.07.2007 Р-576.
21.О вводе в постоянную эксплуатацию автоматизированной системы банковских электронных срочных платежей (АС БЭСП). Приказ Банка России 18.07.2007 ОД-519.
22.О регламенте взаимодействия структурных подразделений Банка России при включении в Справочник участников системы БЭСП реквизитов ОУР. Приказ Банка России 20.07.2007 ОД-525.
23.О порядке взаимодействия структурных подразделений Банка России при включении клиентов Банка России в состав участников системы БЭСП и управлении участием. Приказ Банка России 20.07.2007 ОД-526.
24.О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица, или в кассу индивидуального предпринимателя. Указание Банка России от 20.06.2007 № 1843-У.
25.О безналичных расчетах в Российской Федерации. Указание о внесении изменений в Положение Банка России от 3 октября 2002 года № 2-П — № 1964-У от 22 января 2008г..
26.О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации. Указание о внесении изменений в Положение Банка России 1 апреля 2003 года № 222-П. — № 1965-У от 22 января 2008 гАбалкин М.А. Банковская система России: настольная книга банкира. – М.: ИНФРА, – 2007 г. – 175с.
27.Аверченко В.А. К вопросу о безналичном денежном обращении в России // Банковское дело, – 2006 г. – №4 – 95с.
28.Ананченко И. Анонимные денежные переводы через Интернет // Мир Internet. – 2007. — №3. – с. 36-40.
29.Анни П. Компьютер из сети. Банковские технологии. – 2007. — №3. – с.48.
30.Банки и банковские операции в России: Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 368с.
31.Банки и банковское дело: Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2007. – 304с.
32.Банковские услуги на дому // Наука и жизнь. – 2007. — №4. – с. 47.
33.Банковское дело: Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 464 с.
34.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. — М.: Логос, 2007. – 344с.
35.Белецкий М.В. Проблемы коммерческих банков // Бизнес и банки, – 2007 г. – №3 –84с.
36.Богданов А. Операционный риск и его влияние на устойчивую работу финансовой организации. Банковские технологии. – 2007. — №1. – с39.
37.Букин С. Эффективный банк. Банковские технологии. – 2007. — №1. – с.23
38.Гражданский кодекс Российской Федерации – М.: Новая волна Ч 1,2. 1997г. 511 с.
39.Деньги. Кредит, Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов: Под. Ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007. – 310 с.
40.Деньги. Кредит. Банки Под ред. О.И. Лаврушина — М.: Финансы и статистика, 2007г.
41.Деньги. Кредит. Банки. Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др. – М.:ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 624 с.
42.Епишева И.А. Опыт развития internet-banking немецкими банками и возможности его применения в России // Банковское дело. – 2007. — №8. – с. 35-39.
43.Епишева И.А. Транснациональные банки: новые возможности для бизнеса в России // Банковское дело. – 2007. — №7. – с. 27-31.
44.Ерина А.П. Какое будущее у коммерческих банков? // Банковский менеджмент – 2007 г.–№2–65 с.
45.Иванов В.Ю. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Ростов – на – Дону, 2006.
46.Инструкция Центрального банка Российской Федерации № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» // Нормат. акты по банк. деятельности. – 1997 г.- № 12 (42). – С.96.
47.Иньшина А. Исследование целевых рынков использования систем Интернет-банкинга в банках Иркутска // Банковские технологии. – 2007. — №9. – с. 38-42. – Оконч. Нач. в №4, 2002.
48.Ковзанадзе И. Н. Контроль за деятельностью коммерческих банков и их ликвидностью. Финансы. — 2007. — № 10. – с. 70 – 71.
49.Ковзанадзе И.Н. Реструктуризация банковских систем: стратегия и тактика преодоления системных кризисов. Финансы. – 2007. — №3. – с.72.
50.Ковзанадзе И.Н. Системные банковские кризисы в условиях финансовой мобилизации. Вопросы экономики. — 2006. — № 8.
51.Конельский Н. Корпоративная спутниковая сеть для банковского сектора. Банковские технологии. – 2006. — №2. – с.36.
52.Кочанова Е., Гобарева Я. Автоматизация банковской деятельности на основе технологии Work Flow. Банковские технологии. – 2006.- №3. – с.36.
53.Кубрина В., Усачев С. Технологические секреты кредитного портфеля. Банковские технологии. – 2006. — №2. – с.26.
54.Липатников В. Банк предлагает Интернет-технологии [на рынке ценных бумаг] // Журнал для акционеров. – 2007. — №1. – с. 47-48.
55.Логвинова Н. Карта особого назначения. //Банковское обозрение, №2, февраль 2007 г.
56.Максутов Ю.Г. Ценообразование на кредитные продукты – составляющая кредитной политики коммерческих банков. Финансы. – 2006. — №3. – с.24.
57.Мельников Ю. Возможности нападения на информационные системы банка из Интернета и некоторые способы отражения этих атак // Банковские технологии. – 2003. — №2. – с. 43-57. – Окончание. Нач. в №1, 2007.
58.Михно В.И. Интернет-банкинг: развитие и проблемы регулирования // Банковское дело. – 2007. — №11. – с. 35-40.
59.Мониторинг законодательства // Бухгалтерия и банки. – 2007. — №1. – с. 2-4.
60.Н.И. Валенцева и др.; Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и Статистика. 2006. – 672 с.
61.Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. — М., 1996. С. 49.
62.Одесс В.И. Банки и информационные технологии // Маркетинг. – 2007. — №4. – с. 95-102.
63.Официальные Материалы для бухгалтера. – 2007. — № 17. – с. 33 – 41.
64.Пелих С.А. Анализ возникновения неустойчивого банковского сектора методами ассимиляции информации. Финансы. – 2006. — №3. – с.69.
65.Пешехонов Ю.В. Взаимоотношения населения с кредитной системой в условиях становления рыночной экономики. Финансы. – 2006. — №3. – с.55.
66.Романова М.В. Лизинг в банковской деятельности.
67.Рудько-Селиванов В.В. Интернет-банкинг: состояние, проблемы и перспективы // Деньги и кредит. – 2007. — №8. – с. 20-25.
68.Савкин А. Банки.ру. Источник: Бизнес
69.Семенов А. Банки в эпоху Интернет // Банковские технологии. – 2002. — №5. – с. 32-34. – Продолж. Нач. в №4, 2007.
70.Семенов А.В. Интернет-банкинг // Банковские технологии. – 2005. –№2. – C. 1– 3.
71.Семикова П. Оптимизация межбанковского клиринга. Банковские технологии. – 2006. — №2. – с.16.
72.Солнцев О.Г. Российская банковская система: смена модели развития. Проблемы прогнозирования. – 2007. — № 2.
73.Соловьева С.В. Банковская система: тормоз или стимулятор экономического роста? Финансы. – 2007. — № 11.
74.Сорокин Д. «Модельный» бизнес. Интернет как среда для банковских услуг / Банковские технологии. – 2007. — №7-8. – с. 51-53.
75.Тюнник А. Организация управления ИТ. Банковские технологии. – 2006. — №3. – с.20.
76.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»: от 03.02.1996 г. №17–ФЗ.
77.Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: от 26.06.2002 г. №86–ФЗ.
78.Фетисов Г.Г. К вопросу об устойчивости банковской системы. Финансы. – 2007. — №2. – с.11.
79.Халцев К.А. Маркетинг банковских услуг через Интернет // Маркетинг. – 2006. — №1. – с. 48-51.
80.Чернобыльская А. Управление платежами банка как средство повышения прибыльности. Банковские технологии. – 2006. — №3. – с.30.
81.Шешеловский М. Эволюция Интернет-трейдинга в России «Гута-Брокер» — Интернет – Интернет торговая система четвертого поколения // Рынок ценных бумаг. – 2006. — №19. – с. 79-82.
82.Юфа В. Для чего виртуальным банкам физические отделения // Банковские технологии. – 2006. — №9. – с.2.
83.По материалам «Личные деньги». Кредит.Ру» E-banking в России
список литературы