Пример готовой дипломной работы по предмету: Право и юриспруденция
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ:
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..3-7
Глава
1. Основы правового регулирования электронных банковских расчетов
1.1. Правовое регулирование электронных банковских расчетов за рубежом……………………………………………………………………..… 8-16
1.2. История возникновения и развития электронных расчетов в России и за рубежом……………………………………………………..………………… 17-21
1.3.Правовое регулирование электронных банковских расчетов в России на современном этапе…………………………………………………………… 22-51
Глава
2. Основы правового регулирования электронных межбанковских расчетов и расчетов с физическими лицами
2.1.Электронные межбанковские расчеты………………………………….52-74
2.2.Электронные расчеты с физическими лицами …………………………75-85
2.3.Проблемные вопросы правового регулирования электронных банковских расчетов …………………………………………………………………..… 86-108
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………… 109-112
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………….113-120
ПРИЛОЖЕНИЯ
Выдержка из текста
В Российской Федерации гарантируется свобода любой не запрещенной законом экономической деятельности. Банковские услуги в экономике играют немаловажную роль.
Переход к электронному способу ведения бизнеса — одна из самых ярких современных тенденций в банковском деле.
В настоящее время важное место в совершенствовании банковских технологий занимает Интернет. Ярким примером формирования информационного общества является возникновение нового вида платежных средств – электронных денег. Переход банков на интернет-технологии это насущная необходимость — и для банков, и для клиента. Низкие процентные ставки заставляют банки осваивать новые способы завоевания частных клиентов. Одним из них является оказание услуг через Интернет.
Преимущества использования предприятием интернета в общении со своим банком не исчерпываются только отсутствием лишних бумаг. Интернет — новая степень свободы, и в системе банковских расчетов это качество проявляется в полной мере.
Использование дистанционного банковского обслуживания выгодно обеим сторонам. Клиент может в режиме онлайн оперативно управлять счетами и средствами на них, снижая временные и прочие издержки на поездки в банк.
Банк экономит на ресурсах за счет оперативности обработки операций в электронном виде, обслуживания значительно большего числа клиентов притом же количестве банковских офисов и персонала.
Список использованной литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
Нормативные источники:
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании
1. декабря 1993 г.) (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ и от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // СПС Гарант.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) (ред. от 01.04.2011) // СПС Гарант.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (части первая, вторая, третья и четвертая) (ред. 07.02.2011) // СПС Гарант.
4. Бюджетный кодекс Российской Федерации от
3. июля 1998 г. N 145-ФЗ( в ред. ФЗ от 6 апреля 2011 г. N 68-ФЗ) //СПС Консультант.
5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от
3. декабря 2001 г. N 195-ФЗ (КоАП РФ) (ред. 07.04.2011) //СПС Консультант.
6. Уголовный кодекс РФ от
1. июня 1996 г. N 63-ФЗ (УК РФ) (ред. 07.03.2011) //СПС Консультант.
7. Федеральный Закон «О Центральном банке РФ» от
1. июля 2002г. № 86-ФЗ(в ред.ФЗ от 30.09.10г.№ 245-ФЗ) // СПС Гарант.
8. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г.№ 395-1(в ред. от 01.01.2011г.)
9. Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от
2. декабря 2003 г. № 177-ФЗ (в ред.ФЗ от
2. декабря 2010 г. N 437-ФЗ) //СПС Консультант.
10. Федеральный Закон «Об информации, информационных технологиях и защите информации» от
2. июля 2006г.№ 149-ФЗ(в ред.ФЗ от 27.07.2010г.№ 227-ФЗ и от 06.04.2011г.№ 65-ФЗ) //СПС Консультант.
11. Федеральный Закон» Об электронно-цифровой подписи» от
1. января 2002г.№ 1-ФЗ (в ред.ФЗ от 08.11.2007г.№ 258-ФЗ) // СПС Консультант.
12. Федеральный Закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007г.№ 229-ФЗ. (в ред. от 27.04.2011) //СПС Консультант.
13. Директивы Европейского парламента и Совета ЕС от 18.09.2000 2000/46/EC "О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре за институтами, занимающимися этой деятельностью" //СПС Консультант.
14. Рекомендация Евросоюза 97/489/EC от
3. июля 1997 г., касающаяся сделок, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов, и в частности отношений между эмитентом и держателем // СПС Консультант.
15. Доктрина информационной безопасности Российской Федерации (утв. Указом Президента от 9 сентября 2000 г. N ПР-1895) // Российская газета. 2000. 28 сентября.
16. Законопроект от
1. ноября 2010 года N 455931-5 «О национальной платежной системе» // Российская газета.2010.23 декабря.
17. «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П) (ред. от 22.01.2008) // СПС Гарант.
18. «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»(утв. Банком России 01.04.2003 N 222-П) (ред. от 26.08.2009) // СПС Гарант.
19. Положении Центрального банка Российской Федерации от
2. декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» //СПС Консультант.
20. Положение Центрального банка Российской Федерации от 9 апреля 1998 г. № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» // СПС Консультант.
21. Положение Центрального банка от
2. декабря 2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. от 23.09.2008) // Вестник Банка России. 2008. N 58.
22. Указание оперативного характера ЦБ РФ от 24.12.2003 N 179-Т. Об усилении контроля за операциями по переводу денежных средств без открытия счетов и за операциями с использованием предоплаченных финансовых продуктов // Вестник Банка России. 2003. № 71.
23. Указание ЦБ РФ от 3 июля 1998 г. N 277-У (ред. от 15.11.1999) "О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов" //СПС Консультант.
24. Письмо Банка России от 15 февраля 2001 г. № 24-Т «О Вольфсбергских принципах» // Вестник Банка России. 2008. N 15.
25. Письмо Банка России "Вопросы по применению Положения Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" в редакции Указания Банка России от 03.03.2003 N 1256-У" //СПС Консультант.
26. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от
1. июля 2003 г. N КГ-А 41/4726-03 // СПС Гарант.
27. Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от
1. мая 2004 г. N А 10-5961/03-15-Ф 02-1402/04-С 1 (извлечение) // СПС Гарант.
28. Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 13 сентября 2006 г. N Ф 09-8069/06-С 2 // СПС Гарант.
29. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 14.01.2010 N Ф 03-7968/2009// СПС Консультант.
30. Решение Верховного Суда РФ от 28.02.2005 N ГКПИ 04-1620 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании частично недействующим пункта 8.4 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П »
31. Определение Верховного Суда РФ от 27.12.2001 N КАС 01-478 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 06.11.2001 N ГКПИ 01-1369, которым был признан недействительным и не порождающим правовых последствий пункт 10.10 Положения Банка России от 12.04.2001 N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" »
Научная литература:
32. Алегин А.П. Источники криминалистической информации о преступлениях, связанных с изготовлением и использованием поддельных банковских карт// Российский следователь.2007.№ 1.
33. Алехин В.П., Медведев С.С.Проблемы борьбы с мошенничеством в области информационных технологий // Информационное право.2009.
№ 2.
34. Антропцева И.О.Осуществление безналичных расчетов физическими лицами // Банковское право.2011. № 1.
35. Афонина С.Ю.«Электронные деньги», учебник, изд. СПб: «Питер», 2007г., с. 236.
36. Башкатов М. Правовая природа "электронных денег" // Хозяйство и право. 2003. N 83. С. 84.
37. Блинков О.Е. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право.№ 3.2010.
38. Виноградова Т.Н. «Банковские операции», учебное пособие, изд. «Феникс», 2008г.,с.384.
39. Воронин Д.В. Тенденция развития банковского сектора в России, учебник, изд. «Банковское дело», 2008г., с. 310.
40. Воронцова С.В.Проблемы правового регулирования электронной банковской деятельности // Банковское право.№ 2.2009.
41. Воронцова С.В. Необходимость защиты расчетов и платежей, осуществляемых в электронной форме, от криминальных посягательств//Банковское право.2009.№ 2.
42. Воронцова С.В. Проблемы безопасности электронных платежей, осуществляемых в международных платежных системах // Юрист.2010.№ 1.
43. Гамза В., Ткачук И.Особенности преступных посягательств на банковскую безопасность в сфере обслуживания счетов клиентов // Управление в кредитной организации. 2011г. № 2.
44. Генкин А.Электронные деньги. //Юридическая газета.2011.№ 11.
45. Господарчук Г.Г.«О развитии российской банковской системы», учебник, изд. «Банковское дело», 2008г., с. 519.
46. Глушкова Н.Б. Банковское дело: учебное пособие. — М., Академический Проект; Альма Матер, 2005. — 432 с.
47. Гришина Я.С.Особенности и порядок привлечения банка или иной кредитной организации к ответственности за неисполнение требований исполнительного документа в случае предъявления указанного документа в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем // Банковское право.2010. № 3
48. Джабаева А.С. Имущественное право как объект гражданского оборота // Сибирский юридический вестник. 2003.N 3.
49. Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы. ЭКО. 2006. № 5.
50. Иванов О.М. «Системы электронных карточных платежей», пособие, изд. «Банковское дело», 2008г., с. 159.
51. Иванов В.Ю. Проблемы правовой квалификации расчетов "электронными деньгами"//Банковское право. 2004.№ 3.
52. Каролин Лауэ. Новое правовое регулирование безналичного расчетного оборота в ЕС на примере Германии // Банковское право.2011.№ 1.
53. Карпович О.Г. Финансовое мошенничество. Актуальные проблемы.//Юридический мир.2010.№ 7.
54. Каширская Е. // Интернет-публикация.- http://www. internetfinance.ru/ publications/read/126.stm.
55. Колодкина М.В. Предполагаемые правонарушения в сфере оборота электронных денег // Материалы конференции «Правонарушения в сфере банковской деятельности : проблемы науки и практики», состоявшейся 27.05.2011г. во ВГАВТе.
56. Кораев К.Б. К вопросу квалификации преступлений в сфере электронных платежей // Банковское право.2009.№ 1.
57. Крупнов Ю.С.О природе электронных денег // Бизнес и Банки. 2003.№ 5
58. Кураков Л.П., Тимирясова В.Г., Куракова В.Л.«Современные банковские системы», учебное пособие, 3-е изд., перераб. и доп., изд. М.: «Гелиос», 2008г., с. 320.
59. Лаврушин О.И.Банковское дело: Учебник.- М.::КНОРУС,2006. – 768с.
60. Максуров А.А. Интернет как правовое пространство// Право и экономика. 2010.№ 3.
61. Марков О.М. «Коммерческие банки и их операции», учебное пособие, изд. М.: «Юнити», 2008г., с. 397.
62. Новицкий А.Н. Место электронных денег в финансовой системе государства// Банковское право.№ 2.2008.
63. Нудель С.Л. К вопросу об уголовной ответственности за изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов // Банковское право.№ 3.2010.
64. Овсейко С.Юридическая природа электронных денег.//Юрист.2007.№ 9.
65. Омельченко В.В. Порядок осуществления безналичных расчетов физическими лицами // Банковское обозрение.№ 10.2003.
66. Перестенко О.В. Обзор рынка платежных карт в России — текущее состояние и перспективы развития: Выступление на Восьмом международном форуме по платежным картам (Москва, 22 —
2. ноября 2005 г.) // http://www.sbercard.ru/news/ research/detail.php?ID=1064.
67. Пыхтин С.В. Проблемы совершенствования законодательства о банковских счетах // Банковское право.№ 1.2009.
68. Ротко С.В. Электронные деньги : на пороге нового законодательства // Банковское право.№ 1.2010.
69. Ротко С.В. Банковские карты как ценные бумаги будущего// Банковское право.2010.№ 3.
70. Рудаков О.С.Банковские электронные услуги: учебное пособие для вузов.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. — 261 с.
71. Сидорова В.Н. Проблемы правового режима безналичных денег: соотношение вещных и обязательственных прав // Банковское право.№ 3.2010.
72. Степанов Д.И.Современное российское правопонимание ценных бумаг // Журнал российского права.2000.№ 7.
73. Тедяев А.А.Электронные банковские услуги.М.:ЭКСМО,2005.С.88.
74. Травкин А.А.Банковское право : Учебное пособие/522 3-е издание, перераб.и доп..-М.-Юристъ,2006-459с.
75. Царев В.В., Кантарович А.А., «Электронная коммерция: Электронные платежные системы, создание электронных коммерческих систем, экономическая эффективность», учебник для вузов, изд. СПб: «Питер», 2007г., с. 430.
76. Чураков М.С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право.№ 1.2007.
77. Шамраев А.В. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономический подходы //Деньги и кредит. 2006. N 4. С.40.
78. Шамраев А.В. Законодательство и электронные банковские услуги в России //Деньги и кредит. 2006. N 4. С.40.
79. Шарон А.А. Возможно ли обращение взыскания на электронные деньги?// Практика исполнительного производства.2010.№ 4.
80. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов.-М.:Закон и право,ЮНИТИ-ДАНА,1999-383с.
81. Юржик П.Энциклопедия.Платежные карты.Будапешт : Альпина Бизнес Букс,2007.С.45.
82. Модернизация банковской системы в посткризисный период: банкизация как необходимое условие // Доклад АРБ.М.,2010.С.61.
Интернет ресурсы:
83. Официальный сайт Сбербанка России — www.sbrf.ru.
84. Официальный сайт ассоциации российских банков — членов Visa: www.visarussia.ru.
85. Официальный сайт Платежной системы «Золотая Корона»: http://www.korona.ru.
86. Официальный сайт Платежной системы Mastercard: http://www.mastercard.ru.
87. Официальный сайт Платежной системы STB Card: http://web.stbcard.ru.
88. Официальный сайт Платежной системы Union Card: http://www.uc.ru.
89. Официальный сайт Центрального банка РФ: http://www.cbr.ru.
90. Банковские новости, справочник и рейтинг банков в сети Internet: http://www.bankir.ru.
