Как написать дипломную работу по оценке конкурентоспособности банка полное руководство

В условиях современной экономики банковская система играет центральную, системообразующую роль, от ее стабильности и эффективности напрямую зависит состояние национального хозяйства. Именно поэтому вопрос оценки и повышения конкурентоспособности коммерческих банков выходит на первый план, становясь залогом их выживания и устойчивого развития. Несмотря на то, что этой проблеме уделяли внимание как классики экономической мысли, вроде Адама Смита и Йозефа Шумпетера, так и современные авторитеты, включая Майкла Портера и Олега Лаврушина, единый, общепринятый подход к оценке до сих пор не сформирован. Эта научная лакуна, особенно в части практических методик, открывает широкое поле для исследования и делает выбор данной темы для дипломной работы не только актуальным, но и научно значимым.

Глава 1: Как сформировать теоретическую основу вашей работы

Фундаментом любой качественной дипломной работы является прочный теоретико-методологический аппарат. Прежде чем переходить к анализу, необходимо четко определить ключевые понятия и систематизировать факторы, формирующие исследуемое явление. Такой подход обеспечит логичность и структуру вашего исследования.

В первую очередь, следует дать определение конкурентоспособности коммерческого банка. Это не просто способность предложить низкую цену на кредит или высокий процент по вкладу. Это комплексная, интегральная характеристика, отражающая как реальные, так и потенциальные возможности кредитной организации создавать, продвигать и реализовывать на рынке востребованные финансовые продукты и услуги, эффективно используя для этого весь свой потенциал — от качества управления и финансовых ресурсов до имиджа надежного партнера.

Далее, для структурированного анализа, необходимо классифицировать все многообразие факторов, влияющих на конкурентные позиции банка. Их принято разделять на две большие группы:

• Внутренние факторы: Это ресурсы и компетенции, находящиеся под прямым управлением самого банка. К ним относятся: финансовые ресурсы и их структура, применяемые технологии и уровень инноваций, эффективность выстроенных бизнес-процессов, квалификация персонала, размер и лояльность клиентской базы, а также качество корпоративного управления.
• Внешние факторы: Это условия среды, на которые банк не может влиять напрямую, но обязан учитывать в своей стратегии. В их число входят: общая экономическая конъюнктура в стране, уровень инфляции и ключевая ставка, государственное регулирование банковской деятельности, развитость рыночной инфраструктуры, уровень платежеспособного спроса населения и бизнеса, политическая стабильность и, разумеется, стратегия и действия прямых конкурентов.

Важно также объяснить специфику банковской конкуренции. Она существенно отличается от борьбы на рынках материальных товаров, поскольку ее «продукт» — это деньги, финансовые обязательства и услуги, которые зачастую нематериальны и тесно связаны с доверием. Эта особенность накладывает отпечаток на все аспекты конкурентной борьбы, от маркетинга до управления рисками.

Глава 2: Подбираем и обосновываем методический инструментарий

После того как теоретическая база определена, ключевой задачей становится выбор адекватных инструментов для практической оценки. Мировая и отечественная практика выработала множество методик, каждая из которых имеет свои сильные стороны и ограничения. Ваша задача — не просто перечислить их, а выбрать оптимальную комбинацию для целей вашего исследования.

Для начала стоит провести краткий обзор основных подходов:

1. SWOT-анализ: Классический метод для качественной оценки сильных (Strengths) и слабых (Weaknesses) сторон банка, а также возможностей (Opportunities) и угроз (Threats) со стороны внешней среды. Его главный плюс — простота и наглядность, минус — субъективность оценок.
2. PEST-анализ: Инструмент для исследования макросреды по четырем направлениям: политическому (Political), экономическому (Economic), социокультурному (Social) и технологическому (Technological). Помогает систематизировать внешние факторы.
3. Системы финансовых рейтингов (CAMEL, RATE): Это формализованные методики, используемые, в том числе, регуляторами. CAMEL, например, оценивает банк по пяти компонентам: достаточность капитала (Capital adequacy), качество активов (Asset quality), менеджмент (Management), доходы (Earnings) и ликвидность (Liquidity). Эти системы дают хорошую количественную оценку финансовой устойчивости.
4. Методы на основе экспертных оценок: Предполагают опрос специалистов (менеджеров банка, аналитиков, клиентов) для оценки нефинансовых аспектов: качества сервиса, имиджа, корпоративной культуры.
5. Многокритериальные системы: Комплексные модели, которые пытаются объединить множество различных показателей (финансовых и нефинансовых) в единый интегральный индекс конкурентоспособности.

Важнейший тезис, который необходимо донести и обосновать в дипломной работе: универсального метода оценки конкурентоспособности не существует.

Каждый из подходов освещает лишь одну из граней сложного явления. Попытка опереться только на финансовые коэффициенты (как в CAMEL) проигнорирует качество обслуживания и лояльность клиентов. И наоборот, увлекшись только SWOT-анализом, можно упустить из виду серьезные проблемы с ликвидностью. Поэтому наиболее достоверный и объективный результат дает разумная комбинация нескольких методик. Например, можно сочетать анализ финансовых коэффициентов для оценки устойчивости, SWOT-анализ для стратегической картины и экспертные оценки для понимания рыночных позиций. Именно такой комплексный подход и станет основой вашей практической части.

Глава 3: Проводим практический анализ на примере конкретного банка

Это центральная часть вашей дипломной работы, где теория встречается с практикой. Здесь вы должны продемонстрировать умение применять выбранные методики для анализа реального объекта исследования. Алгоритм действий должен быть логичным и последовательным.

Первый шаг — обоснование выбора объекта исследования. Выбор должен быть не случайным, а аргументированным. Например, в качестве объекта можно выбрать ПАО «Сбербанк России», мотивируя это его системной значимостью для всей банковской системы РФ, огромной клиентской базой и доступностью публичной финансовой отчетности, что крайне важно для анализа.

Второй шаг — сбор и подготовка данных. Необходимо четко указать источники информации. Как правило, это официальные документы банка, публикуемые на его сайте или на порталах раскрытия информации. Основные источники:

• Годовые и квартальные отчеты банка;
• Бухгалтерский баланс (форма 0409806);
• Отчет о финансовых результатах (форма 0409807).

Третий шаг — непосредственно анализ и расчеты. На этом этапе вы применяете методики, обоснованные во второй главе. Следует проанализировать динамику ключевых показателей за несколько лет (обычно 3-5 лет для наглядности). В фокусе должны быть такие индикаторы, как:

• Валюта баланса: Общий размер активов, показывающий масштаб деятельности банка.
• Собственный капитал: «Подушка безопасности» банка, источник его финансовой устойчивости.
• Кредитный портфель: Его объем и структура говорят об основной деятельности банка.
• Чистые активы и работающие активы: Показывают, какая часть активов реально приносит доход.
• Суммарные обязательства: Объем привлеченных средств, в первую очередь вкладов клиентов.

Четвертый, и самый важный шаг — интерпретация результатов. Недостаточно просто привести таблицы с цифрами и графики с динамикой. Ваша главная задача — объяснить, что эти цифры означают. Рост кредитного портфеля — это хорошо, но не опережает ли он рост капитала, создавая риски? Снижение обязательств — это сокращение бизнеса или целенаправленная политика по удешевлению фондирования? Именно аргументированные выводы о сильных и слабых сторонах конкурентной позиции банка, сделанные на основе расчетов, представляют основную ценность этого раздела.

Глава 4: Разрабатываем рекомендации по повышению конкурентоспособности

Этот раздел превращает вашу дипломную работу из аналитической в проектную и представляет наибольшую практическую ценность. Здесь вы должны предложить конкретные, обоснованные и реализуемые меры, направленные на укрепление конкурентных позиций анализируемого банка. Главный принцип — каждая рекомендация должна логически вытекать из проблем, выявленных в ходе анализа в Главе 3.

Необходимо уйти от общих и размытых фраз вроде «улучшить маркетинг» или «повысить качество обслуживания». Предложения должны быть максимально конкретными. В качестве «веера» направлений для разработки рекомендаций удобно использовать ранее выделенные внутренние факторы. Например:

1. Технологии и инновации: Если анализ показал отставание от конкурентов в цифровизации, рекомендацией может быть не просто «развитие онлайн-банкинга», а «внедрение новой CRM-системы для персонализации предложений» или «модернизация мобильного приложения с добавлением функции биометрической аутентификации».
2. Бизнес-процессы: Если выявлено долгое время рассмотрения кредитных заявок, можно предложить «оптимизацию процесса скоринга за счет внедрения автоматизированной системы принятия решений для стандартных продуктов».
3. Персонал: При низкой удовлетворенности клиентов качеством консультаций рекомендацией станут не общие слова об обучении, а «разработка и внедрение системы тренингов по новым продуктам и стандартам сервиса с последующей аттестацией».
4. Клиентская база и маркетинг: Если анализ показал отток клиентов, можно предложить «запуск новой программы лояльности с накопительной системой бонусов, которые можно потратить у партнеров банка».

Для каждой предложенной меры необходимо кратко, но убедительно описать ожидаемый эффект. Например, внедрение новой CRM-системы позволит повысить конверсию предложений на 15%, а оптимизация скоринга — сократить операционные расходы на 10% и время выдачи кредита с 3 дней до 1 дня. Это показывает, что ваши рекомендации не просто фантазии, а продуманные управленческие решения.

Как правильно оформить введение и заключение вашей дипломной работы

Введение и заключение — это «рамка» вашей работы, которая создает первое и последнее впечатление у аттестационной комиссии. Их структура строго формализована, и важно соблюсти все обязательные элементы.

Структура введения должна включать:

• Актуальность темы: Краткое обоснование, почему эта тема важна здесь и сейчас (мы уже рассмотрели это в самом начале).
• Цель работы: Четкая формулировка конечного результата. Например: «Целью работы является разработка рекомендаций по повышению конкурентоспособности ПАО ‘Сбербанк России’ на основе комплексного анализа его деятельности».
• Задачи работы: Конкретные шаги для достижения цели. Они должны соответствовать главам вашей работы:
  1. Исследовать теоретические основы и сущность конкурентоспособности банка.
  2. Проанализировать существующие методические подходы к ее оценке.
  3. Провести практический анализ конкурентоспособности выбранного банка.
  4. Разработать конкретные предложения по ее повышению.
• Объект и предмет исследования: Объект — это то, что вы изучаете (например, «деятельность ПАО ‘Сбербанк России'»). Предмет — это конкретный аспект объекта, который находится в фокусе вашего внимания (например, «совокупность теоретических и практических подходов к оценке конкурентоспособности коммерческого банка»).

Структура заключения должна отражать логику работы:

В заключении последовательно излагаются основные выводы по каждой из поставленных задач. Вы кратко резюмируете, что было сделано в каждой главе, и к каким результатам вы пришли. Делается общий вывод о достижении цели работы. Если во введении выдвигалась гипотеза, то в заключении необходимо указать, подтвердилась она или была опровергнута. В конце можно обозначить перспективы дальнейших исследований по данной теме.

Последние шаги и подготовка к защите

Когда текст работы готов, остается финальный, но очень важный рывок — подготовка к защите. Чтобы снять предзащитный стресс, действуйте по четкому чек-листу.

Во-первых, тщательно проверьте оформление всего документа, особенно списка литературы и приложений, на соответствие требованиям вашего вуза и ГОСТу. Аккуратное оформление — признак уважения к комиссии.

Во-вторых, подготовьте презентацию и доклад. Оптимальный объем презентации — 10-12 слайдов, доклада — текст на 5-7 минут выступления. Не пересказывайте всю работу! Сконцентрируйтесь на самом главном: цели и задачах, ключевых выводах из вашего анализа (Глава 3) и, самое важное, на предложенных вами рекомендациях и их ожидаемом эффекте (Глава 4).

В-третьих, продумайте ответы на возможные вопросы. Комиссию почти наверняка заинтересует: «Почему вы выбрали для анализа именно эти методики?», «Насколько реалистичны и затратны ваши рекомендации для банка?» или «В чем заключается научная новизна вашей работы?». Подготовленные ответы придадут вам уверенности на защите.

Список использованной литературы

1. Анализ финансовых результатов банковской деятельности. (Учебное пособие) / Буевич С.Ю., Королев О.Г. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2014. – 160 с.
2. Багиев Г. Л. Маркетинг [Текст]: учебник для вузов / Г. Л. Багиев, В. М. Тарасевич, Х. Анн ; под общ. ред. Г. Л. Багиева. – М. : Экономика, 2011. – 703 с.
3. Банковская система в современной экономике [Текст]: учеб. пособие /колл. авторов ; под ред. проф. О. И. Лаврушина. – [2-е изд., стер.]. – М. : КноРус, 2012. – 360 с.
4. Банковское дело : розничный бизнес [Текст]: учеб. пособие / колл. авторов ; под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. – М. : КноРус, 2010. – 416 с.
5. Банковское дело. Экспресс-курс [Текст]: учеб. пособие / колл. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – [3-е изд. перераб. и доп.] – М. : КноРус, 2009. – 352 с.
6. Бархатов И. А. Управление рисками розничного портфеля банков: применение кластерного анализа [Текст] / И.А. Бархатов // Банковский ритейл. – 2010. – № 4. – с. 21−23.
7. Баталов А. Г., Самойлов Г. О. Банковская конкуренция [Текст] / А.Г. Баталов, Г.О. Самойлов. – М. : Экзамен, 2010. – 256 с.
8. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – М.: ИД Юрайт, 2012. – 422 с.
9. Богданов А. Учетный кредит в банковской системе России / http://auver.ru/?document&issue=89 (дата обращения 12.12.2015)
10. Банковское законодательство. – 2015. // (дата обращения)
11. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. – М.:БДЦ-Пресс, 2013. – 241 с.
12. Банковские риски: учебное пособие / кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. — М.: КНОРУС, 2011. — 232 с.
13. Бордакова М.В. Особенности построения внутренних моделей рейтинговой системы оценки кредитного риска корпоративных заемщиков // Банковские услуги. – 2012. – № 8. с. 9-21
14. Бизнес-аналитика в российских банках: ключевые тенденции рынка и итоги 2015 года. URL: (дата обращения 30.03.2016)
15. Годовой отчет Банка России – 2014 // http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2014.pdf (дата обращения 14.02.2016)
16. Голуб Н. И. Моделирование параметров управления розничным бизнесом коммерческого банка с использованием средств интеллектуального анализа данных [Текст]: дис. … канд. экон. наук: 08.00.13 / Голуб Наталья Игоревна. – М., 2009. – 127 с.: ил.
17. Гончарук А. С. Институциональные аспекты развития сегмента розничных банковских услуг [Текст]: автореф. дис. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Гончарук Александр Сергеевич; Сев.-Осет. гос. ун-т. – Владикавказ: Изд-во Сев.-Осет. гос. ун-та, 2012. – 26 с.
18. Дорофеев Е.А. Влияние колебаний экономических факторов на динамику российского фондового рынка // М.: РПЭИ Фонда Евразия, 2014. – с. 108-121
19. Зинкевич В.А. Инструментарий для управления кредитными рисками с учетом макроэкономических факторов // Банковское кредитование. 2014, №4. – 124-130
20. Землячов С.В. Управление банковскими рисками при формировании банками ресурсов // Финансы, банки, инвестиции. – 2014. — №2. – с.77-82.
21. Жуков Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст]: учебник / Е.Ф. Жуков. – [3-е изд., перераб. и доп.]. – М. : Вузовский учебник : ИНФРА-М, 2012. – 526 с.
22. Жуков Е. Ф., Эриашвили, Н. Д. Банковский менеджмент [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили. – [4-е изд., перераб. и доп.]. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 319 с.
23. Копытин В. Ю. Новые тенденции развития розничных платежных услуг [Текст] / В. Ю. Копытин // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2010. – № 1. – с. 25–40.
24. Котлер Ф., Бергер, Р., Бикхофф, Н. Стратегический менеджмент по Котлеру. Лучшие приемы и методы [Текст] / пер. с англ. / Филип Котлер, Роланд Бергер, Бикхофф Нильс. – М. : Альпина Паблишер, 2012. – 144 с.
25. Краюшкин В. С. Управление конкурентоспособностью коммерческого банка [Текст]: автореф. дис. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Краюшкин Владислав Сергеевич. − Ставрополь, 2013. – 26 с.
26. Ключевая ставка ЦБ РФ. – 2015. // http://www.banki.ru/wikibank/klyuchevaya_stavka/ (дата обращения 14.02.2016)
27. Ковалев П.П. Риск-менеджмент банка: некоторые вопросы стратегии и организации // Деньги и кредит. 2013, №4. – с. 98-102
28. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. – М.: Едиториал УРСС, 2012. – 386 с.
29. Кредитный риск: методы оценки и пути минимизации: научное издание /Завгородняя Т.В., Метелев С.Е., Машкина А.Н. Омск: Издатель ИП Погорелова Е.В., 2012.-132 с.
30. Лаврушин О. И. Банковские риски [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. − [3-е изд., перераб. и доп.]. – М. : КноРус, 2013. – 296 с.
31. Лаврушин О. И., Абрамова, М. А., Александрова, Л. А. [и др.]. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для студентов, обучающихся по направлению «Экономика» / под ред. О.И. Лаврушина / О.И. Лаврушин, М.А. Абрамова, Л.А. Александрова. – [11-е изд., перераб. и доп.] – М.: КноРус, 2013. – 448 с.
32. Продолятченко П.А., Хот Т.Р. Характеристика основных принципов депозитного процесса // Научная перспектива. — 2012. — № 8. — с. 40-45.
33. Стародубцева Е. Б. Банковское дело [Текст]: учебник для бакалавров / Е. Ф. Жуков, Ю. А. Соколов, Е. Б. Стародубцева; под ред. Е. Ф. Жукова. (Бакалавр. Углубленный курс). – М. : Юрайт-Издат, 2012. – 591 с.
34. Сысоева Е. Ф. Банковская конкуренция и необходимость ее развития в Российской Федерации [Текст]/ Е. Ф. Сысоева, Н. А. Кретова // Финансы и кредит. – 2013. – № 25. – с. 12–21.
35. Трофимов Д. В. Влияние информационных технологий на развитиерозничного банковского бизнеса [Текст] / Д. В. Трофимов // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд: сборник материалов I Международной научно-практической конференции: в 2 ч. − Ч. 2 / под общ. ред. С. С. Чернова. – Новосибирск: Изд-во «СИБПРИНТ», 2010. – с. 63−68.
36. Трофимов Д. В. Конкурентоспособность банков на рынке розничных банковских услуг [Текст]/ Д. В. Трофимов // Теоретические и практические аспекты развития современной науки: материалы X международной научно-практ. конференции, Москва, 23−24 декабря 2013 г. / Науч.-инф. издат. центр «Институт стратегических исследований». – М.: Изд-во «Спецкнига», 2013. – с. 114−119.
37. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. – 2-е изд. — М.: Финансы и статистика, 2013. — 608 с.
38. Финансы и Кредит [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: www.fin-izdat.ru(дата обращения 18.03.2016)
39. Форекс Владимир [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: www.forex.vl.ru(дата обращения 18.03.2016)
40. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: www.raexpert.ru(дата обращения 18.03.2016)
41. Финансовый портал Казахстана [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://kapital.kz/finance/46506/luchshie-banki-kazahstana-2015-goda.html (дата обращения 18.03.2016)
42. Официальный сайт Национального совета по корпоративному управлению. Подгруппа по управлению рисками Базельского комитета по банковскому надзору [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: www.nccg.ru (дата обращения 19.03.2016)
43. Официальный сайт рейтингового агентства Fitch (российское представительство) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: www.fltchratings.ru (дата обращения 19.03.2016)
44. Официальный сайт рейтингового агентства S&P (российское представительство) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: www.standardandpoors.ru (дата обращения 15.03.2016)
45. Официальный сайт АО «Kaspibank»[Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.kase.kz/files/emitters/CSBN/csbnp_2014_rus.pdf(дата обращения 15.03.2016)