Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Введение 3
Глава
1. Теоретические аспекты потребительского кредитования 6
1.1. Понятие и сущность потребительского кредитования 6
1.2. Зарубежный опыт потребительского кредитования 11
1.3. Нормативно-правовое регулирование рынка потребительских кредитов 14
Глава
2. Анализ и оценка системы формирования потребительского кредита Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» 19
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» 19
2.2. Анализ программ потребительского кредитования Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» 31
2.3. Анализ современной структуры системы формирования потребительского кредитования в ОАО «Сбербанк России» 41
Глава
3. Разработка и внедрение инновационных направлений по потребительскому кредитованию 51
3.1. Выявление проблем и обоснование необходимости повышения эффективности потребительского кредитования 51
3.2. Методические рекомендации по внедрению и применению инструментов повышения эффективности потребительского кредитования 53
Заключение 59
Список литературы 62
Приложения 6
Выдержка из текста
Реформирование российской экономики требует поиска эффективных путей формирования цивилизованного рынка. Одним из основных условий решения этой проблемы является эффективное функционирование банковской системы, основу которой составляют конкурентоспособные коммерческие банки, владеющие значительным арсеналом современных методов ведения банковского дела.
Сегодня практически все коммерческие банки России ощущают усиление конкуренции и вынуждены работать в условиях все более конкурентного рынка. Из этого вытекает необходимость обеспечения конкурентоспособности каждого банковского института, обслуживающего как корпоративных, так и частных клиентов. Динамично развивающийся в настоящее время рынок розничных банковских продуктов, а именно потребительского кредитования, требует от коммерческих банков разработки конкурентной политики, отвечающей как общим тенденциям развития банковской сферы, так и запросам клиентов.
Потребительский кредит существует с древнейших времен. Сейчас потребительский кредит широко распространен, особенной популярностью у граждан пользуются экспресс-кредиты и кредиты на цели личного потребления.
Выдавая потребительский кредит, коммерческие банки способствуют: во-первых, решению финансовых проблем населения, которые связаны с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг; во-вторых, банки, стимулируя спрос населения на товары, содействуют увеличению их производства и реализации, тем самым, повышая экономический потенциал страны; в-третьих, ориентируясь на частных заемщиков, коммерческие банки способствуют также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.
Большинство банков в России имеют собственные (индивидуальные) программы потребительского кредитования. Кроме того, на рынке банковских услуг функционируют банки, основной специализацией которых является обслуживание розничных клиентов, для которых потребительское кредитование является одним из основных, ведущих направлений деятельности.
Вопросы развития и совершенствования системы потребительского кредитования являются весьма актуальными, так как они затрагивают проблемы состояния денежно-кредитного механизма страны, в общем, и банковской системы в целом, а также и механизма кредитования в отдельном банке в частности. Однако, потребительское кредитование связано, как правило, с повышенными для банков кредитными рисками.
В научных трудах и в специализированной периодической печати уделено достаточное внимание исследованию проблем развития потребительского кредитования и конкуренции на этом рынке в России и за рубежом. Однако, в современной банковской практике не достаточно проработаны вопросы совершенствования потребительского кредитования в целях конкурентных преимуществ, поэтому данный вопрос требует дальнейшего комплексного изучения.
Изучение проблем, связанных с процессом кредитования населения коммерческими банками, является важнейшим вопросом исследования отношений в сфере «банк – клиент». При осуществлении этих отношений важным моментом является создание механизма эффективного использования и гарантий возврата заемных средств. Операции банков по кредитованию, являясь потенциально самыми доходными, связаны с высоким уровнем риска. Поэтому выбор формы обеспечения, тщательный отбор заемщиков и постоянный контроль за ходом погашения полученных займов, составляют основу в кредитной политике коммерческого банка.
Степень разработанности темы исследования исходит из того, что система потребительского кредитования традиционно находилась в фокусе экономических исследований многих школ и ученых из разных стран мира. Изучению проблем различных видов кредитования посвящены исследования Маркса К., Долана Э.Дж., Кэмпбелла К.Д., Кэмпбелла Р.Дж., Кидуэлла Д., Фишера М., Коттера Р. и других.
Основные аспекты банковского и в частности потребительского кредитования раскрыты в работах Давидиенко И.В., Жукова Е.Ф., Иванова В.В., Казимагомедова А.А., Лаврушина О.И., Усоскина В.М. и других ученых, в которых освещены тенденции формирования кредитного рынка, механизмы потребительского кредитования.
Объект исследования — Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России».
Предмет исследования – потребительское кредитование.
Цель дипломной работы – анализ теоретических и практических аспектов потребительского кредитования, выявление проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в банке.
Для достижения поставленной цели, в работе необходимо решить ряд задач:
рассмотреть понятие и сущность потребительского кредитования;
изучить зарубежный опыт потребительского кредитования;
изучить нормативно-правовое регулирование рынка потребительских кредитов;
представить организационно-экономическую характеристику деятельности банка;
проанализировать программы потребительского кредитования Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России»;
проанализировать систему формирования потребительского кредитования в ОАО «Сбербанк России»;
выявить проблемы и обосновать необходимость повышения эффективности потребительского кредитования;
оценить рекомендации по внедрению и применению инструментов повышения эффективности потребительского кредитования.
Информационную базу составляют материалы, публикации в периодической печати, а так же банковское законодательство России. В работе использовались материалы Ассоциации российских банков, аналитические материалы и отчеты Центрального Банка Российской Федерации и материалы ОАО «Сбербанк России».
В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ).
// Консультант Плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).
Часть II / Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ. // Консультант Плюс.
3. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 23.11.2009) «О защите прав потребителей». // Консультант Плюс.
4. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности». // Консультант Плюс.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». // Консультант Плюс.
6. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 18.09.1998).
// Консультант Плюс.
7. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (принят ГД ФС РФ 13.07.2001) (с изм. и доп., вступающими в силу с 24.01.2011).
// Консультант Плюс.
8. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». // Консультант Плюс.
9. Письмо Банка России от 29.12.2007 г. № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования». // Консультант Плюс.
10. Положение Банка России от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» // Консультант Плюс.
11. Письмо Банка России от 26.12.2006 г. № 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам» // Консультант Плюс.
12. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Институт Экономики РАН, 2010. — 322 с.
13. Бабичев М. Ю. Банковское дело: учебное пособие. — М. : ЮНИТИ, 2010. — 428 с.
14. Банковское дело: учебник; под ред. проф. В. И. Колесникова. — М. : ЛАФТА, 2009. — 197 с.
15. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 3-е изд., доп. — М. : КНОРУС, 2007. — 264 с.
16. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробова. — 2-e изд., перераб. и доп. Издательство: Магистр, 2009. — 590 с.
17. Березкина Н. Н. Гражданско-правовое регулирование потребительского кредитования [Текст]
/ Н. Н. Березкина, В. П. Иванова // Актуальные вопросы юридических наук: материалы междунар. науч. конф. (г. Челябинск, ноябрь 2012 г.).
— Челябинск: Два комсомольца, 2012. — С. 40-43.
18. Бровкина Н.Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка // Деньги и кредит. — 2011. — № 3. — С.37-42.
19. Брюков В. Оптимизация линейки розничных кредитных продуктов банка // Банковский ритейл. — № 1/2013.
20. Булатецкий, Ю. Е. Потребительское право : Курс лекций / Ю. Е. Булатецкий, Рос. гос. торг.-экон. ун-т. – М. : Норма, 2008. – 415 с.
21. Валенцева Н.И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования // Банковские услуги: Издательство Фининформсервис Ника, 2011. – С. 2-11.
22. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. – "Юстицинформ", 2011 г.
23. Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. — 2009. — № 1. — С.58.
24. Егоров А.В. Анализ и мониторинг условий банковского кредитования / А.В.Егоров, А.С.Кармазина, Е.Н. Чекмарева // Деньги и кредит. — 2010. — № 10. — С. 16-22.
25. Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. — 2008. — N 10.
26. Коликова Е.М. Мониторинг проблемных кредитов в потребительском банковском кредитовании // Финансовые исследования: Издательство Ростовский государственный экономический университет «РИНХ», 2010. – С. 24-28.
27. Малеев Д.В. Потребительский кредит как форма банковского кредита // Сборник научных трудов СевКавГТУ. — (Сер. «Экономика«).
- 2007. — № 6. — С.83-85.
28. Панова Т.А. К вопросу о расширении потребительского кредитования // Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО: Издательство Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, 2010. С. 48-52.
29. Пастушенко Д.С. Актуальные вопросы реализации финансово-правовой политики в сфере потребительского кредитования // Финансовое право. — 2008. — № 6. — С.30-31.
30. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов // Банковский ритейл. — № 2/2012.
31. Пытьева А.П. Особенности развития потребительского кредитования коммерческими банками // Вестник Самарского государственного экономического университета: Издательство Самарский государственный экономический университет, 2010. – С. 95-99.
32. Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в России. // «Банковские услуги». – 2010. – № 8.
33. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. — 2011. — № 2. — С.3-7.
34. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы / Данилова, Е. // Вопр. экономики. — 2010. — № 11. — С. 4 — 19.
35. Ассоциация Российских Банков (АРБ).
[Электронный ресурс].
Режим доступа: www.arb.ru.
36. Ассоциация Региональных Банков. [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.asros.ru
37. Ассоциация банков Северо-Запада. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://nwab.ru/default.asp
38. Богданова Я. «С чего начиналась история потребительского кредитования?». [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.allcredits.ru/1/13238/
39. Банковское дело. Ежемесячный журнал для профессионалов банковского дела. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.bankdelo.ru/.
40. Гиблинг Дж. Розничные банковские услуги: пойдет ли Россия по пути стран Центральной Европы? // Публикация Рейтингового агентства Standard&Poor;’s. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.standardandpoors.ru/.
41. Ильин А.К. Структура кредита. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.kredit.slugger.ru/credit 132.htm.
42. История кредита. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://financialpurview.com/istory.html
43. Официальный сайт группы Эксперт-ONLINE. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://expert.ru/
44. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.cbr.ru/
45. Официальный сайт «Консультант Плюс» — справочно-правовая система. [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.consultant.ru
46. Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://bankir.ru/publication/article/9846220
47. Справочник по кредитным организациям на официальном сайте Банка России. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000363
48. Стоит ли ждать лучших условий по потребительским кредитам? [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://lf.rbc.ru/recommendation/potreb/2011/03/11/175118.shtml
49. Экономика и финансы. Финансы.ru. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.finansy.ru
