ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И СОДЕРЖАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ДОЛГОВ, Право и юриспруденция

Пример готовой дипломной работы по предмету: Право и юриспруденция

Содержание

2.2 Возможные пути развития законодательства, регулирующего деятельность по взысканию просроченной задолженности

Рассмотрев законопроекты, целью которых является создание нормативно-правового регулирования деятельностью по взысканию долгов, а также проанализировав существующие в данных проектах недостатки и недоработки, следует сделать вывод о том, что в целом данные проекты являются важной попыткой урегулировать деятельность коллекторских агентств, обеспечить защиту должников и контроль деятельности профессиональных взыскателей со стороны государства. Для того, чтобы сформулировать основные пути развития законодательства в данной сфере, считаю необходимым выделить основные проблемные моменты уже существующего законопроекта «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц» и возможные способы их решения. На мой взгляд, рассматриваемый законопроект содержит несколько основных проблемных моментов, связанных с объединением профессиональных и «непрофессиональных» взыскателей, требованиями к руководителям коллеторских организаций, защитой прав должников от неправомерных действий взыскателей, правами на получение информации от государственных органов, возможностью получения денежных средств непосредственно коллектором от должника. Проанализируем данные спорные моменты более подробно:

1. Законопроект распространяется как на взыскателей, действующих на профессиональной основе, так и на "непрофессиональных" взыскателей — самих кредиторов. Такое объединение представляется необоснованным.

….

Выдержка из текста

Активное развитие кредитования физических лиц стало одной из характерных черт российской экономики последнего десятилетия. Это явление принесло за собой ряд как положительных, так и отрицательных моментов. К положительным сторонам увеличения объемов кредитования населения можно отнести экономический рост, который за этим последовал. Используя кредитные инструменты, население увеличило платежеспособный спрос, что сказалось и на развитии рынка услуг, и на развитии банковского сектора. Помимо этого, благодаря кредитам у граждан, задействованных в этом механизме, возникает кратковременное ощущение роста уровня благосостояния и уровня жизни, так как они могут позволить приобрести недоступные ранее товары и услуги.

Вместе с тем присутствует и оборотная сторона рассматриваемого явления. В последние годы многие эксперты и специалисты в финансовой сфере отмечают серьезный рост долговой нагрузки на заемщиков — физических лиц, что в дальнейшем может привести к весьма негативным последствиям как в экономическом, так и в социальном аспекте. В связи с этим являются актуальными вопросы правового регулирования отношений между заемщиками и кредиторами в целом и должниками, не исполнившими свои обязательства в срок, и кредиторами в частности. В последнем случае на стороне кредиторов все чаще выступают лица, осуществляющие деятельность по взысканию просроченной задолженности по кредитам физических лиц. Их еще называют коллекторами, и к ним приковывается значительное внимание как со стороны государственных надзорных и регулирующих органов, так и со стороны профессионального финансового сообщества. Это внимание обусловлено тем, что, во-первых, развитие коллекторского бизнеса идет в последние годы устойчивыми темпами и имеет значительный потенциал для дальнейшего роста. Во-вторых, большое внимание к данной сфере уделяется по причине отсутствия четких правовых рамок, устанавливающих статус субъектов данного вида деятельности, их полномочия, права и обязанности. Для оценки потенциала дальнейшего развития рынка коллекторских услуг необходимо определиться в вопросе правового регулирования деятельности по взысканию просроченной задолженности в настоящий момент и на будущую перспективу.

Целью данной дипломной работы является разработка концепции нормативно-правого акта, регулирующего профессиональную деятельность по взысканию долгов. В соответствии с общей целью работы, обозначим поставленные задачи:

1. Изучить непосредственно деятельность по взысканию долгов, а именно: понятие и виды задолженности, определение и стадии деятельности по взысканию долгов, объекты и субъекты деятельности по взысканию долгов. Кроме того, необходимо уделить особое внимание судебной (юридической) стадии взыскания долгов, а также законодательству, регулирующему данную сферу деятельности в настоящее время;

2. Рассмотреть и проанализировать альтернативное решение вопроса взыскания задолженностей — деятельность профессиональных взыскателей задолженностей (коллекторских организаций), определение понятия коллекторства, формы сотрудничества коллекторов, позицию заинтересованных государственных органов в отношении коллекторских агентств.

3. Проанализировать существующие законопроекты, целью которых является регулирование деятельности по взысканию просроченной задолженности, а именно: выявить спорные моменты, пробелы, неточности формулировок и другие недостатки проектов законов, а также оценить их значимость в целом.

Данная работа основана на актуальной нормативно-правовой базе Российской Федерации и материалах юристов-практиков в сфере взыскания просроченной задолженности.

Практическая значимость данной работы объясняется тем, что в настоящее время рынок коллекторских услуг в Российской Федерации набирает обороты и расширяется ускоренными темпами, создаются новые агентства как в крупных, так и в небольших городах, кроме того, создаются и успешно функционируют объединения коллекторов. Также, нельзя не учитывать деятельность недобросовестных коллекторских агентств, нарушающих права и свободы граждан. Все это говорит о том, что необходимо принятие особого закона, который будет определять и регулировать деятельность коллекторов, обозначит их права и защитит интересы должников.

Список использованной литературы

Нормативные акты:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (С учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 20.12.08 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ).

– Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Правовые ресурсы», подраздел «Федеральные законы и кодексы Российской Федерации»;

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Законодательство», подраздел «Российское законодательство»;

3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 30.03.2015, с изм. от 07.04.2015).

– Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Законодательство», подраздел «Российское законодательство»;

4. Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 N 223-ФЗ (ред. от 04.11.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2015).

5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 06.04.2015).

6. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 06.04.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.04.2015).

7. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 06.04.2015).

8. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.05.2014) "О защите прав потребителей" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014).

9. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.01.2015).

10. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "О кредитных историях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015).

11. Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О персональных данных". – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Законодательство», подраздел «Российское законодательство»;

12. Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации". – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Законодательство», подраздел «Российское законодательство»;

13. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 06.04.2015) "Об исполнительном производстве". – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Законодательство», подраздел «Российское законодательство».

Научная литература:

1. Гражданский процесс : Учебник / под редакцией доктора юридических наук, профессора МЛ. Викут. — МОСКВА ЮРИСТЪ. — 2004

2. Дьяконова О.Г. «К вопросу о правовом регулировании взыскания просроченной задолженности» . – «Исполнительное право», 2011, N 4. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Комментарии законодательства», подраздел «Юридическая пресса».

3. Жданухин Д.Ю. «Взыскание просроченной задолженности: комментарий к законопроектам». — Юридическая работа в кредитной организации. — 2012, № 1. – Режим доступа: СПС «Консультант», раздел «Финансовые и кадровые консультации», подраздел «Бухгалтерская пресса и книги»

4. Исаенкова О.В., Балашов А.Н., Балашова И.Н. Исполнительное производство в Российской Федерации: Курс лекций. М.: ГроссМедиа, 2008.

5. Исковые заявления и претензии. — под ред. М.Ю. Тихомирова. 3-е изд., доп. и перераб. М., 2006. -236 С.

6. Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. 4-е изд., доп. М.: ИТИ ТЕХНОЛОГИИ. — 2003. 408 С.

7. Решетникова И.В. Доказательственное право Англии и США. — Екатеринбург, 1997 – 240 С.

8. Саблин М.Т. «Взыскание долгов: от профилактики до принуждения: практическое руководство по управлению дебиторской задолженностью» //Издательство Волтекс Кувер. – 2010. – 296 С.

9. Сергеев В.В. «Проблемы законодательного обеспечения деятельности по взысканию просроченной задолженности» (из Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) . — "Банковское право", 2011, N 6. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Комментарии законодательства», подраздел «Юридическая пресса»

10. Сомовидис Д. « Коллекторы: западные стандарты в России». — Финансовая газета. Региональный выпуск. — 2009. N 24

11. Толковый словарь русского языка. Современная версия. // Издательство: "Эксмо-Пресс" . – 2001. — 640 С.

12. Филимонов А. « Коллекторские агентства: проблемы правового регулирования». – Режим доступа: СПС «Гарант», раздел «Новости и аналитика», подраздел «Аналитические статьи»

Материалы практики:

1. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от

2. июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей". – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс», раздел «Правовые ресурсы», подраздел «Документы».

2. Определение Высшего Арбитражного суда № 2883/08 от 6 марта 2008 г. Режим доступа: СПС «Консультант плюс», раздел «Судебная практика», подраздел «Решения высших судов».

3. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от

3. октября 2007 г. № 120 . – Режим доступа: СПС «Консультант плюс», раздел Законодательство, подраздел «Российское законодательство»;

4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 146 . – Режим доступа: СПС «Консультант плюс», раздел Законодательство, подраздел «Российское законодательство»;

5. Письмо Роспотребнадзора от

2. августа 2011 г. № 01/10790-1-32 «О практике применения судами законодательства о защите прав потребителей при замене лица в договорном обязательстве (по делам с участием территориальных органов Роспотребнадзора)". – Режим доступа: СПС «Консультант плюс», раздел Законодательство, подраздел «Российское законодательство»;

6. Письмо Роспотребнадзора от 2 ноября 2011 г. № 01/13941-1-32 "Об отдельных аспектах правоприменительной практики по привлечению банков к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей (в связи с информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146)". – Режим доступа: СПС «Консультант плюс», раздел Законодательство, подраздел «Российское законодательство»;

7. Письмо Роспотребнадзора от

2. июля 2012 г. № 01/8179-12-32 О постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от

2. июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей")". – Режим доступа: СПС «Консультант плюс», раздел Законодательство, подраздел «Российское законодательство»;

8. Доклад Роспотребнадзора о состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере, 2013 г.". – Режим доступа: СПС «Консультант плюс», раздел Законодательство, подраздел «Эксперт-приложение»;

9. Определение Санкт-Петербургского городского суда от 27.08.2013 N 33-12180/13 В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, обращении взыскания на предмет ипотеки отказано, поскольку уступка кредитной организацией прав требования третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, возможна, если такое условие указано в договоре. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

10. Апелляционное определение Московского городского суда от 02.11.2012 по делу N 11-24416 Для кредитного правоотношения характерен особый субъектный состав, кредитные требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться кредитным организациям или организациям, обладающим лицензией на осуществление банковской деятельности. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

11. Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 26.09.2012 по делу N 33-6877 Иск в части признания недействительным договора уступки прав требований удовлетворен, так как кредитным договором, заключенным между сторонами, не установлено условие об уступке права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем уступка прав обществу, не обладающему специальным правовым статусом кредитора, нарушает права истца. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

12. Апелляционное определение Омского областного суда от 24.07.2013 по делу N 33-4848/2013 В иске о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказано правомерно, встречный иск о признании недействительным договора уступки прав удовлетворен правомерно, так как законом не предусмотрено право кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

13. Апелляционное определение Московского городского суда от 28.02.2013 по делу N 11-6511/13 В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано правомерно, поскольку судом установлено, что договоры об уступке права требования в отношении задолженности являются ничтожными и с момента заключения не порождают никаких правовых последствий, в том числе права на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

14. Апелляционное определение Верховного суда Республики Бурятия от 01.04.2013 по делу N 33-956 В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано правомерно, поскольку истец, не будучи субъектом банковской деятельности, в данном случае не может заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

15. Апелляционное определение Верховного суда Республики Бурятия от 01.04.2013 по делу N 33-956 В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано правомерно, поскольку истец, не будучи субъектом банковской деятельности, в данном случае не может заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

16. Апелляционное определение Верховного суда Республики Бурятия от 05.06.2013 по делу N 33-1685 Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, так как установлено, что заявитель кредитной организацией не является, в материалах дела не имеется сведений о том, что данное общество имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, следовательно, уступка требования противоречит закону и сделка, соответственно, является ничтожной. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

17. Апелляционное определение Рязанского областного суда от 14.08.2013 N 33-1744 Уступка требования банком прав по кредитному договору, заключенному с гражданином, другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

18. Апелляционное определение Вологодского областного суда от 08.06.2012 N 33-2265/2012 Решение суда о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, новым решением в удовлетворении данных требований отказано, так как истец не входит в число лиц, которым в силу закона могут передаваться сведения, составляющие банковскую тайну, уступка права требования в данном случае нарушает права заемщиков. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

19. Апелляционное определение Забайкальского краевого суда от 02.07.2013 по делу N 33-2370-2013 По смыслу норм ГК РФ и Закона РФ "О защите прав потребителей" соблюдение банковской тайны является одним из критериев качества соответствующей финансовой услуги, оказываемой банком потребителю, в связи с чем цессия в потребительских отношениях если и возможна, то только в ситуации, когда новый кредитор является банком. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

20. Апелляционное определение Пермского краевого суда от 29.04.2013 по делу N 33-4023-2013 В удовлетворении требований о признании недействительным договора об уступке права (требования), применении последствий недействительности сделки отказано правомерно, поскольку уступка права (требования) по кредитному договору не нарушает права истцов, при уступке задолженности по кредитному договору не было передано прав по начислению процентов и неустойки. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»

21. Апелляционное определение Пермского краевого суда от 01.04.2013 по делу N 33-3058 В удовлетворении требования о признании договора уступки прав требований недействительным отказано правомерно, поскольку права и обязанности переданы в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав с учетом задолженности по уплате основного долга и просроченных процентов, при передаче прав условия кредитного договора не изменяются, положение истца не ухудшается. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

22. Апелляционное определение Верховного суда Чувашской Республики от 17.06.2013 по делу N 33-2047/2013 В иске о признании ничтожным договора уступки права требования (цессии) отказано правомерно, поскольку кредитный договор не содержит положений относительно ограничений уступки прав по договору, соответственно, уступка денежного требования по кредитному договору не может рассматриваться как нарушающая законодательство РФ. – Режим доступа: СПС «Консультант Плюс, раздел «Судебная практика», подраздел «Суды общей юрисдикции»;

23. Законопроект "О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности" (№ 601106-5).

– Режим доступа: http://www.aksakov.ru раздел «Законы»;

24. Проект Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц». – Режим доступа: http://economy.gov.ru раздел «Департамент корпоративного управления».