Руководство по написанию дипломной работы: анализ потребительского кредитования

Тема потребительского кредитования — одна из самых актуальных и динамичных в современной экономике. С одной стороны, это мощный драйвер экономического роста, стимулирующий спрос и производство. С другой — источник потенциальных рисков, ведь уровень задолженности домохозяйств является важным макроэкономическим показателем, требующим постоянного контроля. Дипломная работа по этой теме — это уникальная возможность не просто обобщить теорию, но и провести реальный анализ рыночной ситуации, выявить проблемы и предложить практически применимые решения.

Многих студентов пугает масштаб этой задачи. Однако написание дипломной работы — это не хаотичный творческий процесс, а управляемый проект с четкой логикой и этапами. Это руководство создано, чтобы провести вас за руку через все стадии исследования, от постановки цели до финального оформления списка литературы, превратив сложный вызов в понятный и последовательный алгоритм.

Итак, первый и самый ответственный шаг, определяющий успех всей работы, — это грамотно составленное введение. Рассмотрим, из каких элементов оно должно состоять.

Фундамент вашего исследования, или как написать идеальное введение

Введение — это визитная карточка вашей работы. Именно здесь вы должны убедить научного руководителя и комиссию в том, что ваше исследование имеет ценность. Чтобы сделать его по-настоящему сильным, необходимо последовательно раскрыть несколько ключевых элементов.

1. Актуальность темы. Здесь нужно доказать, почему ваша тема важна именно сейчас. Для этого стоит опереться на современные тенденции, такие как бурное развитие цифровых платформ кредитования, рост популярности BNPL-сервисов (Buy Now, Pay Later), которые становятся серьезными конкурентами для банков, а также на макроэкономические показатели, отражающие динамику кредитного рынка.
2. Проблема исследования. Это главный вопрос, на который вы ищете ответ. Избегайте общих формулировок вроде «изучить потребительское кредитование». Проблема должна быть конкретной и острой. Например:
   

   «Каковы ключевые факторы, влияющие на рост просроченной задолженности в сегменте POS-кредитования, и какие меры может предпринять банк для минимизации рисков?».

3. Объект и предмет исследования. Важно четко разграничить эти понятия. Объект — это общая сфера, которую вы изучаете. Например, экономические отношения, возникающие в процессе потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере Сбербанка России). Предмет — это конкретный аспект этих отношений, на котором вы фокусируетесь. Например, порядок организации и методы совершенствования скоринговых моделей для оценки кредитоспособности заемщиков.
4. Цели и задачи. Цель — это ваш конечный желаемый результат. Она должна быть амбициозной, но достижимой. Например, «разработать рекомендации по совершенствованию системы оценки рисков в потребительском кредитовании». Цель декомпозируется на конкретные, измеримые задачи, которые становятся планом вашей работы:
   • изучить теоретические основы потребительского кредитования;
   • проанализировать текущую практику оценки заемщиков в банке N;
   • выявить недостатки существующей скоринговой модели;
   • предложить пути ее модернизации и оценить ожидаемый эффект.
5. Методологическая база. В этом разделе вы кратко перечисляете инструменты, которые будете использовать для достижения цели. Сюда входят общенаучные методы (анализ, синтез, сравнение) и специальные (статистические методы, экспертные оценки).

После того как фундамент заложен, мы переходим к возведению стен — теоретической главе, которая станет основой для вашего практического анализа.

Глава 1. Разбираемся в теоретических основах потребительского кредитования

Первая глава закладывает теоретический базис вашего исследования. Ее структура должна быть логичной, двигаясь от общих понятий к частным аспектам. Это не просто пересказ учебников, а систематизация знаний, которая демонстрирует ваше глубокое понимание предмета.

Параграф 1.1. Сущность и роль потребительского кредита в экономике

Здесь необходимо дать четкое определение. Потребительский кредит — это финансовый продукт, предоставляемый физическим лицам для удовлетворения личных, семейных и домашних нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Важно подчеркнуть его двойственную роль в экономике. С одной стороны, он стимулирует покупательную способность населения, расширяя рынки сбыта и поддерживая производство. С другой — чрезмерный рост кредитования может вести к увеличению закредитованности и создавать риски для финансовой стабильности всей страны.

Параграф 1.2. Классификация видов и продуктов

В этом параграфе важно систематизировать все многообразие кредитных продуктов. Классификацию можно провести по разным основаниям, но для дипломной работы наиболее удачным будет продуктовый подход. Следует детально описать ключевые виды:

• Кредиты наличными (нецелевые): наиболее универсальный продукт, предоставляющий заемщику свободу в использовании средств.
• Кредитные карты: возобновляемая кредитная линия, удобная для повседневных расчетов.
• Автокредиты: целевые займы на покупку транспортного средства, где сам автомобиль часто выступает залогом.
• POS-кредиты (Point of Sale): целевые кредиты, оформляемые непосредственно в точках продаж товаров и услуг.

Стоит отметить, что ипотека, хотя формально и является кредитом для физических лиц, из-за своих масштабов, сроков и специфики регулирования часто выделяется в отдельную, самостоятельную категорию.

Параграф 1.3. Регуляторная среда и защита прав потребителей

Потребительское кредитование — строго регулируемая сфера. Клювую роль здесь играет Центральный банк Российской Федерации, который устанавливает пруденциальные нормы и требования для банков: нормативы достаточности капитала, резервирования, а также рассчитывает полную стоимость кредита (ПСК). Необходимо упомянуть основные законодательные акты, такие как ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые направлены на защиту прав заемщиков, обеспечение прозрачности условий и предотвращение недобросовестных практик.

Параграф 1.4. Современные тенденции и вызовы

Этот параграф должен показать, что вы в курсе последних изменений на рынке. Здесь нужно раскрыть несколько ключевых трендов:

• Цифровизация: перевод процесса от подачи заявки до выдачи кредита в онлайн-формат, развитие мобильных банковских приложений.
• Использование альтернативных данных для скоринга: анализ не только кредитной истории, но и транзакционной активности, данных из социальных сетей и даже информации от мобильных операторов для более точной оценки заемщика.
• Феномен BNPL-сервисов (Buy Now, Pay Later): рост сервисов «покупки сейчас — оплаты потом», которые становятся прямой альтернативой традиционным POS-кредитам и кредитным картам, создавая новую конкурентную среду.

Теоретическая база готова. Теперь необходимо перейти к самому интересному — анализу реальной практики на примере конкретного банка.

Глава 2. Проводим эмпирический анализ рынка на примере конкретного банка

Аналитическая глава — это сердце вашей дипломной работы. Здесь вы применяете теоретические знания для исследования реального объекта, например, одного из крупнейших российских банков, таких как Сбербанк или ВТБ. Цель — не просто описать, а оценить эффективность его деятельности и выявить проблемные зоны.

Параграф 2.1. Организационно-экономическая характеристика банка

Начните с краткой справки о выбранном банке. Укажите его масштаб, долю на рынке, ключевые финансовые показатели и, что самое важное, его место и стратегию в сегменте потребительского кредитования. Это поможет понять контекст, в котором банк работает.

Параграф 2.2. Анализ линейки кредитных продуктов

Здесь требуется детально проанализировать продуктовую матрицу банка. Не просто перечислите продукты, а сравните их по ключевым параметрам: процентные ставки, сроки, суммы, требования к заемщикам, наличие скрытых комиссий и страховок. Результаты удобно представить в виде таблицы для наглядности. Это позволит сделать вывод, насколько продуктовая линейка банка конкурентоспособна и отвечает потребностям разных сегментов клиентов.

Параграф 2.3. Исследование процесса оценки кредитоспособности заемщика

Это ключевой параграф главы. Вам нужно описать, как на практике работает «черный ящик» под названием скоринг. Объясните, как банк принимает решение о выдаче кредита. В основе этого процесса лежит оценка кредитоспособности, которая базируется на нескольких факторах:

• Стабильность и размер дохода: банк анализирует официальные справки, выписки со счетов и другие подтверждения дохода.
• Кредитный рейтинг: данные из бюро кредитных историй являются одним из важнейших элементов оценки.
• Показатель долговой нагрузки (DTI — Debt-to-Income): это соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу заемщика. Центральный банк считает это важным показателем, и значение DTI ниже 43-50% обычно считается предпочтительным для банков.

Упомяните, что современные скоринговые модели используют сложные статистические алгоритмы (от логистической регрессии до машинного обучения) для анализа сотен переменных и прогнозирования вероятности дефолта.

Параграф 2.4. Выявление проблем и зон для роста

На основе проведенного анализа вы должны сформулировать выводы. Это не критика ради критики, а конструктивный поиск узких мест. Проблемы могут быть разными: слишком высокий процент отказов по заявкам, длительное время их рассмотрения, неэффективность скоринга для отдельных сегментов (например, для самозанятых или фрилансеров), неконкурентные условия по сравнению с другими игроками рынка.

Каждая выявленная проблема — это потенциальная точка роста и основа для ваших будущих рекомендаций.

Мы не просто проанализировали ситуацию и выявили проблемы. Настоящая ценность дипломной работы — в предложении конкретных, обоснованных решений. Этому будет посвящена третья глава.

Глава 3. Разрабатываем конкретные рекомендации для улучшения системы кредитования

Третья глава — это кульминация вашего исследования. Здесь вы переходите от анализа к синтезу, от констатации фактов к разработке предложений. Каждая рекомендация должна быть не просто идеей, а полноценным проектом, структурированным по схеме: «Проблема -> Предлагаемое решение -> Ожидаемый эффект».

Параграф 3.1. Совершенствование скоринговой модели

Проблема: Традиционная скоринговая модель может быть неэффективна для заемщиков без официальной кредитной истории (например, молодежи) или с непостоянным доходом (фрилансеры), что ведет к необоснованным отказам и потере потенциальных клиентов.

Решение: Предложить внедрение в модель альтернативных источников данных. Это может быть анализ транзакционной активности по дебетовым картам клиента, данные от операторов мобильной связи или даже обезличенная информация из социальных сетей. Это позволит получить более полное представление о финансовой дисциплине и надежности человека.

Эффект: Повышение точности оценки рисков, снижение уровня «плохих» долгов и одновременное одобрение кредитов для качественных заемщиков, которым ранее отказывали.

Параграф 3.2. Оптимизация продуктовой линейки

Проблема: В ходе анализа (Глава 2) было выявлено, что у банка отсутствует конкурентоспособный продукт для определенной, но растущей аудитории (например, для самозанятых).

Решение: Разработать и предложить к запуску новый кредитный продукт с гибкими условиями подтверждения дохода для этой аудитории. Или модифицировать существующие продукты, добавив в них новые опции (например, «кредитные каникулы»).

Эффект: Привлечение нового сегмента клиентов, увеличение доли рынка и рост кредитного портфеля.

Параграф 3.3. Внедрение цифровых технологий для улучшения клиентского опыта

Проблема: Процесс подачи заявки и получения решения занимает слишком много времени (например, более одного дня), что снижает конверсию, так как клиенты уходят к более быстрым конкурентам.

Решение: Предложить конкретные шаги по дальнейшей цифровизации процесса: внедрение полностью дистанционной идентификации, автоматизация проверки документов через государственные сервисы, сокращение времени принятия решения скоринговой системой до нескольких минут.

Эффект: Улучшение клиентского опыта, повышение лояльности и увеличение потока заявок.

Параграф 3.4. Экономическое обоснование предложенных мероприятий

Это важнейший параграф, который придает вашим рекомендациям вес. Здесь нужно хотя бы укрупненно рассчитать потенциальный экономический эффект. Например, показать, что внедрение новой скоринговой модели может снизить уровень дефолтности на X%, что сэкономит банку N миллионов рублей, а запуск нового продукта увеличит кредитный портфель на Y%.

Основная исследовательская часть работы завершена. Теперь крайне важно грамотно подвести итоги и сформулировать выводы, которые продемонстрируют полноту и завершенность вашего исследования.

Как правильно сформулировать выводы, чтобы работа выглядела завершенной

Заключение (или выводы) — это не формальный пересказ содержания глав, а мощный синтез всех полученных результатов. Оно должно логически завершать работу, демонстрируя, что поставленная во введении цель была полностью достигнута. Структура выводов должна быть предельно четкой и лаконичной.

1. Подтверждение достижения цели. Начните с фразы, которая прямо говорит о том, что цель исследования, сформулированная во введении, достигнута. Например: «В ходе выполнения дипломной работы была успешно достигнута поставленная цель по разработке рекомендаций…».
2. Основные теоретические выводы. Кратко, буквально в 2-3 предложениях, обобщите ключевые итоги первой главы. Например, что потребительский кредит играет двойственную роль в экономике, а рынок находится под влиянием трендов цифровизации и роста небанковских сервисов.
3. Основные аналитические выводы. Аналогично, изложите главные результаты анализа из второй главы. Сконцентрируйтесь на выявленных проблемах. Например: «Анализ деятельности банка N показал недостаточную гибкость его скоринговой системы для оценки самозанятых граждан и более длительный, по сравнению с конкурентами, процесс рассмотрения заявок».
4. Синтез рекомендаций. Сжато, тезисно перечислите предложенные вами в третьей главе рекомендации. Не нужно их заново описывать, только назвать: совершенствование скоринга за счет альтернативных данных, запуск нового продукта для фрилансеров и т.д.
5. Научная новизна и практическая значимость. Объясните, в чем состоит ваш вклад. Научная новизна может заключаться в адаптации известной методики к новым условиям. Практическая значимость — в том, что ваши рекомендации могут быть непосредственно использованы анализируемым банком для улучшения его работы.
6. Перспективы дальнейших исследований. Хорошим тоном будет обозначить, какие аспекты темы остались за рамками вашей работы, но могут стать предметом для будущих исследований. Например, «более глубокое изучение влияния BNPL-сервисов на банковский сектор».

Теперь, когда смысловое ядро работы полностью готово, необходимо уделить внимание двум важнейшим «техническим» разделам, которые часто недооценивают.

Методология исследования, которая убедит научного руководителя в вашей компетентности

Раздел методологии — это «рецепт» вашего исследования. Он показывает, что вы действовали не интуитивно, а по строгому научному плану. Этот раздел должен быть написан настолько ясно и четко, чтобы другой исследователь, прочитав его, теоретически смог бы повторить вашу работу и прийти к схожим выводам.

Структура этого раздела обычно включает несколько ключевых компонентов:

• Дизайн исследования. Здесь вы объясняете общую логику вашего проекта. Например, вы можете указать, что был выбран дизайн «анализ кейса» (case study), где в качестве кейса выступает конкретный банк, или «сравнительный анализ», если вы сопоставляете продукты нескольких банков.
• Источники данных. Крайне важно четко перечислить, откуда вы брали информацию. Это демонстрирует основательность вашего подхода. Источниками могут быть:
  • Официальная финансовая отчетность и годовые отчеты анализируемого банка.
  • Статистические данные и аналитические обзоры Центрального банка РФ.
  • Научные публикации, монографии и статьи по теме кредитования.
  • Действующие нормативно-правовые акты.
• Методы сбора и анализа информации. Опишите ваш инструментарий. Сбор данных мог осуществляться методом анализа документов. А для анализа информации вы, скорее всего, применяли целый комплекс методов:
  • Общенаучные: анализ (разложение целого на части), синтез (объединение частей в целое), сравнение, обобщение.
  • Специальные: статистические методы для анализа динамики показателей, экспертные оценки для качественной характеристики явлений.

Последний, но не по значению, штрих — это приведение работы в безупречный вид согласно академическим стандартам.

Оформление работы и списка литературы по всем канонам академического стиля

Даже самое блестящее исследование может потерять в весе, если оно неряшливо оформлено. Финальный этап вычитки и форматирования критически важен. Он показывает ваше уважение к читателю и академическим традициям. Вот ключе��ые моменты, на которые стоит обратить внимание.

• Структура и форматирование. Убедитесь, что все элементы на месте: титульный лист, содержание, введение, главы, заключение, список литературы, приложения. Проверьте стандартные требования вашего вуза: как правило, это шрифт Times New Roman, 14 кегль, полуторный интервал и сквозная нумерация страниц.
• Оформление таблиц и рисунков. Это частый источник ошибок. Запомните простое правило: каждый визуальный элемент должен быть пронумерован (например, «Таблица 1», «Рисунок 3»), иметь информативное название (например, «Динамика кредитного портфеля банка N за 2022-2024 гг.») и ссылку на него в основном тексте («…что видно из данных, представленных в таблице 1.»).
• Цитирование и сноски. Корректное цитирование — это основа академической этики и защита от обвинений в плагиате. Любая заимствованная мысль, цифра или цитата должна сопровождаться ссылкой на источник. Уточните, какой формат ссылок принят в вашем вузе: внутритекстовые в квадратных скобках [15, с. 45] или подстрочные сноски.
• Список литературы. Это лицо вашей работы. Он должен быть оформлен строго по ГОСТу. Обратите внимание на правильное описание разных типов источников: книга, научная статья из журнала, электронный ресурс. Чтобы избежать ошибок и сэкономить время, рассмотрите возможность использования специальных менеджеров библиографии (Zotero, Mendeley), которые автоматически форматируют список по заданным правилам.

Поздравляем! Следуя этому руководству, вы прошли весь путь от идеи до готовой к защите дипломной работы.

Написание дипломной работы по потребительскому кредитованию — это управляемый и понятный процесс, если подходить к нему системно. Мы прошли с вами весь путь: от формулирования актуальности и постановки целей во введении до разработки конкретных, экономически обоснованных рекомендаций. Мы разобрали, как выстроить теоретическую базу, провести глубокий практический анализ и грамотно синтезировать результаты в выводах.

Теперь, когда ваш труд готов, остается последний шаг — защита. Вот несколько финальных советов:

• Подготовьте четкую и наглядную презентацию.
• Отрепетируйте свой доклад несколько раз, чтобы уложиться в регламент.
• Продумайте ответы на возможные вопросы комиссии.

Вы проделали огромную работу и стали настоящим экспертом в выбранной теме. Будьте уверены в своих силах. Удачи на защите!

Список использованных источников

1. Конституция РФ / Федеральный конституционный закон РФ от 12 декабря 1993г. // Российская газета.–1993.-25 декабря.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч I и II. – М.: Норма, 2011.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. законРос. Федерации от 10 июля 2002г., №86-ФЗ // Российская газета. – 2002. — №198.
4. О банках и банковской деятельности: Федер. закон Рос. Федерации от 3 февраля 1996 г., № 17-ФЗ (с изменениями на 29 декабря 2004 года) // Российская газета. – 2004. — №290.
5. О защите прав потребителей: Закон РФ N 2300-1, от 07.02.1992 (ред. от 23.11.2009) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2010) // Российская газета. – 1996. — N 8.
6. О безналичных расчетах в Российской Федерации: Положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П (с изменениями от 3 марта 2003 г.) // Собр.законодательства Рос. Федерации. – 2003. — №31.
7. О кредитных историях: Федеральный закон Российской Федерации N 218-ФЗ, от 30 декабря 2004 года // Российская газета. – 2005. — №3671.
8. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619) // Официальный сайт КонсультантПлюс» [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru.
9. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.04.2004 N 5774) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2010) // Официальный сайт КонсультантПлюс» [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru.
10. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Утв. Центр. банкомРос. Федерации от 16 января 2004 г., №110-И // Зарегистрировано в Минюсте РФ 6 февраля 2004 г. № 5529 // Рос.газета. – 2004 г. 12 февраля.
11. Годовой отчет ОАО «СбербанкРоссии» за 2009-2011гг. (отчетные данные по Уральскому банку ОАО «Сбербанк России»).
12. Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие. – М.: Экономика, 2010.
13. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.
14. Бланк И.А.. Словарь-справочник финансового менеджера. М.: Ника центр, 2008.
15. Бюллетень банковской статистики. – 2011 . — №3.
16. Горшков Г. Потребительское кредитование: тенденции и практика / Горшков Г. // Банковское дело. – 2010. — №1(121).
17. Грязнова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. – М.: Финансы и статистика, 2009.
18. Дертинг Ш. Бунт потребительских кредитов. Навсегда? // Эксперт. – 2009. — №35(435). – С.8-10.
19. Дяченко О.Использование передовых технологий — залог успеха банковских карт // Банковское обозрение. – 2009.- №9. – С.2-3.
20. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Анализ кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. – 2011. — №18 (90). – С.3.
21. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник / Жарковская Е.П. – М.: Омега–Л; Высш.шк., 2008. – 362с.
22. Заславская О. Банки обещают снизить ставки и увеличить объемы // Российская Бизнес-газета. – 2011. — №783 (1).
23. Золотарева Е.Л. Корпоративное управление и операционный риск-менеджмент в кредитной организации // Инновационные процессы и корпоративное управление: материалы II Международной заочной научно-практической конференции, 15-30 марта 2010 г. — Минск, 2010. С.154-157.
24. Золотарева Е.Л. Моделирование операционного риска в банке: экстремальные потери // Материалы VII Международной научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов «Молодежь и экономика», том IV, 22 апреля 2010 г. ¬- Ярославль, 2010. С. 181-182.
25. Кардашов В.В. Как сделать розничный бизнес успешным? // Банковский ритейл. – 2010. — №1.
26. Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России // Банковский ритейл. – 2012. — №2.
27. Кирьянов М. Проблема «плохих» кредитов и пути ее решения / Кирьянов М. // Банковское дело. – 2010. — №3.
28. Козловская Э.А. Основы банковского дела / Козловская Э.А. — М.: Финансы и статистика. – 2008.
29. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник / Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 454с.
30. Кононова Т., Кузнецов В. Управление рисками – хеджирование / Банковские технологии. – 2010. — № 10.
31. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Коробова Г.Г. – М.: Экономистъ, 2009. – 740с.
32. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб.пособие. — М.: Банковский и биржевой центр, 2011. – 425с.
33. Макаревич Л.Н. В банковском деле будет нарастать стабильность // Банковское дело. – 2008. — №1. – С.19-26.
34. Орлова Н.В. Какие тенденции характеризуют российский банковский сектор // Банковское дело. – 2008. — №3. – С.26-29.
35. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2009.
36. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. Российская практика. — М.: «Перспектива», 2011. – 534с.
37. СкогореваА. Россия — банковский рынок с большим будущим // Банковское обозрение. – 2012. — №1. – С.3.
38. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: Учеб.пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 364с.
39. Таракановская Е.В. Молодежь на рынке потребительского кредитования // Банковское дело. – 2009. — №1. – С.41.
40. Яковенко С.Н. Разработка методики оценки качества кредитного портфеля в банковской сфере экономики России. Автореф. дисс.канд.экон.наук / Кубан.гос.ун-т. – Краснодар, 2008. – 23с.
41. Ямпольский М.М. О трактовках кредита. // Деньги и кредит. – 2009. — №4. — С. 30.
42. Котина О.В. Уроки банковской аналитики или «аналитика с нуля» [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://bankir.ru.
43. Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]: №98 декабрь 2011 г. – Официальный сайт Центрального Банка России, 2012. – Режим доступа: http://www.cbr.ru – С.1-24.
44. Обзор российского рынка потребительского кредитования [Электронный ресурс] Режим доступа: //http://www.marketcenter.ru/content/doc-2-10993.html
45. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году – Официальный сайт Центрального Банка России, 2011. – Режим доступа: http://www.cbr.ru – С.28-30.
46. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.credits.ru/articles
47. Проблемы развития рынка потребительского кредитования / Директор-Инфо. – 2012. – №4 [Электронный ресурс] Режим доступа: // http://www.directorinfo.ru.
48. Розничное кредитование в 2008-2010 гг. Потребительские кредиты. Официальный сайт «Союза заемщиков и вкладчиков России» [Электронный ресурс]// Режим доступа: http://www.fingramota.com.
49. Энциклопедия банковского дела и финансов – [Электронный ресурс]: — Режим доступа: http:// www.cofe.ru.